Дело № 2-1783/10

Решение

именем Российской Федерации

16 июля 2010 года г.Ижевск

Октябрьский районный суд г. Ижевска УР в составе:

председательствующего судьи В.Н. Шаповалова,

при секретаре Д.Г. Смирновой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (Закрытое Акционерное Общество) к Зыкиной Л.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

установил:

Банк ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество) (далее - истец, банк) обратилось в суд с иском к Зыкиной Л. Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора № от 28.07.2008 г.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредиту в размере 86926,06 руб., в том числе:

задолженность по основному долгу в размере 68662,43 руб.,

задолженность по процентам за пользование кредитом за период с с 29.07.2008 г по 15.02.2010 г в размере 7796,66 руб.,

неустойку за несвоевременное погашение кредита, начисленную за период с 01.11.2008 г по 15.02.2010 г в размере 5862,10 руб.,

неустойку за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, начисленную за период с 01.11.2008 г по 15.02.2010 г в размере 4604,87 руб.,

задолженность по оплате комиссии за присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков-1316,70 руб.,

расторгнуть кредитный договор № от 28.07.2008 г заключенный между ВТБ 24 (ЗАО) и Зыкиной Л. Г.

В судебном заседании представитель истца Малахова В.В., действующая по доверенности, требования поддержала в полном объеме, просила иск удовлетворить по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик Зыкина Л. Г. в судебное заседание, извещенная о времени и месте его проведения, не явилась, о причинах неявки суду не сообщила. Дело рассмотрено в отсутствие ответчика, в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, суд установил следующие обстоятельства, имеющие значение по делу.

28.07.2008 г между истцом и ответчиком Зыкиной Л. Г. (далее - заемщик) был заключен кредитный договор № (далее - договор) в форме присоединения к Правилам кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) (далее - Правила) путем подписания документа, именуемого Согласие на кредит в ВТБ 24 (ЗАО), содержащего в себе все существенные условия кредита в ВТБ 24 (ЗАО).

Согласно условиям договора заемщику был предоставлен кредит в размере 77000 руб. на срок с 28.07.2008 г по 29.07.2013 г, под 17 процентов годовых.

Обязательства Банком исполнены в полном объеме. Сумма кредита была предоставлена заемщику, что подтверждается мемориальным ордером № от 28.07.2008 г.

В соответствие с условиями Договора заемщик обязался возвращать кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом путем осуществления аннуитетных платежей.

Размер платежа на момент подписания Договора в соответствии с графиком погашения кредита и уплаты процентов составил 1934, 32 руб.

Вместе с тем, заемщик надлежащим образом не выполнил свои обязательства по Договору. С 27.08.2009 г платежи по договору заемщик не производит.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита и уплате процентов, истцом заемщику было предъявлено требование от 20.01.2010 г о полном досрочном исполнении денежных обязательств и расторжении кредитного договора, которое было оставлено ответчиком без исполнения.

Указанные обстоятельства установлены в судебном заседании на основании исследованных доказательств.

Требования истца законны, обоснованны и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Факт заключения кредитного договора от 28.07.2008 г., между истцом – Банком ВТБ 24 (ЗАО) и ответчиком нашел подтверждение в суде исследованными документами, пояснениями сторон.

Согласно пункту 1 согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) процентная ставка за пользование кредитом определена в размере 17 % годовых.

Ответчик Зыкина Л. Г. приняла на себя обязательства возвращать кредит и проценты путем ежемесячного аннуитетного платежа в размере 1934,32 руб. (п.1 согласия).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено судом, истцом – Банком ВТБ 24 (ЗАО) обязательства по кредитному договору выполнены в полном объеме, денежные средства в размере 77000 руб. переданы ответчику, что подтверждается мемориальным ордером № от 28.07.2008 г.

Однако, ответчиком обязательства по погашению ежемесячных платежей по кредитному договору не выполняются, что не оспаривается ответчиком и подтверждается представленном Банком расчетом задолженности по кредитному договору и выпиской по лицевому счету.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.2 ст. 811ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с неисполнением ответчиком условий кредитного договора, Банк направил Зыкиной Л. Г. 20.01.2010 г по указанному ею при заключении кредитного договора адресу требование о досрочном погашении задолженности в срок не позднее 15.03.2010 г, что предусмотрено пунктом 3.2.3 Правил.

Несмотря на это, требования Банка ни к установленной дате – 15.03.2010 г, ни к моменту рассмотрения в суде настоящего дела, ответчиком Зыкиной Л. Г. не исполнены.

