Дело № 2-1387/11 Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 14 июля 2011 года город Пенза В СОСТАВЕ председательствующего судьи Ирышковой Т.В. при секретаре Миловановой И.Н. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Лифанову А.И., Черенкову Ю.А. о взыскании просроченной задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ Истец – ОАО «БАНК УРАЛСИБ» обратился в суд с вышеназванным иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ» (ОАО «УРАЛСИБ») и Лифановым А.И. был заключен кредитный договор №. Согласно пунктов 1.1, 1.2, 2.2 Кредитного договора ОАО «УРАЛСИБ» предоставил Заемщику кредит в размере 500 000 рублей путем перечисления всей суммы кредита на счет Заемщика, указанный в Кредитном договоре и в Заявлении на выдачу кредита. Факт выдачи кредита подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской из вышеуказанного счета Заемщика. В соответствии с пунктами 1.1, 1.4., 3.2 Кредитного договора Заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 17,9% годовых в соответствии с Графиком погашения, являющимся приложением к Кредитному договору. Согласно пункту 3.1 Кредитного договора платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заёмщиком в виде единого аннуитетного платежа -ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга, согласно вышеуказанного графика. В течение срока действия Кредитного договора Заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные Кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. Однако Заёмщик оставил требование Банка без удовлетворения и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика перед Банком составила: по уплате основного долга по кредиту 419 504 руб. 87 коп.; по процентам, начисленным за пользование кредитом - 121 557 руб. 98 коп. В соответствии с пунктом 6.3 Кредитного договора при просрочке исполнения обязательства по возврату кредита и/или уплаты процентов за пользование им Заемщик обязан уплатит неустойку в размере 0,5 % от общей суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ неустойка по кредиту, начисленная Заемщику, составила: неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 338 730 рублей 40 коп.; неустойка, начисленная в связи с нарушением срока уплаты процентов по кредиту - 170 42 рублей 51 коп. В целях обеспечения надлежащего исполнения обязательств по Кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Черенковым Ю.А. был заключен Договор поручительства №. Согласно пункту 1.1 Договора поручительства, Поручитель обязался отвечать перед Банком солидарно с Заемщиком за исполнение последним всех его обязательств перед Банком по Кредитному договору. В соответствии с пунктом 2.1 Договора поручительства Поручитель отвечает перед Банком за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме как и Заемщик, включая возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом комиссий и неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходе Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по Кредитном договору Заемщиком. В связи с неисполнением Заемщиком требования Банка о полном погашении задолженности по Кредитному договору Банком было направлено ДД.ММ.ГГГГ Поручителю требование, в котором ему, как поручителю, предлагалось полностью погасить задолженность Заемщика перед Банком по Кредитному договору. Требование Банка было оставлено Поручителем без удовлетворения. До момента обращения Истца и суд, ответчики свои обязательства по Кредитному договору не исполнили. Ссылаясь на ст.ст. 309, 310, 314, 322, 323, 330, 809, 810, 811, 819 ГК РФ просит суд взыскать с ответчиков солидарно в пользу ОА «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в сумме 1050221 рубль, из которых: задолженность по кредиту – 419504, 87 руб.; задолженность по уплате процентов, начисленных за пользование кредитом – 121557,98 руб.; неустойка, начисленная с нарушением сроков возврата кредита – 338730,40 руб.; неустойка в связи с нарушением сроков уплаты процентов по кредиту – 170428,51 руб. Взыскать с ответчиков солидарно в пользу истца проценты за пользование кредитом по ставке 17,9 % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 419504,87 руб. с учетом его фактического погашения за период с ДД.ММ.ГГГГ и до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно. В судебное заседание представитель истца - ОАО «БАНК УРАЛСИБ» не явился, о дне рассмотрения дела извещен в установленном законом порядке, представил заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие, на исковых требованиях настаивает. Ответчики – Лифанов А.И., Черенков Ю.А. в судебное заседание не явились, о дне рассмотрения дела извещены в установленном законом порядке. Представитель ответчика Лифанова А.И. – Городиский М.М. в судебном заседании не оспаривал факт частичного неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору. Вместе с тем, указал, что, по его мнению, общая сумма задолженности составляет 517953, 71 руб., так же просил ввиду затруднительного материального положения Лифанова А.И. и несоразмерности последствиям нарушения обязательства снизить требуемый размер неустойки, начисленной истцом за нарушение сроков возврата кредита и сроков уплаты процентов. Выслушав объяснения представителя ответчика, исследовав материалы дела, представленные сторонами доказательства, суд приходит к следующему. Как установлено в судебном заседании и подтверждено условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и Лифановым А.И., копия которого приобщена к материалам дела, последнему был предоставлен кредит на сумму 500000 рублей на потребительские цели под 17,9% годовых, сроком на 5 лет. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование им заемщик Лифанов А.И. предоставил кредитору поручительство физического лица – Черенкова Ю.А., с которым ДД.ММ.ГГГГ ОАО «БАНК УРАЛСИБ» заключил договор поручительства №. