№ 2-1921/11
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
26 апреля 2011 года
Октябрьский районный суд г. Ижевска в составе:
председательствующего судьи Долгополовой Ю.В.,
при секретаре Трефиловой О.Л.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка «Московский Банк Реконструкции и Развития» (открытое акционерное общество) к Ахмадиевой А.Ф. о взыскании суммы и обращении взыскания на заложенное имущество,
у с т а н о в и л:
АКБ «МБРР» (ОАО) обратился в суд с иском к Стародумовой (Ахмадиевой) А.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 178 410 рублей 74 коп., в том числе суммы основного долга 137400 рублей 41 коп.; процентов по кредиту в сумме 17 745 рублей 87 коп.; суммы неуплаченных комиссий в размере 23 264 рубля 46 коп. и обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль PEUGEOT 206, <данные изъяты>. Требования мотивированы следующим.
21 декабря 2007 года Стародумова (Ахмадиевой) А.Ф. обратилась в Ижевский операционный офис Уфимского филиала АКБ «МБРР» (ОАО) с заявлением-анкетой № УО11975/810/07 о предоставлении кредита на сумму 235000 рублей на приобретение автомобиля. В качестве неотъемлемой части заявления-анкеты ответчицей были приняты «Условия договора», с которыми Стародумова (Ахмадиева) А.Ф. ознакомилась, получила и обязалась выполнять. В связи с чем истец представил ответчице кредит на сумму 235 000 рублей сроком на 48 месяцев с выплатой за пользование кредитом денежных средств из расчета 11 % годовых. В соответствии с условиями договора и графиком погашения кредита размер ежемесячного платежа в погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом составляет 7 367 рублей не позднее 21 числа каждого текущего месяца. Последний платеж осуществлен ответчиком 13.05.2009 г. За период с 21.05.2009 г. по 04.03.2011 г. в счет исполнения обязательств по кредитному договору ответчица каких-либо платежей не производила.
В нарушение условий кредитного договора ответчица не исполнила свои обязательства по плановому погашению текущей задолженности, что выражается в просрочке внесения очередных платежей в счет оплаты за пользование кредитом. Изложенное является основанием для взыскания с ответчицы задолженности по основному долгу в сумме 137 400 рублей 41 коп.; процентов по кредиту в сумме 17 745 рублей 87 коп.; суммы неуплаченных комиссий в размере 23 264 рубля 46 коп. и обращения взыскания на заложенный автомобиль – PEUGEOT 206, <данные изъяты>, принадлежащий ответчице Стародумовой (Ахмадиевой) А.Ф..
Стороны, извещенные о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в суд не явились, представитель истца представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. В соответствии со статьей 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.
Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к нижеследующему.
21 декабря 2007 г. между сторонами заключен кредитный договор № УО11975/810/07 на сумму 235 000 рублей сроком на 48 месяцев.
Согласно пункту 2 тарифов АКБ «МБРР» (ОАО) процентная ставка за пользование кредитом определена в размере 11 % годовых.
Кредит выдан ответчице 25 декабря 2007 г., что подтверждается платежным поручением № 2 от 25.12.2007 г.
Согласно заявления-анкеты Стародумовой (Ахмадиевой) А.Ф. и Условий договора исполнение обязательств по нему обеспечено залогом принадлежащего ответчице автомобиля PEUGEOT 206, <данные изъяты>.
В 2009 году Стародумова А.Ф. в связи с расторжением брака сменила фамилию на Ахмадиеву.
С февраля 2009 г. ответчицей допускаются просрочки во внесении очередных платежей по кредиту.
На день вынесения решения задолженность по кредитному договору ответчицей не погашена.
Изложенные обстоятельства подтверждены исследованными в суде доказательствами.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу пункта 2 вышеприведенной нормы к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено Кодексом и не вытекает из существа кредитного договора.
Как указано выше, истец и ответчик заключил кредитный договор № УО11975/810/07 от 25.12.2007 г., по условиям которого ответчица приняла на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом.
В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Судом установлено, что на основании кредитного договора ответчица приняла на себя обязательство перед банком по возврату кредита, следовательно, сумма задолженности по кредиту подлежит взысканию с ответчицы.
Из заявления-анкеты Ахмадиевой А.Ф. следует, что сумма, выданная по кредитному договору, предоставлена ответчице сроком на 48 месяцев, то есть до 21.12.2011 г.
