Дело ***
Решение
именем Российской Федерации
*** года г.Ижевск
Октябрьский районный суд г.Ижевска УР в составе:
председательствующего судьи <<ФИО>4>,
при секретаре <<ФИО>0>,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Название1» к <<ФИО>2>, <<ФИО>1> о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
«НАЗВАНИЕ1» обратилось в суд с иском к <<ФИО>2>, <<ФИО>1> о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору.
Истец просит взыскать солидарно с ответчиков сумму задолженности в размере 105 811,38 руб., в том числе:
задолженность по кредиту в размере 91 223,36 руб.,
проценты за пользование кредитом в размере 2 284,36 руб.,
неустойку за нарушение срока возврата кредита в размере 12 018,44 руб.,
неустойку за нарушение срока уплаты процентов в размере 285,22 руб.,
проценты, начисленные на сумму основного долга в размере 91 223,36 руб., по ставке 19,0% годовых, начиная с *** года по день фактического погашения долга.
В судебном заседании представитель истца <<ФИО>3>, действующая по доверенности, требования поддержала, просила иск удовлетворить по основаниям, указанным в заявлении. Дала пояснения, согласно которым полагает необходимым, уплаченные заемщиком суммы по погашению пени и штрафов, зачесть в счет погашения задолженности по процентам.
Ответчик <<ФИО>2> в судебное заседание, извещенная о времени и месте его проведения, не явилась, доказательств уважительности причин неявки суду не представила. Дело рассмотрено в отсутствие ответчика, в порядке ст. 167 ГПК РФ.
В связи с неизвестностью места нахождения ответчика <<ФИО>1>, дело рассмотрено в ее отсутствие, в порядке ст. 119 ГПК РФ.
Выслушав представителя истца, исследовав и проанализировав материалы гражданского дела, суд установил следующие обстоятельства, имеющие значение по делу.
*** года между «НАЗВАНИЕ1» (далее – истец, Банк) и ответчиком <<ФИО>2> (далее - заемщик) был заключен кредитный договор *** (далее – кредитный договор), по которому заемщику был предоставлен кредит в размере 200 000,00 руб., на срок по *** года, под 19 % годовых.
Обязательства Банком исполнены в полном объеме. Сумма кредита была предоставлена заемщику путем перечисления на его счет, согласно мемориальному ордеру *** от *** года.
В соответствие с условиями кредитного договора заемщик обязался осуществлять возврат кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом согласно графику, прилагаемому к кредитному договору.
Вместе с тем, заемщик надлежащим образом не выполняет свои обязательства по кредитному договору, не погашает основной долг и не уплачивает проценты за пользование кредитом.
В связи с этим, истцом заемщику направлялось уведомление *** от *** года об изменении срока возврата кредита с требованием о досрочном погашении задолженности, которое было оставлено ответчиком без исполнения.
По состоянию на *** года задолженность заемщика по кредитному договору составила 105 811,38 руб., в том числе: 91 223,36 руб. – сумма основного долга, 2 284,36 руб. – сумма процентов, 12 018,44 руб. –неустойка за нарушение срока возврата кредита, 285,22 руб. – неустойку за нарушение срока уплаты процентов.
Исполнение обязательств заемщика по кредитному договору обеспечено поручительством ответчика <<ФИО>1> по договору поручительства *** от *** года, по условиям которого поручитель отвечает перед Банком солидарно с заемщиком за исполнение последним всех обязательств по кредитному договору.
В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком, истцом поручителю было направлено соответствующее уведомление от *** года об изменении срока возврата кредита с требованием о досрочном погашении задолженности. Однако поручителем данное требование было оставлено без исполнения.
Указанные обстоятельства установлены в судебном заседании на основании исследованных доказательств.
Требования истца подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Согласно ст. 314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно п. 1.4. кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 19 % годовых.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором кредита предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Кредитным договором предусмотрено, что возврат кредита и уплата процентов осуществляются ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга, в соответствии с графиком погашения указанном в Приложении *** к кредитному договору, который является его неотъемлемой частью.
Таким образом, сторонами был согласован порядок возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом по частям, отдельными платежами, размер и сроки уплаты которых, указаны в графике платежей.
Вместе с тем, заемщиком обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, надлежащим образом не исполнены, были допущены просрочки внесения сумм в счет погашения кредита и процентов, размеры платежей составляли сумму меньшую, чем предусмотрено условиями договора.
