Дело № 11-84/11
О П Р Е Д Е Л Е Н И Е
Октябрьский районный суд г. Саранска Республики Мордовия в составе председательствующего судьи Даниловой О.В., при секретаре Перелеховой Ю.П., с участием истца Солдаткина В.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Саранске Республики Мордовия 14 марта 2011 года апелляционную жалобу <...> Мордовского отделения № 8589 Сбербанка России Ковайкиной М.Н. на решение и.о. мирового судьи судебного участка № 2 Октябрьского района г. Саранска РМ от 20.01.2011 года по гражданскому делу по иску Солдаткина В.В. к ОАО «Сбербанк России» в лице Мордовского отделения № 8589 о признании условия кредитного договора недействительным, взыскании уплаченной комиссии за обслуживание ссудного счета, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда,
У С Т А Н О В И Л:
Солдаткин В.В. обратился к мировому судье судебного участка № 2 Октябрьского района г.Саранска РМ с иском к ответчику о признании условия кредитного договора недействительным, взыскании уплаченной комиссии за обслуживание ссудного счета, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, указав в исковом заявлении, что между ним и ответчиком 15.04.2008 г. был заключен кредитный договор № <...>. При предоставлении кредита был открыт ссудный счет, за обслуживание которого он уплатил единовременный платеж в размере <...> рублей, что предусмотрено п. 3.1 названного договора.
Взимание комиссии за открытие и ведение ссудного счета он считает неправомерным, так как указанные действия банка нарушают ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. «О защите прав потребителей», в связи с чем, это условие кредитного договора является ничтожным. На основании вышеизложенного просил признать недействительным пункт 3.1 вышеназванного кредитного договора, взыскать с ответчика в его пользу оплаченную им сумму единовременного комиссионного вознаграждения банку за открытие и обслуживание ссудного счета в размере <...> рублей, проценты за период с 23.04.2008 г. по 23.12.2010 г. в размере <...> рубля <...> коп., а также компенсацию морального вреда в сумме <...> рублей.
Решением и.о. мирового судьи судебного участка № 2 Октябрьского района г.Саранска РМ от 20.01.2011 г. исковые требования Солдаткина В.В. удовлетворены частично.
Судом постановлено:
Признать условия п. 3.1. кредитного договора № <...> от 15.04.2008 года об уплате единовременного платежа (тарифа) в размере <...> рублей за обслуживание ссудного счета, недействительными.
Применить последствия недействительности, взыскать с Акционерного коммерческого Сберегательного Банка России (ОАО) в лице Мордовского отделения № 8589 Сбербанка России в пользу Солдаткина В.В. выплаченный по кредитному договору № <...> от 15.04.2008 г. единовременный платеж за обслуживание ссудного счета в сумме <...> рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме <...> рубля <...> копеек, <...> рублей в счет компенсации морального вреда, всего <...> рубля <...> копеек.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Взыскать с Акционерного коммерческого Сберегательного Банка России (ОАО) в доход бюджета го Саранск штраф в сумме <...> рублей <...> копеек.
Взыскать с Акционерного коммерческого Сберегательного Банка России (ОАО) в доход бюджета го Саранск государственную пошлину в сумме <...> рублей.
В апелляционной жалобе представитель ответчика – ОАО «Сбербанк России» считает решение мирового судьи незаконным и подлежащим отмене вследствие нарушений норм материального права, указав, что в данном случае, при заключении кредитного договора истцом с банком действовал принцип свободы договора. Заключая кредитный договор, истец ознакомился со всеми его условиями, и, подписав его, тем самым согласился и с условием, предусматривающим уплату комиссии за обслуживание ссудного счета, что свидетельствует о его добровольном волеизъявлении уплатить эту комиссию.
Включая в договор условие по взиманию комиссии за обслуживание ссудного счета, Мордовское отделение №8589 Сбербанка России действовало на основе Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и указаний Центрального Банка Российской Федерации, которые являются обязательными для всех кредитных организаций.
Получение заемщиком кредита по кредитному договору и внесение платы за обслуживание ссудного счета не являются самостоятельными, отдельными услугами банка. Это одна услуга, включающая в себя все действия банка, направленные на выдачу кредита по кредитному договору. Взимая плату за обслуживание ссудного счета, банк не обуславливает приобретение одних услуг другими. Клиент оплачивает только одну услугу, а именно обслуживание ссудного счета. Плата за услугу представляет собой материальные затраты банка, связанные с предоставлением кредита и его возвратом (на принятие решения о предоставлении кредита, разработку проекта кредитного договора, работу сотрудников банка связанную с предоставлением кредита). Взимание платы с истца за обслуживание ссудного счета основано исключительно на нормах действующего законодательства и не противоречит им, так как в действующем законодательстве и нормативных актах Банка России отсутствуют какие-либо нормы, запрещающие банкам устанавливать единовременные платежи, связанные с предоставлением и обслуживанием кредита. Кроме того, считает незаконными взыскание с банка процентов за пользование чужими денежными средствами и штрафа, отказ суда применить срок исковой давности один год, установленный для оспоримых сделок. В связи с этим просит обжалуемое решение мирового судьи отменить, вынести новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований.
