Дело № 2-1513/11 РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 25 июля 2011 года город Пенза Октябрьский районный суд города Пензы в составе председательствующего судьи Миллер М.В., при секретаре Лысевой Е.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Черновой Н.А., Лифанову А.И. об обращении взыскания на заложенное имущество, УСТАНОВИЛ: ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с вышеназванным иском к ответчикам, указав, что в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заемщику-залогодателю Черновой Н.А., ... г.р., и заемщику Лифанову А.И. Закрытое акционерное общество «...» предоставило ипотечный жилищный кредит в сумме 1 552 500 рублей на срок 180 месяцев для приобретения в собственность квартиры по адресу: <адрес>. Кредит в сумме 1 552 500 рублей зачислен ДД.ММ.ГГГГ на счет ответчика в ФЗАО «...» в г. Пензе, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с пунктом 6.11 Кредитного договора на дату подписания договора ответчик заявил о своем намерении проживать и быть зарегистрированным в приобретаемой квартире. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ квартира была оценена в размере 1 727 000 руб. Государственная регистрация права собственности ответчика на квартиру произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной регистрационной службы по Пензенской области. Права первоначального залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, были удостоверены Закладной, составленной ответчиками как должником и залогодателем ДД.ММ.ГГГГ и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Пензенской области первоначальному залогодержателю ДД.ММ.ГГГГ. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №. Законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», созданное Правительством Российской Федерации в целях обеспечения доступности ипотечных жилищных кредитов для граждан Российской Федерации. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ, в нарушение условий Закладной и Кредитного договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса РФ, ежемесячные платежи по возврату кредита ответчиками не производились. Письмом № от ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчиков было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору. До настоящего времени ответчики не выполнили указанное требование истца, что, в соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ, ст. 1, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости»), условиями п. 7.1 Закладной и п. 4.4.3 Кредитного договора вышеуказанные обстоятельства являются основанием для обращения взыскания на заложенную Квартиру. Размер суммы, подлежащей уплате из стоимости Квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 510 897 рублей, 97 копеек, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту - 1 341 366 рублей 60 копеек, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - 15 292 рубля, а также начисленные пени в размере - 154 239,37 рубля, 37 копеек. Кроме того, до момента реализации Квартиры на публичных торгах, либо до момента полного исполнения Ответчиками обязательства по полному возврату займа (в зависимости от того, что наступит раньше) в соответствии с условиями Договора займа и Закладной на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 13,5 процентов годовых и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа. Начальная продажная цена Квартиры может быть установлена в соответствии с оценкой Квартиры, указанной в отчете независимого оценщика от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 727 000 (Один миллион семьсот двадцать семь тысяч) рублей. Сославшись на ст.ст. 309, 310, 348-350, 810, 811 Гражданского кодекса РФ, ст. ст. 173, 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, ст. 1, 50-56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», истец просил обратить взыскание на Квартиру, принадлежащую Черновой Н.А.; определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену Квартиры размере 1 727 000 (Один миллион семьсот двадцать семь тысяч) рублей. Определить размер суммы, подлежащей уплате истцу из стоимости заложенного недвижимого имущества, в размере 1 510 897 (Один миллион пятьсот десять тысяч восемьсот девяносто семь) рублей, 97 копеек, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - 1 341 366 (Один миллион триста сорок одна тысяча триста шестьдесят шесть) рублей 60 копеек, сумму начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - 15 292 (Пятнадцать тысяч двести девяносто два) рубля, а также начисленные пени в размере - 154 239,37 (Сто пятьдесят четыре тысячи двести три) рубля, 37 копеек, а, также до момента реализации Квартиры на публичных торгах, либо до момента полного исполнения Ответчиками обязательства по полному возврату займа (в зависимости от того, что наступит раньше) в соответствии с условиями Договора займа и Закладной на остаток задолженности по основному долгу определить подлежащими выплате проценты в размере 13,5 процентов годовых и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения суда в законную силу. Взыскать с Ответчиков в пользу истца расходы по уплате государственной В судебном заседании представитель истца по доверенности Черная Е.А. исковые требования поддержала, ссылаясь на обстоятельства, изложенные в исковом заявлении. Ответчики Чернова Н.А., Лифанов А.И. в судебное заседание не явились, о дне рассмотрения дела извещены в установленном законом порядке, причину неявки суду не сообщили. Представитель ответчика Черновой Н.А. – Городиский М.М., действующий на основании доверенности, возражал против удовлетворения заявленных исковых требований. Подтвердил фактические обстоятельства дела, а именно заключение кредитного договора, приобретение квартиры, историю погашения кредита. В связи с тяжелым финансовым положением его доверителя с ДД.