Дело № 2-4675/2010
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
07 декабря 2010 года г. Ижевск
Октябрьский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:
председательствующего судьи Шаповалова В.Н.,
при секретаре Корепановой С.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «БыстроБанк» к Ясаковой М.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
Установил:
ОАО «БыстроБанк» (далее Банк, истец) обратилось в суд с иском к Ясаковой М.Г. (далее ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя свои требования тем, что между истцом и ответчиком 13 июля 2007 года был заключен кредитный договор № (далее - Кредитный договор), в соответствии с которым Истец предоставил Ответчику кредит в сумме 675000 рублей на оплату однокомнатной квартиры (назначение: жилое; площадь: общая - 30,90 кв.м.; этаж:2), адрес (местоположение) объекта: <адрес>, кадастровый (или условный) номер объекта: №, а Ответчик принял на себя обязательство возвращать кредит, уплачивать Истцу проценты за пользование кредитом. С момента государственной регистрации права собственности Ответчика на недвижимое имущество, на оплату которого выдан кредит, указанное недвижимое имущество считается находящимся в залоге у Истца для обеспечения исполнения Ответчиком обязательств по Кредитному договору. Обязательства по Кредитному договору Ответчиком надлежащим образом не исполняются. Это выражается в просрочке внесения очередных платежей в счет оплаты за пользование кредитом и сумм основного долга, что подтверждается выпиской по счету.
Истец просит взыскать с Ответчика в пользу ОАО «БыстроБанк» задолженность по уплате суммы основного долга (кредита) в размере 655214,88 рублей, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, начисленных за период с 13 июля 2007 года по 11 октября 2010 года, в размере 89822,90 рублей, проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту в размере 655214,88 рублей по ставке 15 % процентов годовых, начиная с 12 октября 2010 г. по день фактического погашения задолженности, возложить на Ответчика расходы по уплаченной Истцом государственной пошлине в размере 14650,38 рублей, для удовлетворения требований Истца о взыскании вышеуказанных денежных сумм обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Ответчику: однокомнатную квартиру (назначение: жилое; площадь: общая - 30,90 кв.м.; этаж:2), адрес (местоположение) объекта: <адрес>, кадастровый (или условный) номер объекта: №, установив его первоначальную продажную стоимость, с которой начинаются публичные торги, равной его ликвидационной стоимости в размере 550000 рублей.
Представитель истца Дорофеева М.В., действующая на основании доверенности, извещенная о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, в котором указала, что не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства. В связи с изложенными обстоятельствами дело рассмотрено в отсутствие представителя истца, в порядке ст.167 ГПК РФ.
Ответчик Ясакова М.Г. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела была извещена надлежащим образом, причины неявки суду не сообщила.
Учитывая изложенные обстоятельства, принимая во внимание согласие истца на рассмотрение дела без участия ответчика, суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие ответчика с вынесением по делу заочного решения, в порядке ст. 233 ГПК РФ.
Исследовав и проанализировав материалы гражданского дела суд установил следующие обстоятельства, имеющие значение по делу.
Между истцом и ответчиком 13 июля 2007 года был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Истец предоставил Ответчику кредит в сумме 675000 рублей на оплату однокомнатной квартир, а ответчик Ясакова М.Г. приняла на себя обязательство возвращать кредит, уплачивать Истцу проценты за пользование кредитом.
Обязательства Банка исполнены в полном объеме, что подтверждается представленными в материалы дела документами.
Исполнение обязательств ответчика Ясаковой М.Г. по кредитному договору обеспечено ипотекой заложенного имущества – однокомнатной квартиры (назначение: жилое; площадь: общая - 30,90 кв.м.; этаж:2), адрес (местоположение) объекта: <адрес>, кадастровый (или условный) номер объекта: №. С момента государственной регистрации права собственности Ответчика на недвижимое имущество, на оплату которого выдан кредит, указанное недвижимое имущество считается находящимся в залоге у Истца для обеспечения исполнения Ответчиком обязательств по Кредитному договору.
Обязательства по Кредитному договору Ясаковой М.Г. надлежащим образом не исполняются. Это выражается в просрочке внесения очередных платежей в счет оплаты за пользование кредитом и сумм основного долга, что подтверждается выпиской по счету.
В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита к Ясаковой М.Г. было предъявлено требование от 29 октября 2010 года о досрочном возврате суммы кредита и уплате других платежей. Указанное требование Ясаковой М.Г. до настоящего времени не исполнено.
