Дело № 2- 2741/10
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
-дата- года г. Ижевск
Октябрьский районный суд г.Ижевска Удмуртской Республики в составе:председательствующего судьи Фроловой Ю.В.,
при секретаре Зариповой Е.Р.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Стерхова В.В. к Открытому страховому акционерному обществу « Россия» о взыскании страхового возмещения, пени за просрочку выплаты, упущенной выгоды,
у с т а н о в и л :
Стерхов В.В. ( далее по тексту – истец, страхователь) обратился в суд к Открытому страховому акционерному обществу « Россия» ( далее по тексту – ответчик, ОСАО « Россия», страховщик ) о взыскании страхового возмещения в размере *** руб. *** коп., мотивируя свои исковые требования тем, что в добровольном порядке в связи со страховым случаем – разрушением и кражей материалов садового дома, страховщик страховое возмещение не производит. Из искового заявления следует, что между страховщиком ОСАО « Россия» и страхователем Стерховым В.В. был заключен договор страхования имущества: дачного дома, расположенного в СНТ « "Название1"» ... района УР, на участке № *** ( полис *** от -дата- г. ) на условиях Правил страхования имущества граждан, утвержденных приказом ОСАО « Россия» от -дата- г. № *** ( далее по тексту – Правил страхования), согласно которых было застраховано имущество: дачный дом с баней, принадлежащие Стерхову В.В. В период действия указанного договора страхования произошло страховое событие в -дата-. – кража, в результате которой дом был разрушен, похищены сруб, пиломатериалы ( пол, потолок, отделка вагонкой мансарды), данное обстоятельство подтверждено Постановлением о приостановлении предварительного следствия в связи с неустановлением лица, подлежащего привлечению в качестве обвиняемого. На обращение Стерхова В.В. к страховщику о выплате страхового возмещения в выплате страхового возмещения отказано по мотивам, что того, что не подтверждено документально то обстоятельство, что страховой случай произошел в период страхования. Вместе с тем, страхователем была представлена страховщику справка из ГУ « ОВД по ... району» о том, что в материалах уголовного дела № *** имеются свидетельские показания, уточняющие дату страхового события – -дата-. В связи с чем, истец считает, что отказ в выплате страхового возмещения в размере *** руб. является незаконным. Кроме того, истец просит взыскать с ответчика пени за просрочку выплаты пени, начиная с -дата- г. и до даты принятия судом решения, упущенную выгоду в размере *** руб. от срочного вклада в "Название2".
Истец Стерхов В.В. в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме, суду дал пояснения аналогичным обстоятельствам изложенным в иске, кроме того, пояснил, что размер упущенной выгоды от вложения денег в размере страхового возмещения в "Название2" он рассчитал исходя из предполагаемого дохода в данном банке по срочному годовому вкладу. Никаких отношений с банком у него не имеется. Пени рассчитывал исходя из того, что последний документ в страховую компанию для выплаты им был представлен -дата- г. и исходя из п. 12.8 и 12.8.1 Правил страхования. С расчетом страхового возмещения он согласен. Страховая компания по его заявлению организовала выезд на место и был составлен акт осмотра.
Представители ответчика ОСАО « Россия» в суд не явились, о времени и дате судебного заседания были извещены надлежащим образом, судом дело рассмотрено в отсутствие представителей в порядке ст. 167 ГПК РФ.
Выслушав мнение явившихся участников процесса, изучив и материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
ОСАО « Россия» является юридическим лицом, место расположения филиала в Удмуртской Республике: -адрес1-.
-дата- г. между Стерховым В.В. и ОСАО « Россия» был заключен договор страхования имущества: дачный дом с баней, расположенных по адресу: -адрес2-, СНТ « "Название1"», уч. ***, о чем свидетельствует полис страхования № *** от -дата- г.; квитанция серии А № *** на получение страховой премии ( взноса) от -дата- г. Договор страхования заключен на основании Правил страхования имущества граждан, утвержденных приказом ОСАО « Россия» от -дата- г. № ***.
Срок действия договора с 00 часов -дата- г. по 24 часа -дата- г., выгодоприобретатель Стерхов В.В., общая страховая сумма *** руб.
В -дата- неустановленное лицо свободным доступом путем разбора садового строения похитило сруб размером 2х3 м с пиломатериалом и печь из бани с садового участка Стерхова В.В., расположенного по адресу: -адрес2-, СНТ « "Название1"», ***, о чем свидетельствует постановление о возбуждении уголовного дела от -дата- г. и справка ст. следователя СО при ОВД по ... району УР ФИО1 от -дата- г.
-дата- г. истец обратился к ОСАО « Россия» по факту кражи садового дома о выплате страхового возмещения.
Актом осмотра поврежденного застрахованного имущества от -дата- г. установлено, что на территории страхового покрытия по адресу: -адрес2-, СНТ « "Название1"» отсутствует сруб, мансарда снята со сруба, крыша повреждений не имеет, фронтон с лицевой стоны оторван, лежит на земле, с задней части фронтон оторван, каркас мансарды не поврежден.
