Дело № 2-1631/2010г.
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
05 июля 2010 года г. Пенза
Октябрьский районный суд города Пензы в составе
председательствующего судьи Миллер М.В.,
при секретаре Малышевой О.А.,
рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО АКБ «Экспресс –Волга» к Юдиной И.Г., Улыбиной Н.В, о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» обратился в суд с вышеназванным иском к ответчикам Юдиной И.Г., Улыбиной Н.В., указав, что Дата обезличена 2007 года между ним и Юдиной И.Г. был заключен кредитный договор Номер обезличен на сумму 300000 руб. на неотложные нужды. В соответствии с кредитным договором сумма кредита и сумма платы за пользование кредитом подлежат уплате Заемщиком в полном объеме не позднее чем через 120 месяцев с даты фактической выдачи кредита. Плата за пользование кредитом указывается в графике платежей, оформленном по форме Приложения 1 к вышеуказанному кредитному договору, в соответствии с которым заемщик уплачивает плату за кредит в размере 7,88% годовых и дополнительно ежемесячную плату за кредит в размере 1,1% от суммы выданного кредита. Также в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору заемщик уплачивает неустойку в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки исполнения обязательств. В обеспечение своевременного возврата полученных по вышеуказанному договору денежных средств, процентов за пользование кредитом, штрафных санкций между ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» и Улыбиной Н.В. был заключен договор поручительства Номер обезличен от Дата обезличена2007г., в соответствии с условиями которого, ответственность поручителя и заемщика является солидарной. Согласно п.п. 3.1.1 кредитного договора заемщик обязуется до 20 числа (включительно) каждого месяца, начиная с Дата обезличена 2007 года обеспечить наличие на счете денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в графике платежей. Сумма ежемесячного платежа включает в себя плату за пользование кредитом и часть основного долга. Сумма кредита в размере 300000 руб. была перечислена на счет ответчика в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», что подтверждается платежным поручением Номер обезличен от Дата обезличена2007 года. Тем самым Банк исполнил полностью свои обязательства, принятые по кредитному договору. Нарушая свои обязательства по кредитному договору, Юдина И.Г. нарушила сроки уплаты платы за кредит и сроки уплаты основного долга. В связи с этим, Заемщику и Поручителю были предъявлены требования о досрочном возврате кредита, начисленной плате за кредит (процентов).
По состоянию на Дата обезличена2010 г. задолженность Юдиной И.Г. и Улыбиной Н.В. перед истцом составляет 304751,23 руб., из которых: сумма основного долга – 258336,36 руб., плата за пользование кредитом – 23357,01 руб., пени – 23057 руб.
Юдина И.Г. свои обязательства по кредитному договору не выполняет, долг не погашает и не предпринимает мер к его погашению в течение длительного времени, хотя неоднократно предупреждалась сотрудниками Банка об имеющейся задолженности. В связи с данными обстоятельствами, ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» вынуждено обратиться в суд с иском о взыскании задолженности с Заемщика и Поручителя солидарно.
Сославшись на ст. 309, 363, 450, 452, 453, 809, 819, 820 ГК РФ, истец просил расторгнуть кредитный договор Номер обезличен от Дата обезличена2007г. и взыскать солидарно с Юдиной И.Г. и Улыбиной Н.В. в пользу истца задолженность по кредитному договору по состоянию на Дата обезличена2010г. в сумме 304751,23 руб., из которых: сумма основного долга – 258336,36 руб., плата за пользование кредитом – 23357,01 руб., пени – 23057,86 руб. Взыскать солидарно с Юдиной И.Г. и Улыбиной Н.В. в пользу ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» плату за пользование кредитом, исходя из суммы основного долга 258336,36 руб., по ставке 7,88% годовых за период с Дата обезличена2010 года по дату вступления решения суда в законную силу. Взыскать солидарно с Юдиной И.Г. и Улыбиной Н.В. в пользу ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» плату за пользование кредитом, исходя из суммы выданного кредита 300000 руб., в сумме 3300руб. ежемесячно за период с Дата обезличена 2010 года по дату вступления решения суда в законную силу; взыскать солидарно с Юдиной И.Г. и Улыбиной Н.В. в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10247,51 руб.
