о взыскании суммы кредита, процентов, пени

Дело ***

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

*** года город Ижевск

Октябрьский районный суд г. Ижевска в составе:

Председательствующего судьи ФИО0,

при секретаре ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Название1» к ФИО5, ФИО4, ФИО3, ФИО2 о взыскании суммы кредита, процентов за пользование кредитом, пени за просрочку платежей и пени, начисленные на сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом,

у с т а н о в и л:

«Название1» (далее по тексту - «Название1», банк) обратилось в суд с иском к ФИО5, ФИО4, ФИО3, ФИО2 о взыскании солидарно суммы кредита (основного долга) в размере 142 241 руб. 22 коп., задолженности по основному долгу в размере 71 663 руб. 06 коп., процентов за пользование кредитом за период с *** г. по *** г. в размере 41 370 руб. 51 коп., пени за просрочку платежей по основному долгу в размере 7 430 руб. 99 коп., начисленные по *** г., пени, начисленные на сумму просроченных процентов за пользование кредитом по *** г. в размере 3 105 руб. 11 коп., возложении на ответчиков расходов по уплате государственной пошлины в сумме 4 258 руб. 11 коп.

Истец мотивирует свои требования тем, что *** г. между истцом и ответчиком - ФИО5 заключен кредитный договор *** на сумму 330 000 руб. 20 коп. на потребительские цели, на срок до *** г. под 23 % годовых. Ответчик принял на себя обязательства возвращать кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом, комиссии в размере и в сроки, предусмотренные кредитным договором. Возврат суммы кредита должен производится заемщиком ежемесячно, начиная с *** г. в сумме 5 689 руб. 66 коп. и последний платеж *** г. - в сумме 5 689 руб. 38 коп. Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно в последний календарный день месяца, начиная с месяца, в котором выдан кредит и одновременно с полным возвратом кредита. За неуплату и (или) несвоевременную уплату денежных средств в счет возврата кредита и (или) начисленных процентов заемщик уплачивает кредитору пеню в размер 1/365 или 1/366 от 50 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Ответчиком была произведена частичная оплата кредита (основного долга) в сумме 116 095 руб. 72 коп.

По состоянию на *** г. просроченная задолженность заемщика составила:

- по основному долгу (кредиту) в сумме 71 663 руб. 06 коп. (ежемесячные платежи за 13 месяцев);

- по процентам за пользование кредитом в сумме 39 577 руб. 88 коп.;

- по пени, начисленным за просрочку платежей по основному долгу (кредиту) в сумме 7 430 руб. 99 коп.;

- по пени, начисленным на сумму просроченных процентов в сумме 3 105 руб. 11 коп.

Сумма основного долга (остаток по кредитному договору) на *** г. составила 213 904 руб. 28 коп.

Ответчик надлежащим образом не выполняет свои обязательства по кредитному договору.

Исполнение обязательств ФИО5 по кредитному договору обеспечено поручительством ФИО3, ФИО2, что подтверждается договорами поручительства, в кредитном договоре дано письменное согласие ФИО4 на солидарную ответственность за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору. Денежные средства истцу до настоящего времени не возвращены, ответчик ФИО5 продолжает ими пользоваться.

*** г., *** г., *** г., *** г., *** г., *** г., ответчикам направлялись требования о досрочном возврате суммы кредита, уплате процентов, однако обязательства ответчиками до настоящего времени не исполнены.

В судебном заседании представитель истца ФИО6, действующий на основании доверенности, поддержал исковые требования в полном объеме, просил взыскать солидарно с ФИО5, ФИО4, ФИО3, ФИО2 сумму кредита (основного долга) в размере 142 241 руб. 22 коп., просроченную задолженность по основному долгу в размере 71 663 руб. 06 коп., проценты за пользование кредитом за период с *** г. по *** г. в размере 41 370 руб. 51 коп., пени за просрочку платежей по основному долгу начисленные по *** г. в размере 7 430 руб. 99 коп., пени, начисленные на сумму просроченных процентов за пользование кредитом по *** г., в размере 3 105 руб. 11 коп. и возложить на ответчиков расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 258 руб. 11 коп.

