2-2911/10
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
*** г.
Октябрьский районный суд г. Ижевска в составе:
председательствующего судьи Долгополовой Ю.В.,
при секретаре Казариновой Э.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Быстробанк» к Радыгину И.Н. и Радыгину А.Е. о взыскании суммы, по встречному иску Радыгина И.Н. к обществу с ограниченной ответственностью «Быстробанк» о взыскании суммы,
у с т а н о в и л:
Открытое акционерное общество «Быстробанк» обратилось в суд с иском к Радыгину И.Н. и Радыгину А.Е. о взыскании суммы и обращении взыскания на заложенное имущество. Требования мотивированы следующим.
*** г. между банком и ответчиком Радыгиным И.Н. заключен кредитный договор на сумму *** рубля на приобретение автомобиля. Предусмотренные договором обязательства Радыгиным И.Н. не исполняются, что выражается в просрочке внесения очередных платежей в счет оплаты за пользование кредитом. За исполнение обязательств Радыгина И.Н. по кредитному договору с ним обязалась отвечать поручитель Радыгин А.Е. Изложенное является основанием для взыскания с ответчика задолженности по основному долгу в размере *** рублей *** коп.; суммы задолженности по уплате процентов за пользование кредитом в размере *** рубля *** коп. за период с *** г. по *** г.; суммы задолженности по уплате процентов за пользование кредитом за период с *** г. по день фактического погашения задолженности по кредиту по ставке 17 % годовых, начисляемой на остаток задолженности по кредиту в размере *** рублей *** коп.; вознаграждения за открытие и ведение ссудного счета в размере *** рубля *** коп. и обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль ид. № (VIN) – ***; марка, модель ТС – "Марка"; наименование – легковой; категория ТС - В, *** года изготовления; модель, № двигателя – ***; кузов (кабина, прицеп) – ***; цвет кузова (кабины, прицепа) – сильвер; мощность двигателя, л.с. (кВт) – 130,56; ПТС ***, принадлежащий ответчику Радыгину И.Н..
В дальнейшем представители истца – Пивоварова Н.В. и Дивлекеева А.Г., действующие на основании доверенности, заявили ходатайство об уточнении исковых требований и просили взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в размере *** руб. *** коп. и вознаграждения за открытие и ведение ссудного счета в размере *** руб. *** коп., а также представили заявление об отказе от исковых требований в части взыскания суммы основного долга в размере *** руб. *** коп., суммы задолженности по уплате процентов за пользование кредитом за период с *** г. по день фактического погашения задолженности по кредиту по ставке 17 % годовых, начисляемой на остаток задолженности по кредиту в размере *** рублей *** коп. и об обращении взыскании на заложенное имущество.
В суде представитель истца – Дивлекеева А.Г., действующая на основании доверенности, отказалась от иска в части взыскания с ответчиков процентов за пользование кредитом в размере *** рублей *** коп., требования в части взыскания вознаграждения за открытие и ведение ссудного счета поддержала, просила их удовлетворить, возражала против удовлетворения встречных исковых требований Радыгина И.Н.
На основании определения суда от *** года отказ представителей банка от иска в части взыскания задолженности по уплате основного долга, процентов за пользование кредитом и обращения взыскания на заложенное имущество принят судом, производство по делу в данной части прекращено.
В суде ответчик Радыгин И.Н. заявил встречный иск к ОАО «Быстробанк» о взыскании денежной суммы в размере *** рублей *** коп., списанной банком в счет погашения задолженности по уплате вознаграждения за ведение ссудного счета, также пояснил, что задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в размере *** руб. *** коп. оплатил в полном объеме, встречные исковые требования о взыскании с истца суммы в размере *** рублей *** коп. поддержал, просил их удовлетворить.
В суде ответчик Радыгин А.Е. пояснил, что задолженность перед банком Радыгиным И.Н. погашена в полном объеме, иск, предъявленный к нему, не признает, поддержал встречные исковые требования Радыгина И.Н.
Выслушав представителя истца, ответчиков Радыгина И.Н. и Радыгина А.Е., исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к нижеследующему.
*** г. между сторонами заключен кредитный договор № *** на сумму *** рубля на приобретение автомобиля.
Согласно пункту 3.4 кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом определена в размере 17 %.
Кредит выдан ответчику *** г.
С *** года ответчиком Радыгиным И.Н. допускаются просрочки во внесении очередных платежей по кредиту.
