о взыскании кредитной задолженности

Дело № 2-3545/10

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 сентября 2010 года г.Ижевск

Октябрьский районный суд города Ижевска в составе:

председательствующего судьи Дубовцева Д.Н.,

при секретаре Красноперовой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества « Банк УРАЛСИБ» к Карасеву В.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

ОАО «БАНК УРАЛСИБ» (далее по тексту - Банк, истец) обратилось в суд с иском к Карасеву В.Ю. (далее по тексту – Заемщик, ответчик) о взыскании задолженности кредитному договору.

Истец мотивировал свои требования тем, что 13 декабря 2007 года между Банком и Карасевым В.Ю. заключен кредитный договор № в соответствии с условиями которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 37020,00 долларов США путем перечисления денежных средств на счет Заемщика, а ответчик принял на себя обязательство возвратить кредит и уплатить проценты из расчета 10,5% годовых, в срок до 12 декабря 2014 года.

В течение срока действия Кредитного договора Заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные Кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов.

В связи с образовавшейся задолженностью, 25 мая 2010 года Банк направил в адрес Заемщика уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в срок до 13 июля 2010 года.

Поскольку Заемщик указанное требование в добровольном порядке не исполнил, Банк обратился в суд с вышеуказанным иском и просит взыскать с ответчика: - сумму задолженности по кредитному договору в размере 13943,14 долларов США, в том числе: по кредиту – 8794,08 долларов США, по процентам – 540,07 долларов США, неустойке, начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита – 4272,10 доллара США, неустойке начисленной в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 336,89 долларов США. Взыскание истец просит произвести в рублях в сумме, определяемой по официальному курсу Центрального Банка РФ долларов США на день платежа;

- проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму основного долга в размере 8794,08 долларов США по ставке 10,5% годовых, начиная с 16 июля 2010 года по день фактического погашения задолженности;

- расходы по уплате государственной пошлины в размере 7463,81 руб.

В судебном заседании представитель истца – Горский А.С., действующий на основании доверенности, требования поддержал, просил суд их удовлетворить ссылаясь на доводы изложенные в иске, дополнив, что последний платеж ответчик произвел 28 декабря 2009 года.

Ответчик Карасев В.Ю., будучи надлежащим образом, заранее ( 15 августа 2010 года) извещен о времени и месте судебного разбирательства по месту регистрации, в том числе указанным при подписании им кредитного договора, в судебное заседание не явился, причины неявки суду не сообщил.

Поскольку ответчик надлежащим образом извещен о времени и месте судебного разбирательства, однако в судебное заседание не явился, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил, предмет или основание иска, размер исковые требования не изменялись, в соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее по тексту - ГПК РФ), с согласия представителя истца, дело рассмотрено порядке заочного производства.

Выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, изучив и проанализировав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам. 13 декабря 2007 года между Банком и Карасевым В.Ю. заключен Кредитный договор № (далее по тексту – Кредитный договор). По условиям Кредитного договора Банк принял на себя обязательство предоставить Заемщику денежные средства в размере 37020,00 долларов США путем перечисления на счет Заемщика, открытый в Банке, а Заемщик принял на себя обязательство вернуть кредит и уплатить проценты из расчета 10,5% годовых, в срок до 12 декабря 2014 года.

В соответствии с пунктами 3.1, 3.2. Кредитного договора, Заемщик обязался возвращать кредит и уплачивать проценты ежемесячными аннуитентными платежами в соответствии с прилагаемым Графиком возврата кредита, уплаты процентов.

Надлежащее исполнение Заемщиком условий Кредитного дого­вора было обеспечено:

- неустойкой, размер которой определен пунктом 6.3. Кредитного договора;

- залогом транспортного средства на основании договора № от 13 декабря 2007 года.

Пунктом 6.3. Кредитного договора стороны установили, что при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов за пользова­ние кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных догово­ром, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,5% от общей суммы просро­ченного платежа за каждый день просрочки.

13 декабря 2007 года Банк заключил с Карасевым В.Ю. договор о залоге транспортного средства №, в соответствии с условиями которого Заемщик, в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору, предоставил Банку в залог транспортное средство <данные изъяты>.

13 декабря 2007 года Банк выдал Карасеву В.Ю. кредит в сумме 37020,00 долларов США, основание – мемориальный ордер № от 13 декабря 2007 года.

29 мая 2010 года в адрес Заемщика направлено уведомление об изменении срока возврата кредита, уплаты процентов и иных сумм, и требование Банка о досрочном погашении задолженности по Кредитному договору в срок до 13 июля 2010 года.

21 июня 2010 года уведомление вручено Карасеву В.Ю.

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности Карасева В.Ю. по состоянию на 15 июля 2010 года составила 13943,14 долларов США, в том числе:

- кредит – 8794,08 долларов США,

- проценты – 540,07 долларов США,

- неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 4272,10 доллара США,

- неустойка начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 336,89 долларов США.

