Дело № 2-2217/10
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
-дата- года г. Ижевск
Октябрьский районный суд г. Ижевска в составе:
председательствующего судьи Карповой О.П.,
при секретаре Филипповой О.Е.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Ефремову ФИО17, Васильеву ФИО11, Аймановой ФИО7 о расторжении кредитного договора и взыскании суммы,
У С Т А Н О В И Л :
Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) (далее по тексту- Банк ВТБ 24 ( ЗАО) обратилось в суд с иском к Ефремову ФИО17, Васильеву ФИО11, Аймановой ФИО7 о расторжении кредитного договора и взыскании суммы по кредитному договору в сумме *** рубля *** копейки, в том числе суммы основного долга в размере *** рублей, суммы задолженности по процентам за пользование кредитом, начисленным за период с -дата- года по -дата- года, в размере *** рубля *** копеек, неустойки за несвоевременное погашение кредита, начисленной за период с -дата- года по -дата- года в сумме *** рублей *** копейки, неустойки за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом, начисленной с -дата- года по -дата- года в сумме *** рублей *** копейки, а также просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере *** рублей *** копеек. Требования мотивированы следующим.
-дата- года между ОАО « Внешторгбанк» и ответчиком Ефремовым О.В. заключен кредитный договор № *** ( далее по тексту – договор), в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме *** рублей на срок по -дата- года под 20% годовых ( п. 7.1 кредитного договора) для потребительских целей.
Надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается поручительством Васильева А.С. в соответствии с договором поручительства № *** от -дата- года и поручительством Аймановой И.В. в соответствии с договором поручительства ***ПФ от -дата- года.
В соответствии с п.2.1 договора поручительства № *** от -дата- года, договора поручительства № *** от -дата- года, поручители обязались солидарно с заемщиком отвечать перед банком за исполнение заемщиком обязательств по кредитному соглашению, в том числе обязательств по своевременному и полному возврату суммы основного долга по кредиту, обязательств по своевременной и полной уплате процентов по кредиту, обязательств по своевременной уплате комиссий по кредиту, обязательств по своевременной и полной уплате неустойки по просроченной задолженности по основному долгу, процентам и комиссиям по кредиту, начисленным в соответствии с кредитным соглашением, обязательств по оплате расходов кредитора, понесенных им в связи с исполнением кредитного соглашения.
Согласно п. 7.4, 9.1 договора ответчик погашает кредит и уплачивает проценты путем осуществления аннуитетных платежей.
В соответствии с графиком погашения кредита и уплаты процентов по кредитному договору, размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату подписания кредитного договора составил *** рублей.
Начиная с -дата- года ответчиком Ефремовым О.В. платежи по кредиту производятся с существенным нарушением графика. Несмотря на направление ответчикам требования от -дата- года о полном досрочном погашении задолженности, обязательства перед банком им не исполняются. Изложенное является основанием для взыскания с ответчиков солидарно задолженности по кредитному договору в размере *** рублей *** копейки, в том числе суммы основного долга в размере *** рублей, суммы задолженности по процентам за пользование кредитом, начисленным за период с -дата- года по -дата- год *** рубля *** копеек, неустойки за несвоевременное погашение кредита, начисленной за период с -дата- года по -дата- года в сумме *** рублей *** копейки, неустойки за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом, начисленной с -дата- года по -дата- года в сумме *** рублей *** копейки.
В судебном заседании представитель истца Банк ВТБ 24 (ЗАО) – Малахова В.В., действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала в полном объеме, привела доводы, аналогичные, изложенным в исковом заявлении.
В судебное заседание ответчики Ефремов О.В., Васильев А.С., Айманова И.В. не явились, надлежащим образом были извещены о времени, месте судебного заседания, дело рассмотрено в их отсутствие, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.
Представитель ответчика Ефремова О.В. - Лекомцев П.С., исковые требования банка признал частично, а именно признал сумму основного долга и сумму процентов за пользование кредитом. С размером неустойки не согласен. Просит на основании ст. ст. 330, 333 ГК РФ уменьшить сумму исковых требований. Указал, что выражена несоразмерность в чрезмерно высоком проценте (0,1% в день, что составляет 36,5 % годовых) при действовавшей в спорный период ставки рефинансирования Центрального банка РФ 7,75% годовых.
Выслушав стороны, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
-дата- года между ОАО « Внешторгбанк» и ответчиком Ефремовым О.В. заключен кредитный договор № *** ( далее по тексту – договор), в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме *** рублей на срок по -дата- года под 20% годовых ( п. 7.1 кредитного договора) для потребительских целей.
Согласно договора № *** об уступке прав ( требований) от -дата- года, права требования по кредитному договору № *** от -дата- года ОАО « Внешторгбанк» были переданы ВТБ 24 ( ЗАО).
Надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается поручительством Васильева А.С. в соответствии с договором поручительства № 492-1/ПФ от 01 июня 2006 года и поручительством Аймановой И.В. в соответствии с договором поручительства № 492-ПФ от 01 июня 2006 года.
В соответствии с п.2.1 договора поручительства № *** от -дата- года, договора поручительства № *** от -дата- года, поручители обязались солидарно с заемщиком отвечать перед банком за исполнение заемщиком обязательств по кредитному соглашению.
Начиная с -дата- года, ответчиком Ефремовым О.В. платежи по кредиту производятся с существенным нарушением графика погашения кредита и уплаты процентов.
