***
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
*** года
Октябрьский районный суд г.Ижевска в составе:
Председательствующего судьи Касимова А.В.
при секретаре ФИО0,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску "Название1" к ФИО1 о взыскании суммы,
У С Т А Н О В И Л:
"Название1" (прежнее наименование "Нахзвание 3", далее Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы, мотивируя следующим. *** года между сторонами заключен кредитный договор, по условиям которого Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 282310 рублей для приобретения автомобиля "Марка1", идентификационный номер (VIN) ***. Ответчик в свою очередь обязался возвращать кредит, платить проценты за пользование кредитом в размере 14,30 процентов годовых. Обязательство было обеспечено залогом указанного автомобиля. Ответчик от надлежащего исполнения обязательств по договору уклоняется. С августа *** года допускал просрочки ежемесячных платежей, после *** года исполнение прекратил. Требование Банка о досрочном погашении кредита от *** года не исполнено. На *** года задолженность ответчика составила: по основному долгу – 58184,53 рублей, по процентам за пользование кредитом – 6132,05 рублей, по неустойке – 7291,16 рублей, всего 71607,74 рублей. Правовыми основаниями иска указаны ст.ст.330,351,353,395,401,810,811,819 ГК РФ.
В судебном заседании представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности, заявленные требования поддержала. Пояснила, что последний платеж поступил на ссудный счет *** года. После этого ответчик обязательства по кредитному договору не исполнял. По условиям кредитного договора допускается досрочное погашение кредита заемщиком. Трижды (*** года, *** года, *** года) Банк из поступавших на ссудный счет средств списывал часть из них на погашение неустойки.
ФИО1 исковые требования не признал, ссылаясь на то, что Банк при возникновении задолженности забрал у него заложенный автомобиль и реализовал по цене, несоответствующей рыночной (190000 рублей). В случае продажи автомобиля по рыночной цене (300000 рублей) полученной суммы было бы достаточно для погашения всего долга. Доверенность на ФИО3 с правом распоряжения заложенным автомобилем оформил лично по предложению Банка. В представленной Банком выписке по счету верно отражены все произведенные им платежи. С размером неустойки, указанной в кредитном договоре, согласен.
Выслушав мнение сторон, изучив и проанализировав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.
*** года между "Нахзвание 3" и ФИО1 заключен кредитный договор №***, в соответствии с которым истец предоставил данному ответчику на срок до *** года кредит в сумме 282310 рублей для приобретения в собственность автомобиля "Марка1", оплаты страховой премии, а тот принял на себя обязательства возвращать кредит, платить проценты за пользование кредитом в размере 14,30 процентов годовых, в порядке, предусмотренном условиями кредитного договора.
По условиям кредитного договора:
-согласно графику платежей установлено, что платежи заемщиком должны производиться 22 числа каждого месяца, начиная с *** года в равных суммах (по 6613 рублей), последний платеж в размере 6526,51 рублей;
-досрочный возврат кредита допускается не ранее шести месяцев со дня предоставления кредита. Начало моратория – дата отражения средств выданного кредита на счете заемщика (дата открытия кредитного договора) и формирования графика платежей. Окончание моратория с момента внесения заемщиком суммы денежных средств за шестую дату планового погашения согласно графику. Частичное досрочное гашение осуществляется в дату планового погашения согласно графику. При частичном досрочном гашении сумма и периодичность погашения аннуитетного платежа не изменяется, сокращается срок окончательного возврата кредита. Погашение кредита в большем размере, чем это предусмотрено графиком в текущем месяце, не освобождает заемщика от обязанности осуществить погашение задолженности по кредитному договору в следующем месяце в размере аннуитетного платежа, установленного графиком возврата кредита;
-при полном/частичном гашении сумма процентов уплачивается на остаток ссудной задолженности клиента;
-при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по возврату кредита или уплате процентов кредитор вправе взыскать, а заемщик обязан уплатить штрафную неустойку в размере 1 процент в день от суммы невыполненных обязательств;
-кредитор вправе потребовать досрочного возврата кредита вместе с начисленными (но не уплаченными) процентами за пользование кредитом при образовании просроченной задолженности по кредиту или по процентам за пользование кредитом; при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком любого обязательства перед кредитором по кредитному договору. В этом случае кредитор вправе направить заемщику письменное уведомление о досрочном взыскании задолженности; кредит подлежит досрочному возврату вместе с начисленными (но не уплаченными) процентами не позднее дня, следующего за днем получения заемщиком указанного уведомления, а в случае указания в уведомлении иного срока – не позднее такого срока.