В судебном заседании представитель истца ФИО7, действующая на основании доверенности, поддержал исковые требования в полном объеме.

Ответчик ФИО5 в судебном заседании исковые требования в части взыскания основного долга признал, не согласился с начисленным штрафом, просил снизить размер пеней до ставки рефинансирования в размере 8,5 %. При этом пояснил, что он обращался в банк с просьбой пересмотреть очередность погашения задолженности по п. 3.5 кредитного договора.

Ответчик ФИО3 в судебном заседании исковые требования в части взыскания основного долга, процентов признал, не согласился с тем, что банк не идет на компромиссы.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признал в полном объеме. При этом пояснил, что банк на соблюдал требования ст. 333 ГК РФ, поскольку размер пеней несоразмерен с суммой долга.

В судебное заседание ответчик ФИО4, будучи надлежащим образом извещенной о месте и времени рассмотрения дела, не явилась, в связи с чем дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ в её отсутствие.

Выслушав представителей истца, ответчиков, изучив материалы дела, суд установил следующие обстоятельства, имеющие значение по делу.

*** года между «Название1» и ФИО5 заключен кредитный договор ***.

В соответствии с п. 1.1 кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 330 000 руб. 00 коп. на потребительские цели, на срок до *** г. под 23 % годовых, а ответчик принял на себя обязательства возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование им и комиссии в размере, в сроки и на условиях договора.

*** года истец выдал ФИО5 кредит в размере 330 000 рублей, что подтверждается расходным кассовым ордером *** от *** г.

Пунктом 2.5 кредитного договора установлено, что возврат суммы кредита производится ежемесячно в последний календарный день месяца или в последний рабочий банковский день месяца (если последний календарный день месяца является не рабочим банковским днем), начиная с месяца следующего за месяцем выдачи кредита, в суммах не менее указанных в графике, который является приложением *** к кредитному договору (за исключением случаев наличия переплаты, которая образовалась при досрочных возвратах части кредита ранее и размера которой достаточно для несовершения очередного платежа), последний платеж в уплату кредита производится в дату указанную в п.1.1 кредитного договора.

Кроме того, в соответствии с п. 2.6 кредитного договора за пользование кредитом Заемщик ежемесячно в последний календарный день месяца или в последний рабочий банковский день месяца (если последний календарный день месяца является нерабочим банковским днем) уплачивает Кредитору проценты, начиная с месяца, в котором кредит был выдан, и одновременно с полным возвратом кредита.

Согласно п. 2.10 кредитного договора при просрочке платежей в погашение кредитам момента просрочки на просроченные суммы процента предусмотренные п.п.1.1 не начисляются. За неуплату или несвоевременную уплату денежных средств в счет возврата кредита и (или) начисленных процентов и (или) уплаты комиссий Заемщик по требованию Кредитора выплачивает ему пени в размере 1/365 или 1/366 (в зависимости от фактического количества календарных дней в году) от 50 (Пятидесяти) % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. При этом вышеуказанные пени служат, в том числе, для компенсации Заемщиком Кредитору процентов за пользование его средствами сверх установленного настоящим Договором срока и прочих потерь, связанных с несвоевременным исполнением обязательств Заемщика по настоящему Договору.

В соответствии с п. 3.3 кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности (включительно). Данный срок делится на периоды: первый из которых начинается с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету и заканчивается в последний календарный день месяца выдачи кредита; последний из которых начинается с первого календарного дня месяца, в котором кредит должен быть погашен полностью, и заканчивается в дату указанную в п. 1.1 кредитного договора; все промежуточные периоды начинаются с первого календарного дня месяца и заканчиваются в последний календарный день того же месяца.

