№ 2-674/11
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
18 марта 2011 года
Октябрьский районный суд г. Ижевска в составе:
председательствующего судьи Долгополовой Ю.В.,
при секретаре Трефиловой О.Л.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Орловой Н.А. о расторжении кредитного договора и взыскании суммы,
у с т а н о в и л:
ВТБ 24 (ЗАО) обратилось в суд с иском к Орловой Н.А. о расторжении кредитного договора и взыскании суммы в размере 784 213 рублей 52 коп., в том числе суммы основного долга в размере 475980 рублей; проценты за пользование кредитом в размере 118 874 рубля 17 коп.; неустойку за несвоевременное погашение кредита, начисленную за период с 28.10.2008 г. до 19.11.2009 г., в размере 72 667 рублей 05 коп.; неустойку за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом, начисленную за период с 28.10.2009 г. до 19.11.2009 г., в размере 116 692 рубля 29 коп. Требования мотивированы следующим.
26 марта 2008 года между истцом и ответчицей заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истец представил ответчице кредит в сумме 500 000 рублей на срок по 25.03.2013 г. с выплатой за пользование кредитом денежных средств из расчета 24 % годовых. Предусмотренные договором обязательства Орловой Н.А. не исполняются, что выражается в просрочке внесения очередных платежей в счет оплаты за пользование кредитом. Несмотря на направление ответчице требования о погашении задолженности, обязательства перед банком ею не исполняются. Изложенное является основанием для взыскания с ответчицы 784 213 рублей 52 коп., в том числе суммы основного долга в размере 475980 рублей; проценты за пользование кредитом в размере 118 874 рубля 17 коп.; неустойку за несвоевременное погашение кредита, начисленную за период с 28.10.2008 г. до 19.11.2009 г., в размере 72 667 рублей 05 коп.; неустойку за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом, начисленную за период с 28.10.2009 г. до 19.11.2009 г., в размере 116 692 рубля 29 коп.
Представитель истца ВТБ 24 (ЗАО), извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, о причинах неявки не сообщил.
Ответчица Орлова Н.А. извещенная о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие и признании исковых требований в части расторжения кредитного договора, взыскании основного долга в размере 475980 рублей и задолженности по уплате процентов за пользование кредитом в размере 118874 рубля 17 коп. Положения статей 39 и 173 ГПК РФ ответчице разъяснены и понятны.
В соответствии со статьей 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.
Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к нижеследующему.
26 марта 2008 г. между истцом и ответчицей заключен кредитный договор № на сумму 500 000 рублей на срок по 25.03.2013 года. Данный договор заключен путем присоединения заемщика к условиям правил потребительского кредитования без обеспечения и произведен посредством подписания заемщиком согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) от 26.03.2008 г. №, содержащего в себе все существенные условия кредита.
В соответствии с согласием на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) процентная ставка за пользование кредитом определена в размере 24 % годовых.
Кредит выдан Орловой Н.А. 26 марта 2008 г. на ее текущий счет в банке, что подтверждается мемориальным ордером № 1 от 26.03.2008 г., а также выпиской по счету ответчицы.
С 27 октября 2008 г. Орловой Н.А. не вносятся платежи в счет погашения кредита.
28 октября 2009 г. истцом в адрес ответчицы направлены требования о погашении кредитной задолженности.
На день вынесения решения задолженность по кредитному договору ответчицей не погашена.
Изложенные обстоятельства подтверждены исследованными в суде доказательствами.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу пункта 2 вышеприведенной нормы к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено Кодексом и не вытекает из существа кредитного договора.
Как указано выше, истец и ответчица заключили кредитный договор № от 26.03.2008 г., по условиям которого ответчица приняла на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом.
В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Поскольку судом установлено, что ответчица, несмотря на наступление срока исполнения обязательств, в одностороннем порядке уклоняется от их исполнения, требования истца в соответствии с пунктами 2.5, 2.6, 2.7, 2.8, 2.9, 2.11, 2.13, 2.14, 3.2.3 правил потребительского кредитования без обеспечения и статьями 309, 310, 363, 809, 810, 819 ГК РФ основаны на законе и подлежат частичному удовлетворению.
Согласно статье 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.
Как установлено в судебном заседании, ответчицей Орловой Н.А. допущены существенные нарушения условий кредитного договора, выраженные в ненадлежащем исполнении обязательств по оплате кредита.
С учетом изложенного, требование банка о расторжении кредитного соглашения № от 26.03.2008 г., заключенного и Орловой Н.А., подлежит удовлетворению.
Кредит был предоставлен ответчице Орловой Н.А. путем перечисления суммы кредита в размере 500 000 рублей на ее счет в день открытия счета, а именно 26.03.2008 года. Зачисление денежных средств на счет заемщика подтверждается мемориальным ордером № 1 от 26.03.2008 г., а также выпиской по счету. Таким образом, обязательства истца по кредитному договору выполнены в полном объеме.
При этом суд отмечает, что в соответствии с п. 3.2.3 правил, в случае нарушения заемщиком установленного договором срока возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов, направив письменное уведомление об этом заемщику не позднее установленной банком даты досрочного взыскания.