Данные обстоятельства следуют из содержания искового заявления, пояснений представителя истца, подтверждаются исследованными в судебном заседании доказательствами и сторонами в целом не оспариваются.

Иск ОАО «БАНК УРАЛСИБ» к Карасеву В.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) - по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предос­та­вить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных дого­вором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить про­центы на нее.

Кредитный договор по своей правовой природе является консенсуальным договором и считается заключенным с момента его подписания сторонами.

В данном случае Кредитный договор считается заключенным, поскольку между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным его условиям, договор подписан Банком и Заемщиком.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ - если иное не предусмотрено законом или догово­ром, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в раз­мерах и в порядке, определенных договором.

По условиям Кредитного договора стороны предусмотрели, что за пользование кредитными денежными средствами Заемщик уплачивает истцу проценты в размере 10,5 % годовых, которые уплачиваются ежемесячно (пункт 3.1, 3.2. Кредитного договора)

В силу статьи 309 ГК РФ - обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 ГК РФ - односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ – если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Истец, являющийся кредитором по договору, свои договорные обязательства выпол­нил – денежные средства заемщику предоставил.

Ответчик, являющийся заемщиком по Кредитному договору, уплату основного долга по Кредитному договору и процентов за пользование кредитом в установленные сто­ронами сроки и в согласованном размере не производил, то есть не исполнил принятые на себя обязательства.

Таким образом, судом установлено, что в соответствии с Кредитным договором у Карасева В.Ю. возникли обязанности по возврату кредита, уплате процентов за его использование, которые им надлежащим образом не исполнялись, в связи с чем ОАО «БАНК УРАЛСИБ» обоснованно предъявлено требование об их взыскании в судебном порядке.

Пунктом 5.4. Кредитного договора стороны установили право Банка в одностороннем порядке изменить срок возврата Кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Банку по договору, направив письменное уведомление об этом Заемщику не менее чем за 7 календарных дней до устанавливаемых сроков, в случае нарушения сроков возврата кредита или уплаты процентов.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ - если договором займа предусмотрено воз­вращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, уста­новленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися про­центами.

В связи с нарушением Заемщиком сроков возврата суммы кредита и уплаты процентов, Банк, руководствуясь пунктом 5.4. Кредитного договора в одностороннем порядке изменил срок возврата кредита, направив Заемщику письменное уведомление, и руководствуясь пунктом 2 статьи 811 ГК РФ потребовал от Заемщика досрочного возврата суммы кредита и уплаты причитающихся процентов, установив срок для исполнения – до 13 июля 2010 года.

Поскольку Заемщик требование Банка в установленный срок не исполнил, ОАО «БАНК УРАЛСИБ» обоснованно предъявлено требование о взыскании суммы задолженности в судебном порядке.

Согласно представленному истцом расчету задолженность Карасева В.Ю. по состоянию на 15 июля 2010 года по основному долгу (кредиту) составила 8794,08 долларов США, по процентам за пользование кредитом - 540,07 долларов США.

Проверив, произведенные Банком расчеты задолженности Карасева В.Ю. по кредитному договору, суд находит их правильными. Несмотря на то, что пункт 3.4 условий кредитного договора не соответствует требованиям ст.319 ГПК РФ, в тоже время из представленного Банком расчета видно, что тех сумм, которые вносились до определенного момента ответчиком в счет погашения долга, хватало как на погашение процентов и основного долга по кредитному договору, так и на погашение неустойки.

Поскольку в соответствии с пунктом 2 статьи 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, законно, обоснованно и подлежит удовлетворению требование Банка о взыскании с Карасева В.Ю. процентов за пользование кредитом начисляемых на остаток задолженности по кредиту по ставке 10,5% годовых, по день фактического погашения задолженности.

Разрешая требования Банка о взыскании неустойки суд приходит к следующим выводам.

Пунктом 6.3. Кредитного договора стороны установили, что при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов за пользова­ние кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных догово­ром, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,5% от общей суммы просро­ченного платежа за каждый день просрочки.

Судом установлено, что Заемщик принятые обязательства по Кредитному договору в установленные сроки не исполнял, в связи с чем, в силу ста­тей 330, 331 ГК РФ и пункта 6.3. Кредитного договора с него подлежит взысканию неустойка за просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уп­лате процентов и комиссии за сопровождение кредита, которая, в соответствии с представленным истцом расчетом по состоянию на 15 июля 2010 года включительно составляет:

- неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 4272,10 доллара США,

- неустойка начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 336,89 долларов США.

Согласно части 1 статьи 333 ГК РФ - если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неус­тойку.

При этом критериями для установления несоразмерности в каждом конкрет­ном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное пре­вышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обя­зательств; длительность неисполнения обязательств и другие (пункт 2 Информаци­онного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 14 июля 1997 года №17 «Обзор практики применения арбитражными судами статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации»).