Согласно п. 3.4 кредитного договора при начислении суммы процентов по кредиту в расчет принимается фактическое количество календарных дней, на которое выдан кредит. При этом за базу берется действительное количество календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). При этом расчет процентов производится на остаток срочной задолженности числящейся на балансе Кредитора на утро каждого календарного дня соответствующего периода начисления процентов.

В соответствии с п. 5.1 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов за пользование им, и уплаты комиссии Заемщик предоставляет Кредитору: Договор поручительства ФИО2 *** от *** г., договор поручительства ФИО3 ***от *** г.

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивалось поручительством ФИО3, ФИО2 по договорам поручительства ***и *** от *** г.

В соответствии с указанными договорами поручительства ФИО3, ФИО2 приняли на себя обязательство солидарно отвечать перед истцом за исполнение заемщиком ФИО5 обязательств по кредитному договору *** от *** г.

Обязательства по кредитному договору ответчиками надлежащим образом не исполняются.

В соответствии с п. 6.1 Кредитного договора кредитор имеет право досрочно в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор и взыскать всю сумму кредита, а также процентов, комиссии и пени, предусмотренные кредитным договором, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком любых его обязательств по кредитному договору.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита, истец в досудебном порядке предъявлял требования от *** г., от *** г., от *** г., от *** г., от *** г., *** г. о досрочном возврате суммы кредита, уплате процентов и пени. Однако обязательства по кредитному договору ответчиками не исполнены.

Указанные обстоятельства установлены в судебном заседании объяснениями участвующих в деле лиц, представленными и исследованными в суде документами.

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться поручительством.

Согласно ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно ст.362 ГК РФ договор поручительства должен быть совершен в письменной форме.

Согласно ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Определением от *** года суд определил обстоятельства, подлежащие доказыванию, и распределил бремя их доказывания, таким образом: истцу представить доказательства правомерности требований в обоснование иска, в том числе доказательства, подтверждающие заключение кредитного договора и договора поручительства между истцом и ответчиками, передачи ответчику суммы кредита, неисполнение условий договора ответчиком, образование задолженности по кредитному договору, размер задолженности, обосновать расчет задолженности, основания для взыскания пеней, размер пеней подлежащих взысканию.

При рассмотрении дела банк предоставил доказательства заключения договоров поручительства с ФИО3 и ФИО2, при этом не предоставил доказательства заключения договора поручительства с ФИО4, ссылку представителя банка на кредитный договор в котором имеется письменное согласие ФИО4 на солидарную ответственность за исполнение заемщиком обязательств, возникающих в рамках договора *** от *** г., суд не может принять в качестве допустимого доказательства заключения договора поручительства с ФИО4

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что исковые требования «Название1» к ФИО4 о взыскании суммы кредита, процентов за пользование кредитом, пени за просрочку платежей и пени, начисленные на сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом, являются не законными, не обоснованными и не подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Частью 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором кредита предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно условиям кредитного договора за пользование кредитом установлена процентная ставка в размере 23 % годовых.

Вместе с тем при расчете суммы исковых требований банк, руководствуясь условиями кредитного договора, засчитывал суммы, поступившие от ответчика в погашение долга по кредиту, в первую очередь в счет уплаты предусмотренных договором пеней. Согласно пункту 3.5 кредитного договора суммы, вносимые (перечисленные) Заемщиком в счет погашения задолженности по кредитному договору, направляются, независимо от назначения платежа указанного в платежном документе, в следующей очередности: на уплату пени; на уплату просроченных платежей в счет комиссии, процентов и задолженности по кредиту; на уплату комиссии; на уплату процентов за пользование кредитом; на погашение задолженности по кредиту. Кредитор вправе по своему усмотрению в с одностороннем порядке изменять установленную очередность.

В соответствии со статьей 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем проценты, а в оставшейся части основную сумму долга.

Данная статья под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, подразумевает проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предварительной оплаты. Проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ, за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, погашаются после погашения суммы основного долга (пункт 11 постановления Пленума Верховного ФИО8 и Высшего Арбитражного ФИО8 от 08 октября 1998 года №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»).

