№2-4139/10
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
4 октября 2010 года
Октябрьский районный суд г.Ижевска в составе:
Председательствующего судьи Касимова А.В.
при секретаре Федоровой Н.Л.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ОАО «БыстроБанк» к Блиновой А.Ф., Гиматовой Ф.Ф. о взыскании суммы,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО «БыстроБанк» (далее Банк) обратилось в суд с иском к Блиновой А.Ф., Гиматовой Ф.Ф. о солидарном взыскании суммы, мотивируя следующим. 12 сентября 2008 года между Банком и Блиновой А.Ф. заключен кредитный договор, по условиям которого Банк предоставил данному ответчику кредит в сумме 202000 рублей. Блинова А.Ф. в свою очередь обязалась возвращать кредит, платить истцу проценты за его пользование в размере 33 процентов годовых в установленные договором сроки. Обязательство Блиновой А.Ф. перед Банком обеспечено поручительством Гиматовой Ф.Ф.. Заемщик в течение срока действия кредитного договора неоднократно нарушала сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, что повлекло за собой письменное обращение Банка к заемщику и поручителю о досрочном погашении задолженности по кредитному договору. Ответчики эти требования не исполнили. На 27 августа 2010 года задолженность перед Банком составляет: по основному долгу – 135504,16 рублей, по процентам за пользование кредитом – 32480,90 рублей. Проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту, подлежат взысканию с ответчиков по день фактического погашения основного долга по установленной кредитным договором ставке в размере 33 процентов годовых. Правовыми основаниями иска указаны ст.ст.309,348,363,810,811,819 ГК РФ.
В судебном заседании представитель истца Дорофеева М.В., действующая на основании доверенности, заявленные требования поддержала. Пояснила, что на 4 октября 2010 года, задолженность по основному долгу не изменилась, по процентам составляет 37136,30 рублей. Соглашений о досрочном погашении кредита между сторонами не заключалось. Погашение неустойки из поступавших на ссудный счет средств производилось Банком только при условии достаточности платежей для погашения процентов за пользование кредитом и основного долга. Последний платеж по договору имел место 26 мая 2010 года. Четырежды сторонами заключались дополнительные соглашения к кредитному договору и договору поручительства, в соответствии с которыми изменялись график платежей по кредитному договору, сроки поручительства. Размер процентной ставки по кредитному договору не изменялся. Комиссия за пересчет графика не взималась.
Ответчики, извещенные о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явились, о причинах неявки не сообщили, не просили рассмотреть дело в их отсутствие. Дело рассмотрено без их участия в порядке ст. 167 ГПК РФ.
Выслушав мнение представителя истца, изучив и проанализировав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.
12 сентября 2008 года между Банком и Блиновой А.Ф. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истец предоставил данному ответчику кредит в сумме 202000 рублей, а та приняла на себя обязательства возвращать кредит, платить проценты за пользование кредитом в порядке, предусмотренном условиями кредитного договора.
По условиям кредитного договора:
-за пользование кредитом установлена процентная ставка в размере 33 процентов годовых, срок возврата кредита определен по 27 февраля 2010 года включительно,
-заемщик должна была производить возврат кредита, платить процентов за пользование кредитом,
-заемщик была вправе погасить досрочно только весь остаток задолженности по кредиту, досрочный возврат части кредита допускается только согласия Банка,
-при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом заемщик должна была уплатить Банку неустойку в размере 1,3 процента от суммы задолженности за каждый календарный день просрочки.
В кредитном договоре определено право Банка требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование им. Такое требование должно содержать указание на срок, в течение которого заемщик обязан возвратить всю сумму кредита и начисленные по нему проценты (не менее 10 дней с момента направления требования).
12 сентября 2008 года между Банком и Гиматовой Ф.Ф. заключен договор поручительства №, по условиям которого данный ответчик обязалась солидарно с Блиновой А.Ф. отвечать в полном объеме перед Банком за исполнение последней всех обязательств заемщика по кредитному договору.
По условиям договора поручительства:
-в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником своих обязательств по кредитному договору Банк направляет в адрес поручителя требование об исполнении последним обязательств по настоящему договору. Требование Банка должно быть исполнено в течение 3 дней с момента его получения,
-поручитель дала свое согласие отвечать за должника в том же объеме, как и последняя,
-поручительство дано на срок до 8 апреля 2010 года.
12 марта 2009 года, 23 июня 2009 года, 30 сентября 2009 года, 16 февраля 2010 года между Банком и Блиновой А.Ф. заключены дополнительные соглашения №№01,02,03,04 к кредитному договору, в соответствии с которыми с даты подписания дополнительных соглашений стороны данного договора изменяли график платежей. Окончательно срок возврата кредита определен 29 августа 2011 года
С условиями дополнительных соглашений к кредитному договору Гиматова Ф.Ф. ознакомлена под роспись, обязалась отвечать по ним.
