Дело № 2-1837/2010г.
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
28 июля 2010 года г. Пенза
Октябрьский районный суд города Пензы
в составе
председательствующего судьи Жуковой Е.Г.
при секретаре Поликаевой М.В.
рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» к Григорьеву А.Н., Ланкину Д.О. и Плахову А.Н. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» обратилось в суд с исковым заявлением к Григорьеву А.Н., Ланкину Д.О. и Плахову А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая на то, что Дата обезличена2008 между истцом и Григорьевым А.Н был заключен кредитный договор Номер обезличен на сумму 400 000 рублей на неотложные нужды. В соответствии с кредитным договором сумма кредита и сумма процентов за пользование кредитом подлежат внесению Заемщиком в полном объеме не позднее чем через 60 месяцев с даты фактической выдачи кредита. Плата за пользование кредитом установлена в размере 7,88 % годовых и дополнительно установлена ежемесячная плата за кредит в размере 1,2 % от суммы выданного кредита. Также в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору заемщик уплачивает неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки исполнения обязательств. В обеспечение своевременного возврата полученных по вышеуказанному договору денежных средств, процентов за пользование кредитом, штрафных санкций ЗАО АКБ "Экспресс - Волга" с Ланкиным Д.О. и Плаховым А.Н., с каждым, были заключены договоры поручительства, в соответствии с условиями которых ответственность поручителя и заемщика является солидарной. Согласно п.п. 3.1.1. кредитного договора заемщик обязуется до 21 числа (включительно) каждого месяца, начиная с Дата обезличена 2008 года обеспечить наличие на Счете денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в графике платежей. Сумма ежемесячного платежа включает в себя плату за пользование кредитом и часть основного долга. Кредит в сумме 400 000 рублей был предоставлен Дата обезличена2008 года на счет ответчика в ЗАО АКБ "Экспресс - Волга", что подтверждается платежным поручением Номер обезличен. Тем самым Банк исполнил полностью свои обязательства, принятые по кредитному договору. Не исполняя свои обязательства по кредитному договору, Григорьев А.Н. нарушил сроки уплаты платы за кредит и сроки уплаты основного долга. В связи с этим Заемщику и Поручителю были предъявлены требования о досрочном возврате кредита, начисленной плате за пользование кредитом (процентов). По состоянию на Дата обезличена2010 года задолженность ответчиков перед ЗАО АКБ "Экспресс - Волга" составляет 325141,21руб., из которых: сумма основного долга 266322,14 руб., плата за пользование кредитом 37774,78руб., пени - 8 283, 45 руб. Григорьев А.Н. свои обязательства по кредитному договору не выполняет, долг не погашает и не предпринимает мер к его погашению в течение длительного времени. На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. 309, 363, 450, 452, 453, 809, 819, 820 ГК РФ и ст. 3, 54, 131 ГПК РФ, истец просит расторгнуть кредитный договор Номер обезличен от Дата обезличена2008 г. и взыскать солидарно с Григорьева А.Н., Ланкина Д.О. и Плахова А.Н. в пользу ЗАО АКБ "Экспресс - Волга" задолженность по кредитному договору по состоянию на Дата обезличена2010 года в сумме 325141,21руб., из которых: сумма основного долга 266322,14 руб., плата за пользование кредитом 37774,78руб., пени 8283, 45 руб., также взыскать плату за пользование кредитом, исходя из суммы основного долга 266322,14руб., по ставке 7,88 % годовых за период с Дата обезличена2010года по дату вступления решения суда в законную силу; плату за пользование кредитом, исходя из суммы выданного кредита 400 000, 00 руб., в сумме 4800 руб. ежемесячно за период с Дата обезличена2010 года по дату вступления решения суда в законную силу; расходы по оплате госпошлины в сумме 10451,41руб.