Требование Банка о досрочном возврате задолженности по кредитному договору на момент обращения с иском в суд, заемщиком не исполнено.
В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
Согласно ч. 1, 2 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Согласно п. 1.1. договора поручительства поручитель обязался солидарно с заемщиком отвечать пред Банком за исполнение заемщиком всех его обязательств по кредитному договору.
При указанных обстоятельствах, ответчики (заемщик и поручитель) несут солидарную ответственность за ненадлежащее исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору.
Требования истца о досрочном возврате кредита и уплате других платежей по кредитному договору, на момент обращения с иском в суд, поручителем также не исполнены.
Исходя из изложенных правовых норм, условий кредитного договора, учитывая ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов, требования истца о солидарном взыскании сумма основного долга, процентов за пользование кредитом являются правомерными.
Определяя размер задолженности по основному долгу, процентов за пользование кредитом, суд исходит из следующего.
Учитывая установленную статьей 319 ГК РФ очередность погашения требований по денежному обязательству, доводы представителя истца о зачете уплаченных заемщиком сумм по погашению пени и штрафов в счет погашения задолженности по процентам, суд находит обоснованными.
В связи с этим, расчет задолженности по процентам за пользование кредитом выглядит следующим образом.
Задолженность по процентам, согласно расчету истца, составляет сумму в размере 2 284,36 руб.
Сумма штрафов, уплаченная заемщиком, составляет 3 143,44 руб.
Таким образом, задолженности по процентам за пользование кредитом у заемщика не имеется (2 284,36 руб. – 3143,44 руб.).
С учетом положений ст. 319 ГК РФ оставшаяся часть денежных средств, уплаченных в счет погашения штрафов, в размере 859,08 руб. подлежит списанию в счет погашения основного долга.
В этой связи размер задолженности по основному долгу, подлежащей взысканию, составляет 90 364,28 руб. (91 223,36 руб. – 859,08 руб.).
В силу п. 2 ст. 809 ГК РФ требование истца о взыскании с заемщика процентов за пользование кредитом, начисляемых на остаток задолженности по кредиту в размере 91 223,36 руб. из расчета 19,0 % годовых, начиная с *** года, по день фактического погашения долга также подлежит удовлетворению.
Согласно ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Кредитным договором предусмотрено условие (п.6.3.), согласно которому при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,1% от общей суммы задолженности за каждый день просрочки.
Поскольку по состоянию на *** года заемщиком допущено нарушение срока возврата кредита, уплаты процентов, суд находит требование о взыскании неустойки правомерным.
Согласно расчету истца неустойка за просрочку основного долга составляет 12 018.44 руб., за просрочку уплаты процентов – 285,22 руб.
Расчет размера неустоек суд находит обоснованным.
На основании изложенного, требования истца о солидарном взыскании с ответчиков задолженности по неустойке также подлежат удовлетворению.
Общий размер задолженности, подлежащий взысканию, составляет 102 667,94 руб., в том числе: сумма долга – 90 364,28 руб., неустойка за нарушение срока возврата основного долга – 12 018.44 руб., неустойка за просрочку уплаты процентов – 285,22 руб.
В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчиков солидарно в пользу истца подлежит взысканию, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, в качестве возврата уплаченной государственной пошлины сумма в размере 3 217,71 руб.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Иск «Название1» к <<ФИО>2>, <<ФИО>1> о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с <<ФИО>2>, <<ФИО>1> солидарно в пользу «Название1» сумму основного долга в размере 90 364,28 руб., неустойку за нарушение срока возврата кредита в размере 12 018,44 руб., неустойку за просрочку уплаты процентов в размере 285,22 руб., всего 102 667,94 руб.
Взыскать с <<ФИО>2>, <<ФИО>1> солидарно в пользу «Название1» проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту в размере 90 364,28 руб., из расчета 19,0 % годовых, начиная с *** года, по день фактического погашения задолженности.
Взыскать с <<ФИО>2>, <<ФИО>1> солидарно в пользу «Название1» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 217,71 руб.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд УР в течение 10 дней со дня его изготовления в окончательной форме через районный суд.
Мотивированное решение изготовлено *** года.
Председательствующий судья <<ФИО>4>