12 марта 2009 года, 23 июня 2009 года, 30 сентября 2009 года, 16 февраля 2010 года между Банком и Гиматовой Ф.Ф. заключены дополнительные соглашения №№01,02,03,04 к договору поручительства, в соответствии с которыми с даты подписания дополнительных соглашений стороны данного договора изменяли срок поручительства, определили право должника досрочно погасить только весь остаток задолженности по кредиту либо осуществить возврат части кредита с согласия Банка. Окончательно срок поручительства определен по 29 августа 2014 года
Начиняя с января 2009 года, имели место неоднократные просрочки внесения заемщиком платежей во исполнение условий кредитного договора, с мая 2010 года Блинова А.Ф. прекратила возвращать кредит, платить проценты за пользование кредитом.
В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, в соответствии с условиями этого договора и договора поручительства, п.2 ст. 811, п.2 ст.819 ГК РФ ответчикам Банком 27 мая 2010 года направлялись требования о досрочном возврате суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, неустойки. Данные требования вручены ответчикам и при рассмотрении дела (Блиновой А.Ф. 13 сентября 2010 года, Гиматовой Ф.Ф. 11 сентября 2010 года), не исполнены.
Указанные обстоятельства установлены представленными и исследованными в суде документами.
Требования истца законны, обоснованны и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст.314 ГК РФ).
Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором кредита предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
При заключении кредитного договора его стороны согласовали право Банка требовать досрочного возврата кредита вместе с причитающимися процентами, в том числе, в случаях неисполнения заемщиком обязанности в срок возвращать кредит, уплачивать начисленные на него проценты.
Включение в договор этого условия соответствует требованиям п.2 ст.819 ГК РФ, согласно которому к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (Заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу этого, исходя из указанных выше правовых норм, допущенных заемщиком нарушений сроков внесения очередных платежей по кредитному договору, Банк обоснованно, в соответствии с условиями кредитного договора и закона обращался к заемщику и поручителю в мае 2010 года с требованиями досрочно возвратить всю сумму кредита вместе с причитающимися процентами.
Так как полученные заемщиком и поручителем требования в настоящее время не исполнены сумма основного долга по кредитному договору, проценты за пользование кредитом подлежат взысканию с заемщика.
Из представленной Банком выписки по счету следует, что порядок списания истцом поступавших на указанный счет средств соответствовал закону, требованиям ст.319 ГК РФ, согласно которой сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем – проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга.
Поступавшие на счет средства направлялись, учитывая возможность досрочного погашения кредита только с письменного согласия Банка (доказательства о наличии такого согласия ответчики не представили), на погашение неустойки только при одновременном и полном погашении задолженности по процентам и основному долгу, исходя из ненаступления срока очередного платежа.
Поэтому оснований для перерасчета суммы задолженности, определенной Банком в соответствии с указанной выпиской по счету, нет. На 4 октября 2010 года размер задолженности ответчика по основному долгу составляет 135504,16 рублей, по процентам 37136,30 рублей.
В соответствии с п.п.1,2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или кредитным договором, кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы кредита.
Поэтому законны и подлежат удовлетворению исковые требования истца о взыскании с Блиновой А.Ф. процентов за пользование кредитом, начисляемых на остаток задолженности по сумме основного долга по ставке 33 процента годовых с 5 октября 2010 года по день возврата суммы основного долга.
Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться поручительством.
Согласно ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
Согласно ст.362 ГК РФ договор поручительства должен быть совершен в письменной форме.
Согласно ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лицо, совместно давшее поручительство, отвечает перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Участвующими в деле лицами не оспаривается факт поручительства Гиматовой Ф.Ф. перед истцом за исполнение Блиновой А.Ф. обязательств по кредитному договору. Форма договора поручительства соблюдена.
Основания для прекращения поручительства отсутствуют (ст.367 ГК РФ, срок поручительства не истек).
Поручитель в установленный договором поручительства срок (после получения требований Банка о досрочном исполнении обязательств) не исполнила обязательство по погашению задолженности Блиновой А.Ф. по кредитному договору.
Следовательно, подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с нее солидарно с заемщиком основного долга и процентов за пользование кредитом, в том числе начисляемых на остаток задолженности по сумме основного долга по ставке 33 процентов годовых, с 5 октября 2010 года.
Поскольку решение состоялось в пользу истца, в силу ст.98 ГПК РФ, с ответчиков подлежит взысканию в пользу Банка солидарно 4559 руб.70 коп. в качестве возврата госпошлины.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Иск ОАО «БыстроБанк» к Блиновой А.Ф., Гиматовой Ф.Ф. о взыскании суммы удовлетворить.
Взыскать с Блиновой А.Ф., Гиматовой Ф.Ф. солидарно в пользу ОАО «БыстроБанк» 177200 руб.16 коп., в том числе 135504 руб.16 коп. в качестве основного долга, 37136 руб.30 коп., в качестве процентов за пользование кредитом, 4559 руб.70 коп. в качестве возврата государственной пошлины.
Взыскивать с Блиновой А.Ф., Гиматовой Ф.Ф. солидарно в пользу ОАО «БыстроБанк» проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту в размере 135504 руб.16 коп. по ставке 33 процента годовых, начиная с 5 октября 2010 года по день фактического погашения суммы основного долга.
Решение отпечатано на компьютере и подписано судьей в совещательной комнате.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд УР в течение 10 дней со дня его вынесения через районный суд.
Председательствующий судья: А.В.Касимов
Копия верна:
Судья:
Секретарь: