Решение по делу № 2-1542/2011

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 августа 2011 года г. Пенза

Октябрьский районный суд г. Пензы в составе

председательствующего судьи Бабанян С.С.,

при секретаре судебного заседания Зотцевой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Агентства по ипотечному жилищному кредитованию» к Максимушкиной Т.П., Максимушкину В.П., Рачиной Г.М. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с названным иском, указав, что в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заемщику - залогодателю Максимушкиной Т.П., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, заемщику Максимушкину В.П., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, заемщику Рачиной Г.М., ДД.ММ.ГГГГ года рождения ЗАО «...» предоставило ипотечный жилищный кредит в сумме 1 250 000 рублей на срок 180 месяцев для приобретения в собственность ответчика квартиры по адресу: <адрес>.

Кредит в сумме 1 250 000 рублей был зачислен ДД.ММ.ГГГГ на счет ответчика в ФЗАО «...» в г. Пензе, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ квартира была оценена в размере 1 450 000 рублей, что подтверждается отчетом независимого оценщика ПБОЮЛ ФИО6 № от ДД.ММ.ГГГГ.

Государственная регистрация права собственности ответчика на квартиру произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной регистрационной службы по Пензенской области. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиками как должником и залогодателем ДД.ММ.ГГГГ и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Пензенской области первоначальному залогодержателю ДД.ММ.ГГГГ. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ №.

Законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», созданное Правительством Российской Федерации в целях обеспечения доступности ипотечных жилищных кредитов для граждан Российской Федерации.

В соответствии с п. 2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998, № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии с п. 3 ст. 48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права истца на закладную основываются на сделке по передаче прав по Закладной (договор купли-продажи закладных № от ДД.ММ.ГГГГ) и отметке на Закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной - ОАО «АИК Пензенской области».

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ, в нарушение условий Закладной и Кредитного договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса РФ, ежемесячные платежи по возврату кредита ответчиками не производились.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение Агентством причитающихся ему денежных средств, предусмотренных Кредитным договором и Закладной.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ ответчику было сделано несколько телефонных звонков с целью уведомления о необходимости оплатить допущенную просроченную задолженность. Каких-либо действий по урегулированию задолженности Ответчик до настоящего времени не совершил.

Письмом № от ДД.ММ.ГГГГ (повторным письмом № от ДД.ММ.ГГГГ) в адрес ответчика было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по Кредитному договору.

До настоящего времени ответчики не выполнили указанное требование истца, что, в соответствии со ст.334 ГК РФ, ст. 1, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости»), условиями п. 7.1 Закладной и п. 4.4.3 Кредитного договора вышеуказанные обстоятельства является основанием для обращения взыскания на заложенную Квартиру.

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 69 Федерального закона «Об исполнительном производстве» под обращением взыскания на имущество должника понимается изъятие имущества и (или) его принудительная реализация.

В соответствии с п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом; меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы.

Размер суммы, подлежащей уплате из стоимости Квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 126 022 (Один миллион сто двадцать шесть тысяч двадцать два) рубля, 54 копейки, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - 1 089 578 рублей, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - 12 090 рублей, а также начисленные пени в размере 24354 рубля 54 копейки.

Кроме того, до момента реализации Квартиры на публичных торгах, либо до момента полного исполнения Ответчиками обязательства по полному возврату кредита (в зависимости от того, что наступит раньше) в соответствии с условиями Кредитного договора и Закладной на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 13,5 процентов годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа.

Начальная продажная цена Квартиры может быть установлена в соответствии с оценкой Квартиры, указанной в отчете независимого оценщика от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 450000 рублей.

В силу п. 1 ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуются путем продажи с публичных торгов. Полагаем возможным реализовать Квартиру на публичных торгах в рамках исполнительного производства.

В соответствии со ст. 1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

Необходимо учитывать, что Закладная, являющаяся ценной бумагой, и Кредитный договор, являющийся документом строгой отчетности, находятся на хранении в специализированном депозитарии, при необходимости оригиналы указанных документов могут быть представлены в суд для обозрения непосредственно в судебном заседании.

На основании вышеизложенного истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 126 022 рубля, 54 копейки, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - 1 089 578 рублей, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - 12 090 рублей, а также начисленные пени в размере 24 354 рублей 54 копейки, а также, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения обязательств по Кредитному договору или по день реализации квартиры.

Определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 13,5 процентов годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую Максимушкиной Т.П., расположенную по адресу: <адрес>.

Определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры размере 1 450000 рублей.

Взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 830 рублей 12 копеек.

В судебном заседании представитель истца Черный Т.А., действующий на основании доверенности, просил суд удовлетворить заявленные требования в полном объеме, поскольку ответчики отказываются в добровольном порядке погашать долг, на письменные требования к ним не реагирует, а неисполнение ими своих обязательств по заключенному договору нарушает права истца, как кредитора.

Ответчик Максимушкин В.П. в судебном заседании не возражал против заявленных исковых требований, а так же пояснил, что у них действительно имеется задолженность по кредитному договору, но в настоящее время они ее погасить не могут.

Ответчики Максимушкина Т.П. и Рачина Г.М., будучи надлежащим образом извещенными о времени и месте судебного заседания, в суд не явились, причины неявки суду не сообщили.

Тщательно исследовав материалы гражданского дела, выслушав мнение представителя истца, ответчика Максимушкина В.П., суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Максимушкиной Т.П., Максимушкиным В.П., Рачиной Г.М. и ЗАО «...» был заключен ипотечный жилищный кредит № на сумму 1 250 000 рублей на срок 180 месяцев для приобретения в собственность Максимушкиной Т.П. квартиры по адресу: <адрес>.

