по иску Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» к Гильмагзамовой Фариде Миннахматовне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

Дело № 2-228/11

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01 марта 2011 года г.Ижевск

Октябрьский районный суд г.Ижевска УР в составе:

Председательствующего судьи В.М. Нуриевой,

При секретаре О.Ф. Ашихминой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» к Гильмагзамовой Р.З. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Закрытое акционерное общество «Райффайзенбанк» (далее – истец, банк) обратилось в суд с иском к Гильмагзамовой Ф.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 3390 099 рублей 24 копейки, в том числе сумму основного долга в размере 2104 237 рублей 42 копейки, проценты за пользование кредитом в размере 335 655 рублей 67 копеек, начисленные пени в размере 0,9 % за каждый календарные день просрочки на сумму неуплаченного основного долга и начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом в размере 2439893,09 рублей за период с 18.09.2008 года по 11.10.2010 года, что составило 950 206 рублей 15 копеек; начисленные, но неуплаченные проценты за пользование кредитом из расчета 12,9 % годовых от суммы невыплаченного кредита за период с 12.10.2010 года по день фактического исполнения обязательств по кредитному договору, пени в размере 0,9 % за каждый день просрочки на сумму неуплаченного основного долга за период с 12.10.2010 года по день фактического исполнения обязательств по кредитному договору, пени в размере 0,9 % за каждый день просрочки на сумму начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом за период с 12.10.2010 года по день фактического исполнения обязательств по кредитному договору.

Для удовлетворения требований по взысканию вышеуказанных денежных сумм истец просит обратить взыскание на двухкомнатную квартиру, общей площадью 49,5 кв.м., жилой площадью 28,3 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>. путем продажи ее с публичных торгов и установить начальную продажную стоимость реализации предмета залога в сумме 1640 000 рублей 00 копеек.

В судебное заседание представитель истца Галиахметова Р.З., действующая по доверенности, исковые требования поддержала, просила их удовлетворить.

Исследовав и проанализировав материалы гражданского дела, суд установил следующие обстоятельства, имеющие значение по делу.

17 июня 2008 года между ответчиком Гильмагзамовой Ф. М. (далее – заемщик) и ЗАО «Райффайзенбанк» был заключен кредитный договор № CTR/9833790/CBD (далее – кредитный договор), по которому ответчику был предоставлен кредит в размере 2160 000 (два миллиона сто шестьдесят тысяч) рублей 00 копеек, на срок по 19 июня 2023 года включительно, на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Сумма кредита была предоставлена ответчику путем зачисления денежных средств на счет заемщика в банке, что подтверждается выпиской по счету №.

Денежные средства в размере 2160000 (два миллиона сто шестьдесят) руб. 00 копеек кредитором были зачислены со ссудного счета № на текущий счет Заемщика № в банке Кредитора, что подтверждается распоряжением уполномоченного лица Банка от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской со ссудного счета.

Таким образом, сторонами был согласован порядок возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом по частям, отдельными платежами, размер и сроки уплаты которых, указаны в графике.

Вместе с тем, ответчиком были нарушены принятые на себя обязательства по возврату кредита, процентов, в сроки, установленные Кредитным договором.

Ответчик Гильмагзамова Ф.М. в судебном заседании исковые требования Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество признала в части взыскания суммы основного долга в размере 2104237 рублей 42 копейки, суммы процентов за пользование кредитом в размере 335655 рублей 67 копеек.

Статья 173 ГПК РФ ответчику разъяснена и понятна.

Исследовав материалы дела, проверив полномочия представителя истца, выслушав мнение лиц, участвующих в деле, суд принимает признание ответчиком иска в части, поскольку такое признание не противоречит закону и не нарушает права и охраняемые законом интересы других лиц.

В соответствии со ст. 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований в части взыскания суммы основного долга в размере 2104237 рублей 42 копейки, суммы процентов за пользование кредитом в размере 335655 рублей 67 копеек.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или кредитным договором, кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются.

С учетом изложенного, требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом, начисляемых на остаток невыплаченного кредита по ставке 12,9 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения задолженности, является законным и подлежащим удовлетворению.

