Дело № 2 – 2163/10
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Октябрьский районный суд г. Саранска Республики Мордовия в составе председательствующего судьи Илькаева А.К., при секретаре Дубровиной Е.Я., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Саранске 10 ноября 2010 года гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (ЗАО) в лице Операционного офиса «Саранский» филиала № 6318 к Панковой В.Г. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,
у с т а н о в и л:
Банк ВТБ 24 (ЗАО) в лице Операционного офиса «Саранский» филиала № 6318 обратился в суд с иском к Панковой В.Г., указав в исковом заявлении, что 15 июня 2009 года ВТБ 24 (ЗАО) и Панкова В.Г. заключили кредитный договор № ..., путем присоединения ответчика к условиям Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) Банка и подписания ответчиком Согласия на кредит.
В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 00 рублей на срок по 16 июня 2014 года с взиманием за пользование кредитом 26,8 процентов годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 18-го числа каждого календарного месяца.
Для предоставления кредита, осуществления расчётов по кредиту, включая уплату процентов по кредиту и т.д. заемщику был открыт банковский счет № ....
Согласно статье 428 ГК Российской Федерации договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которой определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Присоединившись к Правилам и подписав Согласие на кредит и получив кредит, ответчик в соответствии со статьей 428 ГК Российской Федерации заключил с истцом путем присоединения кредитный договор. Условия данного договора определены в Правилах и Согласии на кредит, с которыми согласился ответчик путем подписания Согласия на кредит.
В соответствии с п. 1.6. Правил данные Правила и Согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил и подписания Согласия на кредит.
Согласно п. 2.4. Правил за пользование кредитом заёмщик уплачивает Банку проценты, в размере, предусмотренном договором, начисляемых на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу.
В соответствии с п. 2.6. Правил проценты за пользование кредитом в размере, установленном договором начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита, в качестве которой стороны признают дату зачисления суммы кредита на банковский счёт по день, установленный в договоре, для погашения задолженности, либо по день фактического досрочного погашения задолженности (включительно).
Согласно п. 2.7. кредитного договора первый платеж по кредиту включает проценты, начисленные за период, начинающийся в день, следующий за датой фактического предоставления кредита по последнее число первого процентного периода включительно.
Последующие платежи по кредиту осуществляются заемщиком ежемесячно в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа, размер которого рассчитывается по формуле указанной в п. 2.7 Правил.
На день заключения кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа составил 00 руб.
Согласно заявлению заёмщика на включение в участники Программы страхования от 15 июня 2009г. между Банком и заёмщиком было заключено дополнительное соглашение № 1 к кредитному договору, в соответствии с п. 5 которого, заёмщик ежемесячно уплачивает комиссию за присоединение к программе коллективного страхования жизни и трудоспособности заёмщиков, в размере 0,29 % от суммы остатка задолженности по основному долгу на начало срока страхования. Заёмщик обязуется ежемесячно не позднее платёжной даты по кредиту внести на свой банковский счёт денежные средства в размере комиссии за присоединение к программе страхования. Размер комиссии за страхование составил 00 руб.
Таким образом, сумма ежемесячных платежей по кредиту составила 00 руб. и указана в графике погашения кредита и уплаты процентов.
Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме 15 июня 2009г. Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 00 рублей, путём зачисления на банковский счёт, что подтверждается выпиской по лицевому счёту № ....
В соответствии со статьями 309, 310 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.
В соответствии со статьями 809, 810, 819 ГК Российской Федерации заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.
Заемщик погашение кредита не осуществлял.
В период с 15.06.2009г. и по настоящее время погашение аннуитетных платежей по кредиту, а также образовавшейся задолженности не производилось.
Согласно п. 9 дополнительного соглашения № 1 от 15 июня 2009г. к кредитному договору заёмщик вправе исключить себя из участников Программы страхования. На основании заявления заёмщика договор страхования прекратил начисление комиссии за страхование с 16.10.2009г. было прекращено.
По состоянию на 19.04.2010г. (включительно) остаток ссудной задолженности составил 00 руб., задолженность по плановым процентам за период с 15.07.2009г. по 19.04.2010г. - 00 руб., задолженность по комиссиям за коллективное страхование - 00 руб.
Согласно статье 330 ГК Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.
Согласно части 1 статьи 811 ГК Российской Федерации в случае нарушения заемщиком сроков возврата суммы кредита, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном статьей 395 ГК Российской Федерации.
