2-4352/10 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 17 декабря 2010 г. Октябрьский районный суд г. Ижевска в составе: председательствующего судьи Долгополовой Ю.В., при секретаре Трефиловой О.Л., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Долговое агентство «Пристав» к Хабетдинову Р.Н. о взыскании суммы и обращении взыскания на заложенное имущество, у с т а н о в и л: <юридическое лицо1> обратилось в суд с иском к Хабетдинову Р.Н. о взыскании суммы и обращении взыскания на заложенное имущество. Требования мотивированы следующим. ДД.ММ.ГГГГ г. между <юридическое лицо2> и Хабетдиновым Р.Н. заключен кредитный договор на сумму 132 924 рубля 18 коп. на приобретение автомобиля. Предусмотренные договором обязательства ответчиком не исполняются, что выражается в просрочке внесения очередных платежей в счет оплаты за пользование кредитом. Изложенное является основанием для взыскания с ответчика задолженности по основному долгу в размере 105 745 рублей 75 коп.; суммы задолженности по уплате процентов за пользование кредитом в размере 46 360 рублей 98 коп. за период с 29 октября 2005 г. по 25 августа 2010 г.; суммы задолженности по уплате процентов за пользование кредитом за период с 01 декабря 2009 г. по день фактического погашения задолженности по кредиту по ставке 12,3 % годовых, начисляемой на остаток задолженности по кредиту в размере 105 745 рублей 75 коп.; вознаграждения за открытие и ведение ссудного счета в размере 3 279 рублей 69 коп. и обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль <данные изъяты>, принадлежащий ответчику Хабетдинову Р.Н.. Определением суда от 29 ноября 2010 года произведена замена истца с <юридическое лицо1> на ООО «Долговое агентство «Пристав». Представитель истца Дивлекеева А.Г., действующая на основании доверенности, извещенная о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие. В соответствие со статьей 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца. В связи с неизвестностью места пребывания Хабетдинова Р.Н. дело в порядке ст.119 ГПК РФ рассмотрено в его отсутствие. Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к нижеследующему. 29 октября 2005 г. между <юридическое лицо2> и Хабетдиновым Р.Н. заключен кредитный договор № на сумму 132924 рубля 18 коп. на приобретение автомобиля. Согласно пункту 3.4 кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом определена в размере 12,3 %. Кредит выдан ответчику 31 октября 2005 г. сроком до 21.10.2009 г. С июля 2006 года ответчиком Хабетдиновым Р.Н. допускаются просрочки во внесении очередных платежей по кредиту. Сумма основного долга ответчика составляет 105 745 рублей 75 коп.; сумма задолженности по уплате процентов за пользование кредитом – 46 360 рублей 98 коп. за период с 29 октября 2005 г. по 25 августа 2010 г.; сумма задолженности по уплате процентов за пользование кредитом за период с 26 августа 2010 г. по день фактического погашения задолженности по кредиту по ставке 12,3 % годовых, начисляемой на остаток задолженности по кредиту в размере 105 745 рублей 75 коп.; вознаграждение за открытие и ведение ссудного счета – 3 279 рублей 69 коп. Согласно п. 5 кредитного договора исполнение обязательств по нему обеспечено залогом принадлежащего ответчику автомобиля <данные изъяты>. 08 июня 2007 г. банком в адрес ответчика направлено требование о досрочном погашении кредита и уплате других платежей по кредитному договору. 29 июня 2007 г. права требования по кредитному договору были уступлены банком <юридическое лицо4> на основании договора уступки прав требований № 13У. 15 сентября 2009 г. права требования по кредитному договору были уступлены <юридическое лицо4> <юридическое лицо3> на основании договора уступки прав требований № 1. 22 октября 2009 г. права требования по кредитному договору были уступлены <юридическое лицо3> <юридическое лицо1> на основании договора уступки прав требований № 2. 