Дело ***
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
*** года г. Ижевск
Октябрьский районный суд г. Ижевска в составе:
председательствующего судьи Карповой О.П.,
при секретаре ФИО0,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Название к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании суммы,
У С Т А Н О В И Л :
Название (далее по тексту- Название) обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении договора и взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 1 140 363 рублей 84 копейки, в том числе суммы основного долга в размере 763 980 рублей 75 копеек, суммы задолженности по процентам за пользование кредитом, начисленным за период с *** года по *** года, в размере 157 906 рублей 26 копеек, неустойки за несвоевременное погашение кредита, начисленной за период с *** года по *** года в сумме 88 386 рублей 58 копеек, неустойки за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом, начисленной с *** года по *** года в сумме 130 090 рублей 25 копеек, а также просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 901 рублей 82 копейки. Требования мотивированы следующим.
*** года между истцом и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор *** (далее по тексту – договор), в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме 850 000 рублей на срок по *** года под 26% годовых.
Согласно п. 2.3, 2.5 договора ответчик погашает кредит и уплачивает проценты путем осуществления аннуитетных платежей.
В соответствии с графиком погашения кредита и уплаты процентов к кредитному договору, размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату подписания кредитного договора составил 25 449 рублей 40 копеек.
Начиная с *** года ответчиком платежи по кредиту производятся с существенным нарушением графика. Несмотря на направление ответчику требования от *** года о полном досрочном погашении задолженности, обязательства перед банком им не исполняются. Изложенное является основанием для взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 1 140 363 рублей 84 копейки, в том числе суммы основного долга в размере 763 980 рублей 75 копеек, суммы задолженности по процентам за пользование кредитом, начисленным за период с *** года по *** года, в размере 157 906 рублей 26 копеек, неустойки за несвоевременное погашение кредита, начисленной за период с *** года по *** года в сумме 88 386 рублей 58 копеек, неустойки за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом, начисленной с *** года по *** года в сумме 130 090 рублей 25 копеек.
В судебном заседании представитель истца Название – ФИО2, действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала в полном объеме, привела доводы аналогичные, изложенным в исковом заявлении.
В судебном заседании ответчик ФИО1, исковые требования банка признал частично, а именно признал сумму основного долга и сумму процентов за пользование кредитом. С размером неустойки не согласен. Просит на основании ст. ст. 330, 333 ГК РФ уменьшить сумму исковых требований истца до размера 931 164, 79 рублей. Указал, что выражена несоразмерность в чрезмерно высоком проценте (0,5% в день, что составляет 182,5% годовых) при действовавшей в спорный период ставки рефинансирования Центрального банка РФ 7,75% годовых. Исходя из данной ставки, размер неустойки будет составлять: 3 753 рублей 40 копеек – неустойка за несвоевременное погашение кредита; 5 524 рубля 38 копеек – неустойка за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом (расчет приложен).
Представитель ответчика ФИО1 – ФИО3 полностью поддержала доводы ответчика.
Выслушав стороны, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
*** года между истцом и ФИО1 заключен кредитный договор *** на сумму 850 000 рублей на срок по *** года.
Согласно пункту 2.2 кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом определена в размере 26 % годовых.
Кредит выдан ФИО1 *** года на его текущий счет в банке, что подтверждается мемориальным ордером *** от *** года, а также выпиской по счету ответчика.
Начиная с *** года, ФИО1 платежи по кредиту производятся с существенным нарушением графика погашения кредита и уплаты процентов.
*** года истцом в адрес ответчика направлено требование о погашении кредитной задолженности.
На день вынесения решения задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена.
Изложенные обстоятельства подтверждены исследованными в суде доказательствами.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу пункта 2 вышеприведенной нормы к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено Кодексом и не вытекает из существа кредитного договора.
Как указано выше, истец и ответчик ФИО1 заключили кредитный договор *** от *** года, по условиям которого ответчик принял на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом в размере 26% годовых.
В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Поскольку судом установлено, что ответчик, несмотря на наступление срока исполнения обязательств, в одностороннем порядке уклоняется от их исполнения, требования истца в соответствии с пунктами 2.9, 2.11, 3.2.3 правил потребительского кредитования без обеспечения и статьями 309, 310, 363, 809, 810, 819 ГК РФ основаны на законе и подлежат частичному удовлетворению.
