2-107/11
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
13 января 2011 г.
Октябрьский районный суд г. Ижевска в составе:
председательствующего судьи Долгополовой Ю.В.,
при секретаре Трефиловой О.Л.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Быстробанк» к Кашиной С.В. и Несвату А.Я. о взыскании суммы и обращении взыскания на заложенное имущество,
у с т а н о в и л:
Открытое акционерное общество «Быстробанк» обратилось в суд с иском к Кашиной С.В. и Несвату А.Я. о взыскании суммы и обращении взыскания на заложенное имущество. Требования мотивированы следующим.
13 ноября 2007 г. между истицей Кашиной С.В. заключен кредитный договор на сумму 636 000 рублей. Предусмотренные договором обязательства Кашиной С.В. не исполняются, что выражается в просрочке внесения очередных платежей в счет оплаты за пользование кредитом. За исполнение обязательств Кашиной С.В. по кредитному договору с ней обязался отвечать поручитель Несват А.Я. Изложенное является основанием для взыскания с ответчиков в солидарном порядке задолженности по основному долгу в размере 624972 рубля 61 коп.; суммы задолженности по уплате процентов за пользование кредитом в размере 100 550 рублей 69 коп. за период с 13 ноября 2007 г. по 22 апреля 2010 г.; суммы задолженности по уплате процентов за пользование кредитом за период с 22 апреля 2010 г. по день фактического погашения задолженности по кредиту по ставке 15 % годовых, начисляемой на остаток задолженности по кредиту в размере 624 972 рубля 61 коп. и обращении взыскания на заложенное имущество – однокомнатную квартиру (назначение: жилое; общая площадь 30,2 кв.м., этаж: 5), расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый номер: №, принадлежащее ответчице Кашиной С.В..
Представитель истца – Дорофеева М.В., действующая на основании доверенности, извещенная о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в суд не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие. В соответствии со статьей 167 ГПК РФ дело рассмотрено в ее отсутствие.
Ответчики Кашина С.В. и Несват А.Я., извещенные о времени и месте судебного заседания, в суд не явились, об уважительных причинах неявки суду не сообщили, о рассмотрении дела без их участия не просили. В порядке статьи 233 ГПК РФ дело с согласия представителя истца рассмотрено в порядке заочного производства.
Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к нижеследующему.
13 ноября 2007 г. между истцом и ответчицей Кашиной С.В. заключен кредитный договор № на сумму 636 000 рублей, сроком до 12.11.2022 года.
Согласно пункту 3.4 кредитного договора заемщик обязуется уплачивать 15% годовых.
Кредит выдан ответчику 13 ноября 2007 г.
С декабря 2007 года ответчицей Кашиной С.В. допускаются просрочки во внесении очередных платежей по кредиту.
Сумма основного долга ответчика составляет 624 972 рубля 61 коп.; сумма задолженности по уплате процентов за пользование кредитом – 100 550 рублей 69 коп. за период с 13 ноября 2007 г. по 22 апреля 2010 г.; сумма задолженности по уплате процентов за пользование кредитом за период с 22 апреля 2010 г. по день фактического погашения задолженности по кредиту по ставке 15 % годовых, начисляемой на остаток задолженности по кредиту в размере 624 972 рубля 61 коп.
Согласно п. 5.1 кредитного договора исполнение обязательств по нему обеспечено залогом принадлежащих ответчице Кашиной С.В. однокомнатной квартиры (назначение: жилое; общая площадь 30,2 кв.м., этаж: 5), расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый номер: №.
Также в целях обеспечения данных обязательств 13 ноября 2007 г. между банком и Несватом А.Я. заключен договор поручительства №. По указанному договору Несват А.Я. обязался перед банком за Кашину С.В. нести имущественную солидарную ответственность в полном объеме за неисполнение последней своих обязательств перед банком, предусмотренных в кредитном договоре №, то есть отвечать в том же объеме, что и Кашина С.В.
02 апреля 2010 г. истцом в адрес ответчиков направлены требования о досрочном погашении кредита и уплате других платежей по кредитному договору.
Изложенные обстоятельства подтверждены в суде исследованными доказательствами.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу пункта 2 вышеприведенной нормы к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено Кодексом и не вытекает из существа кредитного договора.
Как указано выше стороны заключили кредитный договор, по условиям которого ответчица Кашина С.В. приняла на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом.