В судебном заседание представитель истца ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» Муромская Е.П., действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала в полном объеме и просила их удовлетворить.
Ответчики Юдина И.Г., Улыбина Н.В. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, о причинах неявки суд не известили, возражений на иск не представили.
С согласия представителя истца ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» Муромская Е.П., действующая на основании доверенности, в судебном заседании не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства в отсутствие не явившихся ответчиков Юдиной И.Г. и Улыбиной Н.В.
Выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает заявленные исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям:
В соответствии со ст.307, 807 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор считается заключенным с момента передачи денег или вещей.
В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и порядке, определенных договором.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) настоящей главы (Заем и Кредит).
Согласно ст. 29 ФЗ от 2 декабря 1990 г. N 395-I "О банках и банковской деятельности", процентные ставки, в том числе, и по кредитам, устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В судебном заседании было установлено, что Дата обезличена 2007 года между ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» и Юдиной И.Г. был заключен кредитный договор Номер обезличен на сумму 300000 рублей на неотложные нужды на срок 120 месяцев с уплатой за пользование кредитом согласно Приложения 1 к вышеуказанному кредитному договору платы за кредит (R) в размере 7,88 % годовых и дополнительно ежемесячной платы за кредит (К) в размере 1,1 % от суммы выданного кредита. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору заемщик уплачивает неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки исполнения обязательств. Юдина И.Г. обязалась возвратить истцу полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях данного договора (п.3.1.1 Договора), т.е. до 20 числа каждого месяца начиная с Дата обезличена 2007 года обеспечить наличие на Счете денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в графике платежей. Сумма ежемесячного платежа включает в себя плату за пользование кредитом и часть основного долга.
Согласно п. 1.3 кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена 2007 года плата за пользование кредитом указывается в графике платежей, оформленном по форме приложения 1 к настоящему договору, который является неотъемлемой частью Договора (далее – График платежей). Согласно приложений 1 к указанному кредитному договору Плата за пользованием кредитом в месяц = RхОЗхt/365+kхС; где - 7,88 %; ОЗ – остаток задолженности на текущую дату; t – количество дней, прошедших с момента последнего платежа по кредиту; K – 1,1; С – сумма выданного кредита.
Истец свои обязательства перед Юдиной И.Г. выполнил, предоставив кредит в сумме 300000 руб. в соответствии с условиями договора. Данные обстоятельства подтверждаются платежным поручением Номер обезличен от Дата обезличена2007г.
В соответствии с п.4.2 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку (пени) в размере 0, 5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
Согласно положением п. 5.3 Кредитного договора Банк вправе расторгнуть договор при неисполнении Заемщиком своих обязательств, в том числе, однократной просрочки уплаты ежемесячного платежа на срок более 10 дней.
В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из положений ст.ст. 322, 323 ГК РФ усматривается, что солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства. При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.
В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают по кредиту солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должником.
В обеспечение своевременного возврата полученных по вышеуказанному договору денежных средств, процентов за пользование кредитом, штрафных санкций между ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» и Улыбиной Н.В, был заключен договор поручительства Номер обезличен от Дата обезличена2007 года, в соответствии с условиями которого, ответственность поручителя и заемщика является солидарной.
Из представленного расчета усматривается, что сумма задолженности по вышеуказанному кредитному договору составляет на Дата обезличена2010 года 304751,23 руб., из которых: сумма основного долга – 258336,36 руб., плата за пользование кредитом – 23357,01 руб., пени – 23057,86 руб.
Юдина И.Г. свои обязательства по кредитному договору не выполняет, долг не погашает и не предпринимает мер к его погашению в течение длительного времени. Расчет задолженности представленный истцом ответчики не оспаривали. Доказательств отсутствия задолженности по рассматриваемому кредитному договору, в том числе, просроченной, ответчиком, в порядке ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.