Кредит предоставлен ответчику ФИО1 путем перечисления суммы кредита в размере 850 000 рублей на его счет в день открытия счета, а именно *** года. Зачисление денежных средств на счет заемщика подтверждается мемориальным ордером *** от *** года, а также выпиской по счету. Таким образом, обязательства истца по кредитному договору выполнены в полном объеме.
Произведенный истцом порядок списания денежных средств, поступивших от ответчика в счет уплаты долга, соответствует положениям статьи 319 ГК РФ. Данный расчет суд берет за основу.
В счет погашения основного долга с ФИО1 подлежит взысканию сумма 763 980 рублей 75 копеек.
Рассматривая требование о взыскании процентов за пользование кредитом, суд исходит из нижеследующего.
Согласно пункту 1 согласия на кредит в Название процентная ставка за пользование кредитом определена в размере 26 % годовых. Расчет процентов произведен верно, суд полагает необходимым данный расчет положить в основу решения суда.
Задолженность по процентам за пользование кредитом за период с *** года по *** года составляет 157 906 рублей 26 копеек.
Следовательно, 114 615 рублей 59 копеек (170 493,38 – 55 877,79) подлежат взысканию с ответчика в счет погашения задолженности по процентам за пользование кредитом.
В соответствии со статьей 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.
Рассматривая требование о взыскании неустойки, суд исходит из нижеследующего.
В соответствии с пунктом 2.6 кредитного договора в случае неисполнения обязательств по возврату основного долга по кредиту, а также по уплате процентов, ответчик обязан уплатить истцу неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый день просрочки.
За период с *** года по *** года задолженность по уплате неустойки, начисленной за несвоевременное погашение кредита, составила 88 389 рублей 15 копеек.
В соответствии со статьей 333 ГПК РФ, суд считает возможным снизить размер неустойки, применив при ее расчете размер ставки рефинансирования на момент принятия решения.
Так на момент вынесения решения ставка рефинансирования составляет 7,75 % годовых.
Расчет выглядит следующим образом.
88 386, 58 рублей / 182,5% х 7,75 % = 3 753, 40 рублей.
Следовательно, 3 753 рубля 40 копеек подлежит взысканию с ответчика в счет погашения задолженности по уплате неустойки, начисленной за несвоевременное погашение кредита.
130 090, 25 рублей /182,5% х 7,75% = 5 525, 38 рублей.
Следовательно, 5 525 рублей 38 копеек подлежит взысканию с ответчика в счет погашения задолженности по уплате неустойки, начисленной за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом.
Согласно статье 450 ГК РФ по требованию одной из сторон, договор, может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.
Как установлено в судебном заседании, ответчиком ФИО1 допущены существенные нарушения условий кредитного договора, выраженные в ненадлежащем исполнении обязательств по оплате кредита.
С учетом изложенного, суд принимает решение о расторжении кредитного договора *** от *** года, заключенного между Название и ФИО1.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 подлежат взысканию в пользу истца – Название расходы по оплате государственной пошлины пропорционально сумме удовлетворенных исковых требований.
Таким образом, сумма государственной пошлины, подлежащая взысканию с ответчика, в пользу истца составит 12 511 рублей 65 копейки.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Иск Банка Название к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании суммы удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор *** от *** года, заключенный между Название и ФИО1.
Взыскать с ФИО1 в пользу Название 931 164 рублей 79 копеек, из них
763 980 рублей 75 копеек - сумма основного долга,
157 906 рублей 26 копеек- сумма задолженности по уплате процентов за пользование кредитом в размере за период с *** года по *** год,
3 753 рубля 40 копеек -неустойка за несвоевременное погашение кредита за период с *** года по *** года,
5 524 рубля 38 копеек- неустойка за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом за период с *** года по *** года.
Взыскать с ФИО1 в пользу Название расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 511 рублей 65 копеек.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение 10 дней, с момента его вынесения в окончательной форме через районный суд.
Председательствующий судья О.П.Карпова
Изг.*** г.