Поскольку ответчицей Орловой Н.А. допущены нарушения сроков возврата кредита и процентов за пользование им, а банком 28.10.2009 г. в адрес Орловой Н.А. направлено уведомление о досрочном погашении кредитной задолженности, требование банка о досрочном погашении кредита является обоснованным.
Произведенный истцом порядок списания денежных средств, поступивших от ответчика в счет уплаты долга, соответствует положениям статьи 319 ГК РФ.
В счет погашения основного долга Орловой Н.А. внесены следующие суммы: 5 330 рублей 89 коп. (26.05.2008 г.); 4 455 рублей 65 коп. (26.06.2008 г.); 4224 рубля 77 коп. (28.07.2008 г.); 5269 рублей 47 коп. (26.08.2008 г.); 4739 рублей 22 коп. (26.09.2008 г.), а всего 24 020 рублей.
Следовательно, 475 980 рублей (500 000 – 24 020) подлежат взысканию с ответчицы в счет погашения задолженности по основному долгу.
Рассматривая требование о взыскании процентов за пользование кредитом, суд исходит из нижеследующего.
В соответствии с согласием на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 24 % годовых. Общий размер процентов за пользование кредитом за период с 27.03.2008 г. по 20.12.2010 г., подлежащий уплате ответчицей, составляет 180 854 рубля 17 коп.
Из выписки по счету ответчицы Орловой Н.А. и расчета суммы долга видно, что ответчицей в счет погашения задолженности по процентам за пользование кредитом внесены следующие суммы: 10 819 рублей 67 коп. (28.04.2008 г.); 9180 рублей 33 коп. (26.05.2008 г.); 10 055 рублей 57 коп. (26.06.2008 г.); 10 286 рублей 45 коп. (28.07.2008 г.); 9 241 рубль 75 коп. (26.08.2008 г.); 9 772 рубля (26.09.2008 г.); 2624 рубля 23 коп. (27.10.2008 г.), а всего 61 980 рублей.
Следовательно, 118 874 рубля 17 коп. (180854,17 – 61980) подлежат взысканию с ответчицы в счет погашения задолженности по процентам за пользование кредитом.
Рассматривая требование о взыскании неустойки, суд исходит из нижеследующего.
В соответствии с согласием на кредит ответчица обязана уплатить истцу неустойку в виде пени в размере 0,5 % в день от суммы невыполненных обязательств. За период с 28.10.2008 г. до 19.11.2009 г. задолженность по уплате неустойки за несвоевременное погашение кредита составила 72667 рублей 05 коп.
Вместе с тем в соответствии со статьей 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Учитывая, что неустойка в размере 0,5 % в день от суммы невыполненных обязательств несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд считает необходимым уменьшить ее до 0,1 % в день, и определить ко взысканию 14533 рубля 41 коп.
Задолженность по уплате неустойки за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом, начисленную за период с 28.10.2009 г. по 19.11.2009 г. составила 116 692 рубля 29 коп., исходя из 0,5 % в день от суммы невыполненных обязательств.
Вместе с тем в соответствии со статьей 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Учитывая, что неустойка в размере 0,5 % в день от суммы невыполненных обязательств несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд считает необходимым уменьшить ее до 0,1 % в день, и определить ко взысканию 23 338 рубля 46 коп.
Как указано выше, ответчица исковые требования признала в части расторжения кредитного договора, взыскании основного долга в размере 475980 рублей и задолженности по уплате процентов за пользование кредитом в размере 118874 рубля 17 коп. Суд принимает признание иска, поскольку оно не противоречит закону и не нарушает права и охраняемые законом интересы других лиц (часть 2 статьи 39 ГПК РФ).
В соответствии со статьей 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ на ответчика должна быть возложена обязанность по возмещению истцу расходов по оплате государственной пошлины в размере 11 042 рубля 13 коп., уплаченной истцом при подаче иска.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ суд
р е ш и л:
Иск Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Орловой Н.А. о расторжении кредитного договора и взыскании суммы удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитное соглашение № от 26.03.2008 г., заключенное между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и Орловой Н.А.
Взыскать с Орловой Н.А. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) сумму основного долга в размере 475 980 рублей; сумму задолженности по уплате процентов за пользование кредитом, начисленным за период с 27.03.2008 г. до 19.11.2009 г., в размере 118 874 рубля 17 коп.; неустойку за несвоевременное погашение кредита, начисленную за период с 28.10.2008 г. до 19.11.2009 г., в размере 14 533 рубля 41 коп.; неустойку за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом, начисленную за период с 28.10.2009 г. до 19.11.2009 г., в размере 23 338 рублей 46 коп., а всего 632 726 рублей 04 коп.
Взыскать с Орловой Н.А. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 042 рубля 13 коп.
Решение изготовлено председательствующим на компьютере в совещательной комнате.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд УР через Октябрьский районный суд г. Ижевска в течение 10 дней.
Председательствующий судья Ю.В. Долгополова