Дело №2-3368/10
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
09 ноября 2010 года г.Ижевск, УР
Октябрьский районный суд г.Ижевска в составе:
Председательствующего судьи Дубовцева Д.Н.,
при секретаре Красноперовой Э.А.,
рассмотрев открытом судебном заседании дело по иску ОАО «БыстроБанк» к Болкисевой Г.А., Обществу с ограниченной ответственностью «ИжЭлКом» о взыскании в солидарном порядке основного долга, процентов по соглашению к договору банковского счета, взыскании судебных расходов,
УСТАНОВИЛ
ОАО «БыстроБанк» (прежнее наименование ОАО «Инвестиционный кредитный банк «Ижладабанк», (далее Банк) обратилось в суд с иском к Болкисевой Г.А., Обществу с ограниченной ответственностью «ИжЭлКом» (далее Ответчики) о взыскании основного долга, процентов по соглашению к договору банковского счета ( далее соглашение), взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины.
Требования мотивированы тем, что 10.09.2007 года между Банком и Болкисевой Г.А. было заключено соглашение № к договору банковского счета № от 10.09.2007 года, последней были предоставлены кредиты в Пределах неиспользованного лимита для оплаты Расчетных документов с его банковского счета.
Согласно п. 2.2. Соглашения Лимит кредитования установлен в сумме 1500 000,00 руб.
В соответствии с условиями соглашения Болкисева Г.А. приняла на себя обязательства по погашению кредита, оплате процентов за пользование кредитом в размере 15% годовых.
Обязательства Болкисевой Г.А. по данному договору обеспечиваются поручительством ООО «ИжЭлКом» в соответствии с договором поручительства № от 10.09.2007 года.
Обязательства по соглашению Болкисева Г.А. надлежащим образом не исполняются, что выразилось в просрочке внесения очередных платежей.
В связи с этим, на основании п.2 ст.819, п.2 ст.811 ГК РФ ответчикам было предъявлено требование от 18.06.2010 г. о досрочном возврате суммы кредита и уплате других платежей в течение 10 дней с момента отправления требования ответчику.
Указанное требование ответчиками не исполнено.
На основании изложенного, истец просит взыскать солидарно с ответчиков задолженность по уплате суммы основного долга в размере 1480646,91 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом за период с 10.09.2007 года по 01.07.2010 года в размере 91678,17 руб., проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту в размере 1480646,91 руб., по ставке15% годовых, начиная с 02.07.2010 года и по день фактического погашения суммы основного долга, а также суммы уплаченной Банком при подаче иска государственной пошлины в размере 16061,63 руб.
В судебном заседании представитель истца Пивоварова Н.В., действующая на основании доверенности, заявленные требования поддержала, просила суд их удовлетворить ссылаясь на доводы изложенные в иске. Дополнительно пояснила, что ответчикам был выдан кредит в виде овердрафта, по условиям которого ответчикам выдается денежная сумма и они сами выбирают платить им сумму основного долга или нет, но проценты за пользование кредитом они должны оплачивать ежемесячно. Срок кредитования установлен кредитным договором до 05 сентября 2010 года включительно, именно в этот день заемщик вправе погасить сумму основного долга, то есть в последний день. Указанное обстоятельство влияет на законность направления банком поступивших от заемщика денежных средств, на погашение неустойки, до погашения основного долга. То есть, неустойка насчитывалась только на проценты, а при поступление от заемщика платежа, Банк сначала направлял поступившую сумму на погашение процентов, а потом на неустойку. На сумму основного долга поступивший платежи не распределялись, так как по условиям кредитного договора ( овердрафта) погашение основного долга ежемесячными платежами не предусмотрено, основной долг заемщик мог погасить в последний день. Последний платеж от заемщика по кредитному договору поступил 05 марта 2010 года в сумме 95000 рублей, после этого суммы больше не поступали.
Ответчик Болкисева Г.А. в судебное заседание не явилась, надлежащим образом была извещена о времени и месте судебного заседания, что подтверждается вручением ей судебного извещения по адресу, по которому ответчик просила направлять ей судебную корреспонденцию.
В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд приступил к рассмотрению дела по существу в отсутствие ответчика Болкисевой Г.А.
Ответчик ООО «ИжЭлКом» извещался судом по известному юридическому адресу, конверт с судебным извещением вернулся с отметкой «Выбытие адресата».
Из телефонограммы, составленной секретарем судебного заседания Красноперовой Э.А. следует, что из разговора с менеджером <юридическое лицо1> Г.М.В. ( расположенного по адресу: <адрес>) было установлено, что организация ООО « ИжЭлком», <данные изъяты> которого была Болкисева Г.А. располагалась по адресу: <адрес> до июля 2009 года, после чего выбыла по неизвестному адресу.