Принимая во внимание размер задолженности ответчика, соотношение размера неустойки и суммы основного долга, процентов за пользова­ние кредитом, суд полагает заявленную к взысканию неустойку подле­жащей уменьшению как явно несоразмерную последствиям нару­шения обязательства, и перерасчету по средней процентной ставке кредитных организаций России по краткосрочным кредитам в иностранной валюте действующей по состоянию на июль 2010 года – 12,4% годовых ( пункт 52 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 6, Пленума ВАС РФ N 8 от 01.07.1996 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации"). На день рассмотрения дела иной размер процентной ставки не определен.

Итого сумма неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита и уплаты процентов составляет 323,49 + 45,24 = 368,73 долларов США.

Согласно представленному истцом расчету, Заемщиком за период действия договора в счет уплаты неустойки за нарушение сроков возврата кредита было уплачено 223,18 долларов США, а в счет уплаты неустойки за нарушение сроков уплаты процентов – 183,85 долларов США, а всего 407,03 долларов США.

Таким образом, подлежащая взысканию неустойка за нарушение сроков возврата основного долга по кредиту составит 100 долларов США 31 цент ( 323,49-223,18=100,31).

Неустойку за нарушение сроков уплаты процентов за пользование кредитом суд считает возможным снизить до твердой денежной суммы в размере 50 долларов США.

В соответствии со статьей 317 ГК РФ денежные обязательства должны быть выражены в рублях (статья 140 ГК РФ).

Согласно названной норме в денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной сумме иностранной валюты или в условных денежных единицах, определяемой по официальному курсу на день платежа (пункт 2 статьи 317 ГК РФ).

В случае, когда в договоре денежное обязательство выражено в иностранной валюте без указания о его оплате в рублях, суду следует рассматривать его как договорное условие о применении пункта 2 статьи 317 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не вытекает из содержания соглашения.

При удовлетворении судом требований о взыскании денежных сумм, которые в силу п. 2 ст. 317 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежат оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте, в резолютивной части судебного акта должны содержаться указание об оплате взыскиваемых сумм в рублях и размер сумм в иностранной валюте с точным названием этой валюты; точное название органа, устанавливающего курс, на основании которого должен определяться курс для перерасчета (пункты 3, 11 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ «О применении арбитражными судами статьей 140 и 317 ГК РФ»).

В рассматриваемом случае денежное обязательство выражено в иностранной валюте без указания о его оплате в рублях, соответственно сумма задолженности подлежит взысканию с ответчика в рублях по курсу, установленному Центральным банком Российской Федерации на день исполнения обязательства по оплате.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика Карасева В.Ю. подлежат взысканию в пользу истца – ОАО « БАНК УРАЛСИБ » расходы по оплате государственной пошлины пропорционально сумме удовлетворенных исковых требований. При определении размера суммы государственной пошлины, подлежащей взысканию с ответчика с пользу истца, суд исходит из курса доллара США, установленного Центральным Банком РФ по отношению к рублю на 26 июля 2010 года, на дату подачи иска, который составлял 30,3839 руб. за 1 доллар США.

Всего с ответчика подлежит взысканию сумма задолженности в размере 9484 доллара США 46 центов ( 9484,46х30,3839=288174,88 руб.).

Таким образом, сумма государственной пошлины, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца составляет 6081 рубль 75 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Открытого акционерного общества « БАНК УРАЛСИБ» к Карасеву В.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить частично.

Взыскать с Карасева В.Ю. в пользу Открытого акционерного общества « БАНК УРАЛСИБ» по кредитному договору № от 13 декабря 2007 года :

- сумму основного долга в размере 8794 долларов США 08 центов;

- проценты за пользование кредитом, начисленные за период с 14 декабря 2007 года по 15 июля 2010 года в размере 540 долларов США 07 центов;

- неустойку за нарушение сроков возврата основного долга по кредиту в размере 100 долларов США 31 цент ;

- неустойку за нарушение сроков уплаты процентов за пользование кредитом в размере 50 долларов США 00 центов;

Взыскивать с Карасева В.Ю. в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» проценты за пользование кредитом, начисляемые на оставшуюся сумму основного долга по кредитному договору ( на 16 июля 2010 года и 08 сентября 2010 года составляет 8794 долларов США 08 центов ), по ставке 10, 5 % годовых, начиная с 16 июля 2010 года по день фактического исполнения обязательства.

Взыскание производить в рублях, по официальному курсу доллара США, установленного Центральным Банком РФ на день исполнения обязательства. Взыскать с Карасева В.Ю. в пользу Открытого акционерного общества « БАНК УРАЛСИБ» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6081 рубль 75 копеек.

Разъяснить ответчику Карасеву В.Ю., что он вправе подать в Октябрьский районный суд гор. Ижевска заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами через районный суд в Верховный суд Удмуртской Республики в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, – в течение десяти дней со дня вынесения определения районного суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение изготовлено на компьютере и подписано судьей в совещательной комнате.

Председательствующий судья: Д.Н. Дубовцев

Секретарь