Дело ***
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
*** года г. Ижевск
Октябрьский районный суд г.Ижевска Удмуртской Республики
в составе:
председательствующего судьи <<ФИО>0>,
при секретаре <<ФИО>1>,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Название1» к <<ФИО>7>, <<ФИО>4>, <<ФИО>3>, <<ФИО>2> о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного соглашения,
УСТАНОВИЛ:
Банк «НАЗВАНИЕ1» (далее по тексту Банк, истец) обратился в суд с иском к <<ФИО>7>, <<ФИО>4>, <<ФИО>3>, <<ФИО>2> (далее по тексту также ответчики) о взыскании солидарно задолженности по кредитному в сумме 15075,78 долларов США, расторжении кредитного соглашения, возмещении судебных расходов.
Истец мотивирует требования тем, что *** года между «Название2» и <<ФИО>7> (далее по тексту также заёмщик) был заключен кредитное соглашение ***Ф (далее по тексту Кредитное соглашение). В соответствии с Кредитным соглашением Банком заемщику предоставлен кредит в сумме 20000 долларов США на срок по *** года под 12,5 % годовых.
В целях обеспечения выданного кредита *** г. между Банком и <<ФИО>2>, <<ФИО>3>, <<ФИО>4> (далее по тексту также поручители) были заключены договоры поручительства №№ ***, ***, *** соответственно, в соответствии с которыми поручители обязались солидарно в полном объеме отвечать за исполнение заемщиком всех его обязательств перед Банком по Кредитному соглашению.
В соответствии с договором *** об уступке прав (требований) от *** года «Название2» передал истцу права требования по Кредитному соглашению.
Уведомление о смене кредитора было направлено заемщику *** года.
За период по *** года заемщик оплатил частично сумму кредита в размере 7797 долларов США.
Начиная с *** года заемщиком платежи по Кредитному соглашению не производились.
По состоянию на *** года (включительно) задолженность заемщика перед Банком по уплате суммы кредита составила 12203 доллара США, по уплате процентов – 1425,98 долларов США, по уплате неустойки за несвоевременное погашение Кредита -887,85 долларов США, по уплате процентов, начисленных на просроченную сумму основного долга – 558, 95 долларов США. Общий размер задолженности составил 15075,78 долларов США, что эквивалентно 448417, 94 рублей по курсу ЦБ РФ на *** года.
Требование о расторжении Кредитного соглашения истец мотивирует существенным нарушением условий договора заемщиком, в результате чего Банку причинен такой ущерб, что он в значительной степени лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.
В судебном заседании представитель истца <<ФИО>5> действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала, пояснив, что наличие договорных отношений подтверждается кредитным соглашением и кредитно-обеспечительной документацией. Факт выдачи денежных средств подтверждается мемориальным ордером *** от *** года на сумму 20000 долларов США. Факт ненадлежащего исполнения обязательств со стороны ответчика подтверждается выпиской по лицевому счёту, по которой прослеживается остаток задолженности, и расчетом задолженности, представленных в материалы дела. Неустойка соразмерна последствиям нарушения обязательства и соответствует условиям договора. Неустойка начислена на дату досрочного истребования задолженности до *** года. До *** года нарушений условий кредитного соглашения заёмщиком не допускалось. Право требования долга перешло к истцу на основании договора цессии.
Ответчик <<ФИО>2> в судебном заседании иск не признала, пояснила, что отсутствует выписка по счёту за весь период действия соглашения. Документов об оплате по кредитному соглашению <<ФИО>7> ей не предоставлял. Заявленная истцом неустойка является несоразмерной, подлежит уменьшению на основании ст.333 ГК РФ.
Ответчики <<ФИО>7>, <<ФИО>4>, <<ФИО>3> будучи надлежащим образом извещены в судебное заседание не явились. Причины неявки не сообщили с ходатайством об отложении дела не обратились. Дело рассмотрено по существу в их отсутствие в порядке ст.167 ГПК РФ.
Суд, выслушав объяснения явившихся участников процесса, изучив материалы дела, установил следующие обстоятельства, имеющие значение для дела.