Исполнение обязательств ФИО1 по кредитному договору было обеспечено залогом автомобиля "Марка1" в соответствии с договором залога между ответчиком и "Нахзвание 3" №*** от *** года.
Автомобиль *** года продан ответчиком ФИО4 за 190000 рублей, которые в т от же день направлены полностью на погашение кредита.
"Нахзвание 3" реорганизовано в форме присоединения к нему "Название1" и "Название4, изменения наименования "Нахзвание 3" на "Название1".
С *** года ответчик неоднократно допускал просрочки ежемесячных платежей, после *** года исполнение обязательств по кредитному договору прекратил.
В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита, в соответствии с условиями договора, п.2 ст. 811, п.2 ст.819 ГК РФ ФИО1 Банком *** года направлялось уведомление о досрочном возврате суммы кредита, уплате процентов, неустойки. Данное уведомление получено истом при рассмотрении дела, не исполнено.
Указанные обстоятельства установлены представленными и исследованными в суде документами.
Требования истца законны и обоснованны и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст.314 ГК РФ).
Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором кредита предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
При заключении кредитного договора его стороны согласовали право Банка требовать досрочного возврата кредита вместе с причитающимися процентами, в том числе, в случаях неисполнения заемщиком обязанности в срок возвращать кредит, платить начисленные на него проценты (п.3.5.1 договора).
Включение в договор этого условия соответствует требованиям п.2 ст.819 ГК РФ, согласно которому к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (Заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу этого, исходя из указанных выше правовых норм, допущенных заемщиком нарушений сроков внесения очередных платежей по кредитному договору, Банк обоснованно, в соответствии с условиями кредитного договора и закона обращался к заемщику в *** года с требованием досрочно возвратить всю сумму кредита вместе с причитающимися процентами.
Так как требование до настоящего времени не исполнено сумма основного долга по кредитному договору, проценты за пользование кредитом подлежат взысканию с заемщика.
Согласно ст.ст.330,331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.
Поскольку при заключении договора заемщик и Банк в письменной форме оговорили условие о неустойке (п.3.1 кредитного договора), данное требование Банка также обоснованно и подлежит удовлетворению.
Взыскание неустойки не противоречит требованиям ст.811 ГК РФ, предусматривающей последствия нарушения заемщиком договора займа.
Определение подлежащей взысканию неустойки в установленном договором и истребуемом Банком размере (1 процент в день от суммы невыполненных обязательств) соразмерно последствиям нарушения обязательства. Оснований для уменьшения размера неустойки суд не находит. Ответчик с данным размером согласен.
Доводы ФИО1, связанные с порядком реализации по инициативе Банка заложенного имущества за 190000 рублей, как исключающие его ответственность перед истцом, суд отвергает, как противоречащие фактическим обстоятельствам дела.
Банком представлены и не оспорены ответчиком документы, согласно которым реализацией заложенного имущества для целей погашения кредита за счет полученных от его продажи этого имущества средств, занимался ФИО3. При этом последний действовал в интересах ФИО1, на основании выданной последним лично доверенности. Банк непосредственного отношения к реализации заложенного имущества на условиях, определенных ФИО3 и ФИО4 (покупатель) не имел.
При таких обстоятельствах доводы ФИО1 о нарушении его имущественных прав действиями Банка по реализации заложенного имущества несостоятельны и не влияют на разрешении спора.
Из представленной Банком выписки по счету следует, что порядок списания истцом поступавших на указанный счет средств соответствовал закону, требованиям ст.319 ГК РФ, согласно которой сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем – проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга.