-дата- г. страховщиком ОСАО « Россия» составлено заключение по убытку, согласно которого событие признано страховым на основании п. 13.3.2 и расчет ущерба составил *** руб.
-дата- г. ОСАО « Россия» выплату страхового возмещения Стерхову В.В. приостановило, в связи с тем, что не представлены документы, подтверждающие страховое событие в период страхования.
Указанные обстоятельства в судебном заседании установлены объяснениями сторон, представленными и истребованными доказательствами и сторонами по делу в целом не оспариваются.
Суд, выслушав мнение истца, исследовав материалы дела, считает, что исковые требования Стерхова В.В. о взыскании с ОСАО « Россия» страхового возмещения законны, обоснованы и подлежат удовлетворению.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В соответствие со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре ( ч. 2 ст. 943 ГК РФ).
Договор страхования был заключен на основании Правил страхования имущества граждан.
Так, согласно представленного полиса страхования имущества страхователь Стерхов В.В. с Правилами страхования был ознакомлен, с условиями договора согласен, о чем имеется его подпись.
Согласно ст. 3 Закона РФ от 27 ноября 1992 г. N 4015-IСтатей 9 Закона РФ « Об организации страхового дела в Российской Федерации» предусмотрено, что страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.
Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.
Согласно пункту 2 статьи 9 Закона "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Обязательство страховщика по выплате страхового возмещения возникает из договора страхования и не является ответственностью за убытки, причиненные в результате страхового случая. После вступления договора страхования в силу у страховщика возникает собственное обязательство выплатить при наступлении страхового случая определенную денежную сумму в порядке, на условиях и в сроки, которые указаны в договоре.
При заключении договора страхования ответчиком были приняты на себя обязательства по исполнению его условий.
Согласно п. 2.1.3 Правил страхования могут быть застрахованы строения, т.е. возведенные на отведенных под застройку земельных участках сооружения, имеющие стену и крышу, а именно: садовые домики ( дачные дома) и хозяйственные постройки ( бани).
В соответствии с п. 1.3 Правил страхования по договору страховщик обязуется за обусловленную договором плату ( страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне ( страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор ( выгодоприобретателю), причиненный вследствие этого события реальный ущерб ( утрата или повреждение имущества, расходы по восстановлению утраченного или поврежденного имущества) в пределах определенной договором суммы ( страховой суммы).
В соответствие с п. 3.2 Правил страхования к страховым случаям относятся противоправные действия третьих лиц: кража, совершенная с незаконным проникновением в строение, умышленное повреждение или уничтожение имущества, совершенное любым способом.
С наступлением указанного события, предусмотренного договором, возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю ( выгодоприобретателю).
Страховой случай, а именно кража садового дома, принадлежащего на праве собственности Стерхову В.В., расположенного на земельном участке по адресу: -адрес2-, СНТ « "Название1"», № ***, наступил, утрата и повреждение имущества наступило в результате противоправных действий третьих лиц.
В соответствии со ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы:
1) риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930 ГК РФ).
Из ст. 929 ГК РФ следует, что по договору страхования имущества страхование производится на случай утраты (гибели) или повреждения этого имущества. Поэтому договор страхования имущества, во всяком случае, может заключаться в пользу собственника, так как именно его имущество утрачивается или повреждается. Интерес собственника основан на законе.
Согласно п. 1 ст. 930 ГК РФ имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.
Договор страхования, подтвержденный страховым полисом ***, заключен Стерховым В.В. в свою пользу как собственника недвижимого имущества.
Согласно ст. 939 ГК РФ заключение договора страхования в пользу выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда им является застрахованное лицо, не освобождает страхователя от выполнения обязанностей по этому договору, если только договором не предусмотрено иное либо обязанности страхователя выполнены лицом, в пользу которого заключен договор.
Договором страхования имущества от -дата- г. ( полис *** от -дата- г. ) между ОСАО « Россия» и Стерховым В.В. были определены условия страхования, застрахованное имущество, определены риски, по которым проводилось страхование, установлен срок страхования ( с -дата- г. по -дата- г.), определена страховая сумма ( *** руб.), указан выгоприобретатель - Стерхов В.В.
Страховщиком был определен размер ущерба, причиненного утратой части имущества – *** руб. На основании п. 12.5.1 размер ущерба определяется в порядке, установленном разделом 13 Правил страхования. Судом представленный расчет страхового возмещения ( изложенного в заключении по убытку) проверен и принят в целом. Указанный размер сторонами по делу не оспаривается.
-дата- г. Стерхов В.В. сообщил о факте хищения принадлежащего ему имущества в ОВД по ... району г. Ижевска, по данному факту было возбуждено уголовное дело, -дата- г. предварительное следствие по уголовному делу приостановлено.