Указанные обстоятельства установлены в судебном заседании представленными и исследованными в суде документами.
Требования истца законны, обоснованны и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст.314 ГК РФ).
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором кредита предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п.п.1,2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или кредитным договором, кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы кредита.
По условиям кредитного договора ответчик Ясакова М.Г. обязался возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета годовой процентной ставки в размере 15 %, начисляемых на остаток задолженности по кредиту, учитываемый на начало операционного дня, со дня, следующего за днем отражения задолженности на ссудном счете Заемщика, за весь срок фактического пользования кредитом, включая дату возврата кредита, исходя из количества календарных дней в году (365 или 366 соответственно) (пункт 3.4 Кредитного договора).
В соответствии с п. 2.2.1. Кредитного договора сторонами установлено, что Банк вправе потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно вернуть всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты в случаях ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом.
Согласно п. 3.1 Кредитного договора заемщик обязался возвращать кредит и проценты за пользование кредитом в сроки и в размерах, которые указаны в соответствующих разделах таблицы, являющейся частью кредитного договора.
Таким образом, сторонами был согласован порядок возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом по частям, отдельными платежами, размер и сроки уплаты которых, указаны в таблице.
Таким образом, ответчиком Ясаковой М.Г. были нарушены принятые на себя обязательства по возврату кредита в сроки, установленные Кредитным договором.
Требование истца о досрочном возврате задолженности, на момент обращения с иском в суд, ответчиком Ясаковой М.Г. не исполнено.
Исходя из изложенных правовых норм, условий кредитного договора учитывая ненадлежащее исполнение Ясаковой М.Г. обязательств по возврату суммы основного долга, процентов за пользование кредитом суд полагает, что данные суммы подлежат взысканию с ответчика Ясаковой М.Г. в пользу истца.
В обоснование размера задолженности по основному долгу, процентам за пользование кредитом, суд считает возможным принять расчет, произведенный истцом по состоянию на 11 октября 2010 года, согласно которому размер задолженности по основному долгу составляет 655214,88 рублей, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, начисленных за период с 13 июля 2007 года по 11 октября 2010 года составляет 89822,90 рублей.
С учетом изложенного, требование истца о взыскании с ответчика Ясаковой М.Г. задолженности по основному долгу в размере 655214,88 рублей, задолженности по уплате процентов за пользование кредитом, начисленных за период с 13 июля 2007 года по 11 октября 2010 года в размере 89822,90 рублей, а также процентов за пользование кредитом, начисляемых на остаток задолженности по кредиту в размере 655214,88 рублей по ставке 15 % процентов годовых, начиная с 12 октября 2010 г. по день фактического погашения задолженности является законным и подлежащим удовлетворению.
Расчет проверен в судебном заседании в соответствии со ст. 319 ГК РФ, является обоснованным.
Доказательств об ином размере задолженности по основному долгу, процентам за пользование кредитом ответчиками не представлено.
Разрешая требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.
Исполнение обязательств ответчика Ясаковой М.Г. по кредитному договору обеспечено ипотекой заложенного имущества – однокомнатной квартиры (назначение: жилое; площадь: общая - 30,90 кв.м.; этаж:2), адрес (местоположение) объекта: <адрес>, кадастровый (или условный) номер объекта: №. С момента государственной регистрации права собственности Ответчика на недвижимое имущество, на оплату которого выдан кредит, указанное недвижимое имущество считается находящимся в залоге у Истца для обеспечения исполнения Ответчиком обязательств по Кредитному договору.
Учитывая, что правоотношения сторон возникли с момента заключения указанного договора, к правовому регулированию вопроса об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит применению гражданское законодательство, действовавшее на момент возникновения правоотношения.
В соответствии с ч. 1, 2 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом «Об ипотеке(залоге недвижимости)». Общие правила о залоге, содержащиеся в ГК РФ, применяются к ипотеке в случаях, когда Гражданским кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила.
Согласно ст. 1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона – залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны – залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.
В соответствии с ч. 1, 2 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в редакции, действовавшей на момент возникновения правоотношения – заключения договора ипотеки, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Пунктом 2.2.2. Кредитного договора установлено, что в случае не исполнения требования банка о досрочном возврате суммы кредита и процентов Банк вправе обратить взыскание на квартиру.
