о взыскании кредитной задолженности

Дело №2-801/11

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 февраля 2011 года г.Ижевск, УР

Октябрьский районный суд г.Ижевска Удмуртской республики в составе:

Председательствующего судьи Дубовцева Д.Н.,

при секретаре Юшкиной А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Обществу с ограниченной ответственностью «Интех», Каримову Л.М., Каримовой С.Л., Ахметгалееву Р.М., Вахитову Ф.М. о солидарном взыскании процентов по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Открытое акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» (далее по тексту – ОАО «БАНК УРАЛСИБ», Банк, истец) обратилось в суд с иском к ООО «Интех» (далее по тексту – Заемщик, ответчик-1), Каримову Л.М. (далее по тексту – Поручитель, ответчик- 2), Каримовой С.Л. (далее по тексту – Поручитель, ответчик-3), Ахметгалееву Р.М. (далее по тексту – Поручитель, ответчик-4), Вахитову Ф.М. (далее по тексту – Поручитель, ответчик-5), о взыскании задолженности кредитному договору.

Истец мотивировал свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ года между Банком и ООО «Интех» заключен кредитный договор № в соответствии с условиями которого Банк предоставил Заемщику кредит в размере <данные изъяты> руб., путем перечисления денежных средств на счет Заемщика, а ответчик-1 принял на себя обязательство возвратить кредит и уплатить проценты из расчета 18,5% годовых в срок до 15 апреля 2009 года.

Дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ года № к Кредитному договору сроки погашения кредита и процентов были изменены в соответствии с графиком платежей, изложенным в новой редакции.

Надлежащее исполнение Заемщиком условий по Кредитному договору было обеспечено поручительством Каримова Л.М., Каримовой С.Л., Ахметгалеевым Р.М., Вахитовым Ф.М. в соответствии с договорами поручительства, по условиям которого Поручители обязались отвечать перед Банком за исполнение Заемщиком обязательств по Кредитному договору в полном объеме.

В течение срока действия Кредитного договора Заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные Кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов.

В связи с образовавшейся задолженностью, Банк 26.02.2009 года направил в адрес Заемщика уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в пятидневный срок с момента получения.

Указанное требование Ответчиком 1 не исполнено.

В связи с неисполнением Заемщиком требования Банка о полном погашении задолженности по Кредитному договору Банком направлялись требования Поручителям, предлагалось полностью погасить задолженность Заемщика перед Банком по кредитному договору.

Однако требование Банка оставлено Поручителями без удовлетворения.

В обеспечение исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору № между Банком и Вахитовым Ф.М. был заключен Договор № от ДД.ММ.ГГГГ года о залоге транспортного средства – автомобиль <данные изъяты> года выпуска, модель <данные изъяты> двигатель №, цвет <данные изъяты>, паспорт транспортного средства серии <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ.

Решением Октябрьского районного суда г. Ижевска от ДД.ММ.ГГГГ с должников была взыскана задолженность по кредиту в размере <данные изъяты> копеек; задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами в размере <данные изъяты> коп.; пени, начисленные в связи с нарушением срока уплаты процентов – <данные изъяты> коп.; всего в размере <данные изъяты> коп.; расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп. обращено взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Вахитову Ф.М., а именно – автомобиль <данные изъяты> года выпуска, модель <данные изъяты>, двигатель №, <данные изъяты>, паспорт транспортного средства серии № от ДД.ММ.ГГГГ.

Решение суда от 20.05.2009 года исполнено ответчиками в период с 20.05.2009 года по 19.11.2010 года. Исполнительное производство в отношении обращения взыскания на заложенное имущество, принадлежащее Вахитову Ф.М. – окончено без исполнения.

Поскольку ни Заемщиком ни Поручителями требования Банка в добровольном порядке не исполнили, Банк обратился в суд с вышеуказанным иском и просит взыскать с ответчиков солидарно:

- сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> копеек; - расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> копеек

Обратить взыскание на автомобиль <данные изъяты> года выпуска, модель <данные изъяты>, двигатель №, цвет <данные изъяты> паспорт транспортного средства серии № от ДД.ММ.ГГГГ, принадлежащий ответчику Вахитову Ф.М.

В судебном заседании представитель истца – Горский А.С., действующий на основании доверенности, требования поддержал, просил суд их удовлетворить ссылаясь на доводы изложенные в иске.

Представитель ответчика ООО «Интех», ответчик Каримов Л.М., Каримова С.Л., Ахметгалеев Р.М. в судебное заседание не явились, надлежащим образом были извещены о времени и месте судебного заседания.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в их отсутствие.