В соответствие с п. 7.2. кредитного договора в случае пропуска полностью или частично очередного платежа по графику погашения кредита, установлена обязанность заемщика уплатить банку пени в размере 0,9 % за каждый день просрочки от суммы просроченного платежа.

В соответствии с ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

На основании ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно разъяснениям Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума Верховного Арбитражного Суда РФ № 14 от 08.10.1998 г. (в редакции от 04.12.2000г.) «О практике применения положений Гражданского Кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (п.7) суд, учитывая компенсационную природу процентов, применительно к статье 333 ГК РФ вправе уменьшить ставку процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства.

При этом критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и др. (пункт 2 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 14 июля 1997 года №17 «Обзор практики применения арбитражными судами статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации»).

При решении вопроса о возможности снижения применяемой ставки процентов суду следует учитывать изменения размера ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации в период просрочки, а также иные обстоятельства, влияющие на размер процентных ставок.

Принимая во внимание размер задолженности Гильмагзамова Ф.М. на день рассмотрения иска в суде по кредитному договору, произведенные им платежи в рамках исполнения принятых обязательств по договору, период просрочки возврата суммы кредита и иных платежей, а также чрезмерно высокий размер неустойки, поскольку размер процентов за каждый день просрочки составляет 0,9 %, т.е. 329,4 % в год суд полагает заявленную ко взысканию неустойку подлежащей уменьшению в связи с чем, суд считает возможным уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки, исходить из процентной ставки рефинансирования, установленной на день вынесения решения в размере 8 % годовых.

Таким образом, поскольку размер пени явно несоразмерен последствиям нарушения обязательств по выплате заемных средств, суд считает целесообразным уменьшить неустойку, подлежащую уплате, что будет отвечать принципу соразмерности последствиям нарушения обязательства.

При расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации (далее по тексту решения – ЦБ РФ) число дней в году (месяцев) принимается равным соответственно 360 и 30 дням, если иное не установлено соглашением сторон, обязательными для сторон правилами, а также обычаями делового оборота.

Представленный представителем истца расчет судом проверен и оценен, при этом расчет пени за просроченный платеж по исполнению обязательства по уплате процентов и пени за нарушение сроков возврата кредита должен выглядеть, по мнению суда, следующим образом:

(сумма просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов) х (количество просроченных дней) х 8 % (процентная ставка) х /360 (количество дней в году).

Таким образом, сумма пени, подлежащая взысканию, составляет 4805, 62 рублей.

Начиная с 12.10.2010г. неустойку следует взыскивать, исходя из ставки 8 % годовых по день фактической уплаты, начисленных на сумму просроченных процентов по кредиту, а также неустойку, подлежащей взысканию, начисляемой на сумму основного долга по кредитному договору, начиная с 12.10.2010г. по день фактического погашения суммы основного долга.

Удовлетворяя требования истца в части обращения взыскания на заложенное имущество суд исходит из следующего.

В качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору, 17 июня 2008 года между истцом и ответчиком Гильмагзамовой Р.З. была оформлена Закладная, согласно условиям которой, Залогодателем и Заемщиком выступает Гильмагзамова Ф.М., а первоначальным Залогодержателем выступает ЗАО «Райффайзенбанк» в лице Ижевского филиала.

В соответствии с ч. 1, 2 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии с ч.1 ст. 348 ГК РФ кредитор в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства вправе обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя.

Согласно свидетельству о государственной регистрации права Гильмагзамова Ф.М. является собственником двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

В связи с этим, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованно и подлежит удовлетворению.

Согласно п. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Определяя начальную продажную цену заложенного имущества, суд исходит из следующего.

В рамках рассмотрения дела по ходатайству ответчика была проведена оценочная экспертиза заложенного имущества.

Руководствуясь заключением экспертизы № 108 от 08 февраля 2011 года ООО «РАСТРО», суд полагает необходимым при продаже с публичных торгов квартиры определить начальную продажную цену заложенного жилого помещения в размере рыночной стоимости данного объекта в размере 1700 000 рублей 00 копеек.

