Дело № 2-1308/2011

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

19 сентября 2011 года город Иваново

Октябрьский районный суд города Иваново в составе:

председательствующего судьи Клочковой Л.Л.,

при секретаре Кашниковой М.А.,

с участием истца Н.,

представителя истца Н. Павлова В.В., действующего на основании доверенности от 4 мая 2011 года,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению Н. к Обществу с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л :

Н. обратилась в суд с иском к Обществу с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» (далее по тексту – ООО ИКБ «Совкомбанк» о защите прав потребителей.

Исковое заявление мотивировано тем, что 07 июня 2008 года между истцом и ООО ИКБ «Совкомбанк» был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил истцу кредит в сумме 40 000 рублей с выплатой процентов в размере 17 % в год на потребительские нужды на срок до 31 мая 2010 года. Истец обязалась возвратить банку полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных в кредитном договоре.

В указанный кредитный договор ответчик включил условие (пункт 4.8), определяющее порядок исполнения обязательств заемщиком в случае недостаточности у заемщика денежных средств следующим образом: в первую очередь – возмещение судебных и иных расходов кредитора, связанных с взысканием просроченной задолженности по настоящему договору; во вторую очередь – уплата неустоек; в третью очередь – уплата начисленной комиссии; в четвертую очередь – уплата начисленных процентов; в пятую очередь – возврат кредита.

Положение данного пункта договора противоречит требованиям законодательства и является ничтожным.

До ноября 2008 года включительно истец своевременно вносила все необходимые платежи по кредиту. В ноябре, в связи с экономическим кризисом, истец потеряла работу, а, соответственно, и возможность исполнения своих обязательств по кредитному договору. Учитывая уважительность причины, истец обратилась к кредитору с заявлением о предоставлении отсрочки платежей на 2 месяца.

Согласно условиям договора, получив кредит в сумме 40 000 рублей, истец обязана была выплатить кредитору в общей сложности 59 713 рублей 91 копейка, в том числе 7 233 рубля 91 копейка – проценты за пользование кредитом и 12 480 рублей – комиссия за ведение ссудного счета. В мае 2010 года истцом внесен последний платеж по кредитному договору. В общей сложности истцом выплачено кредитору 59 736 рублей 30 копеек.

В марте 2011 года истцу стало известно о наличии у нее задолженности по кредитному договору в размере 46 032 рубля 55 копеек.

В ответ на письменное заявление истца о предоставлении расчета задолженности банк письменно известил истца о наличии задолженности в размере 103 075 рублей 28 копеек без объяснения механизма образования этой задолженности.

Истец полагает, что у нее отсутствует задолженность по процентам за пользование кредитом и по сумме основного долга. Требование о наличии задолженности в размере 103 075 рублей 28 копеек является недействительным.

Действиями ответчика истцу причинен моральный вред, который она оценивает в 10 000 рублей.

Истец просит суд признать недействительным условие (пункт 4.8) кредитного договора № от 07 июня 2008 года, определяющее очередность погашения требований по денежному обязательству; признать недействительным произведенный ответчиком расчет задолженности по кредитному договору в размере 103 075 рублей 28 копеек; обязать ответчика ООО ИКБ «Совкомбанк» выдать истцу расписку, подтверждающую исполнение обязательств по кредитному договору в части уплаты процентов за пользование кредитом и суммы основного долга; взыскать с ответчика ООО ИКБ «Совкомбанк» компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, судебные расходы.

В судебном заседании истец Н. и её представитель Павлов В.В., действующий на основании доверенности (л.д. 7), заявленные требования поддержали в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика ООО ИКБ «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, по не известной суду причине, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, возражений на иск не представил.

В соответствии со ст. 235-237 ГПК РФ, с согласия истца и её представителя дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства.

Выслушав истца и её представителя, проверив и исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что требования Н. к ООО ИКБ «Совкомбанк» подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 30 ФЗ от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что 07 июня 2008 года между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Н. был заключен кредитный договор № на сумму 40 000 рублей сроком до 31 мая 2010 года (л.д. 14-16).

В соответствии с п.1.4 договора за пользование кредитом заемщик выплачивает кредитору проценты в размере 17% годовых.