Ответчик Вахитов Ф.М. исковые требования признал в полном объеме.

Выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, изучив и проанализировав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

18 января 2008 года между Банком и ООО «Интех» заключен Кредитный договор № (далее по тексту – Кредитный договор).

По условиям Кредитного договора Банк принял на себя обязательство предоставить Заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> руб. путем перечисления на счет Заемщика, открытый в Банке, а Заемщик принял на себя обязательство вернуть кредит и уплатить проценты из расчета 18,5% годовых, в срок до 15 апреля 2009 года.

Дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ № к Кредитному договору сроки погашения кредита и проценты были изменены в соответствии с графиком платежей, изложенным в новой редакции.

18 января 2008 года Банк выдал ООО «Интех» кредит в сумме <данные изъяты> руб., основание – мемориальный ордер № от 18 января 2008 года.

18 января 2008 года ОАО «БАНК УРАЛСИБ» были заключены договора поручительства № (далее по тексту – Договор поручительства) с Каримовым Л.М., № с Каримовой С.Л., № с Ахметгалеевым Р.М., № с Вахитовым Ф.М. в соответствии с условиями которых Поручители обязались перед Банком отвечать солидарно с Заемщиком за исполнение последним всех его обязательств по Кредитному договору.

Пунктом 2.1 Договоров поручительства Поручители и Заемщик отвечают перед Банком солидарно.

В связи с неисполнением Заемщиком требования Банка о полном погашении задолженности по Кредитному договору Банком направлялись Поручителям требование о погашении задолженности Заемщика перед Банком по Кредитному договору.

Однако требование Банка было оставлено Поручителями без исполнения.

В обеспечение исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору, между Банком и Вахитовым Ф.М. был заключен договор №-D01/00005/0302 от ДД.ММ.ГГГГ о залоге транспортного средства - <данные изъяты> года выпуска, модель <данные изъяты>, двигатель №, цвет <данные изъяты>, паспорт транспортного средства серии <данные изъяты> от 11 мая 2004 года.

20.05.2009 года Решением Октябрьского районного суда г. Ижевска с должников была взыскана задолженность по кредиту в размере <данные изъяты> коп.; задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами в размере <данные изъяты> коп.; пени, начисленные в связи с нарушением срока уплаты процентов – <данные изъяты> коп.; всего в размере <данные изъяты>.; расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп. обращено взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Вахитову Ф.М., а именно – автомобиль <данные изъяты> года выпуска, модель <данные изъяты>, двигатель №, цвет светло- серебристый металлик, паспорт транспортного средства серии <данные изъяты> от 11 мая 2004 года.

В соответствии с п.п. 3.4,3.5,3.7 Кредитного договора Заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплатить проценты на сумму предоставленного кредита в размере 18,5 % годовых.

В связи с нарушением условий кредитного обязательства ООО «Интех» были начислены в период с 12.05.2009 года по 19.11.2010 года проценты за пользование заемными средствами в размере <данные изъяты> руб.

В соответствии с п.9.1.6 Кредитного договора, и п. 2.2, 2.3, 2.4 Договоров поручительства, п. 4.1, 5.1 Договора о залоге, Банк 07.12.2010 г., 15.12.2010г., 20.12.2010 г. направил Заемщику - ООО «Интех» и Поручителям – Каримову Л.М., Каримовой С.Л., Ахметгалееву Р.М., Вахитову Ф.М. требование о погашении задолженности.

Указанные требования ООО «Интех», Каримовым Л.М., Каримовой С.Л., Ахметгалеевым Р.М., Вахитовым Ф.М. не исполнены.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ООО «Интех» было заключено дополнительное соглашение № к Кредитному договору в соответствии с которым были изменены п. 3.4, п. 3.7 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Данные обстоятельства следуют из содержания искового заявления, пояснений лиц, участвующих в деле, подтверждаются исследованными в судебном заседании доказательствами и сторонами в целом не оспариваются.

Иск ОАО «БАНК УРАЛСИБ» к ООО «Интех», Каримову Л.М., Каримовой С.Л., Ахметгалееву Р.М., Вахитову Ф.М о солидарном взыскании процентов по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество, подлежит частичному удовлетворению.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) - по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор по своей правовой природе является консенсуальным договором и считается заключенным с момента его подписания сторонами.

В данном случае Кредитный договор считается заключенным, поскольку между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным его условиям, договор подписан Банком и Заемщиком.