В ходе рассмотрения дела истец уменьшил исковые требования в связи с частичной проплатой Григорьевым А.Н. суммы задолженности по кредитному договору, в связи с чем, просил расторгнуть кредитный договор Номер обезличен от Дата обезличена2008 г. и взыскать солидарно с Григорьева А.Н., Ланкина Д.О. и Плахова А.Н. в пользу ЗАО АКБ "Экспресс - Волга" задолженность по кредитному договору по состоянию на Дата обезличена2010 года в сумме 312275руб., из которых сумма основного долга 245138,79 руб., плата за пользование кредитом 5540,92 руб., пени 61595,29руб., плату за пользование кредитом, исходя из суммы основного долга 245138,79руб., по ставке 7,88 % годовых за период с Дата обезличена2010года по дату вступления решения суда в законную силу; плату за пользование кредитом, исходя из суммы выданного кредита 400 000, 00 руб., в сумме 4800 руб. ежемесячно за период с Дата обезличена2010 года по дату вступления решения суда в законную силу; расходы по оплате госпошлины в сумме 10451,41руб.
В судебном заседание представитель истца ЗАО АКБ « Экспресс-Волга» Муромская Е.П., действующая на основании доверенности, уменьшенные исковые требования поддержала в полном объеме и просила их удовлетворить.
Ответчик Григорьев А.Н. в судебном заседании с иском согласен, пояснил, что он Дата обезличена 2008г. брал кредит в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» в сумме 400 000 руб. на развитие своей ... деятельности.... Изначально оплату за кредит он вносил регулярно, потом задержал оплату в связи с задержкой оплаты ему по договорам заказчиками. В дальнейшем планирует погасить кредит до Дата обезличена 2010г. Расчет пени по кредитному договору считает завышенным.
Ответчик Ланкин Д.О. в судебном заседании с расчетом основного долга согласен, проценты считает завышенными.
Ответчик Плахов А.Н., будучи надлежащим образом извещенным, в судебное заседание не явился, причин неявки суду не сообщил.
Выслушав пояснения представителя истца, ответчиков, исследовав материалы дела, суд считает заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.
В соответствии со ст.307, 807 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор считается заключенным с момента передачи денег или вещей.
На основании ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и порядке, определенных договором.
Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты по ней.
Согласно ст. 29 ФЗ от 2 декабря 1990 г. N 395-I "О банках и банковской деятельности", процентные ставки, в том числе, и по кредитам, устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В судебном заседании было установлено, что Дата обезличена2008 между ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» и Григорьевым А.Н был заключен кредитный договор Номер обезличен на сумму 400 000 рублей на неотложные нужды на срок 60 месяцев с уплатой за пользование кредитом согласно Приложения 1 к вышеуказанному кредитному договору платы за кредит (R) в размере 7,88 % годовых и дополнительно ежемесячной платы за кредит (К) в размере 1,2 % от суммы выданного кредита. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору заемщик уплачивает неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки исполнения обязательств.
Григорьев А.Н. обязался возвратить истцу полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях данного договора (п.3.1.1 Договора), т.е. до 20 числа каждого месяца, начиная с Дата обезличена 2008 года обеспечить наличие на Счете денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в графике платежей. Сумма ежемесячного платежа включает в себя плату за пользование кредитом и часть основного долга ...
Истец свои обязательства перед Григорьевым А.Н. выполнил, предоставив кредит в сумме 400 000 руб. в соответствии с условиями договора. Данные обстоятельства подтверждаются платежным поручением Номер обезличен
В соответствии с п.4.2 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку (пени) в размере 0, 5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
Согласно положением п. 5.3 Кредитного договора Банк вправе расторгнуть договор при неисполнении Заемщиком своих обязательств, в том числе, однократной просрочки уплаты ежемесячного платежа на срок более 10 дней.
В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из положений ст.ст. 322, 323 ГК РФ усматривается, что солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства. При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.
В обеспечение своевременного возврата полученных по вышеуказанному договору денежных средств, процентов за пользование кредитом, штрафных санкций между ЗАО АКБ "Экспресс - Волга" и Ланкиным Д.О. и Плаховым А.Н. с каждым были заключены договоры поручительства, в соответствии с условиями которых ответственность поручителя и заемщика является солидарной ...