ММ.ГГГГ не производятся платежи в счет погашения кредита, чем нарушены условия кредитного договора. Он от лица Черновой Н.А. признает сумму основного долга в размере 1356658,60 руб. Однако начисленные пени в размере 154 239,37 руб. считает несоразмерными последствиям нарушения его доверителем обязательства по исполнению указанного договора, в связи с чем, на основании ст. 333 ГПК РФ, просил максимально снизить размер неустойки. Выслушав объяснения участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему: В судебном заседании установлено и подтверждается условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заемщику-залогодателю Черновой Н.А., ... г.р., и заемщику Лифанову А.И. Закрытое акционерное общество «...» предоставило ипотечный жилищный кредит в сумме 1 552 500 рублей на срок 180 месяцев для приобретения в собственность квартиры по адресу: <адрес>. Кредит в сумме 1 552 500 рублей зачислен ДД.ММ.ГГГГ на счет ответчика в ФЗАО «...» в г. Пензе, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ квартира была оценена в размере 1 727 000 руб. Государственная регистрация права собственности ответчика на квартиру произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной регистрационной службы по Пензенской области. Права первоначального залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, были удостоверены Закладной, составленной ответчиками как должником и залогодателем ДД.ММ.ГГГГ и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Пензенской области первоначальному залогодержателю ДД.ММ.ГГГГ. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №. Законным владельцем Закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». В подтверждение доводов о неисполнении заемщиками обязательств и наличии задолженности по кредитному договору ОАО «Агентство по ипотечному кредитованию» представило расчет задолженности по кредиту, из которого усматривается факт систематического нарушения Черновой Н.А. и Лифановым А.И. своих обязательств по своевременному возврату кредита и уплате процентов. В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Как предусмотрено ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Задолженность Ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1510897 рублей, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу 1341366 рублей 60 копеек, сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом составляет 15292 рубля и начисленные пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки 154239,37 рублей. В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Суд, с учетом положений ст. 333 ГК РФ, ввиду явной несоразмерности взыскиваемой истцом неустойки последствиям нарушения обязательства, приходит к выводу о снижении неустойки за просрочку возврата суммы кредита до25000 рублей. Согласно ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений. С учетом имеющихся по делу доказательств в их совокупности, суд считает доказанным факт неоднократного нарушения обязательств по своевременному возврату кредита и уплате процентов в сумме, указанной истцом, и находит подлежащим удовлетворению требование об обращении взыскания на предмет залога. В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об «ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов. В соответствии с ч.ч. 1, 3 ст. 350 ГПК РФ, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке. Суд считает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества - в размере оценочной стоимости заложенного имущества, в размере 1 727 000 рублей. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, в пользу истца ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» с ответчиков Черновой Н.А. и Лифанова А.И. подлежит взысканию госпошлина в размере 4000 рублей. Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Черновой Н.А., Лифанову А.И. об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить. Обратить взыскание на квартиру № в доме № ул. ... путем реализации с публичных торгов, определив начальную продажную цену 1 727 000 (один миллион семьсот двадцать семь тысяч) рублей в счет исполнения Черновой Н.А., Лифановым А.И. обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Определить задолженность, подлежащую уплате открытому акционерному обществу «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» Черновой Н.А., Лифановым А.И. из стоимости заложенного недвижимого имущества в размере 1381658 (один миллион триста восемьдесят одна тысяча шестьсот пятьдесят восемь) рублей 60 копеек, в том числе основной долг 1341366 (один миллион триста сорок одна тысяча триста шестьдесят шесть) рублей 60 копеек, проценты за пользование кредитом 15292 (пятнадцать тысяч двести девяносто два) рубля и пени 25000 (двадцать пять тысяч) рублей. Определить ко взысканию с Черновой Н.А., Лифанова А.И. в пользу открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», по день реализации квартиры либо до момента полного исполнения ответчиками обязательства по полному возврату займа (в зависимости от того, что наступит раньше) в соответствии с условиями Договора займа и Закладной, сумму процентов за пользование займом в размере 13,5 % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу. Взыскать с Черновой Н.А., Лифанова А.И. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в возврат государственной пошлины 4000 рублей. Решение может быть обжаловано сторонами в Пензенский областной суд через Октябрьский районный суд г.Пензы в течение 10 дней после вынесения в окончательной форме. Мотивированное решение изготовлено 29 июля 2011 года. Председательствующий
пошлины в размере 4 000 (Четыре тысячи) рублей.