Дело ***
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
*** года г. Ижевск
Октябрьский районный суд г. Ижевска в составе:
председательствующего судьи Карповой О.П.,
при секретаре ФИО0,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску "Название1" к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании суммы,
у с т а н о в и л:
"Название1" (далее по тексту Банк "Название1") обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении договора и взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 1 286 540 рублей 96 копеек, в том числе суммы основного долга в размере 750 000 рублей, суммы задолженности по процентам за пользование кредитом, начисленным за период с *** года по *** года, в размере 206 403 рублей 35 копеек, неустойки за несвоевременное погашение кредита, начисленной за период с *** года по *** года в сумме 113 810 рублей 12 копеек, неустойки за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом, начисленной с *** года по *** года в сумме 216 327 рублей 49 копеек, а также просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 632 рублей 70 копеек. Требования мотивированы следующим.
*** года между истцом и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор *** (далее по тексту – договор). Данный договор заключен путем присоединения ответчика к условиям Правил кредитования по продукту «Название2» без поручительства (далее – Правил) и произведен посредством подписания ответчиком Согласия на кредит в "Название1" от *** года *** (далее – Согласие на кредит), содержащего в себе все существенные условия кредита. В соответствии с договором истец предоставил ответчику кредит в сумме 750 000 рублей на срок по *** года с выплатой за пользование кредитом денежных средств из расчета 24% годовых. Предусмотренные договором обязательства ФИО1 не исполняются, начиная с *** года ответчиком платежи по кредиту не производятся. Несмотря на направление ответчику требования от *** года о погашении задолженности, обязательства перед банком ею не исполняются. Изложенное является основанием для взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 1 286 540 рублей 96 копеек, в том числе суммы основного долга в размере 750 000 рублей, суммы задолженности по процентам за пользование кредитом, начисленным за период с *** года по *** года, в размере 206 403 рублей 35 копеек, неустойки за несвоевременное погашение кредита, начисленной за период с *** года по *** года в сумме 113 810 рублей 12 копеек, неустойки за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом, начисленной с *** года по *** года в сумме 216 327 рублей 49 копеек.
В судебном заседании представитель истца "Название1" – ФИО2, действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала в полном объеме, привела доводы, аналогичные изложенным в исковом заявлении.
В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования признала частично, а именно признала сумму основного долга и проценты за пользование кредитом. Не согласна со штрафными санкциями, считает их сильно завышенными. Просит учесть ее трудное материальное положение.
Выслушав стороны, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
*** года между истцом и ФИО1 заключен кредитный договор *** на сумму 750 000 рублей на срок по *** года. Данный договор заключен путем присоединения заемщика к условиям Правил кредитования по продукту «Название2» без поручительства (далее по тексту Правил) и произведен посредством подписания заемщиком Согласия на кредит в "Название1" от *** года *** (далее по тексту Согласие), содержащего в себе все существенные условия кредита.
Согласно пункту 1 Согласия на кредит в "Название1" процентная ставка за пользование кредитом определена в размере 24 % годовых.
Кредит выдан ФИО1 *** года на ее текущий счет в банке, что подтверждается мемориальным ордером *** от *** года, а также выпиской по счету ответчика.
Начиная с *** года, ФИО1 платежи по кредиту не производятся.
*** года истцом в адрес ответчика направлено требование о погашении кредитной задолженности.
На день вынесения решения задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена.
Изложенные обстоятельства подтверждены исследованными в суде доказательствами.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу пункта 2 вышеприведенной нормы к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено Кодексом и не вытекает из существа кредитного договора.
Как указано выше, истец и ответчик ФИО1 заключили кредитный договор *** от *** года, по условиям которого ответчик принял на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом в размере 24% годовых.
В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Поскольку судом установлено, что ответчик, несмотря на наступление срока исполнения обязательств, в одностороннем порядке уклоняется от их исполнения, требования истца в соответствии с пунктами 2.9, 2.11, 3.2.3 правил потребительского кредитования без обеспечения и статьями 309, 310, 363, 809, 810, 819 ГК РФ основаны на законе и подлежат частичному удовлетворению.