Поскольку судом установлено, что ответчица, несмотря на наступление срока исполнения обязательств, в одностороннем порядке уклоняется от их исполнения, требования истца в соответствии с пунктами 4.1, 4.2, 4.4, 4.8, 5.2.2, 6.1.1, 7.1.1 условий договора и статьями 309, 310, 363, 809, 810, 819 ГК РФ основаны на законе и подлежат удовлетворению.
При этом суд отмечает, что в соответствии с пунктом 5.5.2 условий договора, банк имеет право по своему усмотрению, без предварительного уведомления заемщика, потребовать от него досрочного возврата кредита, уплаты процентов и исполнения других обязательств по договору в полном объеме, а также осуществить свои права в соответствии с договором в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком условий договора. Требование о досрочном востребовании кредита направляется заемщику в письменной форме в течение 5 рабочих дней с даты принятия банком такого решения.
Поскольку ответчицей допущены нарушения сроков возврата кредита и процентов за пользование им, а банком 14.07.2010 г. в адрес ответчицы направлено требование о досрочном погашении кредитной задолженности, требование банка о досрочном погашении кредита является обоснованным.
Кредит был предоставлен ответчице путем перечисления на счет Стародумовой (Ахмадиевой) А.Ф. суммы кредита в размере 235000 рублей, а именно 25.12.2007 года. Зачисление денежных средств на счет заемщика подтверждается платежным поручением № 2 от 25.12.2007 г. Таким образом, обязательства истца по кредитному договору выполнены в полном объеме.
Произведенный истцом порядок списания денежных средств, поступивших от ответчиков в счет уплаты долга, соответствует положениям статьи 319 ГК РФ.
Рассматривая требование о взыскании задолженности по основному долгу, суд исходит из нижеследующего.
В счет погашения основного долга Ахмадиевой А.Ф. внесены следующие суммы: 4 166 рублей 37 коп. (21.01.2008 г.); 40589 рублей 98 коп. (06.02.2008 г.); 4 119 рублей 84 коп. (21.02.2008 г.); 3 355 рублей 27 коп. (21.03.2008 г.); 3 274 рубля 66 коп. (21.04.2008 г.); 3 359 рублей 11 коп. (21.05.2008 г.); 3 336 рублей 46 коп. (23.06.2008 г.); 3 419 рублей 48 коп. (21.07.2008 г.); 3 399 рублей 41 коп. (21.08.2008 г.); 3 431 рубль 08 коп. (22.09.2008 г.); 3 511 рублей 90 коп. (21.10.2008 г.); 3426 рублей 31 коп. (21.11.2008 г.); 69 рублей 46 коп. (26.11.2008 г.); 3575 рублей 08 коп. (22.12.2008 г.); 3559 рублей 02 коп. (21.01.2009 г.); 3591 рубль 02 коп. (13.05.2009 г.); 3755 рублей 49 коп. (13.05.2009 г.); 3659 рублей 65 коп. (13.05.2009 г.), а всего 97 599 рублей 59 коп.
Следовательно, 137 400 рублей 41 коп. (235 000 – 97599,59) подлежат взысканию с ответчицы Ахмадиевой А.Ф. в счет погашения основного долга.
Рассматривая требование о взыскании процентов за пользование кредитом, суд исходит из нижеследующего.
Согласно пункту тарифам АКБ «МБРР» (ОАО) процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 11 % годовых. Общий размер процентов за пользование кредитом за период с 22.12.2007 г. по 28.07.2010 г., подлежащий уплате ответчицей, составляет 39 080 рублей 76 коп.
Из выписки по счету ответчицы Ахмадиевой А.Ф. и расчета суммы долга видно, что ответчицей в счет погашения задолженности по процентам за пользование кредитом внесены следующие суммы: 1 908 рублей 13 коп. (21.01.2008 г.); 857 рублей 66 коп. (21.02.2008 г.); 1 622 рубля 23 коп. (21.03.2008 г.); 1 702 рубля 84 коп. (21.04.2008 г.); 1 618 рублей 39 коп. (21.05.2008 г.); 1 641 рубль 04 коп. (23.06.2008 г.); 1 558 рублей 02 коп. (21.07.2008 г.); 1 578 рублей 09 коп. (21.08.2008 г.); 1 546 рублей 42 коп. (22.09.2008 г.); 1 465 рублей 60 коп. (21.10.2008 г.); 1 481 рубль 73 коп. (21.11.2008 г.); 1 402 рубля 42 коп. (22.12.2008 г.); 1 418 рублей 48 коп. (21.01.2009 г.); 1 386 рублей 48 коп. (13.05.2009 г.); 147 рублей 36 коп. (13.05.2009 г.), а всего 21 334 рубля 89 коп.
