Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
20 августа 2010 года
Октябрьский районный суд г.Ижевска в составе:
Председательствующего судьи Шаповалова В. Н.,
при секретаре Смирновой Д. Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Шаброва С.А. к ООО «Страховая Группа «Компаньон» о взыскании страхового возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами, судебных расходах,
УСТАНОВИЛ:
Шабров С. А. обратился в суд с иском к ООО «Страховая Группа «Компаньон» (далее Общество) о взыскании страхового возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами, судебных расходов.
Требования мотивировал тем, что являлся собственником автомобиля -Марка1-, застрахованного ответчиком по договору добровольного страхования от 14.10.2009 г.
29.03.2010 года произошел страховой случай, автомобиль поврежден в результате ДТП. Общество устранилось от выплаты страхового возмещения.
Истец просит взыскать с ответчика страховое возмещение в размере 385053 руб., расходы по оценке ущерба 6000 руб.
Поскольку страховое возмещение не выплачено, ответчик незаконно пользуется чужими денежными средствами, в связи с чем, истец просит взыскать с ответчика проценты в порядке ст. 395 ГК РФ на день вынесения решения, а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 7050, 53 руб.
Судом к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований, относительно предмета спора, на стороне ответчика привлечены Градобоев И. Ю.( водитель автомобиля -Марка2-, участник ДТП), Бадыгов О. Г. ( водитель автомобиля -Марка3-, участник ДТП), ООО «Росгосстрах» ( страховщик гражданской ответственности Градобоева И. Ю.), ООО «Регион» (страховщик гражданской ответственности Бадыгова О. Г.).
В последующем Бадыгов О. Г., ООО «Регион» были исключены из числа третьих лиц.
В судебном заседании Шабров С. А. требования изменил в сторону уменьшения, поскольку ответчик в добровольном порядке выплатил 111729, 55 руб. Просил взыскать с ответчика страховое возмещение в размере 267 323, 45 руб., проценты в порядке ст. 395 ГК РФ в размере 4556, 68 руб.
Представитель Общества Яманова Т. Ю. действующая на основании доверенности иск не признала, считает, что размера страхового возмещения составляет 111 729,55 руб.
Третьи лица Градобоев И. Ю., ООО «Росгосстрах» извещенный о месте и времени его проведения, не явился. Градобоев И. Ю. просил рассмотреть дело в его отсутствие. Дело рассмотрено без их участия, в порядке ст.167 ГПК РФ.
Выслушав мнение явившихся участников процесса, изучив и проанализировав материалы гражданского дела суд приходит к следующим выводам.
14.10.2008 г между Шабровым С. А. и Обществом заключен договор добровольного страхования имущества – автомобиля -Марка1- на общую сумму 1 000 000 руб., сроком действия с 14.10.2009 г по 13.10.2010 г.
Выгодоприобретателем по договору страхования определен истец.
Согласно условиям договора страховым случаем, влекущим обязанность выплаты ответчиком выгодоприобретателю страхового возмещения, является КАСКО (хищение + ущерб). Условия выплаты страхового возмещения без учета износа на основании калькуляции страховщика или независимого экспертного бюро.
Страховой взнос согласно договору страхования определен в размере 44300 руб. и уплачен страхователем ответчику в полном объеме.
29.03.2010 г в 13.55 на -адрес- имело место ДТП с участием застрахованного автомобиля, в результате чего он был поврежден.
Указанные обстоятельства в судебном заседании установлены представленными и исследованными доказательствами, участвующими в деле лицами не оспариваются.
Между сторонами имеет место спор о праве на получение истцом страхового возмещения в рамках договора добровольного страхования имущества.
Страхование автомобиля -Марка1- носило добровольный характер.
Отнесение ответчика к категории страховщика признается его представителем, соответствует требованиям ст.938 ГК РФ, ст.6 Закона РФ от 27 ноября 1992 года №4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации».
Согласно ст.929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). По договору имущественного страхования может быть застрахован риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930).
Согласно ст.930 ГК РФ имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества. Договор страхования имущества, заключенный при отсутствии у страхователя или выгодоприобретателя интереса в сохранении застрахованного имущества, недействителен.