*** года между «Название2» и <<ФИО>7> было заключено Кредитное соглашение ***Ф, на основании которого *** года (согласно мемориальному ордеру *** от ***г.) заемщику был предоставлен кредит в размере 20000 долларов США сроком на 1800 календарных дней, начиная с даты фактического предоставления заемщику денежных средств. Кредит был предоставлен заемщику под 12,5% годовых.
*** года, в целях обеспечения надлежащего исполнения заемщиком обязательств по Кредитному соглашению, между «Название2» и <<ФИО>2>, <<ФИО>3>, Охотниковой Н.П. были заключены договоры поручительства, в соответствии с которыми поручители обязались в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения обязательств заемщика по Кредитному соглашению отвечать перед «Название2» солидарно с заемщиком по всем его обязательствам, вытекающим из Кредитного соглашения.
*** года «Название2» на основании договора ***ДУПТ об уступке прав (требований) передал права (требования), вытекающие из Кредитного соглашения, а также права, обеспечивающие исполнение обязательств по Кредитному соглашению Банку «НАЗВАНИЕ1».
*** года <<ФИО>7> уведомлен о состоявшейся уступке права (требования).
В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита Заёмщиком в адрес ответчиков были направлены уведомления о досрочном истребовании задолженности.
Требования Банка о погашении задолженности заемщика ответчиками до настоящего времени не исполнено.
Задолженность заемщика перед Банком по Кредитному соглашению составила: по уплате кредита - 12203 доллара США (по состоянию на ***г.), по уплате процентов за пользование кредитом – 1425,98 долларов США (по состоянию на ***г.), по процентам, начисленным на просроченную сумму основанного долга - 558,95 долларов США, по неустойке за нарушение сроков возврата кредита 887,85 долларов США (по состоянию на *** г.).
Указанные обстоятельства установлены пояснениями участвующих в деле лиц, представленными и исследованными в суде документами.
Требования истца законны, обоснованы и подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательств.
В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Согласно ст.314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором кредита предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Пункт 2 ст.317 ГК РФ допускают использование на территории РФ иностранной валюты в случаях, в порядке и на условиях, определенных законом, или в установленном законом порядке. Поэтому, в случае, когда на территории РФ допускается использование иностранной валюты в качестве средства платежа по денежному обязательству, последнее может быть выражено в иностранной валюте.
В соответствии с п. 1 ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
Статья 362 ГК РФ предусматривает, что договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства.
В соответствии с п.п. 1,2 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Согласно ст.2 договоров поручительства, заключенных между Банком и поручителями, поручители обязались солидарно с заемщиком нести ответственность перед Банком за неисполнение или ненадлежащее исполнение всех обязательств, вытекающих из Кредитного соглашения. Договоры поручительства подписаны *** года и действуют, согласно их условиям, до *** года.
В соответствии со ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
В соответствии с п.1 ст.382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
На основании вышеуказанных норм права, и в соответствии с договором об уступке права требования от ***г., истец является «новым кредитором» и имеет право требования от ответчиков исполнения обязательств по кредитному соглашению и договорам поручительства от *** года.
Вышеизложенное позволяет суду прийти к выводу, о том, что сумма основного долга по кредитному соглашению, проценты за пользование кредитом подлежат солидарному взысканию с ответчиков в пользу Банка.
Произведенный Банком расчет задолженности ответчиков по кредитному соглашению, суд находит правильным, соответствующим требованиям ст.319 ГК РФ.
Доказательств об ином размере задолженности ответчиками суду не представлено.
Таким образом, с <<ФИО>7>, <<ФИО>4>, <<ФИО>3>, <<ФИО>2> солидарно в пользу Банк «НАЗВАНИЕ1» подлежат взысканию:
- сумма основного долга по кредиту в размере 12203 доллара США,
- сумма задолженности по уплате процентов за пользование кредитом в размере 1984,93 доллара США (1425,98 долларов США +558,95 долларов США). Данные суммы подлежат взысканию в рублях по курсу, установленному Центральным банком РФ, на день исполнения обязательства по оплате.
