ОПРЕДЕЛЕНИЕ
07 октября 2011 года г.Пенза
Октябрьский районный суд г.Пензы в составе
председательствующего судьи Бабанян С.С.,
при секретаре судебного заседании Зотцевой А.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Старкова С.С. к ЗАО «КБ Открытие» о защите прав потребителей,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчику, обосновывая его тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Истцом и Ответчиком был заключен кредитный договор №. На момент заключения договора Ответчик именовался - Закрытое акционерное общество Коммерческий Банк «...
Согласно п. 1.5 Договора за открытие ссудного счета Заемщик уплачивает Банку 1250 руб. Согласно п. 1.4.Договора за ведение ссудного счета Заемщик уплачивает Банку ежемесячную комиссию в размере 1 % от суммы кредита.
Сумма кредита 500 000 рублей. Ежемесячная комиссия, уплачиваемая Истцом, составила 5 000 рублей.
Начиная с января 2008 года истцом ежемесячно уплачивалась указанная комиссия в сумме 5 000 рублей.
Таким образом, за период три года Истец выплатил комиссию за обслуживание ссудного счета в сумме 180 000 руб.(36 месяцев* 5 000 руб.)
Порядок предоставления кредитов урегулирован Положением ЦБ РФ от 31.08.1998 г. № 54-П «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата». В соответствии с информационным письмом ЦБ РФ от 29.08.2003 г. № 4, ссудные счета не являются банковскими счетами, используются в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть это своего рода бухгалтерские счета.
Таким образом, открытие ссудного счета - это прямая обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком РФ, которая возникает в силу закона.
Ни одним нормативным документом, включая руководяще-разъясняющие указания ЦБ РФ, не установлена обязанность банка взимать комиссию за открытие и ведение ссудного счета. Гражданским кодексом установлено, что банк может взимать с клиентов плату за услуги по совершению операций с денежными средствами, находящимися на банковских счетах. Однако, ведение ссудного счета не является банковской операцией. Перечень банковских операций и сделок, которые вправе совершать банки, установлен ст. 5 закона о банках и не может быть расширен в силу императивности банковского законодательства.
Поскольку ссудный счет не относится к банковским счетам, то действия по его открытию и ведению не относятся к банковским операциям, за совершение которых банк вправе устанавливать плату.
Кроме того, ведение ссудного счета не является услугой, которую потребитель обязан оплатить, так как такая «услуга» оказывается для ЦБ РФ и является обязанностью банка. Банк, вместе с кредитным договором, вынуждает заемщика подписать договор, путем включения соответствующих условий в кредитный договор, на открытие и обслуживание ссудного счета, тогда как положения п. 2 ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей» запрещают обуславливать, приобретение одних товаров (услуг) обязательным приобретением иных товаров (услуг). Таким образом, условия кредитного договора, предусматривающие обязанность заемщика оплачивать как не оказываемые ему услуги, так и действия, в выполнении которых фактически нуждается не заемщик, а банк, не соответствуют ст. 779, и п. 1 ст. 819 ГК РФ Постановление Высшего Арбитражного Суда РФ от 17.11.2009 г. № 8274/09, Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 02.03.2010 г. № 7171/09 подтверждают, что банки не вправе брать с заемщиком плату за ведение ссудного счета, открываемого при выдаче кредита.
Согласно ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной её части.
Как отмечено в представленном выше обосновании, условия кредитного договора, законность которых оспаривается Истцом, напрямую не связаны с созданием кредитного правоотношения между банком и заемщиком. Оспариваемые условия включены в текст кредитного договора банком с целью незаконного повышения платы за кредит (помимо той процентной ставки-8,25% годовых, которая была установлена для истца как заемщика). Таким образом, недействительность оспариваемых условий, касающихся плат и комиссий, необоснованно взимаемых с заемщика, в соответствии со ст. 180 ГК РФ не влечет недействительности кредитного договора в целом.
