Дело №2-2345/2010г.
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
07 октября 2010 года г. Пенза
Октябрьский районный суд города Пензы
в составе
председательствующего судьи Жуковой Е.Г.
при секретаре Поликаевой М.В.
рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Комиссарову И.В. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Банк ВТБ 24 (ЗАО) в лице операционного офиса «...» филиала Номер обезличен ВТБ 24 (ЗАО) обратился в суд с указанным выше иском к ответчику, в обоснование которого указал, что Дата обезличена между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и Комиссаровым И.В. было заключено согласие на кредит Номер обезличен, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в сумме 150 000 рублей под 20 процента годовых сроком на 24 месяца. Договорные отношения между ВТБ 24 (ЗАО) и заемщиком в настоящем случае устанавливаются на основании Согласия на кредит и на основании Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) ВТБ 24 (ЗАО) (далее - Правила по кредитованию). С Правилами по кредитованию должник был ознакомлен. Банк свои обязательства исполнил надлежащим образом. В соответствии с мемориальным ордером Номер обезличен от Дата обезличена заемщику был предоставлен кредит на сумму 150 000 рублей. Согласно графика погашения кредита и уплаты процентов заемщик обязуется ежемесячно производить платежи в счет погашения задолженности, однако обязательства надлежащим образом не исполняет. Последний платеж в счет погашения долга был произведен Дата обезличена. Таким образом по состоянию на Дата обезличена задолженность составляет 236 106 рублей 31 копейки, в том числе: Задолженность по плановым процентам - 17092 руб. 87 коп., Задолженность по пени-19798 руб. 06 коп., Задолженность по пени по просроченному долгу - 83 094 руб. 01 коп., Задолженность за колл. страхование - 1 710 руб. 00 коп., Остаток ссудной задолженности — 116190 руб. 47 коп. Банком ответчику неоднократно отправлялись уведомления о погашении образовавшейся задолженности. В соответствии с п.3.2.3. Правил кредитования Банк имеет право досрочно истребовать сумму кредита в случае нарушения заемщиком срока возврата части кредита. Банк направил должнику уведомление о досрочном истребовании задолженности, в котором просил погасить всю задолженность. До настоящего времени задолженность не погашена. Должник никаких действий, направленных на ее погашение не производит. Все вышеуказанные действия указывают на существенное нарушение ответчиком условий обязательств перед Банком и повышают риск его невыполнения и дают все основания предполагать, что задолженность перед Банком не будет погашена. На основании вышеизложенного и в соответствии со ст.ст.309,314,322,323,350,361,363,810,811,819 ГКРФ, просит взыскать досрочно с должника - Комисарова И.В.долг в сумме 236 106 рублей 31 копейки и государственную пошлину в сумме 5 561 рублей 06 копеек в пользу Банк ВТБ 24 (ЗАО), а всего 241667 рублей 37 копеек.
В судебном заседании представитель истца Банка ВТБ 24 (ЗАО) – Гуськов О.А., действующий на основании доверенности, исковые требования поддержал в полном объеме, ссылаясь на обстоятельства, изложенные в исковом заявлении.
Ответчик Комиссаров И.В. в судебном заседании с исковыми требованиями согласился, пояснив, что брал кредит для выплаты заработной платы работникам его предприятия, не оплачивал платежи в связи с затруднительным материальным положением, считает сумму взыскиваемой пени завышенной.
Выслушав пояснения сторон, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:
В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают, в том числе, из договора,… и из иных оснований, указанных в ГК РФ.
На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст.819 ГК РФ (параграф 2 главы 42 ГК РФ), банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (положения о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (параграфа 2) и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 29 ФЗ от 2 декабря 1990 г. N 395-I "О банках и банковской деятельности", процентные ставки, в том числе, и по кредитам, устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Как установлено в судебном заседании, в соответствии с договором, заключенным между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Комиссаровым И.В., состоящим из Правил кредитования по продукту «Кредит наличными (без поручительства) и согласия на кредит от Дата обезличена Номер обезличен, Комиссарову И.В. был предоставлен кредит на сумму 150 000 рублей под 20 % годовых сроком на 24 месяца.
Согласно графика погашения кредита и уплаты процентов заемщик обязуется ежемесячно производить платежи в счет погашения задолженности в сумме не менее 8189,95 рублей в сроки оговоренные графиком, не позднее 19 числа.
На основании дополнительного соглашения Номер обезличен к кредитному договору от Дата обезличена Номер обезличен истец заключает со страховой организацией ВТБ Страхование договор страхования жизни и трудоспособности Комиссарова И.В., а последний ежемесячно уплачивает комиссию за присоединение к программе коллективного страхования жизни и трудоспособности, включая компенсацию расходов Банка на оплату страховых взносов, в размере 0,19 % от суммы кредита, оплачиваемых ежемесячно не позднее платежной даты по кредиту.