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк… (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Статья 820 ГК РФ предусматривает для кредитного договора обязательную письменную форму, несоблюдение которой влечет его недействительность. Такой договор считается ничтожным. В соответствии с частью 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно условий кредитного договора (п. 1.1, 1.4., 3.2) Заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 17,9% годовых в соответствии с графиком погашения, являющимся приложением к Кредитному договору. На основании п. 3.1 Кредитного договора платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заёмщиком в виде единого аннуитетного платежа - ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга, согласно вышеуказанного графика. Согласно пункту 1.1 Договора поручительства, Поручитель – Черенков Ю.А. обязался отвечать перед Банком солидарно с Заемщиком за исполнение последним всех его обязательств перед Банком по Кредитному договору. В соответствии с пунктом 2.1 Договора поручительства Поручитель отвечает перед Банком за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме как и Заемщик, включая возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом комиссий и неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходе Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по Кредитном договору Заемщиком. В силу ст. 361, 362 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства. Статья 363 ГК РФ устанавливает ответственность поручителя. Так, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства. При этом поручитель вправе выдвигать против требования кредитора возражения, которые мог бы представить должник, если иное не вытекает из договора поручительства. Поручитель не теряет право на эти возражения даже в том случае, если должник от них отказался или признал свой долг (статья 364 ГК РФ). Кредитный договор и договор поручительства заключены в требуемой законом письменной форме и подписаны со стороны Кредитора – менеджером-консультантом ГП ФЛ ККО «...» ФИО6, действующей на основании доверенности, со стороны заемщика – Лифановым А.И., со стороны поручителя – Черенковым Ю.А. Вышеназванные договоры не признаны недействительными в установленном законом порядке. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом согласно положениям ст. 56 ГПК РФ. Из представленного истцом расчета цены иска усматривается факт нарушения Лифановым А.И., Черенковым Ю.А. обязательств по своевременному возврату кредита и уплате процентов, при этом долг по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил: по уплате основного долга по кредиту 419 504 руб. 87 коп.; по процентам, начисленным за пользование кредитом - 121 557 руб. 98 коп. Проверив расчет задолженности, представленный истцом, с учетом положений представленных договоров, отсутствия доказательств надлежащего исполнения ответчиками обязательств по кредитному договору, суд находит иск подлежащим удовлетворению: следует взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в части суммы основного долга – 419504 рублей 87 копеек, процентов за пользование кредитом в сумме 121557 рублей 98 копеек. По мнению суда, расчет представителя ответчика, полагавшего об отсутствии полномочий банка при просрочке платежа списывать денежные средства в погашение неустоек, сделан неверно, в нарушение норм Гражданского Кодекса РФ и условий договора, в частности его пунктов 3,5, 3.6. Кроме того, с учетом положений пунктов 1 и 2 статьи 809 ГК РФ, предусматривающих, что если иное не предусмотрено законом или кредитным договором, кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, которые при отсутствии иного соглашения выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы кредита, требования истца о взыскании с заемщика и поручителя процентов за пользование кредитом, начисляемых на остаток задолженности по сумме основного долга по ставке 17,9% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до фактического погашения задолженности являются правомерными и также подлежат удовлетворению. Кроме того, истцом заявлены требования о взыскании с ответчиков в солидарном порядке неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита - 338 730 рублей 40 коп.; неустойки, начисленной в связи с нарушением срока уплаты процентов по кредиту - 170 42 рублей 51 коп., начисленных на основании п. 6.3 Кредитного договора, согласно которого при просрочке исполнения обязательства по возврату кредита и/или уплаты процентов за пользование им Заемщик обязан уплатит неустойку в размере 0,5 % от общей суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. В судебном заседании представитель ответчика Лифанова А.И. просил уменьшить требуемый истцом ко взысканию размер неустойки за нарушение сроков возврата кредита и за нарушение срока уплаты процентов, ссылаясь на затруднительное материальное положение и несоразмерность последствиям нарушения обязательства. Пеня, это определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ст. 330 ГК РФ). Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. С учетом заявления представителя ответчика Лифанова А.И., требований изложенных норм ГК РФ, суд считает возможным уменьшить размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчиков солидарно в пользу истца за нарушение сроков возврата кредита до 33000 рублей, за нарушение срока уплаты процентов – до 17000 рублей. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 13451 рублей 11 копеек. Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л Исковые требования открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Лифанову А.И., Черенкову Ю.А. о взыскании просроченной задолженности по кредитному договору удовлетворить частично. Взыскать с Лифанова А.И., Черенкова Ю.А. солидарно в пользу открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ: сумму основного долга - 419504 рубля 87 копеек; проценты за пользование кредитом - 121557 рублей 98 копеек; неустойку за нарушение срока возврата кредита 33000 рублей, неустойку за нарушение срока уплаты процентов по кредиту 17000 рублей ; расходы по оплате госпошлины - 13451 рубль 11 копеек. Определить ко взысканию с Лифанова А.И., Черенкова Ю.А. солидарно в пользу открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» проценты за пользование кредитом по ставке 17,9% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 419504 рубля 87 копеек с учетом фактического погашения за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно. Председательствующий Ирышкова Т.В.