В соответствии с положением п.3 ст. 17 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребители по искам, связанным с нарушением их прав, освобождаются от уплаты государственной пошлины.
Согласно ст.29 ГПК РФ иски о защите прав потребителей могут быть предъявлены также в суд по месту заключения или месту исполнения договора. Выбор между несколькими судами, которым согласно настоящей статье подсудно дело, принадлежит истцу.
На основании изложенного истец просит суд просит суд: признать недействительными условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которым на заемщика возлагается обязанность оплаты комиссии за ведение ссудного счета.
Применить последствия недействительности ничтожных условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.
Обязать ОАО Банк «Открытие» возвратить истцу неосновательно удержанные денежные средства за три года ведения ссудного счета в сумме 180 000 рублей.
В судебном заседании представитель истца Cтаркова С.С. – Савельева Ю.С., действующая на основании доверенности, с одной стороны, и представитель ответчика ОАО Банка «Открытие» в лице Новикова А.В., действующего на основании доверенности, с другой стороны, пришли к мировому соглашению, по условиям которого:
1. п. 1.4. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ исключить.
2. Задолженность Истца по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 386 673 руб. 93 коп., в том числе: основной долг 280290.71руб.; просроченный основной долг 51555,20 руб.; проценты за пользование кредитом 1077,01руб.; просроченные проценты 20577,97 руб.; проценты на просроченный основной долг 198.10 руб.; пени по просроченному основному долгу 23650,71руб.; пени по просроченным процентам 9324,23 руб.;
5. Ответчик обязуется зачесть денежные средства, выплаченные Истцом в счет оплаты комиссии за ведение ссудного счета в сумме 138 287 руб. 54 коп. в счет погашения задолженности Истца перед Ответчиком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе в счет погашения: Основной долг 31904.32 руб.; просроченный основной долг 51555,20 руб.; проценты за пользование кредитом 1077.01руб.; просроченные проценты 20577,97 руб.; проценты на просроченный основной долг 198,10 руб.; пени по просроченному основному долгу 23650.71 руб.; пени по просроченным процентам 9324.23 руб.
6. Истец отказывается от исковых требований в полном объеме.
7. Пункт 3.1.1. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ изложить в следующей редакции:
«Погашать кредит, проценты за пользование кредитом ежемесячно не позднее 03 числа каждого месяца (далее по тексту - срок ежемесячного платежа), начиная с ДД.ММ.ГГГГ равными по сумме платежами, составляющими 7856-00 рублей (далее по тексту - сумма ежемесячного платежа). При этом каждый такой платеж состоит из денежных средств, направляемых на погашение части основного долга по кредиту и процентов, начисленных за пользование кредитом. Сумма последнего платежа по кредиту может быть отличной от суммы ежемесячного аннуитентного платежа.».
8. Судебные расходы, расходы по оплате услуг адвокатов и любые иные расходы сторон, связанные прямо или косвенно с делом по указанному иску, сторонами друг другу не возмещаются.
9. Настоящее мировое соглашение не противоречит законам и иным нормативным актам, не нарушает прав и законных интересов третьих лиц, подлежит утверждению судом.
10. Настоящее соглашение составлено в трех идентичных экземплярах: один экземпляр - для Истца, второй для Ответчика, третий - приобщается к материалам дела в Октябрьском районном суде г. Пензы.
11. Условия настоящего мирового соглашения подлежат исполнению в течение пятнадцати рабочих дней с момента вступления в законную силу Определения суда об утверждении мирового соглашения.
Последствия прекращения производства по делу в связи с заключением настоящего Мирового соглашения, предусмотренные статьей 221 ГПК РФ им разъяснены и понятны.
Последствия прекращения производства по делу в связи с заключением настоящего Мирового соглашения, предусмотренные статьей 221 ГПК РФ, им разъяснены и понятны.
Изучив материалы дела, выслушав стороны, суд считает возможным мировое соглашение утвердить, поскольку его условия отвечают требованиям закона и охраняемым интересам сторон.