Суд, проанализировав содержание пункта 3.5 кредитного договора, считает, что установленная им очередность погашения платежей противоречит статье 319 ГК РФ, а также рекомендациям, изложенным в пункте 11 постановления Пленума Верховного ФИО8 и Пленума Высшего Арбитражного ФИО8 от 08 октября 1998 года №13/14, поскольку первоочередное погашение пеней противоречит обеспечительному характеру пеней, так как препятствует исполнению основного обязательства и увеличивает размер ответственности.

Оценив условия кредитного договора, суд признает ничтожным пункт 3.5 договора, устанавливающий очередность погашения платежей и право банка в одностороннем порядке изменять указанную очередность, как противоречащий статье 319 ГК РФ.

В силу закрепленного в статье 421 ГК РФ принципа свободы договора, а также диспозитивного характера статьи 319 ГК РФ, стороны кредитного договора вправе были предусмотреть иную очередность погашения требования по денежному обязательству.

Вместе с тем для разрешения вопроса об уплате пеней, положения статьи 319 ГК РФ не применяются, так как указанная норма не регулирует порядок погашения санкций за неисполнение или просрочку в исполнении денежного обязательства.

Вышеприведенной нормой закреплен исчерпывающий перечень требований по денежному обязательству, очередность погашения которых может быть изменена соглашением сторон. Неустойка как способ обеспечения обязательства в данный перечень не включена.

С учетом изложенного, внесенные ответчиком ФИО5 денежные суммы в счет уплаты долга по кредиту и списанные в первую очередь на погашение пеней подлежат перерасчету.

Последний платеж по уплате основного долга был произведен ФИО5 за ноября 2008 г., по уплате процентов за декабрь 2008 г.

До декабря 2008 года ответчиком в полном объеме вносились платежи по договору кредита. Однако *** года ответчиком внесена сумма 6 500 руб., которая в размере 4 211 руб. 62 коп. списана в счет процентов, что в полном объеме погашает сумму процентов на указанную дату, и в размере 2 288 руб. 38 коп. списана в счет основного долга, остаток задолженности по кредитному договору составил сумму 213 309 руб. 28 коп.

*** г. ответчиком внесена сумма 1 000 руб., которая в размере 386 руб. 40 коп. списана в счет просроченных процентов, и в размере 613 руб. 60 коп. в счет пеней.

В соответствии со ст. 319 ГК РФ, суд полагает данный платеж в полном объеме отнести в счет погашения процентов по кредитному договору, поскольку на *** г. сумма просроченных процентов по кредитному договору составляла 4 112 руб. 29 коп. (платеж на *** г.)

Таким образом, задолженность по просроченным процентам по кредитному договору с учетом ст. 319 ГК РФ составит на *** г. сумму 3 112 руб. 29 коп. (4 112 руб. 29 коп. – 1 000 руб. 00 коп.).

*** г. ответчиком внесена сумма 1 000 руб., которая в размере 874 руб. 10 коп. списана в счет просроченных процентов, и в размере 125 руб. 90 коп. в счет пеней,

В соответствии со ст. 319 ГК РФ, суд полагает данный платеж в полном объеме отнести в счет погашения процентов по кредитному договору, поскольку на *** г. сумма просроченных процентов по кредитному договору составляла 6 726 руб. 23 коп. (3 112 руб. 29 коп. (на *** г.) + 3 613 руб. 94 коп. (платеж на *** г.)).

Таким образом, задолженность по просроченным процентам по кредитному договору с учетом ст. 319 ГК РФ составит на *** г. 5 726 руб. 23 коп. (6 726 руб. 23 коп. – 1 000 руб.).

*** г. ответчиком внесена сумма 1 000 руб., которая в размере 185 руб. 60 коп. списана в счет просроченных процентов, и в размере 814 руб. 40 коп. в счет пеней.