В соответствии со ст.119 ГПК РФ суд приступил к рассмотрению дела по существу в отсутствие представителя ответчика ООО «ИжЭлКом», так как по юридическому адресу организация отсутствует, другое ее местонахождение суду неизвестно.
Выслушав пояснения представителя истца, изучив и проанализировав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.
10 сентября 2007 года между Банком и Болкисевой Г.А. был заключен договор банковского счета, согласно которого Банк обязался открыть клиенту банковский счет и совершать расчеты по поручению Клиента, выдавать наличные денежные средства, зачислять поступившие в пользу Клиента платежи третьих лиц, а также осуществлять все иные операции в соответствии с банковскими правилами и действующим законодательством РФ, не связанные с осуществлением Клиентом предпринимательской деятельности.
Банк открыл Болкисевой Г.А. счет №.
10 сентября 2007 года между Банком и Болкисевой Г.А. было заключено соглашение № к договору банковского счета № от 10.09.2007 года (далее Соглашение), Болкисевой Г.А. были предоставлены кредиты в Пределах неиспользованного лимита для оплаты Расчетных документов с его банковского счета.
Согласно п. 2.2. соглашения Лимит кредитования установлен в сумме 1500 000,00 руб.
В соответствии с условиями соглашения (п. 2.1, 2.3) Болкисева Г.А. приняла на себя обязательства по погашению кредита, оплате процентов за пользование кредитом в размере 15% годовых.
Обязательства Болкисевой Г.А. по данному договору обеспечиваются поручительством ООО «ИжЭлКом» в соответствии с договором поручительства № от 10.09.2007 года.
Обязательства по соглашению Болкисевой Г.А. надлежащим образом не исполняются, что выразилось в просрочке внесения очередных платежей в счете оплаты за пользование кредитом и сумм основного долга.
Ответчик Болкисева Г.А. нарушала сроки оплаты предусмотренных Соглашением процентов, после 05 марта 2010 года платежи в счет погашения долга не вносила, что подтверждается выпиской по счету. Срок кредитования согласно условий Соглашения к договору банковского счета истек 05 сентября 2010 года.
В соответствии с условиями договора поручительства № от 10.09.2007 года заключенного между Банком и ООО «ИжЭлКом», последний несет солидарную ответственность за исполнение Болкисевой Г.А. своих обязательств.
В соответствии с п. 1.1 договора поручительства ООО «ИжЭлКом» отвечает перед Банком в том же объеме, как и Болкисева Г.А.
Поручительство дано на срок до 16 октября 2010 года ( пункт 3.1 Договора поручительства).
В связи с этим, на основании п.2 ст.819, п.2 ст.811 ГК РФ, Банком ответчикам было предъявлено требование от 18.06.2010 года о досрочном возврате суммы кредита и уплате других платежей в течение 10 дней с момента отправления требования ответчикам.
Указанное требование ответчиками не исполнено.
На момент рассмотрения дела, предусмотренный Соглашением к договору банковского счета срок кредитования ( до 05.09.2010 года) истек, что также свидетельствует о ненадлежащем исполнении заемщиком Болкисевой Г.А. условий кредитования.
Задолженность ответчиков на момент рассмотрения дела по основному долгу составляет 1 480646,91 рублей.
Согласно условиям соглашения о кредитовании и приложения к нему, за пользование кредитом установлена процентная ставка в размере 15% годовых ( п.2.3).
Задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, начисленных за период с 10.09.2007 года по 01.07.2010 года составила 91678,17 рублей.
Указанные обстоятельства установлены представленными и исследованными в суде документами.
Согласно ст. 314 ГК РФ).
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором кредита предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
При заключении соглашения о кредитовании его стороны согласовали право Банка требовать досрочного возврата кредита вместе с причитающимися процентами, в том числе, в случаях неисполнения заемщиком обязанности в срок возвращать кредит, платить начисленные на него проценты (пункт 4.10.)
Исходя из указанных выше правовых норм, суд приходит к выводу о том, что сумма основного долга по соглашению к договору банковского счета, проценты за пользование кредитом подлежат взысканию.
Несмотря на то, что установленная пунктом 5.1 Соглашения очередность распределения денежных средств, поступивших от Заемщика в счет погашения долга, не соответствует требованиям ст.319 ГК РФ.