В силу статьи 309 ГК РФ - обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 ГК РФ - односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ – если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Истец, являющийся кредитором по договору, свои договорные обязательства выполнил – денежные средства заемщику предоставил.

Ответчик ООО «Интех», являющаяся заемщиком по Кредитному договору, уплату основного долга по Кредитному договору и процентов за пользование кредитом в установленные сторонами сроки и в согласованном размере не производило, то есть не исполнило принятые на себя обязательства.

ДД.ММ.ГГГГ Решением Октябрьского районного суда г. Ижевска с должников была взыскана задолженность по кредиту в размере <данные изъяты> коп.; задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами в размере <данные изъяты> коп.; пени, начисленные в связи с нарушением срока уплаты процентов – <данные изъяты> коп.; всего в размере <данные изъяты> коп.; расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп. обращено взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Вахитову Ф.М., а именно – автомобиль <данные изъяты> года выпуска, модель <данные изъяты>, двигатель №, цвет светло- серебристый металлик, паспорт транспортного средства серии <данные изъяты> от 11 мая 2004 года.

Таким образом, судом установлено, что в соответствии с Кредитным договором у ООО «Интех» возникли обязанности по возврату кредита, уплате процентов за его использование, которые надлежащим образом не исполнялись, в связи с чем ОАО «БАНК УРАЛСИБ» обоснованно предъявлено требование об их взыскании в судебном порядке.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ - если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с нарушением Заемщиком сроков возврата суммы кредита и уплаты процентов, Банк, руководствуясь пунктом 9.1.6 Кредитного договора в одностороннем порядке изменил срок возврата кредита, направив Заемщику и Поручителям письменные уведомления, и руководствуясь пунктом 2 статьи 811 ГК РФ потребовал от Заемщика и Поручителей погасить задолженность.

Поскольку ни Заемщик, ни Поручители требования Банка в установленный срок не исполнили, ОАО «БАНК УРАЛСИБ» обоснованно предъявлено требование о взыскании суммы задолженности в судебном порядке.

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности по процентам за пользование кредитом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере <данные изъяты> копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты>.

Данный расчет является верным, он составлен в соответствии с условиями Кредитного договора, соответствует положениям статьи 319 ГК РФ, а потому суд принимает его во внимание при определении подлежащих взысканию денежных сумм.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором кредита предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.809 ГК РФ проценты по кредитному договору: «если иное не предусмотрено законом или кредитным договором, кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором…», «при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы кредита».

На основании ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В тоже время, в удовлетворении исковых требований Банка к ответчикам Каримову Л.М., Каримовой С.Л., Ахметгалееву Р.М., Вахитову Ф.М. должно быть отказано по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст.367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего.

Как установлено из условий Кредитного договора ( п. 3.4) погашение (возврат) Кредита по Договору осуществляется согласно Графику погашения. Срок погашения (возврата) кредита по Договору устанавливается не позднее «15» апреля 2009 года;

п. 3.7 проценты за пользование Кредитом уплачиваются Заемщиком ежемесячно в дату, согласно Графику погашения, за период с 18 января 2008 года по 15 апреля 2009 года.

Проценты за пользование Кредитом, начисленные на своевременно невозвращенную сумму Кредита (основного долга по Договору) уплачиваются Заемщиком в дату фактического погашения (как полного, так и частичного) задолженности по Кредиту (основному долгу) по Договору.

Дополнительным соглашением к кредитному договору № от 30.11.2007 года стороны договорились изменить:

п. 3.4 кредитного договора № от 18 января 2008 года, изложив его в следующей редакции: Погашение (возврат) Кредита по Договору осуществляется согласно Графику погашения (Приложение 1 к настоящему Договору).

Срок погашения (возврата) кредита по Договору устанавливается не позднее «13» апреля 2009 года.

п.3.7. кредитного договора № от 18 января 2008 года, изложив его в следующей редакции: Проценты за пользование Кредитом уплачиваются Заемщиком ежемесячно в дату, согласно Графику погашения (Приложение 1 к настоящему Договору), за период с 18 января 2008 года по 13 апреля 2009 года.

Указанное дополнительное соглашение подписаны только Банком и ООО «Интех».

Таким образом, указанное дополнительное соглашение от 08 апреля 2008 года фактически изменило срок погашения кредита, установив его «13» апреля 2009 года, вместо ранее установленного «15» апреля 2009 года». В тоже время, с поручителями Каримовым Л.М., Каримовой С.Л., Ахметгалеевым Р.М., Вахитовым Ф.М. указанное дополнительное соглашение к кредитному договору, изменяющее срок погашения кредита и сроки погашения процентов за пользование кредитом, не заключалось.