Согласно ч. 1, 2 ст. 3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.
Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).
Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:
1) в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;
2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;
3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;
4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.
Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.
Исходя из изложенных правовых норм, обстоятельств дела, учитывая, что ответчиком Ясаковой М.Г. ненадлежащим образом исполняются обязательства по кредитному договору, суд приходит к выводу, что, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованно и подлежит удовлетворению.
Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных законом об ипотеке и подлежащих применению к правоотношениям сторон, возникшим по кредитному договору от 13 июля 2007 года судом не установлено.
Предметом ипотеки является однокомнатная квартира (назначение: жилое; площадь: общая - 30,90 кв.м.; этаж:2), адрес (местоположение) объекта: <адрес>, кадастровый (или условный) номер объекта: №.
Согласно п.4 ч.2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.
Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.
Определяя начальную продажную цену заложенного имущества, суд исходит из следующего.
Сторонами договора кредитного договора, договора залога квартиры, вопрос о первоначальной продажной стоимости заложенного имущества не согласован.
В своих исковых требованиях истец просит для удовлетворения требований Истца о взыскании вышеуказанных денежных сумм обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Ясаковой М.Г. - однокомнатную квартиру (назначение: жилое; площадь: общая - 30,90 кв.м.; этаж:2), адрес (местоположение) объекта: <адрес>, кадастровый (или условный) номер объекта: №, установив его первоначальную продажную стоимость, с которой начинаются публичные торги, равной его ликвидационной стоимости в размере 550000 рублей.
Однако суд отмечает, что необходимость применения при решении данного вопроса ликвидационной стоимости истцом не мотивирована, доказательств необходимости установления первоначальной стоимости в указанном размере не представлено.
В связи с этим, суд считает необходимым установить начальную продажную цену заложенного имущества исходя из рыночной цены этого имущества.
Согласно справке о рыночной стоимости от 13 октября 2010 года рыночная стоимость заложенного имущества составляет 670000 рублей.
Указанную справку суд полагает возможным принять при определении рыночной стоимости квартиры, поскольку она является документом, содержащим сведения о рыночной стоимости объекта оценки, соответствует как по форме, так и по содержанию, требованиям, предусмотренным Федеральным законом «Об оценочной деятельности в Российской Федерации», и в связи с этим имеет доказательственное значение.
Установление начальной продажной цены квартиры равной её рыночной стоимости соответствует принципу защиты имущественных прав, как залогодержателя (взыскателя), так и залогодателя (должника) при обращении взыскания на заложенное имущество в процессе исполнительного производства.
В связи с этим, суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества – квартиры, исходя из её рыночной стоимости, и устанавливает начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере 670000 рублей.
Суд определяет порядок реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.
Поскольку требования истца удовлетворены суд считает необходимым в силу ст. 98 ГПК РФ взыскать с ответчика Ясаковой М.Г. в качестве возврата истцу уплаченной государственной пошлины денежную сумму в размере 14650, 38 рублей.
Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Решил:
Исковые требования ОАО «БыстроБанк» к Ясаковой М.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Взыскать с Ясаковой М.Г. в пользу ОАО «БыстроБанк» задолженность по уплате суммы основного долга (кредита) в размере 655214,88 рублей, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, начисленных за период с 13 июля 2007 года по 11 октября 2010 года, в размере 89822,90 рублей.
Взыскивать с Ясаковой М.Г. в пользу ОАО «БыстроБанк» проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту в размере 655214,88 рублей по ставке 15 % процентов годовых, начиная с 12 октября 2010 г. по день фактического погашения задолженности
Взыскать с Ясаковой М.Г. в пользу ОАО «БыстроБанк» расходы по уплаченной Истцом государственной пошлине в размере 14650, 38 рублей.
Для удовлетворения требований истца обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Ясаковой М.Г. - однокомнатную квартиру (назначение: жилое; площадь: общая - 30,90 кв.м.; этаж:2), адрес (местоположение) объекта: <адрес>, кадастровый (или условный) номер объекта: №, установив его первоначальную продажную стоимость, с которой начинаются публичные торги, равной его рыночной стоимости в размере 670000 рублей.
Ответчик вправе подать в Октябрьский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики заявление об отмене заочного решения в течении 7 дней со дня вручения ей копии решения.
Заочное решение может быть обжаловано в Верховный суд УР в течении 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения.
Председательствующий судья В.Н. Шаповалов