№ 2-3267/10
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
-дата- года
Октябрьский районный суд г. Ижевска в составе:
председательствующего судьи Долгополовой Ю.В.,
при секретаре Казариновой Э.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «МДМ Банк» к Кислухину Р.Н. о взыскании суммы,
у с т а н о в и л:
Открытое акционерное общество «МДМ Банк» (далее по тексту ОАО «МДМ Банк») обратилось в суд с иском к Кислухину Р.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме *** руб. *** коп., в том числе суммы основного долга *** руб. *** коп.; процентов по кредиту в сумме 10 -дата-. 00 коп.; комиссии банка в размере *** руб. *** коп.; неустойки на просроченную задолженность в сумме *** руб. *** коп. Требования мотивированы следующим.
-дата- года между ОАО «УРСА Банк» и ответчиком заключен кредитный договор № ***, в соответствии с которым истец представил ответчику кредит в сумме *** рублей на срок до -дата- г. с выплатой за пользование кредитом денежных средств из расчета 9 % годовых. В соответствии с кредитным договором и графиком погашения кредита (приложение № 1 к кредитному договору) размер ежемесячного платежа в погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом составляет *** руб. не позднее 29 числа каждого месяца. Уплата указанных платежей должна была осуществляться ответчиком ежемесячно, начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления кредита. Последний платеж осуществлен ответчиком -дата- г. в сумме *** руб.
В нарушение условий кредитного договора ответчик не исполнил свои обязательства по плановому погашению текущей задолженности, что выражается в просрочке внесения очередных платежей в счет оплаты за пользование кредитом. Изложенное является основанием для взыскания с ответчика задолженности по основному долгу в сумме *** руб. *** коп.; процентов по кредиту в сумме *** руб.; комиссии банка в размере *** руб. *** коп.; неустойки на просроченную задолженность в сумме *** руб. *** коп.
В судебном заседании представитель истца ОАО «МДМ Банк» – Голикова Ю.А., действующая на основании доверенности, доводы и требования, изложенные в иске, поддержала, просила иск удовлетворить.
В суде ответчик Кислухин Р.Н. исковые требования признал в части взыскания суммы основного долга в размере *** руб. *** коп. и процентов по кредиту в размере *** руб. Положения статей 39 и 173 ГПК РФ ответчику разъяснены и понятны.
Выслушав представителя истца, ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд принимает признание искав указанной части, поскольку оно не противоречит закону и не нарушает права и охраняемые законом интересы других лиц, и приходит к нижеследующему.
-дата- г. между сторонами заключен кредитный договор № *** на сумму *** рублей на срок до -дата- г.
Согласно пункту 5.4 кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом определена в размере 09 % годовых.
Кредит выдан ответчику -дата- г., что подтверждается распоряжением на выдачу доступного кредита от-дата- г.
С -дата- г. ответчиком допускаются просрочки во внесении очередных платежей по кредиту, последний платеж по кредиту осуществлен -дата- г.
На день вынесения решения задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена.
-дата- г. осуществлена реорганизация ОАО «УРСА Банк» в форме присоединения к нему ОАО «МДМ Банк» и ЗАО «Банковский холдинг МДМ».
Наименование банка изменено на ОАО «МДМ Банк».
Изложенные обстоятельства подтверждены исследованными в суде доказательствами.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу пункта 2 вышеприведенной нормы к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено Кодексом и не вытекает из существа кредитного договора.
Как указано выше, истец и ответчик заключил кредитный договор № *** от -дата- г., по условиям которого ответчик принял на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом.
В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Судом установлено, что на основании кредитного договора ответчик принял на себя обязательство перед банком по возврату кредита, следовательно, сумма задолженности по кредиту подлежит взысканию с ответчика.
Из условий кредитного договора следует, что сумма задолженности по кредитному предоставлен ответчику на срок до -дата- г. (пункт 1.1).
Вместе с тем в случаях нарушения заемщиками графика погашения кредита, банк вправе взыскать досрочно сумму задолженности (п.п. 4.4).
Поскольку судом установлено, что ответчик, несмотря на наступление срока исполнения обязательств, в одностороннем порядке уклоняется от их исполнения, требования истца в соответствии с пунктами 4.1, 5.2, 5.4, 8.1 кредитного договора и статьями 309, 310, 363, 809, 810, 819 ГК РФ основаны на законе и подлежат частичному удовлетворению.
Кредит был предоставлен ответчику путем выдачи Кислухину Р.Н. суммы кредита в размере *** рублей на руки, а именно -дата- года. Зачисление денежных средств на счет заемщика подтверждается распоряжением на выдачу доступного кредита. Таким образом, обязательства истца по кредитному договору выполнены в полном объеме.
Произведенный истцом порядок списания денежных средств, поступивших от ответчиков в счет уплаты долга, соответствует положениям статьи 319 ГК РФ.
В счет погашения основного долга Кислухиным Р.Н. внесены следующие суммы: *** руб. *** коп. (-дата- г.); *** руб. *** коп. (-дата- г.); *** руб. *** коп. (-дата- г.); *** руб. *** коп. (-дата- г.); *** руб. *** коп. (-дата- г.); *** руб. *** коп. (-дата- г.); *** руб. *** коп. (-дата- г.); *** руб. *** коп. (-дата- г.); *** руб. *** коп. (-дата- г.); *** руб. *** коп. (-дата- г.); *** руб. *** коп. (-дата- г.); *** руб. *** коп. (-дата- г.); *** руб. *** коп. (-дата- г.); *** руб. *** коп. (-дата- г.); *** руб. *** коп. (-дата- г.); *** руб. *** коп. (-дата- г.); *** руб. *** коп. (-дата- г.); *** руб. *** коп. (-дата- г.); *** руб. *** коп. (-дата- г.), а всего *** руб. *** коп.