Доказательств заключения с ответчиками Каримовым Л.М., Каримовой С.Л., Ахметгалеевым Р.М., Вахитовым Ф.М. указанного дополнительного соглашения, суду не представлено, представитель истца в судебном заседании не подтвердил факт заключения такого соглашения.

Изменение срока погашения кредита (сокращение его на два дня), без согласия на это поручителей, влечет неблагоприятные последствия для последних, в связи с чем, суд считает, что на основании ч.1 ст.367 ГК РФ поручительство Каримова Л.М., Каримовой С.Л., Ахметгалеева Р.М., Вахитова Ф.М., которыми обеспечено исполнение заемщиком ООО «Интех» обязательств по кредитному договору, - является прекращенным.

Разрешая требования Банка об обращении взыскания на заложенное имущество суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Судом установлено, что надлежащее исполнение обязательств Заемщика по Кредитному договору, было обеспечено залогом транспортного средства – автомобиль <данные изъяты> <данные изъяты> года выпуска, модель <данные изъяты>, двигатель №, цвет <данные изъяты>, паспорт транспортного средства серии <данные изъяты> <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, принадлежащего Вахитову Ф.М..

Судом установлено, что ответчик ООО «Интех» в период действия кредитного договора его условия надлежащим образом не исполняет.

Обращение взыскания на заложенное имущество будет соответствовать условиям, определенным в законе (п.2 ст.348 ГК РФ) поскольку нарушенное обязательство значительно и соразмерно стоимости автомобиля, находящегося в залоге.

В связи с этим требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль: <данные изъяты> года выпуска, модель <данные изъяты> <данные изъяты> двигатель №, цвет <данные изъяты>, паспорт транспортного средства серии <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, принадлежащего Вахитову Ф.М., обоснованны и подлежат удовлетворению.

Сведениями о том, что заложенное имущество выбыло из владения Вахитова Ф.М., на момент рассмотрения дела находится в собственности другого лица, суд не располагает.

Согласно отчету ЗАО «Агентства оценки «ЦЕНТР» №А/10 от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость указанного автомобиля составляет <данные изъяты>.

Суд определяет порядок реализации заложенного имущества – путем продажи с публичных торгов, установив начальную цену с которой начинаются торги за автомобиль марки (модели) <данные изъяты> модель <данные изъяты>, двигатель №, цвет <данные изъяты>, паспорт транспортного средства серии <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей.

Исходя из указанных выше правовых норм, суд приходит к выводу о том, исковые требования ОАО «БАНК УРАЛСИБ» о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению частично, с ответчика ООО «Интех» подлежит взысканию проценты за пользование кредитом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере <данные изъяты> копеек

Также подлежат удовлетворению требования истца об обращении взыскания на автомобиль марки (модели) <данные изъяты> выпуска, <данные изъяты>

Согласно статье 98 ГПК РФ с ответчика ООО «Интех» подлежит взысканию государственная пошлина в размере – <данные изъяты> копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Обществу с ограниченной ответственностью «Интех», Каримову Л.М. Каримовой С.Л., Ахметгалееву Р.М., Вахитову Ф.М. о солидарном взыскании процентов по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество, - удовлетворить частично.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственности «Интех» в пользу Открытого Акционерного Общества «БАНК УРАЛСИБ» проценты за пользование кредитом по кредитному договору № от 18 января 2008 года, начисленные за период с 12 мая 2009 года по 19 ноября 2010 года в размере <данные изъяты> копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> копеек.

Для удовлетворения требований Открытого Акционерного Общества «БАНК УРАЛСИБ», обратить взыскание на автомобиль марки (модели) <данные изъяты> года выпуска, <данные изъяты>, модель (номер двигателя) <данные изъяты>, цвет кузова <данные изъяты>, принадлежащий на праве собственности Вахитову Ф.М., установив первоначальную стоимость предмета залога, с которой начинаются торги, в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей.

В удовлетворении требований Открытого Акционерного Общества «БАНК УРАЛСИБ» к Каримову Л.М., Каримовой С.Л., Ахметгалееву Р.М., Вахитову Ф.М. о солидарном взыскании процентов по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, - отказать.

Решение быть обжаловано в кассационном порядке в Верховный Суд УР через Октябрьский районный суд г.Ижевска в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено председательствующим судьей на компьютере «01» апреля 2011 года.

Председательствующий судья Д.Н.Дубовцев

Секретарь