В соответствии со ст. 319 ГК РФ, суд полагает данный платеж в полном объеме отнести в счет погашения процентов по кредитному договору, поскольку на *** г. сумма просроченных процентов по кредитному договору составляла 5 726 руб. 23 коп.

Таким образом, задолженность по просроченным процентам по кредитному договору с учетом ст. 319 ГК РФ составит на *** г. - 4 726 руб. 23 коп. (5 726 руб. 23 коп. – 1 000 руб. 00 коп.).

*** г. ответчиком внесена сумма 1 000 руб., которая в размере 1 000 руб. 00 коп. списана в счет пеней.

В соответствии со ст. 319 ГК РФ, суд полагает данный платеж в полном объеме отнести в счет погашения процентов по кредитному договору, поскольку на *** г. сумма просроченных процентов по кредитному договору составляла 12 273 руб. 21 коп. (4 726 руб. 23 коп. (на *** г.) + 3 890 руб. 01 коп. (платеж на *** г.) + 3 656 руб. 97 коп. (платеж на *** г.)).

Таким образом, задолженность по просроченным процентам по кредитному договору с учетом ст. 319 ГК РФ составит на *** г. - 11 273 руб. 21 коп. (12 273 руб. 21 коп. – 1 000 руб. 00 коп.).

*** г. ответчиком внесена сумма 1 000 руб., которая списана в счет пеней.

В соответствии со ст. 319 ГК РФ, суд полагает данный платеж в полном объеме отнести в счет погашения процентов по кредитному договору, поскольку на *** г. сумма просроченных процентов по кредитному договору составляла 14 940 руб. 93 коп. (11 273 руб. 21 коп. (на *** г.) + 3 667 руб. 72 коп. (платеж на *** г.).

Таким образом, задолженность по просроченным процентам по кредитному договору с учетом ст. 319 ГК РФ составит на *** г. - 13 940 руб. 93 коп. (14 940 руб. 93 коп.),

*** г. ответчиком внесена сумма 1 500 руб., которая списана в счет пеней.

В соответствии со ст. 319 ГК РФ, суд полагает данный платеж в полном объеме отнести в счет погашения процентов по кредитному договору, поскольку на *** г. сумма просроченных процентов по кредитному договору составляла 13 940 руб. 93 коп.

Таким образом, задолженность по просроченным процентам по кредитному договору с учетом ст. 319 ГК РФ составит на *** г. - 12 440 руб. 93 коп. (13 940 руб. 93 коп. – 1 500 руб. 00 коп.).

*** г. ответчиком внесена сумма 1 000 руб., которая списана в счет пеней.

В соответствии со ст. 319 ГК РФ, суд полагает данный платеж в полном объеме отнести в счет погашения процентов по кредитному договору, поскольку на *** г. сумма просроченных процентов по кредитному договору составляла 15 882 руб. 78 коп. (12 440 руб. 93 коп. (на *** г.) + 3 441 руб. 85 коп. (платеж на *** г.).

Таким образом, задолженность по просроченным процентам по кредитному договору с учетом ст. 319 ГК РФ составит на *** г. - 14 882 руб. 78 коп. (15 882 руб. 78 коп. – 1 000 руб.).

*** г. ответчиком внесена сумма 3 000 руб., которая списана в счет пеней.

В соответствии со ст. 319 ГК РФ, суд полагает данный платеж в полном объеме отнести в счет погашения процентов по кредитному договору, поскольку на *** г. сумма просроченных процентов по кредитному договору составляла 18 328 руб. 21 коп. (14 882 руб. 78 коп. (на *** г.) + 3 445 руб. 43 коп. (платеж на *** г.).

Таким образом, задолженность по просроченным процентам по кредитному договору с учетом ст. 319 ГК РФ составит на *** г. - 15 328 руб. 21 коп. (18 328 руб. 21 коп. – 3 000 руб. 00 коп.).