Данная сумма соответствует реальной рыночной стоимости заложенного имущества, позволит в случае реализации нежилого помещения погасить основную часть задолженности ответчика Гильмагзамова Ф.М., следовательно, соответствует материальным интересам всех участвующих в деле лиц.

Суд определяет порядок реализации заложенного имущества – путем продажи с публичных торгов.

Как указано выше, ответчик признал иск в части взыскания суммы основного долга в размере 2104237 рублей 42 коп., процентов за пользование кредитом в размере 335655 рублей 67 коп., из расчета 12,9 % годовых от суммы невыплаченного кредита в размере 2104237 рублей 42 копейки за период с 17.06.2008 года по 11.10.2010 года. Суд принимает признание иска, поскольку оно не противоречит закону и не нарушает права и охраняемые законом интересы других лиц (часть 2 статьи 39 ГПК РФ).

В соответствии со статьей 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Изучив документы, суд считает, что заявленные требования истца о взыскании расходов на оплату оценки ипотечной квартиры в размере 1600,00 рублей не подлежат удовлетворению, так как в ходе рассмотрения дела по ходатайству ответчика за ее счет произведена оценка объекта залога по определению суда от 14 января 2011 года.

Согласно сведениям информационного письма от 14 июля 1997 г. N 17 ПРЕЗИДИУМА ВЫСШЕГО АРБИТРАЖНОГО СУДА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ уменьшение неустойки по ст. 333 ГК РФ не влечет уменьшение госпошлины, поскольку требования в первоначальной сумме заявлены истцом законно и обосновано, таким образом расходы истца по государственной пошлине подлежат возмещению ответчиком исходя из суммы неустойки, которая подлежала бы взысканию без учета ее уменьшения. В связи с чем, суд считает необходимым взыскать с ответчиков в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 29150,50 руб.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» к Гильмагзамовой Р.З. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с Гильмагзамовой Р.З. в пользу Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» сумму основного долга в размере 2104237 рублей 42 копейки, начисленные, но неуплаченные проценты за пользование кредитом из расчета 12,9 % годовых от суммы невыплаченного кредита в размере 2104237 рублей 42 копейки за период с 17.06.2008 года по 11.10.2010 года, что составило – 335655 рублей 67 копеек, начисленные, но неуплаченные пени в размере 8% годовых на сумму неуплаченного основного долга и начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом в сумме 4805 рублей 62 копеек, а всего 2444698 рублей 71 копейка.

Взыскать с Гильмагзамовой Р.З. в пользу Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» начисленные, но неоплаченные проценты за пользование кредитом из расчета 12,9% годовых от суммы невыплаченного кредита за период с 12.10.2010 года по день фактического исполнения обязательств по кредитному договору.

Взыскать с Гильмагзамовой Р.З. в пользу Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» пени в размере 8% годовых на сумму неуплаченного основного долга за период с 12.10.2010 года по день фактического исполнения обязательств по кредитному договору.

Взыскать с Гильмагзамовой Р.З. в пользу Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» пени в размере 8% годовых на сумму начисленных, но неуплаченных процентов за период с 12.10.2010 года по день фактического исполнения обязательств по кредитному договору.

Исковые требования Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» о взыскании пени в большем размере оставить без удовлетворения.

Для удовлетворения иска Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» обратить взыскание на заложенное имущество: 2-комнатную квартиру, общей площадью 49,5 (сорок девять целых и пять десятых) кв.м., жилой площадью 28,3 (двадцать восемь целых и три десятых) кв.м., расположенную по адресу: <адрес>.

Начальную продажную цену заложенного имущества на публичных торгах в процессе исполнительного производства определить в размере 1 700 000 руб. 00 копеек.

Исковые требования Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» о взыскании расходов по оплате оценки ипотечной квартиры в размере 1600 рублей оставить без удовлетворения.

Взыскать с Гильмагзамовой Р.З. в пользу Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» расходы по оплате истцом государственной пошлины в размере 29150,50 рублей.

Решение может быть обжаловано и опротестовано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение десяти дней со дня изготовления решения в окончательной форме через районный суд.

Решение в окончательной форме изготовлено судьей на компьютере 03 марта 2011 года.

Председательствующий судья В.М. Нуриева