о расторжении кредитного договора и взыскании суммы по кредиту

№ 2-2345/10

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

*** года г. Ижевск, УР

Октябрьский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Фаррухшиной Г.Р.,

при секретаре Дорофееве С.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество) к Селезневу Ю.Л. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Банк ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество) (далее – истец, банк, ВТБ 24 (ЗАО)) обратился в суд с иском к Селезневу Ю.Л. (далее по тексту – ответчик, заемщик) о расторжении кредитного договора *** от *** года (далее по тексту – кредитный договор), заключенного между ВТБ 24 (ЗАО) и Селезневым Ю.Л., о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 200 000 рублей 00 копейки, процентов за пользование кредитом за период с *** по *** года в сумме 38 962 рубля 68 копеек, неустойки за несвоевременное погашение кредита за период с *** года по *** года в сумме 64 110 рублей 27 копеек, неустойки за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом за период с *** года по *** года в сумме 45 635 рублей 98 копеек, расходов по уплате государственной пошлины в сумме 6 687 руб. 09 коп.

Истец мотивирует свои требования тем, что *** года между ВТБ 24 (ЗАО) и ответчиком Селезневым Ю.Л. заключен кредитный договор *** на сумму 200 000 рублей 00 копеек сроком до *** года под 17 % годовых. Ответчик Селезнев Ю.Л. принял на себя обязательства возвращать кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом в порядке, предусмотренном условиям кредитного договора.

Ответчик Селезнев Ю.Л. надлежащим образом не выполняет свои обязательства по кредитному договору, заемщиком не одного платежа в счет погашения основанного долга не произведено.

Соответственно задолженность по уплате суммы кредита составляет – 200 000 рублей 00 копеек, по уплате процентов – 38 962 рубля 68 копеек.

В соответствии с согласием на кредит и п. 2.13 правил потребительского кредитования без обеспечения, в случае неисполнения обязательств по возврату основного долга по кредиту, а также по уплате процентов, заемщик обязался оплачивать банку неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый день просрочки.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору заемщику начислялась неустойка.

Неустойка за несвоевременное погашение кредитной задолженности за период с *** года по *** года составила в сумме 64 110 рублей 27 копеек, за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом за период с *** года по *** года составила сумму 45 635 рублей 98 копеек.

В судебном заседании представитель истца Брагина Е.В., действующая на основании доверенности, доводы и требования, изложенные в исковом заявлении поддержала, просила суд их удовлетворить.

Ответчик Селезнев Ю.Л. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания был извещен. О причинах неявки суду не сообщил, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствии ответчика Селезнева Ю.Л.

Изучив материалы дела, суд установил следующие обстоятельства, имеющие значение по делу.

*** года между ВТБ 24 (ЗАО) и ответчиком заключен кредитный договор *** на сумму 200 000 руб. 00 коп. на срок до *** года.

Ответчик Селезнев Ю.Л. принял на себя обязательства возвращать кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом в порядке, предусмотренном кредитным договором.

Заемщиком Селезневым Ю.Л. были нарушены условия договора, в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита ему было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, уплате процентов. Одновременно ответчик был извещен о намерении банка расторгнуть кредитный договор с *** года. Однако обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнены.

За период с *** года по *** года ответчиком Селезневым Ю.Л. была оплачена сумма процентов за пользование кредитом в размере 11 748 рублей 35 копеек.

Другие платежи по возврату кредита и процентов ответчиком Селезневым Ю.Л. не производились.

Указанные обстоятельства установлены в судебном заседании на основании объяснений представителя истца, представленными и исследованными в суде документами.

Ответчик, имея такую возможность, никаких возражений против иска не представил, в связи с чем, на основании п. 2 ст. 150 ГПК РФ, дело рассмотрено на основании имеющихся в деле доказательств.

Исковые требования истца –ВТБ 24 (ЗАО) о расторжении кредитного договора, заключенного между Банком и ответчиком Селезневым Ю.Л., о взыскании задолженности по кредиту, уплате процентов за пользование кредитом подлежат удовлетворению по следующим основаниям:

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно условиям кредитного договора за пользование кредитом установлена процентная ставка в размере 17 % годовых.

Банк, являющийся кредитором по договору, свои договорные обязательства выпол­нил – денежные средства Заемщику предоставил. Ответчик, являющийся Заемщиком по кредитному договору, уплату основного долга по кредитному договору и процентов за пользование кредитом в установленные сто­ронами сроки и в согласованном размере не производил, то есть не исполнил принятые на себя обязательства.

Таким образом, судом установлено, что в соответствии с кредитным договором у Селезнева Ю.Л. возникли обязательства перед Банком по возврату кредита, уплате процентов за его использование, которые ответчиком не исполнены.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором кредита предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 3.2.3. кредитного договора Банк имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно вернуть всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.

Ответчик Селезнев Ю.Л. ненадлежащим образом не исполнял свои обязательства по договору, несвоевременно и не в полном объеме возвращал сумму кредитных средств, имеет задолженность по уплате процентов за пользование кредитом.

Представленный Банком расчет суммы задолженности по кредиту в размере 200000 рублей 00 копеек, процентов начисленных за период с *** года по *** года за пользование кредитом в сумме 38 962 рубля 68 копеек проверен в судебном заседании и признан правильным, поскольку данный расчет выполнен истцом с учетом требований ст. 319 ГК РФ. Процентная ставка за пользование кредитом в период действия договора не изменялась.