В судебное заседание представитель ответчика ОАО «Сбербанк России» не явился, представив заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие.
Истец Солдаткин В.В. в судебном заседании просил апелляционную жалобу ответчика оставить без удовлетворения, а решение мирового судьи без изменения.
Выслушав истца, изучив материалы дела, оценив доводы апелляционной жалобы, проверив на основании имеющихся в деле материалов законность и обоснованность обжалуемого судебного постановления, суд находит решение и.о. мирового судьи судебного участка № 2 Октябрьского района г. Саранска Республики Мордовия от 20.01.2011 г. законным и обоснованным, подлежащим оставлению без изменения.
В судебном заседании установлено, что согласно кредитному договору № <...> от 15.04.2008 года ответчик обязался предоставить истцу кредит в сумме <...> рублей под 17% годовых, а истец обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за его использование в размере, в сроки и на условиях договора.
Пунктом 3.1 договора предусмотрено, что условием предоставления кредита является открытие кредитором заемщику ссудного счета, за обслуживание которого заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж (тариф) в размере <...> рублей не позднее даты выдачи кредита.
Приходным кассовым ордером № 215 от 23.04.2008 года подтверждено, что Солдаткиным В.В. в банк уплачена сумма в размере <...> рублей.
Вышеуказанные доводы апелляционной жалобы ответчика являются несостоятельными по следующим основаниям.
Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с частью 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 г. №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В соответствии с Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденным Банком России 26.03.2007 №302-П, условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковским счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операцией по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Открытие и ведение ссудного счета нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации от 07.02.1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» не предусмотрено.
Нормативно-правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям Гражданского кодекса Российской Федерации, следовательно, взимание банком платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» ущемляет установленные законом права потребителей.
При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за открытие и ведение ссудного счета (пункт 3.1 кредитного договора), являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства.
Согласно статье 168 ГК Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.
В силу статьи 167 ГК Российской Федерации недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
Согласно пункту 1 статьи 181 ГК Российской Федерации срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.
Кредитный договор был заключен сторонами 15.04.2008 г., а к мировому судье с настоящим иском истец обратился 30.12.2010 г., то есть до истечения трех лет со дня, когда началось исполнение ничтожного условия кредитного договора, предусмотренного пунктом 3.1, срок исковой давности им не пропущен.
Кроме того, мировым судьей в данном случае правильно применены нормы ч. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, ч. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 г. «О защите прав потребителей», а также ст. 151 Гражданского кодекса Российской Федерации и ст. 15 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей», предусматривающие компенсацию морального вреда вследствие нарушения прав потребителя, при определении размера денежной компенсации морального вреда, причиненного истцу, учтена степень его нравственных страданий и вины ответчика, а также требования разумности и справедливости.
Доводы апелляционной жалобы представителя ответчика не содержат фактов, которые не были проверены и оценены мировым судьей при рассмотрении дела, имели бы юридическое значение и влияли на законность и обоснованность решения мирового судьи.
Мировым судьей установлены все фактические обстоятельства дела, правильно применены нормы материального и процессуального права, вынесено законное и обоснованное решение, а поэтому оснований для отмены или изменения решения и.о. мирового судьи судебного участка №2 Октябрьского района г.Саранска РМ от 20.01.2011 г. не имеется, апелляционную жалобу представителя ответчика ОАО «Сбербанк России» следует оставить без удовлетворения.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.327-330 ГПК РФ, суд
ОПРЕДЕЛИЛ:
Решение и.о. мирового судьи судебного участка № 2 Октябрьского района г. Саранска Республики Мордовия от 20.01.2011 года по делу по иску Солдаткина В.В. к ОАО «Сбербанк России» в лице Мордовского отделения № 8589 о признании условия кредитного договора недействительным, взыскании уплаченной комиссии за обслуживание ссудного счета, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда оставить без изменения, апелляционную жалобу ОАО «Сбербанк России» в лице Мордовского отделения № 8589 – без удовлетворения.
Определение вступает в законную силу немедленно и обжалованию в кассационном порядке не подлежит.
Судья Данилова О.В.