Дело № 2-557/12
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
20 марта 2012 года г.Пенза
Октябрьский районный суд г.Пензы в составе
председательствующего судьи Бабанян С.С.,
при секретаре судебного заседании Зотцевой А.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску МООП «Защита прав потребителей» в интересах Морозовой Т.В. к ОАО «КБ Открытие» о защите прав потребителей,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратилась в суд с вышеуказанным иском к ответчику, обосновывая его тем, что ДД.ММ.ГГГГ гола между Морозовой Т.В. и ЗАО КБ «...» (кредитором), в настоящее время ОАО КБ «Открытие», был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщик получил кредит на неотложные нужды в сумме 300000 рублей до ДД.ММ.ГГГГ под 8.25 % годовых.
Согласно п. 1.4 данного договора за ведение ссудного счета заемщик уплачивает кредитору ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета в размере 1.2%, что составляет 3600 рублей в месяц.
Данные комиссии были уплачены заемщиком с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в составе основного платежа (п. 3.1.1 договора).
Считает, что данные условие кредитного договора являются недействительными и противоречат закону по следующим основаниям:
Статьей 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" определено, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами. Заемщик брал кредитные средства для своих личных нужд, соответственно отношения между заемщиком и кредитором должны регулироваться также законодательством о защите прав потребителей.
Положения н.2 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещают обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Вместе с тем, положения кредитного договора были сформулированы самим банком (в виде разработанной типовой формы) таким образом, без согласия на услугу по открытию и велению ссудного счёта кредит не выдавался. Получение кредита было напрямую обусловлено приобретение услуг банка по открытию и ведению ссудного счёта. В соответствии с п.1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Выдача кредита представляет собой действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 № 54-11 «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» (далее Положение № 54-11). Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. В то же время, из пункта 2 статьи 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности, Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от 05.12.02 N 205-11. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов.
Таким образом, ссудные счета, как отметил Центральный банк Российской Федерации в Информационном письме от 29.08.03 № 4 не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, вышеназванных положений Банка России от 05.12.02 № 205-П и от 31.08.1998 № 54-11, и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, открытие и ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. В данном случае плата за открытие и ведение ссудного счета по условиям кредитного договора возложена на потребителя услуги - заемщика.
Таким образом, условия кредитного договора, предусматривающие обязанность заемщика-потребителя оплачивать как не оказываемые ему услуги, так и те действия, в выполнении которых фактически нуждается не заемщик, а банк.
Соответственно, незаконно полученная банком комиссия должна быть им возращена.
С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ гола ответчик незаконно получал от заемщика деньги в общей сумме 133200 рублей.
Соответственно должен уплатить проценты в соответствии со ст. 395 ГК РФ.
Проценты за пользование ежемесячными комиссиями составили 10924,55 рублей.
Данные суммы ответчик должен возместить потребителю.
На основании изложенного, просит суд: признать п. 1.4 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части обязанности заемщика уплатить ежемесячные платежи за ведение ссудного недействительным (ничтожными).; возвратить Морозовой Т.В. комиссионные платежи в общей сумме 133200 рублей, пропеты за пользование чужими денежными средствами в сумме 10924,55 рублей, компенсацию морального вреда в сумме 5 000 рублей; взыскать с ОАО КБ «Открытие» (бывший ЗАО КБ «...») время штраф за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке в сумме 74562,28 рублей, из которых 37281.14 рублей взыскать в доход местного бюджета, 37281,14 рублей взыскать в пользу МООП «Защита прав потребителей».
В судебном заседании истец Морозова Т.В., с одной стороны, и представитель ответчика ОАО Банка «Открытие» в лице Новикова А.В., действующего на основании доверенности, с другой стороны, пришли к мировому соглашению, по условиям которого:
1. Пункт 1.4 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ исключить.
2.Ответчик обязуется выплатить денежные средства, выплаченные Истцом в счет оплаты комиссии за ведение ссудного счета в сумме 136 800,00 руб. в счет погашения задолженности Истца перед Ответчиком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в следующем порядке:
- в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме;
- денежные средства, оставшиеся после погашения задолженности по кредитному договору, на л/с № в ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ».