В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Поскольку судом установлено, что ответчица Кашина С.В., несмотря на наступление срока исполнения обязательств, в одностороннем порядке уклоняется от их исполнения, требования истца о взыскании суммы кредита в размере 624 972 рубля 61 коп.; суммы задолженности по уплате процентов за пользование кредитом в размере 100 550 рублей 69 коп. за период с 13 ноября 2007 г. по 22 апреля 2010 г.; суммы задолженности по уплате процентов за пользование кредитом за период с 22 апреля 2010 г. по день фактического погашения задолженности по кредиту по ставке 15 % годовых, начисляемой на остаток задолженности по кредиту в размере 624 972 рубля 61 коп. и обращении взыскания на заложенное имущество – однокомнатную квартиру (назначение: жилое; общая площадь 30,2 кв.м., этаж: 5), расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый номер: №, принадлежащее ответчице Кашиной С.В., в соответствии с пунктами 1.1, 1.2, 1.3, 3.1, 3.4, 5 кредитного договора и статьями 309, 310, 330, 809, 810, 819 ГК РФ основаны на законе и подлежат удовлетворению.
При этом суд отмечает, что в соответствии с пунктом 2.2.1 кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом банк имеет право потребовать досрочного возврата суммы кредита и уплаты причитающихся процентов, направив письменное уведомление об этом заемщику с указанием срока, в течение которого заемщик обязан возвратить всю сумму кредита и начисленные по нему проценты. Такой срок не может быть менее 5 дней с момента направления требования.
Поскольку ответчиками допущены нарушения сроков возврата кредита и процентов за пользование им, а банком 02.04.2010 г. в адрес Кашиной С.В. и Несвату А.Я. направлены уведомления о досрочном погашении кредитной задолженности, требование банка о досрочном погашении кредита является обоснованным.
Произведенный истцом порядок списания денежных средств, поступивших от ответчика в счет уплаты долга, соответствует положениям статьи 319 ГК РФ.
Первоначально банком в счет гашения штрафа направлено 540 рублей (01.12.2008 г.) и 1 072 рубля 89 коп. (02.02.2009 г.) из сумм внесенных ответчицей в счет погашения долга. В последующем указанная сумма была перенаправлена банком на гашение процентов за пользование кредитом.
Судом установлено, что в счет погашения основного долга ответчицей Кашиной С.В. внесены следующие суммы: 1 126 рублей 16 коп. (19.12.2007 г.); 302 рубля 19 коп. (17.01.2008 г.); 1 097 рублей 89 коп. (27.02.2008 г.); 1 630 рублей 62 коп. (19.03.2008 г.); 872 рубля 49 коп. (23.04.2008 г.); 883 рубля 57 коп. (30.05.2008 г.); 378 рублей 33 коп. (18.06.2008 г.); 1 931 рубль 91 коп. (18.07.2008 г.); 666 рублей 86 коп. (16.08.2008 г.); 1189 рублей 64 коп. (15.09.2008 г.); 947 рублей 73 коп. (17.10.2008 г.), всего 11 027 рублей 39 коп.
Следовательно, 624 972 рубля 61 коп. (636 000 – 11027,39) подлежат взысканию с ответчиков в счет погашения основного долга.
Рассматривая требование о взыскании процентов за пользование кредитом, суд исходит из нижеследующего.
Обязанность заемщика по уплате процентов за пользование кредитом предусмотрена пунктом 1 статьи 819 ГК РФ, согласно которой заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно пункту 3.4 кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 15 % годовых. Размер процентов за пользование кредитом за период с 13.11.2007 г. по 22.04.2010 г. составляет 229 460 рублей 87 коп.
Судом установлено, что в счет погашения процентов за пользование кредитом ответчицей Кашиной С.В. внесены следующие суммы: 8 365 рублей 69 коп. (19.12.2007 г.); 8 597 рублей 81 коп. (17.01.2008 г.); 0 рублей 67 коп. (16.02.2008 г.); 7806 рублей 39 коп. (27.02.2008 г.); 0 рублей 11 коп. (15.03.2008 г.); 7271 рубль 94 коп. (19.03.2008 г.); 0 рублей 65 коп. (15.04.2008 г.); 8029 рублей 72 коп. (23.04.2008 г.); 2 рубля 26 коп. (16.05.2008 г.); 8019 рублей 24 коп. (30.05.2008 г.); 8521 рубль 67 коп. (18.06.2008 г.); 0 рублей 80 коп. (15.07.2008 г.); 6969 рублей 67 коп. (18.07.2008 г.); 8 233 рубля 14 коп. (16.08.2008 г.); 7 710 рублей 36 коп. (15.09.2008 г.); 1 рубль 36 коп. (16.10.2008 г.); 7951 рубль 30 коп. (17.10.2008 г.); 0 рублей 29 коп. (15.11.2008 г.); 540 рублей (01.12.2008 г.); 2 000 рублей (02.02.2009 г.); 4500 рублей (17.03.2009 г.); 4300 рублей (25.06.2009 г.); 31700 рублей (29.10.2009 г.), всего 130 523 рубля 07 коп.
Следовательно, 98 937 рублей 80 коп. (229460,87 – 130523,07) подлежат взысканию с ответчиков в счет погашения задолженности по процентам за пользование кредитом.