Следовательно, суд пришел к выводу о том, что заключенный между истцом и Юдиной И.Г. кредитный договор со стороны последней надлежащим образом не исполняется.
В соответствии со ст. 450 ГК РФ, расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только, в том числе, при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Согласно ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд, только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Направленные Заемщику и Поручителю требования о досрочном возврате кредита, начисленной плате за пользование кредитом (процентов), оставлены без ответа.
Таким образом, суд приходит к выводу о том, что поскольку должники Юдина И.Г. и Улыбина Н.В. неоднократно нарушали свои обязанности по ежемесячному погашению кредита, банк обращался с просьбой расторгнуть кредитный договор, и погасить образовавшуюся задолженность, исковые требования в части расторжения договора и взыскания задолженности по кредиту подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Суд, с учетом положений ст. 333 ГК РФ, несоразмерности взыскиваемой истцом неустойки последствиям нарушения обязательства, приходит к выводу о снижении неустойки за просрочку возврата суммы кредита до 15000 рублей.
Согласно ч. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа
Тщательно исследовав представленные суду доказательства, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении иска ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» и при расторжении кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена2007 г., заключенного между ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» и Юдиной И.Г. суд считает подлежащей ко взысканию с ответчиков в пользу истца задолженности по кредитному договору по состоянию на Дата обезличена2010г. в сумме 296693,37 руб., из которых: сумма основного долга – 258336,36 руб., плата за пользование кредитом – 23357,01 руб., пени – 15000 руб. Взыскать солидарно с Юдиной И.Г. и Улыбиной Н.В. в пользу ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» плату за пользование кредитом, исходя из суммы основного долга 258336,36 руб., по ставке 7,88% годовых за период с Дата обезличена2010 года по дату вступления решения суда в законную силу. Взыскать солидарно с Юдиной И.Г. и Улыбиной Н.В. в пользу ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» плату за пользование кредитом, исходя из суммы выданного кредита 300000 руб., в сумме 3300руб. ежемесячно за период с Дата обезличена 2010 года по дату вступления решения суда в законную силу.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с чем, с ответчика подлежит к взысканию в пользу истца ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» государственная пошлина в сумме 6166,93 рубль, уплаченная последним при подаче искового заявления.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ЗАО АКБ «Экспресс – Волга» удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор Номер обезличен от Дата обезличена2007 г., заключенный между ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» и Юдиной И.Г..
Взыскать солидарно с Юдиной И.Г. и Улыбиной Н.В, в пользу ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена2007 г. по состоянию на Дата обезличена2010 года в сумме 296693 (двести девяносто шесть тысяч шестьсот девяносто три) рубля 37 копеек, в том числе сумму основного долга – 258336 (двести пятьдесят восемь тысяч триста тридцать шесть) рублей 36 копеек, плату за пользование кредитом – 23357 (двадцать три тысячи триста пятьдесят семь) рублей 01 коп., пени - 15000 рублей.
Взыскать солидарно с Юдиной И.Г. и Улыбиной Н.В, в пользу ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» плату за пользование кредитом, исходя из суммы основного долга 258336,36 рублей по ставке 7,88 % годовых за период с Дата обезличена 2010 года по дату вступления решения суда в законную силу.
Взыскать солидарно с Юдиной И.Г. и Улыбиной Н.В, в пользу ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» плату за пользование кредитом, исходя из суммы выданного кредита 300000 рублей в сумме 3300 рублей ежемесячно за период с Дата обезличена 2010 года по дату вступления решения суда в законную силу.
Взыскать солидарно с Юдиной И.Г. и Улыбиной Н.В, в пользу ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» в счет возврата уплаченной при подаче иска госпошлины – 6166,93 рубль.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Пензенский областной суд через Октябрьский районный суд г.Пензы в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий
Мотивированное решение изготовлено 12 июля 2010 г.
Председательствующий