3. Пункт 3.1.1. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ изложить в следующей редакции:
«Погашать кредит, проценты за пользование кредитом ежемесячно не позднее 29 числа каждого месяца (далее по тексту - срок ежемесячного платежа), начиная с апреля 2012 года равными по сумме платежами, составляющими 4 713 (Четыре тысячи семьсот тринадцать) рублей 00 копеек (далее по тексту - сумма ежемесячного платежа). При этом каждый такой платеж состоит из денежных средств, направляемых на погашение части основного долга по кредиту и процентов, начисленных за пользование кредитом. Сумма последнего платежа по кредиту может быть отличной от суммы ежемесячного аннуитетного платежа.».
4. Истец отказывается от исковых требований в полном объеме.
5. Судебные расходы, расходы по оплате услуг адвокатов и любые иные расходы сторон, связанные прямо или косвенно с делом по указанному иску, сторонами друг другу не возмещаются.
6. Условия настоящего мирового соглашения подлежат исполнению в течение пятнадцати рабочих дней с момента вступления в законную силу Определения суда об утверждении мирового соглашения.
Последствия прекращения производства по делу в связи с заключением настоящего Мирового соглашения, предусмотренные статьей 221 ГПК РФ, им разъяснены и понятны.
Изучив материалы дела, выслушав стороны, суд считает возможным мировое соглашение утвердить, поскольку его условия отвечают требованиям закона и охраняемым интересам сторон.
В силу ст.39 ГПК РФ, стороны могут окончить дело мировым соглашением.
Как следует из условий мирового соглашения, стороны нашли при разрешении спора обоюдный компромисс, удовлетворяющий как истца, так и ответчика по делу. Исследовав установленные по делу обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что условия данного мирового соглашения не нарушают прав и охраняемые законом интересы сторон, а так же третьих лиц.
В судебном заседании сторонам так же были разъяснены последствия его утверждения.
В соответствии с п.4 ст.220 ГПК РФ, судья прекращает производство по делу, если стороны заключили мировое соглашение и оно утверждено судом. Последствия заключения мирового соглашения сторонам разъяснены и понятны.
Руководствуясь ст. ст. 220 п.4, 224, 225 ГПК РФ, суд
ОПРЕДЕЛИЛ:
Утвердить мировое соглашение, заключенное между истцом Морозовой Т.В., с одной стороны, и представителем ответчика ОАО Банка «Открытие» в лице Новикова А.В., действующего на основании доверенности, с другой стороны, по условиям которого:
1. Пункт 1.4 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ исключить.
2.Ответчик обязуется выплатить денежные средства, выплаченные Истцом в счет оплаты комиссии за ведение ссудного счета в сумме 136 800,00 руб. в счет погашения задолженности Истца перед Ответчиком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в следующем порядке:
- в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме;
- денежные средства, оставшиеся после погашения задолженности по кредитному договору, на л/с № № в ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ».
3. Пункт 3.1.1. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ изложить в следующей редакции:
«Погашать кредит, проценты за пользование кредитом ежемесячно не позднее 29 числа каждого месяца (далее по тексту - срок ежемесячного платежа), начиная с апреля 2012 года равными по сумме платежами, составляющими 4 713 (Четыре тысячи семьсот тринадцать) рублей 00 копеек (далее по тексту - сумма ежемесячного платежа). При этом каждый такой платеж состоит из денежных средств, направляемых на погашение части основного долга по кредиту и процентов, начисленных за пользование кредитом. Сумма последнего платежа по кредиту может быть отличной от суммы ежемесячного аннуитетного платежа.».
4. Истец отказывается от исковых требований в полном объеме.
5. Судебные расходы, расходы по оплате услуг адвокатов и любые иные расходы сторон, связанные прямо или косвенно с делом по указанному иску, сторонами друг другу не возмещаются.
6. Условия настоящего мирового соглашения подлежат исполнению в течение пятнадцати рабочих дней с момента вступления в законную силу Определения суда об утверждении мирового соглашения.
Последствия прекращения производства по делу в связи с заключением настоящего Мирового соглашения, предусмотренные статьей 221 ГПК РФ, сторонам разъяснены и понятны.
Производство по делу по иску МООП «Защита прав потребителей» в интересах Морозовой Т.В. к ОАО «КБ Открытие» о защите прав потребителей, прекратить.
Определение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Октябрьский районный суд г. Пензы в течение 15 дней.
Судья С.С. Бабанян