С учетом того, что указанное соглашение по своей сути является кредитованием по овердрафту, в соответствии с п.4.1 заемщик обязан возвратить кредит не позднее дня, следующего за днем окончания Срока кредитования (пункт 4.1), а срок кредитования установлен до 05 сентября 2010 года ( пункт 2.5), то очередность погашения требований по денежному обязательству Банком соблюдена, так как погашение основного долга ежемесячными платежами соглашением не предусмотрено, то неустойка насчитывалась только в случае просрочки уплаты заемщиком предусмотренных соглашением ежемесячных процентов. При этом, при поступление от заемщика платежа, Банк сначала направлял поступившую сумму на погашение процентов, а только потом на неустойку.
Комиссия за введение ссудного счета по данному договору не начислялась, соответственно внесенные Болкисевой Г.А. на погашение суммы, на оплату указанной комиссии Банком не направлялись.
Разрешая требования Банка к поручителю ООО «ИжЭлКом» суд приходит к следующим выводам.
Согласно статье 361 ГК РФ - по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
В силу статьи 363 ГК РФ - при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Таким образом, обязательство поручителя перед кредитором состоит в том, что он должен нести ответственность за должника в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства, при этом поручитель несет солидарную ответственность с должником, если договором или законом не будет предусмотрено иное.
В судебном заседании установлено, что обязательства Болкисевой Г.А.. были обеспечены поручительством ООО «ИжЭлКом», при этом договором поручительства предусмотрена солидарная ответственность Заемщика и Поручителя (пункт 1.1 договора поручительства). В пункте 2.1 договора поручительства от 10.09.2010 года предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении Должников своих обязательств по кредитному договору, Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и Должник. Поручительство дано на срок до 16 октября 2010 года, истец ОАО « БыстроБанк» обратился в суд с настоящими требованиями 09 июля 2010 года.
Учитывая изложенное, истцом правомерно заявлено требование о взыскании с ответчиков солидарно суммы задолженности по соглашению к договору Банковского счета № от 10.09.2007 г.).
Таким образом, с Заемщика Болкисевой Г.А. и поручителя ООО «ИжЭлКом» в пользу ОАО «БыстроБанк» подлежит взысканию в солидарном порядке:
- сумма основного долга (кредита) в размере 1 480646,91 руб.;
- проценты за пользование кредитом, начисленные за период с 10.09.2007 года по 01.07.2010 года в размере 91678,17 руб.;
- проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту в размере 1 480646,91 руб. по ставке 15 % годовых, начиная с 02.07.2010 года по день фактического погашения задолженности.
- государственная пошлина в размере 16 061,63 руб.
Доказательств об ином размере задолженности, надлежащем исполнении обязательств перед Банком, прекращения поручительства, ответчики суду не предоставили.
В соответствии с п.п.1,2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или кредитным договором, кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы кредита.
По этому законны и подлежат удовлетворению исковые требования истца о взыскании с ответчиков процентов за пользование кредитом, начисляемых на остаток задолженности по сумме основного долга (1 480646 руб.) по ставке 15% годовых.
Поскольку решение состоялось в пользу истца, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчиков солидарно в пользу банка подлежат взысканию расходы в размере 16061,63 руб., понесенные истцом при оплате государственной пошлины при обращении в суд.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ОАО «БыстроБанк» к Болкисевой Г.А., Обществу с ограниченной ответственностью «ИжЭлКом» о взыскании в солидарном порядке основного долга, процентов по соглашению к договору банковского счета, взыскании судебных расходов, - удовлетворить.
Взыскать солидарно с Болкисевой Г.А. и Общества с ограниченной ответственностью «ИжЭлКом» в пользу ОАО «БыстроБанк» по соглашению к договору банковского счета № от 10.09.2007 года:
- сумму основного долга в размере 1480646 ( один миллион четыреста восемьдесят тысяч шестьсот сорок шесть) рублей 91 копейку,
- проценты за пользование кредитом за период с 10.09.2007 г. по 01.07.2010 г. в размере 91678 ( девяносто одна тысяча шестьсот семьдесят восемь ) рублей 17 копеек.
Взыскивать в солидарном порядке с Болкисевой Г.А. и Общества с ограниченной ответственностью « ИжЭлКом» в пользу ОАО «БыстроБанк» проценты за пользование кредитом по ставке 15 % годовых, начисляемые на сумму основного долга ( на 02.07.2010 г. и 09.11.2010 г. составляет 1 480646 рублей 91 копейка), начиная с 02 июля 2010 года по день фактического погашения основного долга.
Взыскать солидарно с Болкисевой Г.А. и Общества с ограниченной ответственностью « ИжЭлКом» в пользу ОАО «БыстроБанк» в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 16061 рубль 63 копейки.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд УР в течение 10 дней со дня его изготовления в окончательной форме.
Решение в окончательной форме изготовлено 22 ноября 2010 года.
Председательствующий судья Д.Н. Дубовцев
Секретарь