о взыскании задолженности по кредитному договору

№2-4694/2010

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 декабря 2010 года г. Ижевск

Октябрьский районный суд г.Ижевска УР в составе:

председательствующего судьи Фроловой Ю.В.,

при секретаре Зариповой Е.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» к Обществу с ограниченной ответственностью «Модный бренд», Вострикову С.А., Буториной Г.В., Буторину А.В. о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойки, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Открытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (далее – истец, банк, ОАО АКБ «РОСБАНК») обратилось в суд с иском к Обществу с ограниченной ответственностью «Модный бренд», Вострикову С.А., Буториной Г.В., Буторину А.В. (далее по тексту – ООО «Модный бренд», ответчики) о взыскании задолженности по кредиту в сумме 1 308 548,50 руб., процентов за пользование кредитом в сумме за период с 12.01.2010г. по 30.09.2010г. 57 791,11 руб., неустойки за просроченные к уплате проценты в сумме 23 491,40 руб., взыскании расходов по уплате государственной пошлины в сумме 19 149,16 руб., обращении взыскания на заложенное имущество: автомобиль -а/м1-, <дата> года выпуска, принадлежащий Буториной Г.В., установив первоначальную продажную стоимость на публичных торгах в размере 650000 руб. 00 коп., автомобиль -а/м2-, <дата> года выпуска, принадлежащий Вострикову С.А., установив первоначальную продажную стоимость на публичных торгах в размере 273000 руб. 00 коп.

Истец мотивирует свои требования тем, что <дата> между истцом и ООО «Модный бренд» заключен кредитный договор <номер>, в соответствии с которым банк предоставил кредит в сумме 1 501 000 руб. сроком до 11.01.2013 со взиманием 19% годовых. ООО «Модный бренд» приняло на себя обязательства возвращать кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом в порядке, предусмотренном условиями кредитного соглашения.

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено поручительством Вострикова С.А., Буториной Г.В., Буторина А.В., что подтверждается договорами поручительства <номер>, а также залогом имущества, что подтверждается договором залога имущества <номер>, принадлежащего Буториной Г.В. автомобиля -а/м1- гос. номер <номер>, <данные изъяты>, договором залога имущества <номер>, принадлежащего Вострикову С.А. автомобиля -а/м2-, гос. номер <номер>, <данные изъяты>, договором залога имущества <номер>, принадлежащего ООО «Модный бренд» товаров в обороте.

Ответчик ООО «Модный бренд» надлежащим образом не выполняло свои обязательства по кредитному договору, взносы по погашению производились с нарушением срока и в меньшем размере.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита на основании п.9.2 кредитного договора ответчикам было направлено уведомление от 17.09.2010г. о досрочном возврате суммы кредита и уплате процентов в течение пяти рабочих дней со дня получения требования, однако, обязательства ответчиками до сих пор не исполнены.

В ходе рассмотрения представитель истца ОАО АКБ «РОСБАНК» - Широбокова М.С., действующая на основании доверенности, доводы изложенные в исковом заявлении поддержала, дала пояснения аналогичные, изложенным в иске. В порядке ст.39 ГПК РФ увеличила исковые требования, просила суд взыскать задолженность по кредитному договору в размере 1 308 548,50 руб., проценты за пользование кредитом за период с 16.07.2010г по 15.10.2010г. в размере 69 097,10 руб., неустойку в размере 25 708,62 руб., обратить взыскание на заложенное имущество.02.12.2010г. представитель ООО «РОСБАНК» о требований об обращении взыскания на предмет залога – товары в обороте отказалась. Отказ судом принят, о чем вынесено определение.

Представитель ООО «Модный бренд» Востриков С.А., действующий на основании Устава исковые требования не признал, против доводов истца по размеру кредитной задолженности не возражал.

Ответчик Востриков С.А., его представитель Бондаренко Е.В., действующий на основании устного ходатайства исковые требования не признал, по существу не оспаривал кредитную задолженность, по первоначальной продажной стоимости автомобиля, переданного в залог в сумме установленной договором залога в размере 27300 руб. пояснил, что стоимость автомобиля больше, но он ее не оспаривает.