Кредит в сумме 1 250 000 рублей зачислен ДД.ММ.ГГГГ на счет ответчика в ФЗАО «...» в г. Пензе, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчики осуществляли погашение кредита с нарушением условий кредитного соглашения, допустили просрочку в погашении кредита и процентов за пользование кредитом, предусмотренные кредитным соглашением.

Как следует из представленных суду материалов, истцом письмом № от ДД.ММ.ГГГГ (повторным письмом № от ДД.ММ.ГГГГ) в адрес Ответчика было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по Кредитному договору. Однако ответчики задолженность не погасили.

В судебном заседании на основании материалов дела было установлено, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год по кредитному договору у ответчиков образовалась задолженность в размере 1 126 022 рубля, 54 копейки, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - 1 089 578 рублей, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - 12 090 рублей, а также начисленные пени в размере 24 354 рублей 54 копейки.

Каких либо доказательств, свидетельствующих об уплате долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ у суда не имеется.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что поскольку заемщики неоднократно нарушали свои обязанности по ежемесячному погашению кредита, банк обращался с просьбой досрочно возврата кредита, однако до настоящего времени кредитные обязательства не исполнены, исковые требования подлежат удовлетворению.

В связи с чем требования истца в части взыскания процентов за пользование кредитом в размере 13,5 процентов годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения суда в законную силу.

Согласно ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из представленного истцом расчета задолженности на ДД.ММ.ГГГГ год по кредитному договору у ответчиков образовалась задолженность 1 126 022 рубля, 54 копейки, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - 1 089 578 рублей, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - 12 090 рублей, а также начисленные пени в размере 24 354 рублей 54 копейки.

Указанный расчет является верным и подтверждается представленными суду доказательствами.

Таким образом, суд считает заявленные исковые требования о досрочном взыскании с Максимушкиной Т.П., Максимушкина В.П., Рачиной Г.М. задолженности по кредитному договору подлежащими полному удовлетворению.

Как подтверждается материалами гражданского дела в соответствии с условиями кредитного договора (при ипотеке в силу закона) от ДД.ММ.ГГГГ № между Максимушкиной Т.П., Максимушкиным В.П., Рачиной Г.М. и ЗАО «...» был заключен ипотечный жилищный кредит № на сумму 1 250 000 рублей на срок 180 месяцев для приобретения в собственность ответчика квартиры по адресу: <адрес>.

Государственная регистрация права собственности Максимушкиной Т.П. на квартиру произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной регистрационной службы по Пензенской области. Права Первоначального залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, были удостоверены Закладной, составленной Ответчиками как должниками, а также Максимушкиной Т.П. как залогодателем и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Пензенской области Первоначальному залогодержателю ДД.ММ.ГГГГ. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №.

Указанные обстоятельства также подтверждаются представленными истцом доказательствами.

Залогодержателем и кредитором по Закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», что подтверждается соответствующими записями на закладной.

В силу п.2 ст.13 Закона «Об ипотеке» от 16.07.1998 года №102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользованием им, предусмотренные условиями Закладной и Кредитным договором, ответчиком в адрес истца как залогодержателя – кредитора не производятся.

Как следует из представленных суду материалов, истцом в адрес ответчика было направлено письмо с требованием о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Однако ответчики задолженность не погасили.

Статья 309 ГК РФ предусматривает, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.50 Федерального закона от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст.56 Закона «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст.1 Закона «Об ипотеке» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно представленному суду истцом расчету исковых требований с ответчика подлежит к взысканию сумма в размере1 126 022 рубля, 54 копейки, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - 1 089 578 рублей, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - 12 090 рублей, а также начисленные пени в размере 24 354 рублей 54 копейки

Указанный расчет является верным и подтверждается представленными суду доказательствами.

Согласно отчета № от ДД.ММ.ГГГГ имеющегося в материалах гражданского дела, рыночная стоимость квартиры находящейся по адресу: <адрес>, составляет 1450000 рублей.

Таким образом, в сила Закона «Об ипотеке», а так же договора, суд считает требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество так же подлежащим удовлетворению в полном объеме.

Кроме того, на основании ст.103 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчиков денежную сумму в размере 17830, 12 рубля в счет возмещения расходов истца по уплате государственной пошлины в доход государства при подаче искового заявления.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО «Агентства по ипотечному жилищному кредитованию» к Максимушкиной Т.П., Максимушкину В.П., Рачиной Г.М. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с Максимушкиной Т.П., Макимушкина В.П., Рачиной Г.М. в пользу ОАО «Агентства по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 126 022 рубля, 54 копейки, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - 1 089 578 рублей, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - 12 090 рублей, а также начисленные пени в размере 24 354 рублей 54 копейки, а также, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения обязательств по Кредитному договору или по день реализации квартиры, определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 13,5 процентов годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 63, 1 кв.м..

Определить размер суммы, подлежащей уплате истцу из стоимости заложенного недвижимого имущества, в размере суммы остатка неисполненных обязательств по кредиту, процентов за пользование им и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему на день реализации нежилого здания и права аренды.

Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов.

Определить начальную продажную стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 63,1 кв.м., 1450 000 рублей.

Взыскать с Максимушкиной Т.П., Макимушкина В.П., Рачиной Г.М. в пользу ОАО «Агентства по ипотечному жилищному кредитованию» сумму в размере 17830 рубль 12 копеек в счет возмещения расходов истца по уплате государственной пошлины в доход государства.

Решение суда может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Октябрьский районный суд г. Пензы в течение 10 суток.

Судья С.С.Бабанян