Сумма задолженности по оплате вознаграждения за открытие и ведение ссудного счета составляет *** рублей *** коп.
Согласно п. 5 кредитного договора исполнение обязательств по нему обеспечено залогом принадлежащего ответчику автомобиля ид. № (VIN) – ***; марка, модель ТС – "Марка"; наименование – легковой; категория ТС - В, *** года изготовления; модель, № двигателя – ***; кузов (кабина, прицеп) – ***; цвет кузова (кабины, прицепа) – сильвер; мощность двигателя, л.с. (кВт) – 130,56; ПТС ***.
Также в целях обеспечения указанных обязательств *** г. между банком и Радыгиным А.Е. заключен договор поручительства N№ ***. По указанному договору Радыгин А.Е. обязался перед банком за Радыгина А.Е. нести имущественную солидарную ответственность в полном объеме за неисполнение последним своих обязательств перед банком, предусмотренных в кредитном договоре № ***, то есть отвечать в том же объеме, что и Радыгин А.Е.
*** г. истцом в адрес ответчиков направлены требования о досрочном погашении кредита и уплате других платежей по кредитному договору.
В соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров от *** г. наименование ОАО «ИжЛадабанк» изменено на ОАО «Быстробанк».
Изложенные обстоятельства подтверждены в суде исследованными доказательствами.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу пункта 2 вышеприведенной нормы к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено Кодексом и не вытекает из существа кредитного договора.
Как указано выше стороны заключили кредитный договор, по условиям которого ответчик принял на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом.
В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Судом установлено, что задолженность по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом Радыгиными погашена. Вместе с тем, банком начислена и предъявлена ко взысканию с ответчиков задолженность по уплате вознаграждения за открытие и ведение ссудного счета.
Рассматривая требование о взыскании вознаграждения за открытие и ведение ссудного счета, суд исходит из нижеследующего.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей".
В соответствии с пунктом 2 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
Согласно пункту 4 названной статьи условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Кодекса).
В пункте 1 статьи 422 Кодекса предусмотрено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
В пункте 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" установлено, что условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Из анализа приведенных норм следует, что отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать практически из любых договоров, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд, но не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.
Таким образом, охрана отношений в сфере оказания финансовых услуг, связанных с предоставлением кредитов, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя-гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, регулируется законодательством о защите прав потребителей.
В силу статьи 16 Закона "О защите прав потребителей" запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг), в связи, с чем, включение в условия кредитного договора обязательств по открытию текущего банковского счета и взимание комиссии за снятие наличных денежных средств и за их возврат банку, ущемляют установленные законом права потребителя.
С учетом изложенного, требование о взыскании вознаграждения за открытие и ведение ссудного счета не подлежит удовлетворению.
Из представленной банком выписки по лицевому счету Радыгина И.Н. видно, что *** года в счет уплаты вознаграждения за открытие и ведение ссудного счета банком направлено *** руб. *** коп. из сумм внесенных ответчиком в счет погашения кредита и процентов за пользование кредитом.
С учетом приведенных выше норм, списание банком *** руб. *** коп. в счет уплаты вознаграждения за открытие и ведение ссудного счета противоречит закону.
В виду вышеизложенного, встречный иск Радыгина И.Н. к ОАО «Быстробанк» о взыскании суммы в размере *** рублей *** коп., списанных банком в счет погашения задолженности по уплате вознаграждения за открытие и ведение ссудного счета подлежит удовлетворению.
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ на ответчиков должна быть возложена обязанность по возмещения истцу в солидарном порядке расходов по оплате государственной пошлины, уплаченной при подаче иска, в размере *** рублей *** коп.
В то же время, как видно из предоставленной выписки по счету Радыгина И.Н., банком была списана сумма государственной пошлины в указанно размере из средств, поступивших от ответчика в счет погашения задолженности по кредиту, *** года.
Таким образом, требование о возмещении расходов по уплате государственной пошлины не подлежит удовлетворению.
Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Иск открытого акционерного общества «Быстробанк» к Радыгину И.Н. и Радыгину А.Е. о взыскании задолженности оставить без удовлетворения.
Встречный иск Радыгина И.Н. к открытому акционерному обществу «Быстробанк» о взыскании суммы удовлетворить.
Взыскать с открытого акционерного общества «Быстробанк» в пользу Радыгина И.Н. *** рублей *** копеек.
Решение в окончательной форме изготовлено председательствующим на компьютере *** года.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение десяти дней через районный суд.
Председательствующий судья Ю.В. Долгополова