Форма договора страхования, установленная ст.942 ГК РФ), в том числе об имуществе, являющемся объектом страхования, характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая), размере страховой суммы, сроке действия договора.
В соответствии со ст.943 ГК РФ условия, на которых заключен договор, были определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида – Правилах от 21.11.2006 года. Это следует из содержания страхового полиса. Правила от 21.11. 2006 года истец получил при заключении договора, что подтверждается его личной подписью в страховом полисе.
Договор, заключенный сторонами, согласно условиям, определенным в страховом полисе, вступил в силу с 14.10.2009 г. Обстоятельств, свидетельствующих о прекращении его деятельности до 29.03.2010 г (ст.958 ГК РФ, раздел 12 Правил от 21.11.2006 г), нет.
Согласно ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом, стороны не вправе заключать договор на условиях, противоречащих закону.
Следовательно, правила страхования, являющиеся неотъемлемой частью договора страхования, не должны содержать положения, противоречащие гражданскому законодательству и ухудшающие положение страхователя по сравнению с установленным законом порядком.
Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены ст.ст.961,963,964 ГК РФ.
В соответствии со ст.961 ГК РФ неисполнение страхователем обязанности своевременно уведомить страховщика о наступлении страхового случая дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.
Страховщик также освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных п.п.2,3 указанной статьи. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя (ст. 963 ГК РФ).
В силу ст. 964 ГК РФ, если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок. Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.
Из приведенных норм Гражданского кодекса РФ следует, что законом не предусмотрена возможность освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по основанию, на которое ссылается ответчик, то есть в связи с тем, что ущерб возник в результате поломки, отказа, выхода из строя деталей, узлов и агрегатов транспортного средства в результате его эксплуатации, также ущерб, вызванный недостатками товаров, услуг.
Повреждение автомобиля в результате дорожно-транспортного происшествия (п.п.4.3.2, 4.3.3 Правил от 21.11.2006 г) отнесено договором к страховым случаям.
Никакого изменения объема событий, на случай наступления которых страховалось имущество, в данном случае нет.
В этой связи невыплата Обществом страхового возмещения противоречит закону.
Доказательств о наличии обстоятельств, в силу ст.ст.961,963,964 ГК РФ, освобождающих страховщика от выплаты страхового возмещения, ответчик не представил.
Согласно ст.310 ГК РФ).
Следовательно, нарушенные материальные права страхователя, выгодоприобретателя подлежат защите путем взыскания с Общества страхового возмещения.
Определяя размер страхового возмещения, суд, исходя из условий договора, оговоренных в полисе, в п.п.15.4.1, 15.6 Правил от 21.11.2006 года находит его равным сумме стоимости восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа, при этом необходимо учитывать, что договор страхования заключался на условиях агрегатного страхования (п. 6.10.2 Правил от 21.11.2006 года).
Из материалов дела следует, что между сторонами отсутствует спор об объеме и характере механических повреждений автомобиля истца, в связи с чем, ответчик в добровольном порядке выплатил 111729,55 руб.
Истец считает, что размер страхового возмещения занижен, в обосновании чего представил отчет об определении рыночной стоимости восстановительного ремонта автомобиля -Марка1- составленный специалистами Название1.
При этом, суд считает возможным за основу взять размер восстановительных затрат без учета износа содержащихся в отчете Название1 ( 379 053 руб.).
Доводы Общества о необходимости учитывать при определении размера вреда смету стоимости ремонта, составленную Название2 суд полагает необоснованным:
-расчет Название2 не позволяет определить компетенцию его составителя, доказательства в обоснование этого ООО «Страховая Группа «Компаньон» не представило;
-из расчета Название2, невозможно определить ценами какого региона руководствовался данный оценщик.
Окончательный расчет страхового возмещения следующий:
379 053 руб. – 111 729, 55 руб. = 267 323, 45 руб.
Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
Рассматривая требования о взыскании процентов за незаконное пользование чужими денежными средствами, суд приходит к следующим выводам.