В соответствии с п. 15 Постановления Пленума ВАС РФ и Пленума ВС РФ № 13/14 от 08.10.1998 г. на сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании п. 1 ст. 811 ГК РФ не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.
Согласно п. 2.8. Правил в случае просрочки исполнения заёмщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, с заёмщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств. В соответствии с п. 1 Согласия на кредит размер пени за просрочку обязательств установлен в размере 0.5 % в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно),
Поскольку ответчик не погашал кредит и плановые проценты за пользование кредитом, на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом подлежат начислению пени.
По состоянию на 19.04.2010г. (включительно) сумма неоплаченных пени по просроченному долгу за период с 16.07.2009г. по 19.04.2010г. составила 00 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов за период с 16.07.2009г. по 19.04.2010г.-00 руб.
Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК Российской Федерации потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором в срок не позднее 19 апреля 2010г.
Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена.
Согласно п.п. 1 п. 2 ст. 450 ГК Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, учитывая отсутствие платежей по кредитному договору и отсутствие желания заемщика погашать кредит, считают, что допущенное нарушение заемщиком условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора.
Просит: расторгнуть кредитный договор от 15 июня 2009 года № ..., заключенный между ВТБ 24 (ЗАО) и Панковой В.Г. с 20 апреля 2010г.; взыскать с Панковой В.Г. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору от 15 июня 2009 года № ... в общей сумме по состоянию на 19 апреля 2010 года включительно 00., взыскать в пользу ВТБ 24 (ЗАО) расходы по оплате госпошлины в сумме 00 руб.
Представитель истца – Банка ВТБ 24 (ЗАО) в лице Операционного офиса «Саранский» филиала № 6318 – Шабаева Е.А., действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, представила суду письменное заявление, в котором просит рассмотреть дело без ее участия.
В судебное заседание ответчик Панкова В.Г. не явилась по неизвестной суду причине, о времени и месте рассмотрения дела уведомлена своевременно и надлежаще.
Суд, в соответствии со статьей 167 ГПК Российской Федерации, принял решение о рассмотрении дела без неявившихся участников процесса.
Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно копии кредитного договора № ... от 15.06.2009г. кредитор Банк ВТБ 24 (ЗАО) обязуется предоставить заемщику Панковой В.Г. кредит в сумме 00 рублей, заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит, уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора. В соответствии с договором заемщик Панкова В.Г. уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке 26, 8 % годовых.
Как усматривается из материалов дела, ответчик Панкова В.Г. свои обязательства перед банком, в соответствии с условиями договора не исполняла, погашение кредита не осуществляла.
Факт неисполнения договорных обязанностей ответчиком подтверждается наличием в материалах дела напоминаний об обеспечении исполнения условий договора и уведомлений о погашении обязательств по кредитному договору.
В соответствии со статьей 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно статье 309 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона или правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
На основании пункта 1 части 2 статьи 450 ГК Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.
Из материалов дела следует, что ответчик с 15.06.2009г. погашение аннуитетных платежей, образовавшейся задолженности не производила, что суд признает существенным нарушением договора.
Согласно части 1 статьи 395 ГК Российской Федерации за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
На основании изложенного, суд считает, что кредитный договор от 15 июня 2009 года № ..., заключенный между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Панковой В.Г., следует расторгнуть.
А также следует взыскать с Панковой В.Г. в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору от 15 июня 2009 года № ... в сумме 00 руб., которая складывается из следующего:
остаток ссудной задолженности – 00 руб.;
задолженность по плановым процентам – 00 руб.;
задолженность по комиссиям за коллективное страхование – 00 руб.;
пени по просроченному долгу – 00 руб.;
пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 00 руб.
В соответствии со статьей 98 ГПК Российской Федерации с ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы, понесенные истцом при оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере 00 руб.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК Российской Федерации, суд
р е ш и л:
Исковые требования Банка ВТБ 24 (ЗАО) в лице Операционного офиса «Саранский» филиала № 6318 к Панковой В.Г. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор от 15 июня 2009 года № ..., заключенный между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Панковой Валентиной Геннадьевной.
Взыскать с Панковой В.Г. в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору от 15 июня 2009 года № ... в сумме 00 (...) рублей 00 копейки, возврат государственной пошлины в сумме 00 (...) рублей 00 копейки, а всего 00 (...) рублей 00 копеек.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Республики Мордовия через Октябрьский районный суд г. Саранска Республики Мордовия в течение 10 дней со дня его вынесения.
ПредседательствующийА.К. Илькаев