Дело № 2-4178/10
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
25 ноября 2010 года г.Ижевск
Октябрьский районный суд города Ижевска в составе:
председательствующего судьи Карповой О.П.,
при секретаре Мельниковой М.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Гоголевой Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «АЛЬФА-БАНК» (далее по тексту – истец, банк) обратилось в суд с иском к Гоголевой Т.А. (далее по тексту – Гоголева Т.А., ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору.
Истец просит взыскать в свою пользу с Гоголевой Т.А. - 50908 рублей 42 копейки, из которых:
45577 рублей 54 копейки - сумма основного долга по кредиту,
5330 рублей 88 копеек – комиссия за обслуживание счета.
Кроме того, истец просит взыскать в свою пользу с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 1727 рублей 25 копеек.
Требования мотивированы следующим.
13 октября 2006 года ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Гоголева Т.А. заключили соглашение о кредитовании на получение потребительской карты. Данному соглашению был присвоен №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме.
Во исполнение соглашения о кредитовании, банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 51745 рублей 50 копеек.
В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях выдачи потребительской карты, открытия и кредитования счета потребительской карты (овердрафта) в ОАО «АЛЬФА-БАНК», а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 51745 рублей 50 копеек, проценты за пользование кредитом 29% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 13 числа каждого месяца в размере платежа не менее минимального.
Согласно выписке по счету, заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.
В настоящее время Гоголева Т.А. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
Пунктами 7.1-7.5 общих условий кредитования установлено, что в случае нарушения должником сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в размере 50% годовых от суммы неисполненного обязательства. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в размере 320 рублей.
Сумма задолженности Гоголевой Т.А. перед ОАО «АЛЬФА-БАНК» составляет 50908 рублей 42 копейки, а именно: просроченный основной долг – 45577 рублей 54 копейки, комиссия за обслуживание счета – 5330 рублей 88 копеек.
Представитель истца ОАО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался, представил заявление о рассмотрении гражданского дела без участия их представителя.
В судебное заседание ответчик Гоголева Т.А. не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась, о причинах неявки суду не сообщила.
Дело в порядке ст. 167 ГПК РФ рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.
Исследовав и проанализировав материалы дела, суд приходит к следующему.
13 октября 2006 года между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Гоголевой Т.А. заключено соглашение №.о кредитовании на получение потребительской карты. Соглашение заключено в офертно-акцептной форме.
Во исполнение соглашения о кредитовании, банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 51745 рублей 50 копеек.
В силу п.2 предложения №.об индивидуальных условиях кредитования счета (далее по тексту – Предложение) за пользование кредитом клиент уплачивает 29% годовых.
Согласно п.3 Предложения, размер минимального платежа составляет сумму, равную 10 процентам от общей суммы задолженности по кредиту, но не менее 320 рублей и не более суммы задолженности. В течении 25 календарных дней, начиная со дня, следующего после 13 числа каждого календарного месяца, клиентом должна быть возвращена сумма в размере минимального платежа, а также уплачены проценты, начисленные в соответствии с п. 4.10 Общих условий кредитования и комиссия за обслуживание счета потребительской карты в соответствии с тарифами до дня, следующего после 13 числа каждого календарного месяца. Погашение кредита осуществляется в соответствии с общими условиями кредитования.
В настоящее время Гоголева Т.А. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
В силу п.4 Предложения, общие условия кредитования счета потребительской карты, в том числе размеры комиссий, неустоек, в том числе штрафов, устанавливаются в соответствии с Общими условиями кредитования.
В соответствии с п. 7.1 Общих условий выдачи потребительской карты, открытия и кредитования Счета Потребительской карты (овердрафта) в ОАО «АЛЬФА-БАНК», утвержденных приказом Председателя Правления ОАО «АЛЬФА-БАНК» от 08 июля 2005 года № 380 (далее по тексту – Общие условия кредитования), в случае нарушения сроков погашения минимального платежа, устанавливаемых в соответствии с п.3 Предложения, или задолженности по кредиту, клиент уплачивает банку неустойку в размере 50% годовых от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки в их погашении. Неустойка начисляется до даты зачисления денежных средств в счет погашения всей суммы задолженности клиента по возврату минимального платежа и (или) по кредиту на счет банка включительно.
