Дело №2-437/11
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
19 апреля 2011 года город Пенза
ОКТЯБРЬСКИЙ РАЙОННЫЙ СУД ГОРОДА ПЕНЗЫВ СОСТАВЕ
председательствующего судьи Ирышковой Т.В.
при секретаре Миловановой И.Н.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала к индивидуальному предпринимателю Усмановой Н.Х., Усмановой С.В., Усманову Р.Х., Бабаевой Н.П. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л
Истец – ОАО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала обратился в суд с вышеназванным иском к ответчикам, указав, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Россельхозбанк» заключило с ИП Усмановой Н.Х. кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил Заёмщику денежные средства в размере 13000000 рублей.
Пунктом 1.6 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ определен график и срок возврата полученного кредита, согласно которым окончательный срок возврата заключительной части кредита - ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ Индивидуальный предприниматель Глава крестьянского (фермерского) хозяйства Усманова Н.Х. не выполнила принятых на себя обязательств и не осуществила очередной платеж по уплате основного долга, предусмотренный графиком погашения кредита в сумме 1 084 000 руб. Кроме того, Заемщиком до этого неоднократно нарушались сроки гашения основного долга по кредиту. Так Заемщик просрочил уплату основного долга в сумме 1 084000 руб. по сроку уплаты ДД.ММ.ГГГГ. Также ДД.ММ.ГГГГ ИП Глава КФХ Усманова Н.Х. не осуществила вовремя очередной платеж в сумме 1 084 000 руб.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у Индивидуального предпринимателя Главы крестьянского (фермерского) хозяйства Усмановой Н.Х. образовалась очередная просроченная задолженность по процентам в сумме 75 592,51 руб. Заемщик не выполнил принятых на себя обязательств и не осуществил очередной платеж, предусмотренный графиком погашения кредита. Кроме того, заемщиком ранее неоднократно нарушались сроки уплаты процентов за пользование кредитными средствами.
Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по уплате процентов составляет 183 437,92 руб.
В соответствии с п.4.5 кредитного договора Кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов, начисленных на остаток задолженности по кредиту, за весь срок, на который предоставлялся кредит, если заемщик не исполнит или ненадлежащим образом исполнит обязанность в срок возвращать кредит и/или уплачивать начисленные на него проценты.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Индивидуального предпринимателя Главы крестьянского (фермерского) хозяйства Усмановой Н.Х. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ перед ОАО «Россельхозбанк» составляет 5 965 016,81 рублей.
Условия кредитного договора предусматривают право кредитора на безакцептное списание денежных средств со счета заемщика (ст.5 договора).
Однако воспользоваться представленным ОАО «Россельхозбанк» в силу кредитного договора правом на безакцептное списание денежных средств со счета Индивидуального предпринимателя Главы крестьянского (фермерского) хозяйства Усмановой Н.Х. не имеется возможности из-за отсутствия денежных средств на расчетном счете должника.
В рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в качестве обеспечения надлежащего исполнения обязательств Индивидуальным предпринимателем Главой крестьянского (фермерского) хозяйства Усмановой Н.Х. перед ОАО «Россельхозбанк» были заключены следующие договора: договор об ипотеке (залоге недвижимости) №.1 от ДД.ММ.ГГГГ с Бабаевой Н.П.
Учитывая, что заемщик не выполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору, ОАО «Россельхозбанк» считает правомерным потребовать обратить взыскание на заложенное имущество по вышеуказанному договору о залоге.
Также, в качестве обеспечения надлежащего исполнения обязательств Индивидуальным предпринимателем Главой крестьянского (фермерского) хозяйства Усмановой Н.Х. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ были заключены следующие договора поручительства: договор поручительства физического лица № от ДД.ММ.ГГГГ с Усмановой С.В.; договор поручительства физического лица № от ДД.ММ.ГГГГ с Усмановым Р.Х..
В соответствии со ст. 363 ГК РФ и п. 2.1 Договора поручительства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.
Согласно п. 1.1 вышеуказанных договоров, поручитель обязался отвечать в полном объеме перед Кредитором за исполнение Индивидуальным предпринимателем Главой крестьянского (фермерского) хозяйства Усмановой Н.Х. своих обязательств по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между Индивидуальным предпринимателем Главой крестьянского (фермерского) хозяйства Усмановой Н.Х. и ОАО «Россельхозбанк».
Ссылаясь на ст.ст. 11, 334, 348, 361, 363, 819 ГК РФ просит суд взыскать с Индивидуального предпринимателя Главы крестьянского (фермерского) хозяйства Усмановой Н.Х., а также поручителей: Усмановой С.В., Усманова Р.Х. в пользу ОАО «Россельхозбанк» солидарно задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ перед ОАО «Россельхозбанк» в сумме 5 965 016,81 рублей, в т.ч.: 4 328 000 рублей - срочная задолженность по основному долгу; 1082052,54 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; 155 720,66 рублей - просроченные проценты; 27 717,26 рублей - срочные проценты; 37 175,18 рублей - пеня по основному долгу; 2186,58 рублей - пеня по просроченным процентам; 304 882,17 рублей - недополученные проценты; 27 282,42 рублей - штраф за неисполнение условий п.6.11 кредитного договора.