Кредит предоставлен ответчику ФИО1 путем перечисления суммы кредита в размере 750 000 рублей на ее счет в день открытия счета, а именно *** года. Зачисление денежных средств на счет заемщика подтверждается мемориальным ордером *** от *** года, а также выпиской по счету. Таким образом, обязательства истца по кредитному договору выполнены в полном объеме.
Рассматривая требование о взыскании процентов за пользование кредитом, суд исходит из нижеследующего.
Согласно пункту 1 согласия на кредит в "Название1" процентная ставка за пользование кредитом определена в размере 24 % годовых.
В соответствии со статьей 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем проценты, а в оставшейся части основную сумму долга.
Данная статья под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, подразумевает проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предварительной оплаты. Проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ, за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, погашаются после погашения суммы основного долга (пункт 11 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08 октября 1998 года №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»).
Представителю истца было предложено представить расчет суммы долга, с учетом требований ст. 319 ГК РФ.
Согласно предоставленной выписке по счету ответчиком только дважды вносилась сумма платежей, *** года в размере 5000 рублей и *** года в размере 1 500 рублей, данные суммы истцом внесены в счет погашения штрафа.
С учетом внесения данных сумм в счет погашения процентов сумма задолженности по процентам составит 200 263 рубля 45 копеек.
Рассматривая требование о взыскании неустойки, суд исходит из нижеследующего.
В соответствии с пунктом 1 согласия на кредит в случае неисполнения обязательств по возврату основного долга по кредиту, а также по уплате процентов, ответчик обязан уплатить истцу неустойку в размере 0,5 % ( 182,5% годовых) от суммы просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый день просрочки.
За период с *** года по *** года задолженность по уплате неустойки, начисленной за несвоевременное погашение кредита, составила 113 810 рублей 12 копеек.
В соответствии со статьей 333 ГПК РФ, суд считает возможным снизить размер неустойки, применив при ее расчете размер ставки рефинансирования на момент принятия решения.
Так на момент вынесения решения ставка рефинансирования составляет 7,75 % годовых.
Расчет выглядит следующим образом.
810, 12 рублей / 182,5% х 7,75 % = 4 833 рубля 03 копейки.
Следовательно, 4 833 рубля 03 копейки подлежит взысканию с ответчика в счет погашения задолженности по уплате неустойки, начисленной за несвоевременное погашение кредита.
216 327, 49 рублей /182,5% х 7,75% = 9 186 рублей 51 копейка.
Следовательно, 9 186 рублей 51 копейка подлежит взысканию с ответчика в счет погашения задолженности по уплате неустойки, начисленной за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом.
Согласно статье 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть, расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.
Как установлено в судебном заседании, ответчиком ФИО1 допущены существенные нарушения условий кредитного договора, выраженные в ненадлежащем исполнении обязательств по оплате кредита.
С учетом изложенного, суд принимает решение о расторжении кредитного соглашения *** от *** года, заключенного между "Название1" и ФИО1.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 подлежат взысканию в пользу истца – "Название1" расходы по оплате государственной пошлины пропорционально сумме удовлетворенных исковых требований.
Таким образом, сумма государственной пошлины, подлежащая взысканию с ответчика, в пользу истца составит 12 842 рубля 83 копейки.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Иск "Название1" к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании суммы удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитное соглашение *** от *** года, заключенное между "Название1" и ФИО1.
Взыскать с ФИО1 в пользу "Название1" 964 282 рублей 99 копеек, в том числе сумму основного долга в размере 750 000 рублей; сумму задолженности по уплате процентов за пользование кредитом в размере 200 263 рубля 45 копеек за период с *** года по *** года; неустойку за несвоевременное погашение кредита за период с *** года по *** года в размере 4 833 рублей 03 копейки, неустойку за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом за период с *** года по *** года в размере 9 186 рублей 51 копейку.
Взыскать с ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 842 рубля 83 копейки.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение 10 дней, с момента его вынесения в окончательной форме через районный суд.
Председательствующий судья О.П.Карпова
Изг. *** г.