Дело № 2-2977/10
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
05 октября 2010 года г.Ижевск
Октябрьский районный суд города Ижевска в составе:
председательствующего судьи Карповой О.П.,
при секретаре Филипповой О.Е.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «ВТБ 24» к Прохорову И.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойки, расходов по оплате государственной пошлины,
УСТАНОВИЛ:
ЗАО «ВТБ 24» (далее по тексту – истец, банк) обратилось в суд к Прохорову И.А. (далее по тексту - ответчик)с иском о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойки, расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество.
Истец просит взыскать в свою пользу с Прохорова И.А. – 903 103 рубля 65 копеек, из которых:
- 795 296 рублей 45 копеек - сумма основного долга (кредита);
- 80 888 рублей 65 копеек - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, начисленных за период с 18 августа 2009 года по 13 апреля 2010 года;
- 10 667 рублей 71 копеек - неустойка за несвоевременное погашение кредита, начисленная за период с 25 февраля 2010 года по 13 апреля 2010 года;
- 16 250 рублей 84 копейки – неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом, начисленная за период с 25 февраля 2010 года по 13 апреля 2010 года.
Кроме того, истец просит взыскать в свою пользу с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 16231 рублей 04 копейки.
Для удовлетворения материальных требований о взыскании вышеуказанных денежных сумм, истец просит суд обратить взыскание на автомобиль <данные изъяты>, установив его начальную стоимость, с которой начинаются торги, в размере 543 220 рублей 34 копейки.
Требования мотивированы следующим. 14 октября 2008 года между Банком ВТБ 24 и П.Н.Б., заключен кредитный договор №, в соответствии с которым П.Н.Б. предоставлен кредит в сумме 849 480 рублей на срок по 13 октября 2015 года под 16 процентов годовых, для целей приобретения транспортного средства <данные изъяты>. Надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом указанного автомобиля в соответствии с договором о залоге № от 14 октября 2008 года, заключенного между банком и ответчиком. Согласно п. 2.5 кредитного договора П.Н.Б. взяла на себя обязательства по выплате кредита и процентов за пользование кредитом. В период с 14 октября 2008 года по 17 августа 2009 года заемщиком платежи по кредиту производились согласно графика. Последний платеж в счет погашения задолженности по кредитному договору произведен 17 августа 2009 года в сумме 16983 рубля 31 копейки.
Согласно свидетельства о смерти, П.Н.Б. умерла 26 августа 2009 года, после смерти заемщика, единственным наследником умершей П.Н.Б. является ее муж- Прохоров И.А. Факт принятия наследства подтверждается справкой нотариуса от 30 апреля 20010 года.
Таким образом, к ответчику Прохорову И.А., как к наследнику заемщика П.Н.Б., перешел долг последней по кредитному договору № от 14 октября 2008 года и обязательства залогодателя по договору залога № от 14 октября 2008 года.
Пунктом 2.3 кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом начисленные за месячный период с 16-го числа ( включительно) каждого) предыдущего месяца по 15-ое число текущего календарного месяца ( включительно).
В соответствии с п. 2.4 кредитного договора, проценты начисляются со дня следующего за датой выдачи кредита по день, установленный для погашения задолженности, либо по день фактического досрочного погашения задолженности.
За период с 15 октября 2008 года по 13 апреля 2010 года, заемщику начислены проценты за пользование кредитом. Задолженность заемщика по уплате процентов за пользование кредитом по состоянию на 10 июня 2010 года составляет 80888 рублей 65 копеек.
Согласно п.п. 2.7 кредитного договора, в случае неисполнения обязательств по возврату основного долга по кредиту, а также по уплате процентов, заемщик обязуется оплачивать банку неустойку в размере 05% от суммы просроченной задолженности по основному долгу, процентам и комиссии за каждый день просрочки.
Задолженность ответчика по оплате неустойки за несвоевременное погашение кредита по состоянию на 10 июня 2010 года составляет 10667 рублей 71 копейки.
За период с 25 февраля 2010 года по 13 апреля 2010 года банком начислена неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом. Задолженность ответчика по оплате неустойки за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом по состоянию на 10 июня 2010 года составляет 16250 рублей 84 копейки.
Истец просит взыскать с Прохорова И.А. 903 103 рубля 65 копеек, в том числе 795 296 рублей 45 копеек - сумма основного долга (кредита), 80 888 рублей 65 копеек - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, начисленных за период с 18 августа 2009 года по 13 апреля 2010 года, 10 667 рублей 71 копеек - неустойка за несвоевременное погашение кредита, начисленная за период с 25 февраля 2010 года по 13 апреля 2010 года, 16 250 рублей 84 копейки – неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом, начисленная за период с 25 февраля 2010 года по 13 апреля 2010 года, расходы по оплате государственной пошлины в размере 16231 рублей 04 копейки.