-дата- г. Стерховым В.В. представлено заявление о выплате страхового возмещения по указанному событию в ОСАО « Россия», то есть в установленный правилами страхования срок Стерхов В.В. известил страховщика о наступлении страхового события, представил необходимые документы для признания указанного события страховым случаем и определения размера причиненного ущерба.
Все необходимые действия по уведомлению страховщика Стерховым В.В. выполнены в полном объеме. При этом -дата- г. страховщиком принято решение ( заключение по убытку) о признании события страховым и страховом возмещении в размере *** руб.
Однако на заявление Стерхова В.В. от -дата- г. о выплате страхового возмещения на имя страхователя направлено письмо с информацией о необходимости представления документов с указанием даты происшествия и приостановлении страховой выплаты.
Оценивая законность приостановления выплаты истцу страхового возмещения суд приходит к следующим выводам.
В соответствии с положениями п. 12.8 Правил страхования выплата страхового возмещения производится страховщиком не позднее 10 дней со дня составления и утверждения страхового акта, если договором страхования не предусмотрено иное. В данном случае иного договором страхования предусмотрено не было.
Заключение по убытку по обстоятельствам страхового случая ( страховой акт) был составлен страховщиком -дата- г. Оснований для приостановления страховой выплаты с момента предоставления всех необходимых для производства выплаты документов и после признания события страховым у страховщика не было.
Таким образом, на основании вышеизложенного, требования Стерхова В.В. о взыскании страхового возмещения в размере *** руб. с ответчика подлежат удовлетворению.
На основании п. 12.8 Правил страхования в случае просрочки в выплате страхового возмещения у страховщика возникает обязанность выплатить пеню в размере 0,01 % от суммы невыплаченного в срок страхового возмещения за каждый день просрочки, если договором страхования не предусмотрено иное.
В соответствии со ст. 12.8.1 Правил страхования, если в договоре страхования не предусмотрено иное, страховой акт составляется и утверждается страховщиком в течение 10 рабочих дней после урегулирования всех вопросов о факте, размере ущерба, наличия всех документов, подтверждающих наступление страхового случая, размер причиненного ущерба и права субъектов страхования на получение страхового возмещения.
Неправомерное удержание суммы страхового возмещения ответчиком в судебном заседании установлено. При этом доказательств, подтверждающих то обстоятельство, что последний необходимый для выплаты документ был представлен страховщику -дата- г. истцом в суд не представлено, в связи с чем началом наступления обязанности по выплате страхового возмещения страховщиком суд признает дату составления заключения по убытку ( страхового акта) – -дата- г.
Истцом расчет пени за просрочку страховой выплаты произведен с -дата-, при этом, по мнению суда, расчет просрочки необходимо производить, начиная с -дата- г. ( через 10 дней со дня составления заключения по убытку (страхового акта)) на день вынесения решения суда.
Таким образом, расчет пени будет выглядеть следующим образом:
*** х *** дня х 0,01 % = *** руб.,
Где *** руб. – сумма невыплаченного страхового возмещения;
*** дня – период просрочки с -дата- г. по -дата- г. ;
0,01 % - размер пени за каждый день просрочки.
Требования истца о взыскании с ответчика пени подлежат удовлетворению в размере *** руб.
Рассматривая требования истца о взыскании упущенной выгоды суд приходит к следующему.
Согласно положений п. 1.3 Правил страхования у страховщика при наступлении страхового события возникает обязанность по возмещению реального ущерба, причиненного страхователю ( утраты и повреждение имущества, расходы по восстановлению утраченного или поврежденного имущества). При этом возмещение упущенной выгоды Правилами страхования и договором страхования предусмотрено в данном случае не было. Кроме того, обязательств по выплате денежной суммы, которая могла бы быть получена в случае заключения истцом с "Название2" договора о банковском вкладе, при отсутствии каких-либо обязательств между указанными сторонами безосновательны.
Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика упущенной выгоды в размере *** руб. удовлетворению не подлежат.
Руководствуясь ст. 98 ГПК РФ суд отмечает, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с этим суд признает подлежащими взысканию с ответчика расходы, понесенные истцом по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере *** руб. *** коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования Стерхова В.В. к Открытому страховому акционерному обществу « Россия» о взыскании страхового возмещения, пени за просрочку выплаты удовлетворить частично.
Взыскать с Открытого страхового акционерного общества « Россия» в пользу Стерхова В.В. сумму страхового возмещения в размере *** руб. *** коп., пени за просрочку выплаты в размере *** руб. *** коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере *** руб. *** коп., а всего взыскать *** руб. *** коп.
В удовлетворении требований о взыскании упущенной выгоды отказать.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд УР в течение 10 дней со дня вынесения в окончательной форме через районный суд.
Мотивированное решение изготовлено судьей -дата- г.
Судья Ю.В. Фролова