В силу ст.39 ГПК РФ, стороны могут окончить дело мировым соглашением.
Как следует из условий мирового соглашения, стороны нашли при разрешении спора обоюдный компромисс, удовлетворяющий как истца, так и ответчика по делу. Исследовав установленные по делу обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что условия данного мирового соглашения не нарушают прав и охраняемые законом интересы сторон, а так же третьих лиц.
В судебном заседании сторонам так же были разъяснены последствия его утверждения.
В соответствии с п.4 ст.220 ГПК РФ, судья прекращает производство по делу, если стороны заключили мировое соглашение и оно утверждено судом. Последствия заключения мирового соглашения сторонам разъяснены и понятны.
Руководствуясь ст. ст. 220 п.4, 224, 225 ГПК РФ, суд
ОПРЕДЕЛИЛ:
Утвердить мировое соглашение, заключенное между представителем истца Старкова С.С. – Савельевой Ю.С., действующей на основании доверенности, с одной стороны, и представителем ответчика ОАО Банка «Открытие» в лице Новикова А.В., действующего на основании доверенности, с другой стороны, по условиям которого:
1. п. 1.4. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ исключить.
2. Задолженность Истца по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 386 673 руб. 93 коп., в том числе: основной долг 280290.71руб.; просроченный основной долг 51555,20 руб.; проценты за пользование кредитом 1077,01руб.; просроченные проценты 20577,97 руб.; проценты на просроченный основной долг 198.10 руб.; пени по просроченному основному долгу 23650,71руб.; пени по просроченным процентам 9324,23 руб.;
5. Ответчик обязуется зачесть денежные средства, выплаченные Истцом в счет оплаты комиссии за ведение ссудного счета в сумме 138 287 руб. 54 коп. в счет погашения задолженности Истца перед Ответчиком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе в счет погашения: Основной долг 31904.32 руб.; просроченный основной долг 51555,20 руб.; проценты за пользование кредитом 1077.01руб.; просроченные проценты 20577,97 руб.; проценты на просроченный основной долг 198,10 руб.; пени по просроченному основному долгу 23650.71 руб.; пени по просроченным процентам 9324.23 руб.
6. Истец отказывается от исковых требований в полном объеме.
7. Пункт 3.1.1. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ изложить в следующей редакции:
«Погашать кредит, проценты за пользование кредитом ежемесячно не позднее 03 числа каждого месяца (далее по тексту - срок ежемесячного платежа), начиная с ДД.ММ.ГГГГ равными по сумме платежами, составляющими 7856-00 рублей (далее по тексту - сумма ежемесячного платежа). При этом каждый такой платеж состоит из денежных средств, направляемых на погашение части основного долга по кредиту и процентов, начисленных за пользование кредитом. Сумма последнего платежа по кредиту может быть отличной от суммы ежемесячного аннуитентного платежа».
8. Судебные расходы, расходы по оплате услуг адвокатов и любые иные расходы сторон, связанные прямо или косвенно с делом по указанному иску, сторонами друг другу не возмещаются.
9. Настоящее мировое соглашение не противоречит законам и иным нормативным актам, не нарушает прав и законных интересов третьих лиц, подлежит утверждению судом.
10. Настоящее соглашение составлено в трех идентичных экземплярах: один экземпляр - для Истца, второй для Ответчика, третий - приобщается к материалам дела в Октябрьском районном суде г. Пензы.
11. Условия настоящего мирового соглашения подлежат исполнению в течение пятнадцати рабочих дней с момента вступления в законную силу Определения суда об утверждении мирового соглашения.
Последствия прекращения производства по делу в связи с заключением настоящего Мирового соглашения, предусмотренные ст.221 ГПК РФ сторонам судом разъяснены.
Производство по делу по иску Старкова С.С. к ОАО Банку «Открытие» о защите прав потребителей, прекратить.
Определение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Октябрьский районный суд г. Пензы в течение 10 дней.
Судья С.С. Бабанян