*** г. ответчиком внесена сумма 3 000 руб., которая в размере 163 руб. 48 коп. списана в счет просроченных процентов, и в размере 2 836 руб. 52 коп. в счет пеней.

В соответствии со ст. 319 ГК РФ, суд полагает данный платеж в полном объеме отнести в счет погашения процентов по кредитному договору, поскольку на *** г. сумма просроченных процентов по кредитному договору составляла 15 328 руб. 21 коп.

Таким образом, задолженность по просроченным процентам по кредитному договору с учетом ст. 319 ГК РФ составит на *** г. - 12 328 руб. 21 коп. (15 328 руб. 21 коп. – 3 000 руб. 00 коп.).

*** г. ответчиком внесена сумма 3 000 руб., которая списана в счет пеней.

В соответствии со ст. 319 ГК РФ, суд полагает данный платеж в полном объеме отнести в счет погашения процентов по кредитному договору, поскольку на *** г. сумма просроченных процентов по кредитному договору составляла 21 893 руб. 68 коп. (12 328 руб. 21 коп. + 3 334 руб. 29 коп. (платеж на *** г.) + 3 119 руб. 18 коп. (платеж на *** г.) + 3 112 руб. 00 коп. (платеж на *** г.).

Таким образом, задолженность по просроченным процентам по кредитному договору с учетом ст. 319 ГК РФ составит на *** г. - 18 893 руб. 68 коп. (21 893 руб. 68 коп. – 3 000 руб.).

*** г. ответчиком внесена сумма 2 500 руб., которая списана в счет пеней.

В соответствии со ст. 319 ГК РФ, суд полагает данный платеж в полном объеме отнести в счет погашения процентов по кредитному договору, поскольку на *** г. сумма просроченных процентов по кредитному договору составляла 18 893 руб. 68 коп.

Таким образом, задолженность по просроченным процентам по кредитному договору с учетом ст. 319 ГК РФ составит на *** г. - 16 393 руб. 68 коп. (18 893 руб. 68 коп. – 2 500 руб.).

*** г. ответчиком внесена сумма 2 000 руб., которая списана в счет пеней.

В соответствии со ст. 319 ГК РФ, суд полагает данный платеж в полном объеме отнести в счет погашения процентов по кредитному договору, поскольку на *** г. сумма просроченных процентов по кредитному договору составляла 16 393 руб. 68 коп.

Задолженность по просроченным процентам по кредитному договору с учетом ст. 319 ГК РФ составит на *** г. - 14 393 руб. 68 коп. (16 393 руб. 68 коп. – 2 000 руб.).

Другие платежи ответчиком не производились.

Сумма процентов по кредитному договору за период с *** г. по *** г. составит 20 187 руб. 46 коп. (14 393 руб. 68 коп. (на *** г.) + 2 904 руб. 04 коп. (платеж на *** г.) + 2 889 руб. 72 коп. (платеж на *** г.).

Сумма процентов по кредитному договору за период с *** г. по *** г. (20 дней) составит 1 792 руб. 63 коп. (142 241 руб. 22 коп. (остаток срочной части долга) х 23 % (ставка по кредитному договору) х 20 (дни просрочки)/365 (дней в году).

Таким образом, сумма процентов по кредитному договору за период с *** г. по *** г. составит 21 980 руб. 09 коп.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу о том, что требования «Название1» к ФИО5, ФИО3, ФИО2 о взыскании солидарно процентов по кредитному договору за период с *** г. по *** г., подлежат частичному удовлетворению в размере 21 980 руб. 09 коп.

Представленный Банком расчет задолженности по кредиту (основному долгу), сторонами не оспаривался, судом проверен в судебном заседании и признан правильным. Задолженность по кредиту (основному долгу) составила 213 904 руб. 28 коп.

С учетом изложенных правовых норм, суд приходит к выводу о том, что сумма основного долга по кредитному договору – 213 904 руб. 28 коп. подлежит безусловному взысканию с ответчиков ФИО5, ФИО3, ФИО2 в пользу истца – «Название1».