Следовательно, 17 745 рублей 87 коп. (39080,76 – 21334,89) подлежат взысканию с ответчицы Ахмадиевой А.Ф. в счет погашения задолженности по процентам за пользование кредитом.
Рассматривая требование о взыскании комиссии за открытие и ведение ссудного счета, суд исходит из нижеследующего.
Согласно пункта 3 тарифов АКБ «МБРР» (ОАО) экспресс-кредитования физических лиц на приобретение подержанных автотранспортных средств взимается ежемесячная комиссия за ведение текущего счета в размере 0,55 % от суммы кредита ежемесячно.
Общий размер комиссии за период с 21.01.2008 г. по 21.07.2010 г., подлежащей уплате ответчицей, составляет 40067 рублей 50 коп.
В счет погашения комиссии Ахмадиевой А.Ф. внесены следующие суммы: 1 292 рубля 50 коп. (21.01.2008 г.); 1 292 рубля 50 коп. (21.02.2008 г.); 1 292 рубля 50 коп. (21.03.2008 г.); 1 292 рубля 50 коп. (21.04.2008 г.); 1 292 рубля 50 коп. (21.05.2008 г.), 1 292 рубля 50 коп. (23.06.2008 г.); 1292 рубля 50 коп. (21.07.2008 г.); 1292 рубля 50 коп. (21.08.2008 г.); 1292 рубля 50 коп. (22.09.2008 г.); 1292 рубля 50 коп. (21.10.2008 г.); 1292 рубля 50 коп. (21.11.2008 г.); 1292 рубля 50 коп. (22.12.2008 г.); 1292 рубля 50 коп. (21.01.2009 г.); 0 рублей 54 коп. (24.02.2009 г.), а всего 16 803 рубля 04 коп.
Следовательно, 23 264 рубля 46 коп. (40067,50 – 16803,04) подлежит взысканию с ответчицы в счет погашения задолженности по комиссии за открытие и ведение ссудного счета.
Рассматривая требование об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из нижеследующего.
В соответствии со статьей348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию (статья 337 ГК РФ).
В силу пунктов 2 и 3 статьи 348 ГК РФ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Учитывая, что сумма неисполненных ответчиком обязательств превышает 5 % от размера оценки предмета залога по договору о залоге и период просрочки превышает 3 месяца, требование об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.
Истцом определена начальная продажная стоимость автомобиля PEUGEOT 206, 2003 года выпуска, в размере 232 600 рублей, согласно отчета № 113 ООО «Агентство «Башоценка» о рыночной стоимости автомобиля.
Возражения по поводу установления начальной продажной стоимости ответчицей не представлены.
С учетом изложенного, суд принимает решение об обращении взыскания на автомобиль – PEUGEOT 206, <данные изъяты>, установив его начальную продажную цену в размере 232 600 рублей.
Суд определяет порядок реализации заложенного имущества – путем продажи с торгов. Размер начальной продажной цены определяется судом в соответствии с отчетом ООО «Агентства «Башоценка», исходя из определенной им стоимости транспортного средства.
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ на ответчицу должна быть возложена обязанность по возмещению истцу расходов по оплате государственной пошлины уплаченной при подаче иска, что составляет 8 768 рублей 22 коп.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ суд
р е ш и л:
Иск акционерного коммерческого банка «Московский Банк Реконструкции и Развития» (открытое акционерное общество) к Ахмадиевой А.Ф. о взыскании суммы и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Взыскать с Ахмадиевой А.Ф. в пользу акционерного коммерческого банка «Московский Банк Реконструкции и Развития» (открытое акционерное общество) сумму основного долга в размере 137 400 рублей 41 коп.; проценты за пользование кредитом в размере 17745 рублей 87 коп., комиссии в размере 23 264 рублей 46 коп., всего взыскать 178 410 рублей 74 коп.
Обратить взыскание на принадлежащий Ахмадиевой А.Ф. автомобиль PEUGEOT 206, <данные изъяты>, установив его начальную продажную цену в размере 232 600 рублей.
Взыскать с Ахмадиевой А.Ф. в пользу акционерного коммерческого банка «Московский Банк Реконструкции и Развития» (открытое акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 768 рублей 22 коп.
Решение изготовлено председательствующим на компьютере в совещательной комнате.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение десяти дней через районный суд.
Председательствующий судья Ю.В. Долгополова