12 ноября 2010 г. права требования по кредитному договору были уступлены <юридическое лицо1> ООО «Долговое агентство «Пристав» на основании договора уступки прав требований № 1. Изложенные обстоятельства подтверждены в суде исследованными доказательствами. В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу пункта 2 вышеприведенной нормы к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено Кодексом и не вытекает из существа кредитного договора. Как указано выше стороны заключили кредитный договор, по условиям которого ответчик принял на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом. В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Поскольку судом установлено, что ответчик, несмотря на наступление срока исполнения обязательств, в одностороннем порядке уклоняется от их исполнения, требования истца о взыскании суммы кредита – 105 745 рублей 75 коп.; суммы задолженности по уплате процентов за пользование кредитом в размере 46 360 рублей 98 коп. за период с 29 октября 2005 г. по 25 августа 2010 г.; суммы задолженности по уплате процентов за пользование кредитом за период с 26 августа 2010 г. по день фактического погашения задолженности по кредиту по ставке 12,3 % годовых, начисляемой на остаток задолженности по кредиту в размере 105 745 рублей 75 коп. и обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль <данные изъяты>, принадлежащий ответчику Хабетдинову Р.Н., в соответствии с пунктами 3.2, 3.4, 5.1 кредитного договора и статьями 309, 310, 330, 809, 810, 819 ГК РФ основаны на законе и подлежат частичному удовлетворению. Порядок списания денежных средств, поступивших от ответчика в счет уплаты долга, соответствует положениям статьи 319 ГК РФ. Судом установлено, что в счет погашения основного долга ответчиком Хабетдиновым Р.Н. внесены следующие суммы: 1 584 рубля 71 коп. (21.11.2005 г.); 2 397 рублей 59 коп. (21.12.2005 г.); 2 291 рубль 47 коп. (23.01.2006 г.); 2 487 рублей 67 коп. (21.02.2006 г.); 2 553 рубля 83 коп. (30.03.2006 г.); 2 454 рубля 98 коп. (21.04.2006 г.); 2 480 рублей 63 коп. (22.05.2006 г.); 1 799 рублей 95 коп. и 3 299 рублей 56 коп. (21.07.2006 г.); 5 828 рублей 04 коп. (26.02.2007 г.), всего 27178 рублей 43 коп. Следовательно, 105 745 рублей 75 коп. (132924,18 – 27178,43) подлежат взысканию с ответчика в счет погашения основного долга. Рассматривая требование о взыскании процентов за пользование кредитом, суд исходит из нижеследующего. Обязанность заемщика по уплате процентов за пользование кредитом предусмотрена пунктом 1 статьи 819 ГК РФ, согласно которой заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно пункту 3.4 кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 12,3 % годовых. Размер процентов за пользование кредитом за период с 31.10.2005 г. по 30.06.2007 г. составлял 23 684 рубля 08 коп. Судом установлено, что в счет погашения процентов за пользование кредитом ответчиком Хабетдиновым Р.Н. внесены следующие суммы: 940 рублей 67 коп. (21.11.2005 г.); 1 327 рублей 79 коп. (21.12.2005 г.); 1 433 рубля 97 коп. (23.01.2006 г.); 1 237 рублей 71 коп. (21.02.2006 г.); 7 рублей 75 коп. и 1171 рубль 55 коп. (30.03.2006 г.); 1 270 рублей 40 коп. (21.04.2006 г.); 1 244 рубля 75 коп. (22.05.2006 г.); 6 рублей 67 коп., 425 рублей 82 коп. и 1926 рублей 55 коп. (21.07.2006 г.); 2 рубля 25 коп., 49 рублей 21 коп. и 7329 рублей 45 коп. (26.02.2007 г.), всего 18 374 рубля 54 коп. Размер процентов за пользование кредитом за период с 30.06.2007 г. по 25.08.2010 г. составляет 46 360 рублей 98 коп. Следовательно, 46 360 рублей 98 коп. подлежат взысканию с ответчика в счет погашения задолженности по процентам за пользование кредитом. Банком в счет гашения штрафа направлялись денежные средства в размере 482 рубля 90 коп. (21.07.2006 г.) из сумм внесенных ответчиком в счет погашения долга. При этом размер указанных платежей был достаточен для погашения кредита и процентов за пользование кредитом в рассматриваемые периоды. В соответствии с пунктом 2 статьи 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Поскольку на день вынесения решения кредит, взятый у банка ответчиком, не погашен с него подлежат взысканию проценты за пользование кредитом за период с 26 августа 2010 г. по день фактического погашения задолженности по кредиту по ставке 12,3 % годовых, начисляемых на остаток задолженности по кредиту в размере 105 745 рублей 75 коп. Рассматривая требование о взыскании вознаграждения за открытие и ведение ссудного счета, суд исходит из нижеследующего. Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей". В соответствии с пунктом 2 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Согласно пункту 4 названной статьи условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Кодекса). В пункте 1 статьи 422 Кодекса предусмотрено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. В пункте 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" установлено, что условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Из анализа приведенных норм следует, что отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать практически из любых договоров, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд, но не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Таким образом, охрана отношений в сфере оказания финансовых услуг, связанных с предоставлением кредитов, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя-гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, регулируется законодательством о защите прав потребителей. В силу статьи 16 Закона "О защите прав потребителей" запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг), в связи, с чем, включение в условия кредитного договора обязательств по открытию текущего банковского счета и взимание комиссии за снятие наличных денежных средств и за их возврат банку, ущемляют установленные законом права потребителя. С учетом изложенного, требование о взыскании вознаграждения за открытие и ведение ссудного счета не подлежит удовлетворению. Рассматривая требование об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из нижеследующего. В соответствии со статьей348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию (статья 337 ГК РФ). В силу пунктов 2 и 3 статьи 348 ГК РФ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Учитывая, что сумма неисполненных ответчиком обязательств превышает 5 % от размера оценки предмета залога по договору о залоге и период просрочки превышает 3 месяца, требование об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению. С учетом изложенного, суд принимает решение об обращении взыскания на автомобиль <данные изъяты>, установив его начальную продажную цену в 80 640 рублей. Суд определяет порядок реализации заложенного имущества – путем продажи с торгов. Размер начальной продажной цены определяется судом в соответствии с условиями кредитного договора, исходя из определенной сторонами стоимости транспортного средства. В соответствии со статьей 98 ГПК РФ на ответчика должна быть возложена обязанность по возмещения истцу расходов по оплате государственной пошлины. С учетом размера удовлетворенных исковых требований, размер подлежащей взысканию с ответчика государственной пошлины составляет 4 143 рубля 18 коп. Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд р е ш и л: Иск общества с ограниченной ответственностью «Долговое агентство «Пристав» к Хабетдинову Р.Н. о взыскании суммы и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично. Взыскать с Хабетдинова Р.Н. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Долговое агентство «Пристав» сумму основного долга в размере 105 745 рублей 75 коп.; сумму задолженности по уплате процентов за пользование кредитом в размере 46 360 рублей 98 коп. за период с 29 октября 2005 г. по 25 августа 2010 г., всего взыскать 152 106 рублей 73 коп. Взыскать с Хабетдинова Р.Н. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Долговое агентство «Пристав» проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту в размере 105 745 рублей 75 коп. по ставке 12,3 % годовых, начиная с 26 августа 2010 г. по день фактического погашения задолженности. Требование к Хабетдинову Р.Н. о взыскании суммы вознаграждения за открытие и ведение ссудного счета оставить без удовлетворения. Обратить взыскание на принадлежащий Хабетдинову Р.Н. автомобиль <данные изъяты>, установив его начальную продажную цену в 80 640 рублей. Взыскать с Хабетдинова Р.Н. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Долговое пристав «Пристав» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4143 рубля 18 коп. Решение изготовлено председательствующим на компьютере в совещательной комнате. Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение десяти дней через районный суд. Председательствующий судья Ю.В. Долгополова