Для удовлетворения материальных требований о взыскании вышеуказанных денежных сумм истец просит суд обратить взыскание на автомобиль <данные изъяты>, установив его начальную стоимость, с которой начинаются торги, в размере 543 220 рублей 34 копейки.
В судебном заседании требования об обращении взыскания на заложенное имущество выделено в отдельное производство в соответствии со ст. 151 ГПК РФ.
В судебном заседании представитель истца Банк ВТБ 24 (ЗАО) – Малахова В.В., действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала в полном объеме, привела доводы, аналогичные изложенным в исковом заявлении.
В судебном заседании ответчик Прохоров И.А. признал требования в части принятого наследства в размере 271500 рублей.
Выслушав сторону истца, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
14 октября 2008 года между истцом и П.Н.Б. заключен кредитный договор № на сумму 849480 рублей на срок по 13 октября 2015 года.
Согласно пункту 2.2 кредитного договора, процентная ставка за пользование кредитом определена в размере 16 % годовых.
Кредит выдан П.Н.Б. 14 октября 2008 года на ее текущий счет в банке, что подтверждается мемориальным ордером № от 14 октября 2008 года, а также выпиской по счету ответчика.
В период с 14 октября 2008 года по 17 августа 2009 года заемщиком платежи по кредиту производились согласно графика, последний платеж в счет погашения задолженности по кредиту произведен 17 августа 2009 года в размере 16983, 31 рублей.
Согласно свидетельства о смерти, П.Н.Б. умерла 26 августа 2009 года.
После смерти заемщика единственным наследником умершей является ее супруг Прохоров И.А., принявший наследство, что подтверждается свидетельством о праве на наследство.
06 апреля 2010 года в адрес Прохорова И.А. истцом направлено требование о погашении за П.Н.Б. задолженности по кредитному договору.
06 апреля 2010 года супругу П.Н.Б. – Прохорову И.А. выдано свидетельство о праве на наследство по закону.
Наследственное имущество состоит из 1/2 доли в праве собственности на автомобиль <данные изъяты>, на момент смерти наследодателя цена ? доли составляет 271500 рублей.
В настоящее время задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена.
Изложенные обстоятельства подтверждены в суде исследованными доказательствами.
Требования о взыскании кредитной задолженности с наследника Прохорова И.А., обоснованы и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
Статьей1175 Гражданского кодекса РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.
Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Судом установлено, что наследником П.Н.Б. на основании статьи 1142 ГК РФ является Прохоров И.А. (супруг), которым получено свидетельство о праве на наследство по закону.
В силу пункта 1 статьи 416 ГК РФ, обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.
Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (статья1175 Гражданского кодекса РФ), то при отсутствии или недостаточности наследственного имущества, кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения соответственно полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт1 статьи416 Гражданского кодекса РФ).
Таким образом, в случае смерти должника и при наличии наследников и наследственного имущества, взыскание кредитной задолженности возможно с наследников в пределах стоимости наследственного имущества.
С учетом изложенного, обязанность по погашению задолженности перед банком должна быть возложена на Прохорова И.А.
Определяя размер подлежащих взысканию сумм, суд исходит из нижеследующего.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу пункта 2 вышеприведенной нормы к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено Кодексом и не вытекает из существа кредитного договора.
Как указано выше, истец и П.Н.Б. заключили кредитный договор, по условиям которого последняя приняла на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом.
В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Поскольку судом установлено, что Прохоров И.А. несмотря на наступление срока исполнения обязательств, в одностороннем порядке уклонился от их исполнения, требования истца о взыскании с наследника суммы кредита, процентов, неустойки в соответствии с пунктами 2.3, 2.4., 2.7 кредитного договора и статьями 309, 310, 330, 809, 810, 819 ГК РФ основаны на законе и подлежат удовлетворению.
Проверив представленный истцом расчет сумм задолженности по кредитному договору, суд находит его правильным и берет за основу при вынесении решения. Произведенный истцом порядок списания денежных средств, поступивших от ответчика в счет уплаты долга, соответствует положениям статьи 319 ГК РФ.
При этом суд исходит из нижеследующего.
Из представленных суду доказательств следует, что за период с 17 августа 2008 года по 17 августа 2009 года в счет погашения основного долга произведены платежи на сумму 54 183 рублей 55 копеек, оставшаяся сумма долга составляет 795 296 рублей 45 копеек.
Сумма процентов за пользование кредитом по ставке 16 % годовых, начисленных за период с 18 августа 2008 года по 13 апреля 2010 года составляет 192 181 рубль 04 копейки. Из указанной суммы погашено 111 292 рубля 39 копеек. Таким образом, задолженность по оплате процентов за пользование кредитом за период с 18 августа 2009 года по 13 апреля 2010 года составляет 80888 рублей 65 копеек.