Банк свои обязательства исполнил надлежащим образом, перечислив мемориальным ордером Номер обезличен от Дата обезличена заемщику сумму предоставленного кредита 150 000 рублей.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, предусмотренном договором.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п. 3.2.3. кредитного договора банк досрочно взыскивает сумму задолженности кредита и начисленных процентов, в том числе, при нарушении заемщиком установленного договором срока возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом.
Обязательства по вышеуказанному кредитному договору надлежаще ответчик Комиссаров И.В. не исполняет, в добровольном порядке задолженность по кредиту не погашает, что подтверждается расчетом задолженности, имеющейся в материалах дела ...
Сумма задолженности по вышеуказанному кредитному договору по состоянию на Дата обезличена составляет 236 106 рублей 31 копейки, в том числе: задолженность по плановым процентам - 17092 руб. 87 коп., задолженность по пени-19798 руб. 06 коп., задолженность по пени по просроченному долгу - 83 094 руб. 01 коп., задолженность за коллективное страхование - 1 710 руб. 00 коп., остаток ссудной задолженности — 116190 руб. 47 коп.
Доказательств отсутствия задолженности по рассматриваемому кредитному договору, в том числе, просроченной, ответчиком в порядке ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено. Кроме того, ответчик в судебном заседании признал наличие долга по кредиту.
Направленное Дата обезличена Комиссарову И.В. уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредиту от Дата обезличена Номер обезличен, оставлено без ответа.
Таким образом, суд приходит к выводу о том, что поскольку должник Комиссаров И.В. неоднократно нарушал свои обязанности по ежемесячному погашению кредита, банк обращался с просьбой о досрочном погашении кредита, исковые требования о досрочном взыскании с ответчика задолженности по кредиту подлежат удовлетворению. Сумму задолженности, подлежащей взысканию по кредитному договору от Дата обезличена Номер обезличен суд определяет следующим образом.
В соответствии с расчетом задолженности остаток основного долга составляет 116190 рублей 47 копеек. Комиссарову И.В. по условиям договора начислены плановые проценты в сумме 17092 рубля 87 копеек. Задолженность за коллективное страхование составила 1710 рублей. Возражений по сумме начисленных процентов и механизму их расчета от ответчика в судебном заседании не поступало.
Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Таким образом, требование истца о взыскании суммы начисленных процентов и размера основного долга, задолженности за коллективное страхование соответствует требованиям закона и договору и подлежит удовлетворению.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
В связи с тем, что неустойка, прежде всего, является мерой гражданско – правовой ответственности, носит компенсационный характер, с учетом гражданско-правового принципа равенства и баланса интересов сторон, с учетом соответствия между тяжестью правонарушения и суровостью наказания, принимая во внимание положения ст. 17 Конституции РФ о том, что осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц, суд считает возможным заявленный размер неустойки, указанной в иске как задолженность по пени в сумме 19798 рублей 06 копеек и задолженность по пени по просроченному долгу в сумме 83094 рубля 01 копейка, снизить до 30 000 рублей, поскольку считает именно эту сумму соразмерным последствиям нарушения Комиссаровым И.В. обязательств по кредитному договору от Дата обезличена Номер обезличен.
Тщательно исследовав представленные суду доказательства, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований истца о досрочном взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору от Дата обезличена Номер обезличен, суд считает подлежащей ко взысканию с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору по состоянию на Дата обезличена в сумме 164993 руб. 34 копейки, из которых : остаток ссудной задолженности — 116190 руб. 47 коп., задолженность по плановым процентам - 17092 руб. 87 коп., суммарная задолженность по пени -30 000 руб., задолженность за коллективное страхование - 1 710 руб.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных требований. В связи с чем, с Комиссарова И.В. подлежит к взысканию в пользу истца государственная пошлина в сумме 4499 рублей 87 копеек.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Комиссарову И.В. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с Комиссарова И.В. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) досрочно сумму задолженности по кредитному договору от Дата обезличена Номер обезличен по состоянию на Дата обезличена в сумме 164 993 рублей 34 копейки, из которых: остаток ссудной задолженности - 116190 рублей 47 копеек, задолженность по плановым процентам - 17092 рублей 87 копеек, пени - 30 000 рублей, задолженность за коллективное страхование - 1 710 рублей.
Взыскать с Комиссарова И.В. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере 4499 рублей 87 копеек.
Решение суда может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Пензенский областной суд через Октябрьский районный суд г. Пензы в течение 10 дней с момента изготовления мотивированного решения.
Мотивированное решение изготовлено 12.10.2010 года.
Председательствующий Е.Г. Жукова