Ответчик Буторин А.В. в судебное заседание не явился, представил суду заявление о рассмотрении дела без его участия. В порядке ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика Буторина А.В..

Ответчик Буторина Г.В. суду пояснила, что сумму задолженности по кредитному договору признает, но не согласна с размером неустойки. По представленным расчетам возражений нет. По первоначальной продажной стоимости автомобиля, переданного в залог в размере 650000 руб. 00 коп. не возражает.

Представитель ответчика Буториной Г.В. - Дерюшев М.В., действующий на основании доверенности, доводы ответчика поддержал, возражал против размера неустойки, поскольку она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства по возврату кредита, просил снизить ее с учетом ставки рефинансирования, установленной ЦБ РФ.

Выслушав участвующих в деле лиц, изучив материалы гражданского дела, суд установил следующие обстоятельства, имеющие значение по делу и пришел к следующим выводам.

<дата> между ОАО АКБ «РОСБАНК» и ответчиком ООО «Модный бренд» заключен кредитный договор <номер> на сумму 1 501 000 руб. Ответчик ООО «Модный бренд» принял на себя обязательства возвращать кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом в порядке, предусмотренном кредитным договором.

В соответствии с п.4.1 кредитного договора за пользование кредитом заемщики уплачивают кредитору проценты из расчета процентной ставки в размере 19 процентов годовых.

При несоблюдении заемщиком обязательства, предусмотренного п.6.2.10 кредитного договора, проценты уплачиваются в следующем порядке и размере.

В календарном месяце следующем за случаем неисполнения заемщиком обязательства, предусмотренного п.6.2.10 договора проценты за все дни пользования кредитом в этом месяце подлежат уплате по ставке 21% процентов годовых, при этом под случаем неисполнения обязательств, влекущем взимание в соответствующем календарном месяце проценты в указанном размере, понимается поддержание заемщиком объема среднемесячных поступлений на счета заемщика у кредитора (рассчитанного исходя из предшествующего данному месяцу (3 календарных месяца) в сумме, менее предусмотренной п.6.2.10 договора.

Согласно п.6.2.10 поддерживать в течение всего срока пользования кредитом объем среднемесячных поступлений на свои счета, открытые у кредитора не ниже суммы 700000 руб., при этом 3 календарных месяца, начиная с 01.02.2010г.

Обязательства по предоставлению кредита банком выполнены путем перечисления денежных средств на счет заемщика <номер>, открытом в Удмуртском филиале ОАО АКБ «РОСБАНК».

За период с 13.01.2010г. по 15.10.2010г. в уплату долга по кредитному договору истцу оплачены денежные суммы: по основному долгу (кредиту) — 192 451,50 руб., проценты за пользование кредитом — 141 963,64 руб. Другие платежи по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом ответчиком не производились.

Согласно данных УГИБДД МВД по УР от <дата> <номер> автомобиль -а/м2- гос. номер <номер>, <дата> года выпуска зарегистрирован за Востриковым С.А., автомобиль -а/м1- гос. номер <номер>, <дата> года выпуска зарегистрирован за Буториной Г.В..

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено поручительством Вострикова С.А., Буториной Г.В., Буторина А.В., что подтверждается договорами поручительства <номер>, залогом имущества, что подтверждается договором залога имущества <номер>, принадлежащего Буториной Г.В. автомобиля -а/м1- гос. номер <номер>, <данные изъяты>, договором залога имущества <номер>, принадлежащего Вострикову С.А. автомобиля -а/м2-, гос. номер <номер> <данные изъяты>.

Заемщиком ООО «Модный бренд» были нарушены условия договора, в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита ответчикам было направлено уведомление от 17.09.2010г. о досрочном возврате суммы кредита и уплате процентов в течение пяти рабочих дней со дня получения требования, однако, обязательства ответчиками до сих пор не исполнены.

Указанные обстоятельства установлены в судебном заседании представленными и исследованными в суде документами.

Исковые требования истца – ОАО АКБ «РОСБАНК»» о взыскании задолженности по сумме основного долга по кредиту подлежат удовлетворению по следующим основаниям:

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором кредита предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или кредитным договором, кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы кредита.

