Решение по делу №2-1767/2010 о расторжении кредитного договора

Дело № 2-1767/2010г.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 июля 2010 года г. Пенза

Октябрьский районный суд города Пензы в составе

председательствующего судьи Миллер М.В.,

при секретаре Лысевой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО АКБ «Экспресс –Волга» к Горбачевой М.Г. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

истец ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» обратился в суд с вышеназванным иском к ответчику Горбачевой М.Г., указав, что Дата обезличена 2008 года между ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» и Горбачевой М.Г. был заключен кредитный договор Номер обезличен на сумму 80 000(восемьдесят тысяч) рублей 00 коп. на неотложные нужды. В соответствии с кредитным договором сумма кредита и сумма платы за пользование кредитом подлежат уплате заемщиком в полном объеме не позднее чем через 72 месяца с даты фактической выдачи кредита. Плата за пользование кредитом указывается в графике платежей, оформленном по форме приложения 1 к вышеуказанному кредитному договору, в соответствии с которым заемщик уплачивает плату за кредит (R) в размере 0,12 % ежедневно. Также в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору заемщик уплачивает неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки исполнения обязательств.

Согласно п.п. 3.1.1. кредитного договора заемщик обязуется до 26 числа (включительно) каждого месяца, начиная с Дата обезличена 2008 года обеспечить наличие на счете денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в графике платежей.

Сумма ежемесячного платежа включает в себя плату за пользование кредитом и часть основного долга.

Кредит в сумме 80 000 рублей был предоставлен Дата обезличена2008 года на счет ответчика в ЗАО АКБ «Экспресс – Волга», что подтверждается платежным поручением Номер обезличен. Тем самым Банк исполнил полностью свои обязательства, принятые по кредитному договору.

Нарушая свои обязательства по кредитному договору, Горбачева М.Г. нарушила сроки уплаты процентов за кредит и сроки уплаты основного долга.

В связи с этим заемщику были предъявлены требования о досрочном возврате кредита, начисленной плате за пользование кредитом (процентов).

По состоянию на Дата обезличена2010 года задолженность Горбачевой М.Г. перед ЗАО АКБ «Экспресс – Волга» составляет 140127,89 руб., из которых: сумма основного долга – 77956,68 руб.; плата за пользование кредитом - 23 356,24 руб.; пени – 38814,97 руб.

Горбачева М.Г. свои обязательства по кредитному договору не выполняет, долг не погашает и не предпринимает мер к его погашению в течение длительного времени, хотя неоднократно предупреждалась сотрудниками банка о задолженности.

Горбачевой М.Г. было направлено уведомление о расторжении кредитного договора от Дата обезличена2010 г. Ответ до настоящего времени не получен.

Сославшись на ст. 309, 363, 450, 452, 453, 809, 819, 820 ГК РФ и ст. 3, 54, 131 ГПК РФ, ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» просит расторгнуть кредитный договор Номер обезличен от Дата обезличена2008 г. и взыскать с Горбачевой М.Г. в пользу ЗАО АКБ «Экспресс – Волга» задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена2008 г. по состоянию на Дата обезличена2010 года в сумме 140127,89 руб., из которых: сумма основного долга – 77956,68 руб.; плата за пользование кредитом - 23 356,24 руб.; пени – 38814,97 руб., взыскать с Горбачевой М.Г. в пользу ЗАО АКБ «Экспресс – Волга» плату за пользование кредитом исходя из суммы основного долга 77956,68 руб., по ставке 0,12 ежедневно за период с Дата обезличена 2010 года по дату вступления решения суда в законную силу, взыскать с Горбачевой М.Г. в пользу ЗАО АКБ «Экспресс – Волга» в соответствии со ст. 98 ГПК РФ расходы по уплате госпошлины в сумме 8002,60 руб.

В судебном заседание представитель истца ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» Муромская Е.П., действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала в полном объеме и просила их удовлетворить.

Ответчик Горбачева М.Г. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело без ее участия, снизить размер взыскиваемой неустойки, как явно несоответствующей наступившим вследствие нарушения договора последствиям.

Выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает заявленные исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии со ст. ст. 307, 807 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор считается заключенным с момента передачи денег или вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) настоящей главы (Заем и Кредит).

Согласно ст. 29 Федерального Закона от 2 декабря 1990 г. N 395-I "О банках и банковской деятельности", процентные ставки, в том числе, и по кредитам, устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании было установлено, что Дата обезличена 2008 года между ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» и Горбачевой М.Г. был заключен кредитный договор Номер обезличен на сумму 80000 рублей на неотложные нужды на срок 72 месяцев; с уплатой за пользование кредитом, согласно Приложения 1 к вышеуказанному кредитному договору, платы за кредит (R) в размере 0,12 % ежедневно. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору заемщик уплачивает неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки исполнения обязательств. Горбачева М.Г. обязалась возвратить истцу полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях данного договора (п.3.1.1 Договора), т.е. до 26 числа каждого месяца начиная с Дата обезличена 2008 года обеспечить наличие на Счете денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в графике платежей. Сумма ежемесячного платежа включает в себя плату за пользование кредитом и часть основного долга.