Обратить взыскание на предмет залога, принадлежащий залогодателю Бабаевой Н.П., определенный п. 3.1 Договора № от ДД.ММ.ГГГГ об ипотеке (залоге недвижимости), установив начальную продажную стоимость равную залоговой стоимости (согласно п. 3.2 Договора 22 851 000 руб.): нежилое здание (корпус №) общей площадью ... кв.м., литер .... Инв. №, литер ... кадастровый №, расположенное по адресу: <адрес>. Залоговая стоимость 22 851 000 руб.; Право аренды земельного участка, на котором расположено закладываемое здание. Кадастровый номер земельного участка №. Общая площадь ... кв.м. Местоположение земельного участка (адрес): <адрес>.
Расходы по оплате государственной пошлины в полном объеме отнести на ответчиков.
Определением ... районного суда г.Пензы от ДД.ММ.ГГГГ производство по делу по иску ОАО «Россельхозбанк» к ИП Усмановой Н.Х., Усмановой С.В., Усманову Р.Х. прекращено в части солидарного взыскания с ответчиков денежной суммы 1783703 рубля 03 копейки в связи с отказом истца от иска в указанной части.
В судебном заседании представитель истца – Пензенского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» Вертаева А.П., действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала, просила взыскать с ответчиков солидарно сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4181313 рублей 03 копейки, в том числе: 2160000 – срочная задолженность по основному долгу; 1778177,34 рублей – просроченная задолженность по основному долгу; 67542,16 рублей – просроченные проценты; 504,88 рублей – срочные проценты; 2229 06 рублей – пеня по основному долгу; 28,68 рублей – пеня по просроченным процентам; 136652,05 рублей – недополученные проценты; 36178,86 рублей – штраф за неисполнение условий 6.11 кредитного договора; обратить взыскание на предмет залога, принадлежащий залогодателю Бабаевой Н.П., сославшись на доводы искового заявления и дополнения к нему. Также просила установить начальную продажную стоимость заложенного имущества, согласно отчета об оценке № в размере 71300 000 рублей.
Ответчик – Усманов Р.Х. в судебном заседании наличие задолженности не оспаривал, просил установить начальную продажную стоимость заложенного имущества согласно заключения эксперта ООО «...» №-оц в размере 110504000 рублей.
Ответчики – ИП Усманова Н.Х., Усманова С.В., Бабаева Н.П. в судебное заседание не явились, о дне рассмотрения дела извещены в установленном законом порядке, просили о рассмотрении дела в их отсутствие.
Выслушав объяснения представителя истца, ответчика Усманова Р.Х., исследовав материалы дела, представленные доказательства, суд приходит к следующему:
Как установлено в судебном заседании и подтверждено кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между ОАО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала и индивидуальным предпринимателем – Главой крестьянского (фермерского) хозяйства Усмановой Н.Х., последней был предоставлен кредит в сумме 13000000 рублей.
В обеспечение исполнения договора между истцом и ответчиками – Усмановой С.В., Усмановым Р.Х. заключены договоры поручительства физического лица № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ соответственно.
Согласно условий Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ИП Усмановой Н.Х. был предоставлен кредит на цели: пополнение основных средств в размере 13000000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ с начислением 14 процентов годовых за пользование кредитом. Кредит предоставлялся на условиях установленного срока возврата согласно графику (п.1.6. Договора).
В соответствии с п. 1.1. договоров поручительства, поручители – Усманова С.В., Усманов Р.Х. обязались в полном объеме отвечать перед Банком за исполнение Заемщиком – индивидуальным предпринимателем Усмановой Н.Х. всех его обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, включая уплату процентов, комиссий, неустоек (штрафы, пени), возмещение издержек по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по кредитному договору.
Кредитный договор и договор поручительства заключены в письменной форме и подписаны со стороны Кредитора – зам.директора ПРФ ОАО «Россельхозбанк» ФИО7, со стороны заемщика – Усмановой С.В., действующей на основании нотариально удостоверенной доверенности от ИП Усмановой Н.Х., со стороны поручителей – Усмановой С.В., Усмановым Р.Х.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк… (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 450 ГК РФ расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда, в том числе, при существенном нарушении договора другой стороной.
В соответствии со ст. 811 ч.2 ГК РФ кредитор имеет право требовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями настоящего договора, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по настоящему договору по погашению кредита, и /или уплате процентов.
По положениям ст.ст. 361, 362 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства.
Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Статьей 364 ГК РФ установлено, что поручитель вправе выдвигать против требования кредитора возражения, которые мог бы представить должник, если иное не вытекает из договора поручительства. Поручитель не теряет право на эти возражения даже в том случае, если должник от них отказался или признал свой долг.
В подтверждение нарушения ответчиками обязательств по кредитному договору и наличия задолженности истец представил расчет задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, из которого усматривается факт нарушения ответчиками своих обязательств по своевременному возврату кредита и уплате процентов.
Общий долг по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил 4181313 рублей 03 копейки, в том числе: 2160000 – срочная задолженность по основному долгу; 1778177,34 рублей – просроченная задолженность по основному долгу; 67542,16 рублей – просроченные проценты; 504,88 рублей – срочные проценты; 2229 06 рублей – пеня по основному долгу; 28,68 рублей – пеня по просроченным процентам; 136652,05 рублей – недополученные проценты; 36178,86 рублей – штраф за неисполнение условий 6.11 кредитного договора.
Согласно п. 2.1. договоров поручительства, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору, заемщик и поручители отвечают перед кредитором солидарно.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.
Проверив расчет задолженности, представленный истцом, с учетом положений представленных договоров, мнения ответчика, суд находит иск в части взыскания с ответчиков ИП Усмановой Н.Х., Усмановой С.В., Усманова Р.Х. солидарно в пользу истца задолженности по кредитному договору в размере 4181313 рублей 03 копейки подлежащим удовлетворению в полном объеме.
В соответствии с п. 1.1. Договора об ипотеке (залоге недвижимости) № от ДД.ММ.ГГГГ во обеспечение исполнения обязательств индивидуального предпринимателя Усмановой Н.Х. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Залогодатель Бабаева Н.П. обязалась передать истцу в залог имущество:
- нежилое здание (корпус №) общей площадью ... кв.м., литер ... Инв. №, литер ... кадастровый №, расположенное по адресу: <адрес>.
- право аренды земельного участка, на котором расположено закладываемое здание. Кадастровый номер земельного участка №. Общая площадь ... кв.м. Местоположение земельного участка (адрес): <адрес>.
Залоговая стоимость имущества, принадлежащего Бабаевой Н.П. составляет 22 851 000 руб., которая установлена сторонами в договоре № от ДД.ММ.ГГГГ (п.3.2.)
В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора
Как предусмотрено ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Оценив представленные сторонами доказательства суд приходит к выводу об удовлетворении иска Пензенского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» и в части обращения взыскания на заложенноеимущество.
В соответствии с ч.ч. 1, 3 ст. 350 ГПК РФ, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.
Согласно заключения эксперта ООО «...» № от ДД.ММ.ГГГГ в результате проведённой на основании определения суда судебной оценочной экспертизы, среднерыночная стоимость имущества: нежилого здания общей площадью ... кв.м. в литере ..., расположенного по адресу: <адрес>, принадлежащего Бабаевой Н.П. составляет 110504000 рублей.
Суд устанавливает начальную продажную цену заложенного имущества в размере оценочной стоимости, определенной заключением эксперта ОО «...» № от ДД.ММ.ГГГГ, полагая данное доказательство объективно подтверждающим действительную рыночную стоимость объекта залога.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 29106 рублей 57 копеек.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ
Исковые требования открытого акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала к индивидуальному предпринимателю Усмановой Н.Х., Усмановой С.В., Усманову Р.Х., Бабаевой Н.П. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Взыскать с индивидуального предпринимателя Усмановой Н.Х., Усмановой С.В., Усманова Р.Х. солидарно в пользу открытого акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ 4181313 (четыре миллиона сто восемьдесят одну тысячу триста тринадцать) рублей 03 копейки; в возврат государственной пошлины 29106 рублей 57 копеек, а всего 4210419 рублей 60 копеек.
Обратить взыскание на заложенное имущество по договору об ипотеке (залоге недвижимости) № от ДД.ММ.ГГГГ, принадлежащее Бабаевой Н.П.:
нежилое здание (корпус №) общей площадью ... кв.м., литер ... Инв. №, литер ... кадастровый №, расположенное по адресу: <адрес>.
право аренды земельного участка, на котором расположено закладываемое здание. Кадастровый номер земельного участка №. Общая площадь ... кв.м. Местоположение земельного участка (адрес): <адрес>.
путем реализации с публичных торгов с начальной продажной ценой в 110504 000 рублей, с выплатой средств от продажи ОАО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала в счет исполнения индивидуальным предпринимателем Усмановой Н.Х. обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.
Решение может быть обжаловано сторонами в Пензенский областной суд через Октябрьский районный суд в течение 10 дней после вынесения в окончательной форме.
Решение суда в окончательной форме принято 21 апреля 2011г.
Председательствующий Ирышкова Т.В.