-дата- года истцом в адрес всех ответчиков направлено требование о погашении кредитной задолженности.
На день вынесения решения задолженность по кредитному договору ответчиком Ефремовым О.В. не погашена.
Изложенные обстоятельства подтверждены исследованными в суде доказательствами.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу пункта 2 вышеприведенной нормы к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено Кодексом и не вытекает из существа кредитного договора.
Как указано выше, ОАО « Внешторгбанк» и ответчик Ефремов О.В., заключили кредитный договор № *** от -дата- года, по условиям которого ответчик принял на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом в размере 20% годовых.
В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Поскольку судом установлено, что ответчики, несмотря на наступление срока исполнения обязательств, в одностороннем порядке уклоняются от их исполнения, требования истца в соответствии с пунктами 2.9, 2.11, 3.2.3 правил потребительского кредитования без обеспечения и статьями 309, 310, 363, 809, 810, 819 ГК РФ, основаны на законе и подлежат частичному удовлетворению.
Кредит предоставлен ответчику Ефремову О.В. путем перечисления суммы кредита в размере *** рублей -дата- года (л.д. 34). Таким образом, обязательства истца по кредитному договору выполнены в полном объеме.
Произведенный истцом порядок списания денежных средств, поступивших от ответчика в счет уплаты долга, соответствует положениям статьи 319 ГК РФ. Данный расчет суд берет за основу.
В счет погашения основного долга с Ефремова О.В., Васильева А.С. и Аймановой И.В. подлежит взысканию сумма *** рублей.
Рассматривая требование о взыскании процентов за пользование кредитом, суд исходит из нижеследующего.
Согласно пункту 7.1 кредитного договора, процентная ставка за пользование кредитом определена в размере 20 % годовых. Расчет процентов произведен верно, суд полагает необходимым данный расчет положить в основу решения суда.
Задолженность по процентам за пользование кредитом за период с -дата- года по -дата- года, составляет *** рубля *** копеек.
Следовательно, *** рублей *** копеек (*** – ***) подлежат взысканию с ответчика Ефремова О.В. в счет погашения задолженности по процентам за пользование кредитом.
Рассматривая требование о взыскании неустойки, суд исходит из нижеследующего.
В соответствии с пунктом 10.2 кредитного договора в случае неисполнения обязательств по возврату основного долга по кредиту, а также по уплате процентов, ответчик Ефремов О.В. обязан уплатить истцу неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый день просрочки.
За период с -дата- года по -дата- года задолженность по уплате неустойки, начисленной за несвоевременное погашение кредита, составила *** рублей *** копейка.
В соответствии со статьей 333 ГПК РФ, суд считает возможным снизить размер неустойки, применив при ее расчете размер ставки рефинансирования на момент принятия решения.
Так на момент вынесения решения ставка рефинансирования составляет 7,75 % годовых.
Расчет выглядит следующим образом.
*** рублей / 36,5% х 7,75 % = *** рублей.
Следовательно, *** рубля *** копейки подлежит взысканию с ответчика в счет погашения задолженности по уплате неустойки, начисленной за несвоевременное погашение кредита.
*** рублей /36,5% х 7,75% =*** рублей.
Следовательно, *** рубля *** копейки подлежит взысканию с ответчика Ефремова О.В. в счет погашения задолженности по уплате неустойки, начисленной за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом.
Поскольку исполнение обязательств обеспечено договорами поручительства, указанные суммы подлежат взысканию солидарно со всех ответчиков, в том числе с Васильева А.С., Аймановой И.В.
Согласно статье 450 ГК РФ по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.
Как установлено в судебном заседании, ответчиком Ефремовым О.В. допущены существенные нарушения условий кредитного договора, выраженные в ненадлежащем исполнении обязательств по оплате кредита.
С учетом изложенного, суд принимает решение о расторжении кредитного договора №*** от -дата- года, заключенного между ОАО « Внешторгбанк» и Ефремовым ФИО17.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчиков Ефремова О.В., Васильева А.С., Аймановой И.В. солидарно подлежат взысканию в пользу истца – Банка ВТБ 24 (ЗАО) расходы по оплате государственной пошлины пропорционально сумме удовлетворенных исковых требований.
Таким образом, сумма государственной пошлины, подлежащая взысканию с ответчиков, в пользу истца составит *** рублей *** копеек.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Иск Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Ефремову ФИО17, Васильеву ФИО11, Аймановой ФИО7 о расторжении кредитного договора и взыскании суммы удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор №*** от -дата- года, заключенный между ОАО « Внешторгбанк» и Ефремовым ФИО17.
Взыскать с Ефремова ФИО17, Васильева ФИО11, Аймановой ФИО7 солидарно в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) *** рублей *** копейки, из них
*** рублей - сумма основного долга,
*** рубля *** копеек- сумма задолженности по уплате процентов за пользование кредитом в размере за период с -дата- года по -дата- год,
*** рубля *** копейки -неустойка за несвоевременное погашение кредита за период с -дата- года по -дата- года,
*** рубля *** копейки - неустойка за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом за период с -дата- года по -дата- года.
Взыскать с Ефремова ФИО17, Васильева ФИО11, Аймановой ФИО7 солидарно в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере *** рублей *** копеек.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение 10 дней, с момента его вынесения в окончательной форме через районный суд.
Председательствующий судья О.П.Карпова
Изг. -дата- г.