Дело №2-2-52/11
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
14.02.2011 г. Октябрьский районный суд г.Ижевска
в составе:
председательствующего судьи Михалева А.А.
при секретаре Шибаевой И.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Первый ипотечный агент АИЖК» к Шемякину А.Т. о взыскании суммы, обращении взыскания на предмет ипотеки,
У С Т А Н О В И Л
ЗАО «Первый ипотечный агент АИЖК» обратилось в суд с иском к Шемякину А.Т. о взыскании суммы 796326 рублей 72 копейки основного долга по кредитному договору от 16.02.2006г., о взыскании процентов в сумме 59729 рублей 31 копейка, взыскании пени в сумме 16614 рублей 76 копеек, а также об обращении взыскания на предмет ипотеки – <адрес> по <адрес>. Также истец просит взыскать проценты на сумму основного долга по ставке 12% годовых, начиная с 20.07.2010г. по день реализации квартиры и пени в размере 0,2% от той же суммы за каждый день просрочки. Исковые требования мотивированы тем, что в соответствии с кредитным договором АКБ «Ижкомбанк» (ОАО) предоставил ответчику ипотечный жилищный кредит в сумме 900000 рублей на срок 180 месяцев для приобретения указанной квартиры. Права первоначального кредитора и залогодержателя были удостоверены закладной. В настоящее время законным владельцем закладной является истец. Ответчик обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполняет. В связи с этим ответчику было предъявлено требование о полном досрочном погашении всех обязательств по договору. Ответчик не выполнил данное требование истца.
В судебном заседании представитель истца поддержала исковые требования в полном объеме.
Ответчик Шемякин А.Т. и третье лицо Шемякина Я.В. были извещены о месте и времени слушания дела, в судебное заседание не явились, о причинах неявки не сообщили. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика и третьего лица.
Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Судом установлено, что 16.02.2006г. между АКБ «Ижкомбанк» (ОАО), с одной стороны, и Шемякиным А.Т., с другой стороны, заключен кредитный договор. В соответствии с этим договором банк предоставил ответчику кредит суме 900000 рублей сроком на 180 месяцев для приобретения <адрес> по <адрес>, стоимость которой была определена в сумме <данные изъяты> рублей.
Процентная ставка за пользование кредитом сторонами определена в размере 12% годовых.
Ответчик обязался возвращать сумму займа и уплачивать проценты за пользование им ежемесячно путем уплаты аннуитетного платежа.
Исполнение обязательств ответчика обеспечено ипотекой в силу закона. Указанное недвижимое имущество должно быть оформлено в собственность ответчика. Права займодавца также подлежат удостоверению закладной.
Кроме того, в соответствии с п. 5.2 договора предусмотрены пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по оплате суммы кредита. П.5.3 договора предусмотрены пени в таком же размере за прострочку уплаты процентов за пользование кредитом.
В соответствии со с п.4.4.1. договора кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования при просрочке осуществления очередного ежемесячного платежа более чем на 30 дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев.
В соответствии с п.4.4.3 договора займодавец вправе обратить взыскание на предмет ипотеки в случае просрочки ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев.
В подтверждение права банка получить исполнение денежного обязательства, обеспеченного ипотекой, была оформлена закладная. В настоящее время закладная принадлежит истцу.
В соответствии с договором купли-продажи от 16.02.2006г. ответчик приобрел в собственность <адрес> по <адрес>. Право собственности ответчика на данную квартиру зарегистрировано в установленном порядке.
10.02.2010г. истцом ответчику вручено требование о полном досрочном исполнении обязательств по договору займа, обеспеченных ипотекой. Требование мотивировано тем, что ответчиком были просрочены два очередных платежа, первый из них более чем на 30 дней.
Ответчик платежи по возврату кредита и уплате процентов производил нерегулярно, после ноября 2009г. платежей не производил.
На 19.07.2010г. основной долг ответчика по договору составляет <данные изъяты> рублей 72 копейки, задолженность по оплате процентов составляет сумму 59729 рублей 31 копейка. На эту же дату сумма пени составила 16614 рублей 76 копеек.
Изложенные обстоятельства подтверждены перечисленными доказательствами, представленными истцом в подлиннике и сверенными в судебном заседании с имеющимися в материалах дела копиями. Ответчиками никаких доказательств в опровержение установленных судом обстоятельств не представлено.
В соответствии со ст. 307 ГК РФ:
1. В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
2. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ:
1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ:
2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
Как установлено судом, между АКБ «Ижкомбанк» (ОАО) и ответчиком заключен кредитный договор, право требования по которому в настоящее время принадлежит истцу. Должник своих обязательств по возврату суммы долга и уплате процентов в полном объеме не исполняет. В связи с этим, поскольку в соответствии с приведенными нормами односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, истец вправе был потребовать от ответчиков досрочного исполнения обязательства по возврату кредита и уплате процентов. Такие действия истца также соответствуют и условиям договора.