Согласно ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
07.06.2010 г истец обратился к ответчику с письменным заявлением о выплате страхового возмещения с приложением всех документов, необходимых для принятия решения о страховой выплате.
В соответствии с п. 14.3.2 Правил от 21.11. 2006 г, страховщик обязан: Изучить документы, полученные от Страхователя, и при признании события страховым случаем определить размер убытка и утвердить Страховой акт в течение десяти рабочих дней с момента получения всех документов, необходимых для принятия решения в соответствии с положениями настоящих Правил;
В соответствии с п. 14.3.3 Правил от 21.11. 2006 г : После утверждения страхового акта Страховщик обязан в течение пяти рабочих дней произвести выплату страхового возмещения.
В случае же принятия решения об отказе в выплате страхового возмещения, в течение десяти рабочих дней с момента получения всех необходимых документов для принятия решения в соответствии с положениями настоящих правил Страховщик обязан письменно сообщить об этом Страхователю с мотивированным обоснованием причин отказа (п. 14.3.4 Правил от 21.11. 2006 г).
Срок выплаты страхового возмещения по данному делу закончился 24.06.2009 года.
Т.к. страховое возмещение в полном объеме не выплачено, то с Общества в пользу истца подлежат взысканию проценты за незаконное пользование чужими денежными средствами, начисляемые на сумму задолженности по страховому возмещению, по ставке 7, 75 процентов годовых (учетная ставка ЦБ РФ на день предъявления иска 09.08.2010 г).
Расчет процентов в порядке ст. 395 ГК РФ следующий:
На момент подачи иска, т.е. на 09.07.2010 г, сумма процентов за пользование чужими денежными средствами составила 1250, 88 руб., и рассчитывается следующим образом:
7,75%/360 дней = 0,022% (процент за один день просрочки)
0,022% (процент за один день просрочки) х 15 (количество дней просрочки) = 0,33% (размер процентов на день подачи иска)
0,33% (размер процентов на день подачи иска) х 379 053 руб. (сумма задолженности) = 1250, 88 руб.
12.08.2010 года ответчик частично погасил задолженность по иску путём перечисления денежных средств на счёт истца в сумме 111 729, 55 руб.
На 20.08.2010 г ( день вынесения решения суда) сумма процентов за пользование чужими денежными средствами составила 4556, 68 руб. и рассчитывается следующим образом: 7,75%/360 дней = 0,022% (процент за один день просрочки)
0,022% (процент за один день просрочки) х 49 (количество дней просрочки) = 1,078% (размер процентов на 12.08. 2010 г.)
1,078% (размер процентов на 12.08.2010 г.) х 379 053 руб. (сумма задолженности) = 4086, 19 руб.
0,022% (процент за один день просрочки) х 8 (количество дней просрочки) = 0,176% (размер процентов с 12.08. 2010 г. по 20.08. 2010 г.)
0,176% (размер процентов с 12.08.2010 г. по 20.08.2010 г.) х (379 053-111 729,55=267 323,45) (сумма задолженности) = 470, 49 руб.
Итого: 4086,19 руб. + 470,49 руб. = 4556,68 руб.
В силу ст. 15 ГК РФ с ответчика подлежат взысканию расходы по оценке ущерба 6000 руб., т. к. данные расходы суд считает необходимыми для защиты нарушенного права. Расходы подтверждены документально.
В силу ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию расходы на оплату государственной пошлины 7050, 53 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск Шаброва С.А. к ООО «Страховая Группа «Компаньон» о взыскании страхового возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами, судебных расходах удовлетворить.
Взыскать с ООО «Страховая Группа «Компаньон» в пользу Шаброва С.А. страховое возмещение 267 323, 45 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 4556, 68 руб., убытки 6000 руб., судебные расходы 7050, 53 руб., а всего 284 930, 66 руб.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд УР в течение 10 дней со дня его вынесения через районный суд.
Мотивированное решение изготовлено 25.08.2010 г.
Председательствующий судья: В. Н. Шаповалов
-
-
Секретарь Д. Г. Смирнова