Банком в счет гашения штрафа направлялись денежные средства в размере 493 рубля 48 коп. (19.12.2007 г.), 1 272 рубля 61 коп. (27.02.2008 г.), 462 рубля 79 коп. (19.03.2008 г.), 925 рубля 53 коп. (23.04.2008 г.), 1 619 рублей 39 коп. (30.05.2008 г.), 347 рублей 06 коп. (18.07.2008 г.), 115 рублей 68 коп. (17.10.2008 г.) из сумм внесенных ответчицей в счет погашения долга. При этом размер указанных платежей был достаточен для погашения кредита и процентов за пользование кредитом в рассматриваемые периоды.
В соответствии с пунктом 2 статьи 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Поскольку на день вынесения решения кредит, взятый у банка ответчицей Кашиной С.В., не погашен, с нее подлежат взысканию проценты за пользование кредитом за период с 22 апреля 2010 г. по день фактического погашения задолженности по кредиту по ставке 15 % годовых, начисляемых на остаток задолженности по кредиту в размере 624 972 рубля 61 коп.
Рассматривая требование об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из нижеследующего.
В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями установленными законом. В связи с тем, что денежные обязательства ответчика по кредитному договору были обеспечены ипотекой квартиры в соответствии с ст. 77 ФЗ «Об ипотеке» от 16.07.1998 года № 102-ФЗ данная квартира находятся в залоге у истца.
Согласно ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, для удовлетворения требования залогодержателя, взыскание может быть обращено на заложенное имущество должника.
Установив, что исполнение обязательств ответчиком по кредитному договору обеспечено ипотекой однокомнатной квартиры (назначение: жилое; общая площадь 30,2 кв.м., этаж: 5), расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый номер: № и размер требований истца соразмерен стоимости заложенного имущества, суд приходит к выводу о наличии оснований для обращения взыскания на заложенное имущество. В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.
В соответствии с п. 3 ст. 350 ГК РФ при обращении взыскания на предмет залога в судебном порядке в решении суда указывается начальная продажная стоимость заложенного имущества.
Истцом определена начальная продажная стоимость квартиры в размере 522 260 рублей, согласно отчета <юридическое лицо1> об оценке рыночной стоимости
Возражения по поводу установления начальной продажной стоимости ответчиками не представлены.
С учетом вышеизложенного, суд определяет порядок реализации заложенного имущества – путем продажи с торгов. Размер начальной продажной цены квартиры определяется судом в соответствии с представленного отчета <юридическое лицо1> в размере 522 260 рублей.
В силу статьи 361 ГК Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
В соответствии со статьей 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность.
С учетом содержания приведенных выше норм ответчик Несват А.Я. несет перед истцом солидарную ответственность, поскольку обязался перед банком отвечать за неисполнение Кашиной С.В. обязательств по кредитному договору в полном объеме, в том числе возврату кредита и уплате процентов и неустойки в случае несвоевременного исполнения обязательства последним.
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ на ответчиков должна быть возложена обязанность по возмещению истцу в солидарном порядке расходов по оплате государственной пошлины в размере 14 455 рублей 23 коп., уплаченной истцом при подаче иска.
Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Иск открытого акционерного общества «Быстробанк» к Кашиной С.В. и Несвату А.Я. о взыскании суммы и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Взыскать солидарно с Кашиной С.В. и Несвата А.Я. в пользу открытого акционерного общества «Быстробанк» сумму основного долга в размере 624 972 рубля 61 коп.; сумму задолженности по уплате процентов за пользование кредитом в размере 98 937 рублей 80 коп. за период с 13 ноября 2007 г. по 22 апреля 2010 г., всего взыскать 723 910 рублей 41 коп.
Взыскать солидарно с Кашиной С.В. и Несвата А.Я. в пользу открытого акционерного общества «Быстробанк» проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту в размере 624 972 рубля 61 коп. по ставке 15 % годовых, начиная с 22 апреля 2010 г. по день фактического погашения задолженности.
Обратить взыскание на принадлежащую Кашиной С.В. однокомнатную квартиру (назначение: жилое; общая площадь 30,2 кв.м., этаж: 5), расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый номер: №, установив ее начальную продажную цену в 522 260 рублей.
Взыскать солидарно с Кашиной С.В. и Несвата А.Я. в пользу открытого акционерного общества «Быстробанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 455 рублей 23 коп.
Ответчики вправе подать в Октябрьский районный суд г. Ижевска заявление об отмене решения в течение семи дней со дня вручения копии решения.
Заочное решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения, а в случае подачи такого заявления – в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления.
Заочное решение изготовлено председательствующим на компьютере в совещательной комнате.
Председательствующий судья Ю.В. Долгополова