Поскольку истец имеет право на досрочное взыскание суммы займа и процентов по нему, его исковые требования о взыскании суммы займа и процентов подлежат удовлетворению. Истцом представлен расчет суммы иска, который проверен судом и признан правильным. Нарушений положений ст. 319 ГК РФ при составлении расчета истцом не допущено. В связи с этим с ответчиков солидарно подлежит взысканию сумма основного долга <данные изъяты> рублей 72 копейки, задолженность по оплате процентов в сумме 59729 рублей 31 копейка, а также пени в сумме 16614 рублей 76 копеек на дату 19.07.2010г. включительно.
Кроме того, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию предусмотренные договором проценты за пользование займом по ставке 12% годовых за период с 20.07.2010г. по день возврата суммы займа.
Кроме того, с ответчика подлежат взысканию предусмотренные договором пени в размере 0,2% от суммы просроченных платежей по уплате основного долга и процентов за каждый день просрочки за период с 20.07.2010г. по день исполнения обязательств.
Судом размер пени проверен на предмет соответствия размера неустойки нарушению обязательства и признает его соразмерным.
В соответствии со ст. 334 ГК РФ:
1. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
В соответствии со ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
В соответствии со ст. 339 ГК РФ:
1. В договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество.
2. Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме.
3. Договор об ипотеке должен быть зарегистрирован в порядке, установленном для регистрации сделок с соответствующим имуществом.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ:
1. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
В соответствии со ст. 13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»:
1. Права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.
Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.
К закладной, удостоверяющей права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, применяются положения, предусмотренные для закладной при ипотеке в силу договора, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.
2. Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца:
право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств;
право залога на имущество, обремененное ипотекой.
В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»:
1. Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В соответствии со ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»:
Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.
В соответствии со ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»:
1. Обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
2. Отказ в обращении взыскания по основанию, указанному в пункте 1 настоящей статьи, не является основанием для прекращения ипотеки и препятствием для нового обращения в суд с иском об обращении взыскания на заложенное имущество, если при таком обращении будут устранены обстоятельства, послужившие основанием для отказа в обращении взыскания.
В соответствии со ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»:
1. Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
Как установлено судом на приобретенное ответчиком недвижимое имущество была установлена ипотека (залог) в силу закона. В соответствии закладной и на основании приведенных норм истец имеет право на удовлетворение своих требований по оплате ответчиками суммы займа, процентов и пени за счет реализации предмета ипотеки. Судом установлено, что ответчик длительное время не исполняет обязательств по кредитному договору, пропустил внесение более 3 ежемесячных платежей в течение 2010г., сумма неисполненных обязательств значительна, размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества. В связи с этим судом принимается решение об удовлетворении исковых требований об обращении взыскания на предмет ипотеки, принадлежащую ответчику квартиру.
С учетом заключения судебной экспертизы, суд устанавливает начальную продажную цену предмета залога в размере ее рыночной стоимости с учетом ремонта в сумме 3992000 рублей.
В связи с удовлетворением исковых требований, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 15926 рублей 71 копейка.
На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л
Исковые требования ЗАО «Первый ипотечный агент АИЖК» удовлетворить.
Взыскать с Шемякина А.Т. в пользу ЗАО «Первый ипотечный агент АИЖК» сумму основного долга по договору кредита в сумме 796326 рублей 72 копейки, задолженность по оплате процентов в сумме 59729 рублей 31 копейка, пени в размере 16614 рублей 76 копеек, а всего сумму 872670 рублей 79 копеек.
Взыскать с Шемякина А.Т. в пользу ЗАО «Первый ипотечный агент АИЖК» проценты за пользование займом в размере 12% годовых на сумму займа 796326 рублей 72 копейки, начиная с 20.07.2010г. по день реализации предмета залога или уплаты суммы задолженности.
Взыскать с Шемякина А.Т. в пользу ЗАО «Первый ипотечный агент АИЖК» пени за нарушение срока возврата кредита и уплаты процентов за пользование займом в размере 0,2% за каждый день просрочки на сумму займа 796326 рублей 72 копейки и на сумму процентов 59729 рублей 31 копейка, начиная с 20.07.2010г. по день реализации предмета залога или уплаты суммы задолженности.
Для исполнения настоящего решения суда обратить взыскание на принадлежащую Шемякину А.Т. <адрес> по <данные изъяты> путем продажи ее с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 3992000 рублей.
Взыскать с Шемякина А.Т. в пользу ЗАО «Первый ипотечный агент АИЖК» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 15926 рублей 71 копейка.
Мотивированное решение будет изготовлено в течение 5 дней.
Решение может быть обжаловано в течение 10 дней со дня его изготовления в окончательной форме в Верховный суд УР через районный суд.
Решение изготовлено в совещательной комнате на компьютере судьей Михалевым А.А.
Председательствующий судья Михалев А.А.
Решение в окончательной форме изготовлено 16.02.2011г.