Из представленного расчета усматривается, что сумма задолженности по вышеуказанному кредитному договору составляет по состоянию на Дата обезличена2010 года в сумме 312275руб., из которых сумма основного долга 245138,79 руб., плата за пользование кредитом 5540,92 руб., пени – 61595,29руб. Григорьев А.Н. свои обязательства по кредитному договору не выполняет, долг не погашает и не предпринимает мер к его погашению в течение длительного времени. Доказательств отсутствия задолженности по рассматриваемому кредитному договору, в том числе, просроченной, ответчиками в порядке ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.
Следовательно, суд пришел к выводу о том, что заключенный между истцом и Григорьевым А.Н., его поручителями Ланкиным Д.О. и Плаховым А.Н., кредитный договор со стороны последних надлежащим образом не исполняется.
В соответствии со ст. 450 ГК РФ, расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только, в том числе, при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Согласно ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд, только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Направленные Заемщику и Поручителям требования о досрочном возврате кредита, начисленной плате за пользование кредитом (процентов) ..., оставлены без ответа.
Таким образом, суд приходит к выводу о том, что поскольку должник Григорьев А.Н. неоднократно нарушал свои обязанности по ежемесячному погашению кредита, банк обращался с просьбой расторгнуть кредитный договор, и погасить образовавшуюся задолженность, исковые требования в части расторжения договора и взыскания задолженности по кредиту подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Суд, с учетом положений ст. 333 ГК РФ, несоразмерности взыскиваемой истцом неустойки последствиям нарушения обязательства, мер, предпринимаемых последним к погашению имеющейся задолженности, приходит к выводу о снижении неустойки за просрочку возврата суммы кредита до 5000 рублей.
Согласно ч. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа
Тщательно исследовав представленные суду доказательства, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении иска ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», и при расторжении кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена2008 г., заключенного между ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» и Григорьевым А.Н., суд считает подлежащей ко взысканию с ответчиков в пользу истца задолженность по кредитному договору по состоянию на Дата обезличена2010 года в сумме 255679,71руб., из которых сумма основного долга 245138,79 руб., плата за пользование кредитом 5540,92 руб., пени 5000 руб., плату за пользование кредитом, исходя из суммы основного долга 245138,79руб., по ставке 7,88 % годовых за период с Дата обезличена2010года по дату вступления решения суда в законную силу; плату за пользование кредитом, исходя из суммы выданного кредита 400 000, 00 руб., в сумме 4800 руб. ежемесячно за период с Дата обезличена года по дату вступления решения суда в законную силу.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных требований. В связи с чем, с ответчиков солидарно подлежит к взысканию в пользу истца ЗАО АКБ "Экспресс - Волга" государственная пошлина в сумме 5756 рублей 80 копеек.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» к Григорьеву А.Н., Ланкину Д.О. и Плахову А.Н. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор Номер обезличен от Дата обезличена2008 г., заключенный между ЗАО АКБ "Экспресс - Волга" и Григорьевым А.Н..
Взыскать солидарно с Григорьева А.Н., Ланкина Д.О. и Плахова А.Н. пользу ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» задолженность по кредитному договору по состоянию на Дата обезличена2010 года в сумме 255679,71руб., из которых: сумма основного долга – 245138 рублей 79 копеек, плата за пользование кредитом – 5540 рублей 92 копейки, пени – 5000 рублей, плату за пользование кредитом, исходя из суммы основного долга 245138 рублей 79 копеек по ставке 7,88 % годовых за период с Дата обезличена2010 года по дату вступления решения суда в законную силу; плату за пользование кредитом, исходя из суммы выданного кредита 400 000 рублей, в сумме 4800 рублей ежемесячно за период с Дата обезличена2010 года по дату вступления решения суда в законную силу.
Взыскать солидарно с Григорьева А.Н., Ланкина Д.О. и Плахова А.Н. пользу ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» расходы по оплате государственной пошлины в размере 5756 рублей 80 копеек.
Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Октябрьский районный суд в течение 10 суток.
Председательствующий Е.Г. Жукова