Согласно расчету истца, по состоянию на 12.07.2010 г (включительно) задолженность ответчика перед истцом составляет: по основному долгу – 67329,79 руб.; по процентам за пользование кредитом – 7796,66 руб.

Представленный истцом расчет, проверен судом, расчет произведен в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ.

Ответчик своих возражений относительно расчета задолженности, представленного истцом, суду не представила.

Таким образом, с учетом верно произведенного расчета, а также учитывая, что односторонний отказ от надлежащего исполнения (в обусловленные договором сроки, в порядке) не допускается, с ответчика в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) подлежит взысканию сумма основного долга – 67329, 79 руб., проценты за пользование кредитом – 7796,66 руб.

Рассматривая требование истца о взыскании неустойки, суд исходит из нижеследующего.

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Правила статьи 333 ГК РФ не затрагивают права должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 ГК РФ и права кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 1 согласия на кредит в случае неисполнения обязательств по возврату основного долга по кредиту, а также по уплате процентов, ответчик обязан уплатить истцу неустойку в размере 0,5 % в день от суммы просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый день просрочки.

Согласно расчету истца, за период с 01.11.2008 г по 15.02.2010 г задолженность по неустойке за несвоевременное погашение кредита, начисленную за период с 01.11.2008 г по 15.02.2010 г составила 4957,75 руб.

Задолженность по неустойке за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, начисленную за период с 01.11.2008 г по 15.02.2010 г составила 4970,53 руб. Общий размер неустойки составил 9928,28 руб.

Взыскание неустойки не противоречит требованиям ст.811 ГК РФ, предусматривающей последствия нарушения заемщиком договора займа.

Определение подлежащей взысканию неустойки в установленном договором и истребуемом Банком размере соразмерно последствиям нарушения обязательства. Оснований для уменьшения размера неустойки суд не находит. Ответчик по размеру неустойки возражений не представил.

Определение и взыскание задолженности за пределами иска суд не производит, руководствуясь положениями ст.196 ГПК РФ.

Всего с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 85054,73 руб.( 67329,79 руб. + 7796,66 руб. + 4957,75 руб. + 4970,53 руб.)

В силу дополнительного соглашения № 01 к кредитному договору ответчик принял на себя обязательство уплатить комиссию в размере 0,19 процента от суммы кредита (77000 руб.) за присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков. Указанную обязанность ответчик не исполнил, в связи с чем с ответчика в пользу иска подлежит взысканию комиссия в размере 1316,70 руб.

Разрешая требование Банка о расторжении договора, суд при­ходит к следующим выводам.

Согласно подп.1 п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном на­рушении договора другой стороной. При этом существенным признается наруше­ние договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п.2 ст.452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получе­ния отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

Действуя в соответствии с указанными положениями закона, 20.01.2010 г Банк направил адрес ответчика по единственному имеющемуся у него адресу уведомление о намерении расторгнуть кредитный договор.

Ответчик, злоупотребляя правом, уклонился от получения уведомления.

В суд с иском о расторжении кредитного договора Банк обратился 01.04. 2010 года, по истечении указанного в уведомлении срока (15.02.2010 г) для расторжения договора в добровольно порядке.

В этой связи при отсутствии других возможностей у Банка известить ответчика о намерении расторгнуть кредитный договор суд признает истца исполнившим условия, установленные п.2 ст.452 ГК РФ.

Принимая во внимание размер и продолжительность просрочки платежей, суд приходит к выводу, что заемщиком существенно нарушены условия договора. Неисполнение кредитного договора ответчиком причиняет Банку такой ущерб, что он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора (возврата кредита и получения процентов за пользование им).

В этой связи иск Банка о расторжении кредитного договора также обоснован и подлежит удовлетворению.

Поскольку требования Банка удовлетворены, суд, силу ст.98 ГПК РФ, взыскивает в его пользу с 2791,14 руб. в качестве возврата госпошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ЗАО «ВТБ 24» к Банка ВТБ 24 (Закрытое Акционерное Общество) к Зыкиной Л.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный 28.07.2008 г между ЗАО «ВТБ 24»(Закрытое Акционерное Общество) и Зыкиной Л.Г..

Взыскать с в пользу ЗАО «ВТБ 24» (Закрытое Акционерное Общество) 89162,57 руб., в том числе основной долг 67329,79 руб., проценты за пользование кредитом 7796,66 руб., неустойку 9928,28 руб., комиссию 1316,70 руб., государственную пошлину 2791,14 руб.

Решение отпечатано на компьютере и подписано судьей в совещательной комнате.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд УР в течение 10 дней со дня его вынесения через районный суд.

Председательствующий судья В. Н. Шаповалов