Рассматривая требование о взыскании неустойки, суд исходит из следующего.
В соответствии с пунктом 2.7 кредитного договора, в случае неисполнения обязательств по возврату основного долга по кредиту, а также по уплате процентов, ответчик обязан уплатить истцу неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый день просрочки.
За период с 25 февраля 2010 года по 13 апреля 2010 года задолженность по уплате неустойки, начисленной за несвоевременное погашение кредита, составила 10667 рублей 71 копейки.
В соответствии со статьей 333 ГПК РФ, суд считает возможным снизить размер неустойки, применив при ее расчете размер ставки рефинансирования на момент принятия решения.
Так на момент вынесения решения ставка рефинансирования составляет 7,75 % годовых.
Расчет выглядит следующим образом.
10667, 71 рублей / 182,5% ( годовых) х 7,75 % = 453, 01 рублей.
Следовательно, 453, 01 рублей подлежит взысканию с ответчика в счет погашения задолженности по уплате неустойки, начисленной за несвоевременное погашение кредита.
За период с 25 февраля 2010 года по 13 апреля 2010 года задолженность по уплате неустойки, начисленной за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом, составила 16 250 рублей 84 копейки.
В соответствии со статьей 333 ГПК РФ, суд считает возможным снизить размер неустойки, применив при ее расчете размер ставки рефинансирования на момент принятия решения.
Так на момент вынесения решения ставка рефинансирования составляет 7,75 % годовых.
16250, 84 рублей /182,5% х 7,75% = 690, 10 рублей.
Следовательно, 690 рублей 10 копеек подлежит взысканию с ответчика в счет погашения задолженности по уплате неустойки, начисленной за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом.
Согласно статье 450 ГК РФ по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.
Как установлено в судебном заседании, ответчиком допущены существенные нарушения условий кредитного договора, выразившиеся в ненадлежащем исполнении обязательств по оплате кредита.
С учетом изложенного, суд приходит к выводу о наличии оснований для расторжения кредитного договора № от 14 октября 2008 года, заключенного между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и П.Н.Б.
На основании вышеизложенного, исковые требования Закрытого акционерного общества «ВТБ 24» к Прохорову И.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойки, расходов по оплате государственной пошлины подлежат частичному удовлетворению.
Вместе с тем подлежащая взысканию с Прохорова И.А. сумма должна быть ограничена стоимостью полученного в качестве наследства имущества – 1/2 доли в праве собственности на транспортное средство <данные изъяты>. Указанное транспортное средство принадлежит наследодателю на основании паспорта ТС выданного Центральной акцизной таможней 02 августа 2008 года за №, свидетельства о регистрации ТС, выданного 21 октября 2008 года МРЭО ГИБДД МВД УР за №, стоимость которой согласно отчета №, исполненного <юридическое лицо1> от 05 марта 2010 года, на момент смерти наследодателя составила 543000 рублей.
Представитель истца с указанной стоимостью согласился.
При таких обстоятельствах иск Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Прохорову И.А. о расторжении кредитного договора и взыскании суммы подлежит удовлетворению в части, с Прохорова И.А. в пользу Закрытого акционерного общества «ВТБ 24» должно быть взыскано 877328 рублей 21 копейку, из которых 795 296 рублей 45 копеек - сумма основного долга (кредита), 80888 рублей 65 копеек - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 453 рубля 01 копейки – неустойка за период с 25 февраля 2010 года по 13 апреля 2010 года, начисленная за несвоевременное погашение кредита, 690 рублей 10 копеек- неустойка за период с 25 февраля 2010 года по 13 апреля 2010 года, начисленная за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом.
Однако, с учетом положений статьи 1175 ГК РФ, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, то есть подлежащая взысканию с ответчика сумма подлежит ограничению стоимостью полученного в качестве наследства имущества, а именно 271 500 рублей с Прохорова И.А. (543000 рублей : 2).
В порядке статьи 98 ГПК РФ на ответчика должна быть возложена обязанность по возмещению истцу расходов по оплате государственной пошлины, уплаченной истцом при подаче иска, пропорционально размеру удовлетворенных требований, что составляет 5915 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Иск Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Прохорову И.А. о расторжении кредитного договора и взыскании суммы удовлетворить частично.
Кредитный договор № от 14 октября 2008 года, заключенный между Закрытым акционерным обществом «ВТБ 24» и П.Н.Б. расторгнуть.
Взыскать с Прохорова И.А. в пользу Закрытого акционерного общества 271 500 рублей.
Взыскать с Прохорова И.А. в пользу Закрытого акционерного общества «ВТБ 24» государственную пошлину в размере 5915 рублей.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики через Октябрьский районный суд г. Ижевска в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме.
Решение в окончательной форме изготовлено председательствующим на компьютере 14 октября 2010 года.
Председательствующий судья О.П. Карпова