Рассматривая требования истца о взыскании неустойки за несвоевременное погашение кредита суд приходит к следующему.
Согласно ст.ст.330,331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.
Поскольку при составлении договора стороны в письменной форме оговорили условие о неустойке, данное требование также обоснованно и подлежит удовлетворению.
Взыскание неустойки не противоречит требованиям ст.811 ГК РФ, предусматривающей последствия нарушения заемщиком договора займа.
Согласно пункту 10.2. кредитного соглашения неустойка, в размере 0,1% за каждый день просрочки начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу, начиная с даты возникновения просроченной задолженности до даты ее окончательного погашения заемщиком.
Истцом за период с *** года по *** года начислена неустойка в размере 887,85 долларов США.
Принимая во внимание размер задолженности, произведенные заёмщиком в рамках исполнения принятых обязательств по договору платежи, учитывая установленный размер неустойки, период просрочки возврата суммы кредита и иных платежей, соотношение размера неустойки и суммы основного долга, а также процентов за пользование кредитом, суд полагает заявленную ко взысканию неустойку подлежащей уменьшению, в порядке ст.333 ГПК РФ, как явно несоразмерную последствиям нарушения обязательства.
В связи с этим суд считает возможным на основании ст.333 ГК РФ уменьшить размер неустойки, применив процентную ставку кредитных организаций России по краткосрочным кредитам в долларах США, по кредитам, предоставляемым физическим лицам ЦБ РФ. В декабре 2009 года данная процентная ставка составила 14,7% годовых ("<<ФИО>6>", N 10, от ***), или 0,04% в день (из расчета количества дней в году, равного 360). На день рассмотрения дела иной размер процентной ставки не определен.
С учетом изложенного, начисленная Банком неустойка за нарушение сроков возврата кредита подлежит уменьшению с 887,85 долларов США до 177,57 долларов США.
Таким образом, с <<ФИО>7>, <<ФИО>4>, <<ФИО>3>, <<ФИО>2> солидарно в пользу Банк «НАЗВАНИЕ1» подлежат взысканию в качестве неустойки за период с *** года по *** года сумма в размере 177,57 долларов США. Даная сумма подлежит взысканию в рублях по курсу, установленному Центральным банком РФ, на день исполнения обязательства по оплате.
Требования истца о расторжении Кредитного соглашения суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим причинам.
В соответствии с п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор, может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Учитывая продолжительность, систематический характер нарушений заемщиком условий Кредитного соглашения, а также значительный размер образовавшейся перед Банком задолженности, суд приходит к выводу о том, что нарушения Кредитного соглашения, допущенные ответчиком, являются существенными. Таким образом, требование о расторжении кредитного соглашения, изложенное в требовании банка о досрочном истребовании задолженности и полученном стороной ответчиков *** г., является законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу «Название1» подлежит взысканию сумма государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления, в размере, 6084,18 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования «Название1» к <<ФИО>7>, <<ФИО>4>, <<ФИО>3>, <<ФИО>2> о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитное соглашение от *** года ***Ф заключенное между Банком внешней торговли (открытое акционерное общество) и <<ФИО>7>.
Взыскать солидарно с <<ФИО>7>, <<ФИО>4>, <<ФИО>3>, <<ФИО>2> в пользу «Название1» сумму основного долга в размере 12203 доллара США, проценты за пользование кредитом в размере 1984 доллара 93 цента США, неустойку за нарушение сроков возврата кредита в размере 177 долларов 57 центов США, а всего взыскать 14365 долларов США 50 центов в рублях по курсу, установленному Центральным банком РФ, на день исполнения обязательства по оплате.
Взыскать солидарно с <<ФИО>7>, <<ФИО>4>, <<ФИО>3>, <<ФИО>2> в пользу «Название1» в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 6084 руб. 18 коп.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в течение 10 дней со дня изготовления в окончательной форме в Верховный суд Удмуртской Республики через районный суд.
Решение в окончательной форме изготовлено на компьютере и подписано председательствующим судёй.
Решение в окончательной форме изготовлено *** года.
Председательствующий судья <<ФИО>0>