В соответствии с п. 4.8 кредитного договора в случае недостаточности у заемщика денежных средств исполнение обязательств по кредитному договору устанавливается следующим образом: в первую очередь – возмещение судебных и иных расходов кредитора, связанных с взысканием просроченной задолженности по настоящему договору; во вторую очередь – уплата неустоек; в третью очередь – уплата начисленной комиссии; в четвертую очередь – уплата начисленных процентов; в пятую очередь – возврат кредита.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем – проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга.

При этом, под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д. "Проценты, предусмотренные ст. 395 ГК за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, погашаются после сумм основного долга" (п. 11 Постановления Пленумов ВС РФ и ВАС РФ № 13/14).

Соглашение, предусматривающее, что при исполнении должником денежного обязательства не в полном объеме требования об уплате неустойки, процентов, предусмотренных ст. 395 ГК РФ, или иные связанные с нарушением обязательства требования погашаются ранее требований, названных в ст. 319 ГК РФ, противоречит смыслу данной статьи и является ничтожным.

В связи с изложенным, требования истца Н. о признании недействительным условия (пункт 4.8) кредитного договора № от 07 июня 2008 года, определяющее очередность погашения требований по денежному обязательству и признании недействительным расчета задолженности по кредитному договору от 28 марта 2011 года в размере 103 075 рублей 28 копеек являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Требования истца о возложении на ООО ИКБ «Совкомбанк» обязанности выдать Н. расписку, подтверждающую исполнение обязательств по кредитному договору, суд считает необоснованными и не подлежащими удовлетворению за отсутствием для этого правовых оснований.

В соответствии со ст. 15 ФЗ «О защите прав потребителей», вследствие нарушения прав истца Н. включением в договор условий, ущемляющих её права как потребителя, в пользу Н. с ответчика ООО ИКБ «Совкомбанк» подлежит взысканию компенсация морального вреда. Требования о компенсации морального вреда подлежат частичному удовлетворению в размере 1 000 рублей. При определении суммы компенсации морального вреда суд исходит из степени причинения вреда, тяжких последствий для истца не наступило.

В соответствии со ст. 100 ГПК РФ суд считает заявленные требования истца Н. о взыскании с ответчика ООО ИКБ «Совкомбанк» расходов по оплате услуг представителя в размере 10 000 рублей, с учетом сложности дела, количества судебных заседаний, подлежащими удовлетворению в полном объеме. Указанную сумму суд считает разумной. Факт оплаты услуг представителя подтвержден квитанцией (л.д. 86).

В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ и п. 8 ч. 1 ст. 333.20 Налогового кодекса РФ (далее – НК РФ) государственная пошлина, от уплаты которой истец освобожден в соответствии с гл.25 НК РФ, взыскивается с ответчика, не освобожденного от ее уплаты, в федеральный бюджет пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Н. как истец по иску о защите прав потребителей освобождена от уплаты государственной пошлины по делам, рассматриваемым судом общей юрисдикции в силу п. 4 ч. 2 ст. 333.36 НК РФ.

Оснований для освобождения ответчика от уплаты государственной пошлины судом не установлено.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика ООО ИКБ «Совкомбанк» в федеральный бюджет подлежит взысканию государственная пошлина в размере 200 рублей 00 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 196-199, 235-237, 98, 100, 103 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Н. к Обществу с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» о защите прав потребителей удовлетворить частично.

Признать недействительным условие (пункт 4.8) кредитного договора № от 07 июня 2008 года, определяющее очередность погашения требований по денежному обязательству.

Признать недействительным расчет задолженности по кредитному договору от 28 марта 2011 года в размере 103 075 рублей 28 копеек.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» в пользу Н. компенсацию морального вреда в размере 1 000 рублей, судебные расходы по оплате услуг представителя в размере 10 000 рублей.

В удовлетворении требований об обязании Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» выдать Н. расписку, подтверждающую исполнение обязательств по кредитному договору, отказать.

В остальной части иска отказать.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» в федеральный бюджет государственную пошлину в размере 200 рублей 00 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда, принятого в окончательной форме, в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Ивановский областной суд через Октябрьский районный суд города Иваново в течение 10 дней со дня подачи ответчиками заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Клочкова Л.Л.