Следовательно, *** рубля *** коп. (*** – ***) подлежат взысканию с ответчика в счет погашения задолженности по основному долгу.
Рассматривая требование о взыскании процентов за пользование кредитом, суд исходит из нижеследующего.
Согласно пункту 5.4 кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 9 % годовых. Общий размер процентов за пользование кредитом за период с -дата- г. по -дата- г., подлежащий уплате ответчиком, составляет *** рубля *** коп.
Из выписки по счету ответчика Кислухина Р.Н. и расчета суммы долга видно, что ответчиком в счет погашения задолженности по процентам за пользование кредитом внесены следующие суммы: *** руб. *** коп. (-дата- г.); *** руб. *** коп. (-дата- г.); *** руб. *** коп. (-дата- г.); *** руб. *** коп. (-дата- г.); *** руб. *** коп. (-дата- г.); *** руб. *** коп. (-дата- г.); *** руб. *** коп. (-дата- г.); *** руб. *** коп. (-дата- г.); *** руб. *** коп. (-дата- г.); *** руб. *** коп. (-дата- г.); *** руб. *** коп. (-дата- г.); *** руб. *** коп. (-дата- г.); *** руб. *** коп. (-дата- г.); *** руб. *** коп. (-дата- г.); *** руб. *** коп. (-дата- г.); *** руб. *** коп. (-дата- г.); *** руб. *** коп. (-дата- г.); *** руб. *** коп. (-дата- г.); *** руб. *** коп. (-дата- г.), а всего *** руб. *** коп.
Следовательно, *** рубля (*** – ***) подлежат взысканию с ответчика в счет погашения задолженности по процентам за пользование кредитом.
Банком в счет гашения штрафа направлялись денежные средства в размере *** руб. *** коп. (-дата- г.); *** руб. *** коп. (-дата- г.); *** руб. *** коп. (-дата- г.); *** руб. *** коп. (-дата- г.); *** руб. *** коп. (-дата- г.), *** руб. (-дата- г.) из сумм внесенных ответчиком в счет погашения долга. При этом размер указанных платежей был достаточен для погашения кредита и процентов за пользование кредитом в рассматриваемые периоды.
Рассматривая требование о взыскании комиссии, суд исходит из нижеследующего.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей".
В соответствии с пунктом 2 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
Согласно пункту 4 названной статьи условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Кодекса).
В пункте 1 статьи 422 Кодекса предусмотрено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
В пункте 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" установлено, что условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Из анализа приведенных норм следует, что отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать практически из любых договоров, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд, но не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.
Таким образом, охрана отношений в сфере оказания финансовых услуг, связанных с предоставлением кредитов, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя-гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, регулируется законодательством о защите прав потребителей.
В силу статьи 16 Закона "О защите прав потребителей" запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг), в связи, с чем, включение в условия кредитного договора обязательств по открытию текущего банковского счета и взимание комиссии за снятие наличных денежных средств и за их возврат банку, ущемляют установленные законом права потребителя.
С учетом изложенного, требование о взыскании комиссии за открытие и ведение ссудного счета не подлежит удовлетворению.
Рассматривая требование о взыскании неустойки, суд исходит из нижеследующего.
В соответствии с пунктом 5.7 кредитного договора ответчик обязан уплатить истцу неустойку в размере 2 % от суммы непогашенной в срок задолженности за каждый день просрочки. За период с -дата- г. по -дата- г. задолженность по уплате неустойки, начисленной за просрочку внесения очередного платежа, составила *** рубля *** коп.
Из выписки по счету ответчика Кислухина Р.Н. и расчета суммы долга видно, что ответчиком в счет погашения задолженности по неустойке внесены следующие суммы: *** руб. *** коп. (-дата- г.); *** руб. *** коп. (-дата- г.); *** руб. *** коп. (-дата- г.); *** руб. *** коп. (-дата- г.); *** руб. *** коп. (-дата- г.); *** руб. (-дата- г.), а всего *** руб. *** коп.
Таким образом, размер неустойки составляет *** руб. *** коп. (*** – ***).
Расчет неустойки является правильным и берется за основу при вынесении решения.
Учитывая, что размер неустойки, начисленной на просроченную задолженность, в размере *** рублей *** коп. несоразмерен последствиям нарушения обязательства, суд считает необходимым уменьшить ее до *** рублей.
Как указано выше, ответчик признал иск в части взыскания суммы основного долга в размере *** руб. *** коп. и процентов по кредиту в размере *** руб. Суд принимает признание иска, поскольку оно не противоречит закону и не нарушает права и охраняемые законом интересы других лиц (часть 2 статьи 39 ГПК РФ).
В соответствии со статьей 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ на ответчика должна быть возложена обязанность по возмещению истцу расходов по оплате государственной пошлины уплаченной при подаче иска, пропорционально размеру удовлетворенных требований, что составляет *** рублей *** коп.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ суд
р е ш и л:
Иск открытого акционерного общества «МДМ Банк» к Кислухину Р.Н. о взыскании суммы удовлетворить частично.
Взыскать Кислухина Р.Н. в пользу открытого акционерного общества «МДМ Банк» сумму основного долга в размере *** рубля *** коп.; сумму задолженности по уплате процентов за пользование кредитом в размере *** рубля; неустойку в размере *** рублей, всего взыскать *** рублей *** коп.
Требование о взыскании комиссии за ведение ссудного счета оставить без удовлетворения.
Взыскать Кислухина Р.Н. в пользу открытого акционерного общества «МДМ Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере *** рублей *** коп.
Решение в окончательной форме изготовлено председательствующим на компьютере -дата- года.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение десяти дней через районный суд.
Председательствующий судья Ю.В. Долгополова