Разрешая требования «Название1» о взыскании пеней за просрочку платежей по основному долгу и на сумму просроченных процентов за пользование кредитом суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 2.10 Кредитного договора за неуплату или несвоевременную уплату денежных средств в счет возврата кредита и (или) начисленных процентов и (или) уплаты комиссий Заемщик по требованию Кредитора выплачивает ему пени в размере 1/365 или 1/366 (в зависимости от фактического количества календарных дней в году) от 50 (Пятидесяти) % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Судом установлено, что ФИО5 принятые обязательства исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем, в силу статей 330, 331 ГК РФ и пункта 2.10 Кредитного договора с него подлежат взысканию пени за просрочку платежей по основному долгу в размере 7 430 руб. 99 коп. и пени, начисленные на сумму просроченных процентов за пользование кредитом в размере 3 105 руб. 11 коп.

Согласно части 1 статьи 333 ГК РФ - если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При этом критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и др. (пункт 2 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 14 июля 1997 года №17 «Обзор практики применения арбитражными судами статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации».

Принимая во внимание размер задолженности ФИО5, произведенные платежи в рамках исполнения принятых обязательств по договору, период просрочки возврата суммы кредита и иных платежей, а также размер пени по отношению к сумме основного долга, суд полагает заявленную к взысканию сумму пени подлежащей уменьшению, как явно несоразмерной последствиям нарушения обязательства, в связи с чем исковые требования о взыска­нии с ФИО5, ФИО3, ФИО2 пени за просрочку платежей по основному долгу подлежат частичному удовлетворению, суд считает возможным пени в размере 1/365 или 1/366 (в зависимости от фактического количества календарных дней в году) от 50 (Пятидесяти) % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки снизить пени до размера 1/365 или 1/366 (в зависимости от фактического количества календарных дней в году) от 8,75 % годовых (ставки рефинансирования Центрального Банка РФ) с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Расчет пени за просрочку платежей по основному долгу будет выглядеть следующим образом:

Итого сумма пени за просрочку платежей по основному долгу составит 3 399 руб. 14 коп.

Расчет пени, начисленных на сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом будет выглядеть следующим образом:

Итого сумма пеней, начисленных на сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом составит 1159 руб. 92 коп.

Таким образом, с ответчиков ФИО5, ФИО3, ФИО2 в пользу истца – «Название1» подлежат взысканию пени за просрочку платежей по основному долгу в размере 3 399 руб. 14 коп., и пени, начисленные на сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом в размере 1 159 руб. 92 коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков ФИО5, ФИО3, ФИО2 подлежат взысканию в пользу истца – «Название1» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 004 руб. 43 коп., то есть по 1 334 руб. 81 коп. с каждого ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования «Название1» к ФИО5, ФИО3, ФИО2 о взыскании суммы кредита, процентов за пользование кредитом, пени за просрочку платежей и пени, начисленные на сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО5, ФИО3, ФИО2 в пользу «Название1» сумму основного долга по кредитному договору в размере 213 904 руб. 28 коп., проценты за пользование кредитом за период с *** г. по *** г. в сумме 21 980 руб. 09 коп., пени за просрочку платежей по основному долгу в размере 3 399 руб. 14 коп., пени, начисленные на сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом в размере 1 159 руб. 92 коп.

Взыскать с ФИО5 в пользу «Название1» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 334 руб. 81 коп.

Взыскать с ФИО3 в пользу «Название1» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 334 руб. 81 коп.

Взыскать с ФИО2 в пользу «Название1» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 334 руб. 81 коп.

Исковые требования «Название1» к ФИО4 о взыскании суммы кредита, процентов за пользование кредитом, пени за просрочку платежей и пени, начисленные на сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом отставить без удовлетворения.

Резолютивная часть решения изготовлена председательствующим судьей в совещательной комнате.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме через Октябрьский районный суд г. Ижевска.

Решение в окончательной форме изготовлено *** года.