Согласно п. 1.3 кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена 2008 года плата за пользование кредитом указывается в графике платежей, оформленном по форме приложения 1 к настоящему договору, который является неотъемлемой частью Договора (далее – График платежей). Согласно приложений 1 к указанному кредитному договору Плата за пользованием кредитом в месяц = RхОЗхt; где R- 0,11 %; ОЗ – остаток задолженности на текущую дату; t – количество дней, прошедших с момента последнего платежа по кредиту.

Истец свои обязательства перед Горбачевой М.Г. выполнил, предоставив кредит в сумме 80000 руб. в соответствии с условиями договора. Данные обстоятельства подтверждаются платежным поручением Номер обезличен от Дата обезличена2008г.

В соответствии с п.4.2 кредитного договора: при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку (пени) в размере 0, 5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Согласно положениям п. 5.3 Кредитного договора, Банк вправе расторгнуть договор при неисполнении Заемщиком своих обязательств, в том числе, однократной просрочки уплаты ежемесячного платежа на срок более 10 дней.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из представленного расчета усматривается, что сумма задолженности по вышеуказанному кредитному договору составляет на Дата обезличена2010 года 140127,89 руб., из которых: сумма основного долга – 77956,68 руб., плата за пользование кредитом – 23356,24 руб., пени – 38814,97 руб.

Горбачева М.Г. свои обязательства по кредитному договору не выполняет, долг не погашает и не предпринимает мер к его погашению в течение длительного времени. Расчет задолженности представленный истцом ответчик не оспаривал. Доказательств отсутствия задолженности по рассматриваемому кредитному договору, в том числе, просроченной, ответчиком, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

Следовательно, суд пришел к выводу о том, что заключенный между истцом и Горбачевой М.Г. кредитный договор со стороны последней надлежащим образом не исполняется.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ, расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда, в том числе, при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд, только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Направленные Заемщику требования о досрочном возврате кредита, начисленной плате за пользование кредитом (процентов), расторжении договора кредита оставлены без ответа.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что поскольку должник Горбачева М.Г. неоднократно нарушила свои обязанности по ежемесячному погашению кредита, банк обращался с просьбой расторгнуть кредитный договор, и погасить образовавшуюся задолженность, исковые требования к Горбачевой М.Г. в части расторжения договора кредита и взыскания задолженности по кредиту подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд, с учетом положений ст. 333 ГК РФ, ввиду явной несоразмерности взыскиваемой истцом неустойки последствиям нарушения обязательства, приходит к выводу о снижении неустойки за просрочку возврата суммы кредита до 5000 рублей.

Тщательно исследовав представленные суду доказательства, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении иска ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» и при расторжении кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена2008г., заключенного между ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» и Горбачевой М.Г., суд считает подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору по состоянию на Дата обезличена2010г. в сумме 106312, 92 руб., из которых: сумма основного долга – 77956,68 руб., плата за пользование кредитом – 23356,24 руб., пени – 5000 руб.

Согласно ч. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

С учетом того, что исковые требования о расторжении кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена2008 г., заключенного между ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» и Горбачевой М.Г., судом удовлетворены, а также положений ч. 2 ст. 809 ГК РФ, суд считает возможным удовлетворить исковые требования о взыскании с Горбачевой М.Г. в пользу ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» плату за пользование кредитом, исходя из суммы основного долга 77956,68 руб., по ставке 0,12 % ежедневно за период с Дата обезличена2010 года по дату вступления решения суда в законную силу.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с чем, с ответчика подлежит к взысканию в пользу истца ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» государственная пошлина в сумме 7244 рубля, уплаченная последним при подаче искового заявления, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор Номер обезличен от Дата обезличена2008 г., заключенный между ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» и Горбачевой М.Г..

Взыскать с Горбачевой М.Г. в пользу ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена2008 г. по состоянию на Дата обезличена 2010 года в сумме 106312, 92 руб., из которых: сумма основного долга – 77956,68 руб., плата за пользование кредитом – 23356,24 руб., пени – 5000 руб.

Взыскать с Горбачевой М.Г. в пользу ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» плату за пользование кредитом, исходя из суммы основного долга 77956,68 руб., по ставке 0,12 % ежедневно за период с Дата обезличена2010 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с Горбачевой М.Г. в пользу ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» в счет возврата уплаченной при подаче иска госпошлины – 7 244 (семь тысяч двести сорок четыре) рубля.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Пензенский областной суд через Октябрьский районный суд города Пензы в течение 10 дней с момента изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 30 июля 2010 года.

Председательствующий