Исходя из вышеизложенного, учитывая, что сроки погашения задолженности по кредитному договору Селезневым Ю.Л. нарушались, принятые им обязательства не исполнены, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ВТБ 24 (ЗАО) о взыскании с ответчика Селезнева Ю.Л. задолженности по кредитному договору в сумме 200000 рублей 00 копеек, процентов начисленных за период с *** года по *** года за пользование кредитом в сумме 38 962 рубля 68 копеек подлежат удовлетворению.

Разрешая требования банка о взыскании с Селезнева Ю.Л. неустойки на просроченную задолженность, суд приходит к следующему.

В соответствии с согласием на кредит, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита или уплате процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку штрафную неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности по основанному долгу и процентам за каждый день просрочки.

Ответчик Селезнев Ю.Л. принятые обязательства по договору исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем, в силу ст. ст. 330, 331 ГК РФ, согласия на кредит с Селезнева Ю.Л. подлежит взысканию неустойка за просрочку исполнения обязательств по возврату суммы и процентов по кредитному договору.

Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ – если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно разъяснениям Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума Верховного Арбитражного Суда РФ № 14 от 08.10.1998 г. (в редакции от 04.12.2000г.) «О практике применения положений Гражданского Кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (п.7) суд, учитывая компенсационную природу процентов, применительно к статье 333 ГК РФ вправе уменьшить ставку процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства.

При этом критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и др. (пункт 2 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 14 июля 1997 года №17 «Обзор практики применения арбитражными судами статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации».

При решении вопроса о возможности снижения применяемой ставки процентов суду следует учитывать изменения размера ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации в период просрочки, а также иные обстоятельства, влияющие на размер процентных ставок.

Поскольку размер неустойки за каждый день просрочки составляет 0,5%, то есть 182,5 % в год, то суд считает возможным, разрешая вопрос о возможности снижения применяемой ставки неустойки, исходить из ставки рефинансирования, установленной на день предъявления иска в суд – 7,75 % годовых.

Принимая во внимание размер задолженности Селезнева Ю.Л. по кредитному договору, произведенные им платежи в рамках исполнения принятых обязательств по договору, период просрочки возврата суммы кредита и иных платежей, а также чрезмерно высокий размер неустойки, суд полагает заявленную к взысканию неустойку подлежащей уменьшению, как явно несоразмерной последствиям нарушения обязательства, что будет отвечать принципу соразмерности последствиям нарушения обязательства.

Представленный представителем истца расчет судом проверен, при этом расчет пени за просроченный платеж по исполнению обязательства по уплате процентов, пени за нарушение сроков возврата кредита должен выглядеть, следующим образом:

(сумма задолженности по кредитному договору) х (количество просроченных дней за период с *** года по *** года) х 7,75 % (процентная ставка) / 365 (количество дней в году)

Расчет неустойки за просроченный к уплате основной долг:

(сумма задолженности процентов за пользование кредитом) х (количество просроченных дней за период с *** года по *** года) х 7,75 % (процентная ставка) / 365 (количество дней в году)

Расчет неустойки за просроченные к уплате проценты:

Таким образом, неустойка, подлежащая взысканию с ответчика Селезнева Ю.Л. за несвоевременное погашение кредита составляет в сумме 2712 рублей 10 копеек, за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом составляет в сумме 1837 рублей 14 копеек.

Разрешая требования Банка о расторжении договора, суд приходит к следующему:

Согласно п.п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон, договор, может быть, расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, чтобы была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Требование о намерении Банка расторгнуть кредитный договор с *** года, в связи с систематическими нарушениями условий кредитного договора ответчиком было получено *** года. Требование о досрочном погашении кредита заемщиком в срок не позднее *** года не выполнено.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки суд приходит к мнению, что заемщиком существенно нарушены условия договора, требование Банка по расторжению договора с ответчиком Селезневым Ю.Л. подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика Селезнева Ю.Л. подлежат взысканию в пользу истца – Банка ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины пропорционально сумме удовлетворенных исковых требований в размере 5635 рублей 12 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Банка ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество) к Селезневу Ю.Л. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредиту удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор *** от *** года, заключенный между Банком ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество) и Селезневым Ю.Л..

Взыскать с Селезнева Ю.Л. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) сумму основного долга по кредитному договору в размер 200 000 рублей 00 копеек; проценты за пользование кредитом начисленные за период с *** года по *** года в размере 38 962 рубля 68 копеек; неустойку на просроченную задолженность по основному долгу за период с *** года по *** года в размере сумме 2 712 рублей 10 копеек; неустойку на просроченную задолженность по неуплаченным процентам по кредиту за период с *** года по *** года в размере 1 837 рублей 14 копеек; расходы по оплате госпошлины в размере 5635 рублей 12 копеек.

В удовлетворении остальных требований отказать.

Резолютивная часть решения изготовлена председательствующим судьей в совещательной комнате.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме через Октябрьский районный суд г. Ижевска.

Решение в окончательной форме изготовлено *** года.

Председательствующий судья Г.Р. Фаррухшина