Дело № 2-125/11
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
04 февраля 2011 года г. Ижевск, УР
Октябрьский районный суд г. Ижевска УР в составе:
Председательствующего судьи Нуриевой В.М.,
при секретаре Самохваловой А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Ворожцовой Н.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.
У С Т А Н О В И Л:
Общество с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» (далее по тексту – истец, Банк) обратилось в суд с иском к Ворожцовой Н.Е. (далее по тексту – ответчик, Заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.
Требования иска мотивированы тем, что 4 сентября 2008 года между истцом и ответчиком был заключен Кредитный договор № (далее по тексту Кредитный договор), по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 100 000 рублей 00 копеек, а ответчик принял на себя обязательство возвращать кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом в порядке, предусмотренном Кредитным договором.
Обязательства по Кредитному договору ответчиком, надлежащим образом не исполняются, это выражается в просрочке внесения очередных платежей в счет оплаты за пользование кредитом и сумм основного долга.
По состоянию на 07 апреля 2010 года задолженность ответчика по кредитному договору составляет 82079 рублей 00 копейки.
В судебном заседании представитель истца Калинин В.А., действующий на основании доверенности, исковые требования поддержал в полном объеме и просил взыскать с ответчика Ворожцовой Н.Е. задолженность по кредиту в размере 82079 рублей 00 копейки, а также возложить на ответчика расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 662 рубля 37 копеек.
Ответчик Ворожцова Н.Е., извещенная надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившегося ответчика Ворожцовой Н.Е.
Выслушав представителя истца Калинина В.А., изучив материалы дела, суд установил следующие обстоятельства, имеющие значение по делу.
04 сентября 2008 года между ООО «Русфинанс Банк» и ответчиком Ворожцовой Н.Е., заключен кредитный договор №, на основании которого Ворожцовой Н.Е. был предоставлен кредит в сумме 100000 рублей 00 копеек.
Ответчик Ворожцовой Н.Е. приняла на себя обязательства возвращать кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом в порядке, предусмотренном п. 3 Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживание банковского счета № 2.
Ответчиком Ворожцовой Н.Е. с 04 декабря 2009 года никаких платежей в погашение основного долга (кредита), процентов за пользование кредитом не производилось, что подтверждается расчетом задолженности.
Пунктом 3.3. Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета № 2 стороны установили, что проценты начисляются на непросроченный остаток суммы кредита со дня, следующего за днем выдачи кредита (то есть зачисления суммы кредита на счет) и по дату возврата кредита (включительно), указанную в графике платежей.
В соответствии с пунктом 3.3. Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета № 2 – заемщик обязан обеспечить наличие денежных средств в размере не ниже минимального ежемесячного платежа 7840 рублей 00 копеек на счете в срок не позднее даты, указанной в графике платежей.
Минимальный размер ежемесячного платежа включает в себя сумму процентов и частичное погашение основного долга по кредиту.
В соответствии с п. 3.5. Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета № 2 в дату ежемесячного платежа ООО « Русфинанс Банк» безакцептно списывает денежные средства со счета и направляет их на погашение задолженности заемщика в следующей очередности:
- издержки ООО «Русфинанс Банк», связанные с погашением обязательств заемщика по Кредитному договору;
- суммы штрафных санкций;
- просроченные комиссии;
- просроченные проценты по кредиту;
- просроченный основной долг по кредиту;
- текущие комиссии;
- срочные проценты;
- срочный основной долг.
Заемщиком Ворожцовой Н.Е. были нарушены условия договора.
Общая сумма задолженности Ворожцовой Н.Е. перед ООО «Русфинанс Банк» составляет 82079 рублей 00 копейки.
Данные обстоятельства следуют из содержания искового заявления, объяснений лиц, участвующих в деле, подтверждаются исследованными в судебном заседании доказательствами, и сторонами в целом не оспариваются.
Исковые требования истца – ООО «Русфинанс Банк» к Ворожцовой Н.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Согласно ст. 314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.
В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором кредита предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п. 2.2.1. Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета № 2 ООО «Русфинанс Банк» предоставляет Кредит Заемщику на следующих условиях:
- процентная ставка по кредиту со сроком погашения 18 месяцев – семнадцать целых шестьдесят девять сотых процентов годовых, ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета – одна целая пять десятых процентов от суммы кредита.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Согласно части 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации. Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
Согласно Положению "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.
Таким образом, установление комиссии за введение и ведение ссудного счета нормами ГК РФ, «Законом о защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Исходя из чего, суд делает вывод о том, что требование банка о взыскании с Ворожцовой Н.Е. долга по уплате комиссии не законно и не подлежит удовлетворению.
Вместе с тем, согласно расчету задолженности по состоянию на 07 апреля 2010 года последний платеж в счет погашения штрафов произведен заемщиком 04 декабря 2009 года в размере 3 000 рублей 00 копеек, других платежей в счет погашения кредита ответчиком Ворожцовой Н.Е. не производилось.
Таким образом, ответчиком Ворожцовой Н.Е. были нарушены принятые на себя обязательства по возврату кредита в сроки, установленные Кредитным договором.
Суд считает возможным, разрешая вопрос о возможности снижения просроченного кредита, просроченных процентов и сумму штрафа за просрочку с учетом погашения текущей комиссии ответчиков Ворожцовой Н.Е. с октября 2008 года по июнь 2009 года.
Таким образом, судом установлено, что в соответствии с Кредитным договором у Ворожцовой Н.Е. возникли обязанности по возврату кредита, уплате процентов за его использование, которые ей не исполнены, в связи с чем ООО «Русфинанс Банк» обоснованно предъявлено требование об их взыскании в судебном порядке.
Таким образом, с ответчика Ворожцовой Н.Е. в пользу Банка подлежит взыскании задолженность по Кредитному договору в размере 55954 рубля 82 копейки, из которых:
- просроченный кредит – 49150 рублей 89 копеек;
- просроченные проценты – 3748 рублей 02 копейки,
- сумма штрафа за просрочку – 3055 рублей 91 копейка.
Поскольку решение состоялось в пользу истца, суд считает необходимым в силу ст. 98 ГПК РФ взыскать с ответчика Ворожцовой Н.Е. в качестве возврата истцу уплаченной государственной пошлины в размере 1878 рублей 64 копейки.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
р е ш и л :
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Ворожцовой Н.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить частично.
Взыскать с Ворожцовой Н.Е. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» сумму просроченного кредита по кредитному договору в размере 49150 рублей 89 копеек, просроченные проценты в сумме 3748 рублей 02 копейки, сумму штрафа за просрочку, в возмещение расходов по оплате государственной пошлины в сумме 1878 рублей 64 копейки, всего – 57833 (пятьдесят семь тысяч восемьсот тридцать три) рубля 46 копеек.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд УР через Октябрьский районный суд г.Ижевска в течение десяти дней со дня изготовления решения в окончательной форме.
В окончательной форме решение изготовлено председательствующим судьей на компьютере 08 февраля 2011 года.
Председательствующий судья В.М. Нуриева