Поступавшие на счет средства направлялись, учитывая возможность досрочного погашения кредита только в дни установленные графиком погашения задолженности (приложение *** к кредитному договору) на погашение неустойки трижды только при одновременном и полном погашении задолженности по процентам и основному долгу, исходя из не наступления сроков очередных платежей.
Перепроверяя расчет Банка, суд констатирует, что кредит выдан *** года в размере 282310 рублей.
До *** года средства в погашение неустойки Банком не направлялись. На дату очередного платежа *** года на счете заемщика оставалось 0 рублей. Размер основного долга составлял 247838,39 рублей.
Платеж *** года был просрочен.
*** года на счет поступило 6900 рублей, из которых 3001,82 рублей подлежали уплате в погашение процентов за пользование кредитом, 3500,06 рублей в погашение основного долга, который уменьшился до 244338,33 рублей. Из оставшихся 398,12 рублей, учитывая не наступление срока планового платежа, 260,08 рублей подлежали уплате в погашение неустойки, а 138,04 рублей капитализации на счете до *** года.
На дату очередного платежа *** года оставшиеся на счете 138,04 рублей подлежали уплате в погашение процентов за пользование кредитом. *** года на счет поступило 6700 рублей, из которых 2826,86 рублей подлежали уплате в погашение процентов за пользование кредитом, 3653,57 рублей в погашение основного долга, который уменьшился до 240684,76 рублей. Из оставшихся 219,57 рублей, учитывая не наступление срока планового платежа, 64,80 рублей подлежали уплате в погашение неустойки, а 154,77 рублей капитализации на счете до *** года.
На дату очередного платежа *** года оставшиеся на счете 154,77 рублей подлежали уплате в погашение процентов за пользование кредитом. Очередные платежи *** года, *** года просрочены заемщиком. *** года на счет поступило 20000 рублей, из которых 5582,97 рублей подлежали уплате в погашение процентов за пользование кредитом, 7535,61 рублей в погашение основного долга, который уменьшился до 233149,15 рублей. Из оставшихся 6881,42 рублей, учитывая не наступление срока планового платежа, 2789,61 рублей подлежали уплате в погашение неустойки, а 4091,81 рублей капитализации на счете до *** года.
На дату очередного платежа *** года из 4091,81 рублей, оставшихся на счете, 2750,48 рублей подлежали уплате в погашение процентов за пользование кредитом, а 1341,33 рублей в погашение основного долга, который уменьшился до 231807,82 рублей.
Из поступивших на счет *** года 190000 рублей все средства в день поступления и при наступлении срока очередного платежа (*** года) направлены в погашение процентов за пользование кредитом и основного долга (173623,29 рублей), размер которого уменьшился до 58184,53 рублей.
Поэтому оснований для перерасчета суммы задолженности, определенной Банком в соответствии с указанной выпиской по счету, нет.
С учетом этого сумма задолженности по кредитному договору на *** года (суд после этой даты, руководствуясь пределами иска, ст.196 ГПК РФ, расчет и взыскание задолженности не производит) составляет:
-58184,53 рублей – основной долг,
-6132,05 рублей – проценты за пользование кредитом,
-7291,16 рублей – неустойка,
всего 71607,74 рублей.
Доказательства, позволяющие иным образом рассчитать сумму задолженности, сторонами не представлены.
Поскольку требования банка удовлетворены, суд считает необходимым, в силу ст.98 ГПК РФ, взыскать в его пользу с ФИО1 2348,23 рублей в качестве возврата государственной пошлины.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Иск "Название1" к ФИО1 о взыскании суммы удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу "Название1" 73955 руб.97 коп., в том числе 58184 руб.53 коп. в качестве основного долга, 6132 руб.05 коп. в качестве процентов за пользование кредитом, 7291 руб.16 коп. в качестве неустойки, 2348 руб.23 коп. в качестве возврата государственной пошлины.
Решение отпечатано на компьютере и подписано судьей в совещательной комнате.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд УР в течение 10 дней со дня его вынесения через районный суд.
Председательствующий судья: А.В.Касимов
-
-
-