Согласно п. 7.2 Общих условий кредитования в случае нарушения сроков уплаты процентов за пользование кредитом, устанавливаемых в соответствии с п.3 Предложения клиент уплачивает банку неустойку в размере 50 % годовых от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления денежных средств в счет погашения суммы задолженности клиента по процентам на счет банка включительно.
Указанные обстоятельства подтверждены в судебном заседании исследованными материалами дела.
Рассматривая по существу исковые требования ОАО «АЛЬФА-БАНК», суд отмечает следующее.
Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Согласно ст. 314 ГК РФ, исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно Предложению №. Общим условиям кредитования, ответчик обязался возвращать кредит ежемесячно посредством уплаты основного долга, начисленных процентов, комиссии за обслуживание счета.
Таким образом, сторонами был согласован порядок возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом отдельными платежами, в размере и в сроки, указанные в договоре.
Вместе с тем, заемщиком обязательства по возврату кредита, комиссии за обслуживание счета, надлежащим образом не исполнены.
Исходя из изложенных правовых норм, условий кредитного договора, учитывая ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита, сумма основного долга и комиссия за обслуживание счета подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.
В обоснование размера задолженности по основному долгу, комиссии, суд считает возможным принять расчет, произведенный истцом по состоянию на 17 августа 2010 года, согласно которому размер задолженности по основному долгу составляет 45577 рублей 54 копейки.
Расчет проверен в судебном заседании в соответствии со ст. 319 ГК РФ, является обоснованным.
Разрешая требования истца о взыскании с ответчика задолженности по уплате комиссии за обслуживание счета в размере 5 330 рублей 88 копеек, суд находит его не подлежащим удовлетворению, по следующим основаниям.
Согласно ч. 1 ст.16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В постановлении Конституционного Суда РФ от 23 февраля 1999 года № 4-П «По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от 3 февраля 1996 года «О банках и банковской деятельности» указано, что гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, т.е. для банков.
Заключенный сторонами кредитный договор являлся типовым, с заранее определенными условиями, а значит, заемщик как сторона в договоре, фактически был лишен возможности влиять на их содержание.
Общими условиями кредитования (п. 5.8) на заемщика возложено обязательство по оплате комиссионного вознаграждения за ведение счета.
Действия банка по ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой.
Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Следовательно, включение в соглашение условия об оплате вознаграждения за ведение ссудного счета нарушает права потребителя – заемщика, в силу этого условие, предусмотренное п. 5.8 соглашения является ничтожным.
В этой связи, оснований для взимания истцом с заемщика комиссии ведение ссудного счета не имеется, а потому требование в указанной части удовлетворению не подлежит.
Таким образом, с Гоголевой Т.А. подлежит взысканию сумма задолженности по основному долгу в размере 45577 рублей 54 копеек.
Сумма комиссии за обслуживание счета в размере 5330 рублей 88 копеек, взысканию не подлежит.
Поскольку требования истца удовлетворены частично, суд считает необходимым в силу ст. 98 ГПК РФ взыскать с ответчика, пропорционально удовлетворенной части исковых требований, в пользу истца в качестве возврата уплаченной государственной пошлины денежную сумму в размере 1 567 рублей 33 копейки.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Гоголевой Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с Гоголевой Т.А. в пользу Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» 45577 рублей 54 копейки.
Взыскать с Гоголевой Т.А. в пользу Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» государственную пошлину в размере 1567 рублей 33 копейки.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики через Октябрьский районный суд г. Ижевска в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме.
Решение в окончательной форме изготовлено 26 ноября 2010 года.
Председательствующий судья О.П. Карпова