В соответствии с п. 9.1.1 право кредитора на досрочное истребование кредита по договору возникает в случае наступления в период действия договора любого из ниже перечисленных обстоятельств, если, по мнению кредитора, это может негативно повлиять на способность заемщика выполнять свои обязательства по договору: нарушения (неисполнения или ненадлежащего исполнения) заемщиком любого своего обязательства по договору, а также любого другого своего обязательства перед кредитором.

При несоблюдении заемщиком обязательства, предусмотренного п.6.2.10 кредитного договора, проценты уплачиваются в следующем порядке и размере.

В календарном месяце следующем за случаем неисполнения заемщиком обязательства, предусмотренного п.6.2.10 договора проценты за все дни пользования кредитом в этом месяце подлежат уплате по ставке 21% процентов годовых, при этом под случаем неисполнения обязательств, влекущем взимание в соответствующем календарном месяце проценты в указанном размере, понимается поддержание заемщиком объема среднемесячных поступлений на счета заемщика у кредитора (рассчитанного исходя из предшествующего данному месяцу (3 календарных месяца) в сумме, менее предусмотренной п.6.2.10 договора.

Согласно п.6.2.10 поддерживать в течение всего срока пользования кредитом объем среднемесячных поступлений на свои счета, открытые у кредитора не ниже суммы 700000 руб., при этом 3 календарных месяца, начиная с 01.02.2010г.

В соответствии с п. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность.

Согласно п. 2 ст. 363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно п.1.3 договоров поручительства при неисполнении или ненадлежащим исполнении заемщиком обеспеченного настоящим поручительством обязательства поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.

Таким образом, при наличии задолженности заемщика по кредитному договору банк имеет право требования к заемщику и его поручителю по возврату полученного кредита.

Ответчик ООО «Модный бренд» ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по договору, несвоевременно и не в полном объеме возвращал сумму кредитных средств.

Расчет, представленный Банком суммы задолженности по кредиту в сумме 1 308 548,50 руб., задолженности по уплате процентов за пользование кредитом за период с 13.01.2010г. по 15.10.2010г. в сумме 69 097,10 руб., в том числе с 13.01.2010г. по 15.04.2010 г. включительно по ставке 19% годовых, с 16.04.2010г. по 15.10.2010г. по ставке 21% годовых выполнен с учетом требований ст.319 ГК РФ. Судом проверен и принимается в целом.

Таким образом, задолженность по кредиту в сумме 1 308 548,50 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом за период с 12.01.2010г. по 15.10.2010г. в сумме 69 097,10 руб., в том числе с 13.01.2010г. по 15.04.2010гю включительно по ставке 19% годовых, с 16.04.2010г. по 15.10.2010г. по ставке 21% годовых подлежит удовлетворению и взысканию с ответчиков в солидарном порядке.

Рассматривая требования банка о взыскании пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом суд приходит к следующему.

Поскольку при заключении договора Банк и заемщик в письменной форме оговорили условие о неустойке, данное требование Банка также обоснованно и подлежит удовлетворению частично.

В соответствии с ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п.8.2 кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита или уплате процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку штрафную неустойку в размере 0,5% за каждый день просрочки, начиная с даты, следующей за днем, в который должен быть осуществлен платеж по дату зачисления соответствующей суммы на счет кредитора.

Согласно п.1.4 договора поручительства поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и заемщик, включая возврат основного долга, уплату процентов за пользование кредитом, в том числе повышенных процентов за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором комиссий и расходов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства заемщиком.

Вместе с тем, согласно разъяснениям Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума Верховного Арбитражного Суда РФ № 14 от 08.10.1998 г. (в ред. от 04.12.2000 г.) (далее по тексту – Постановление) «О практике применения положений Гражданского Кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (п.7) суд, учитывая компенсационную природу процентов, применительно к статье 333 ГК РФ вправе уменьшить ставку процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства.

При решении вопроса о возможности снижения применяемой ставки процентов суду следует учитывать изменения размера ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации в период просрочки, а также иные обстоятельства, влияющие на размер процентных ставок.

Исходя из того обстоятельства, что размер пени был установлен сторонами в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, то есть 182,5% в год, суд считает возможным, разрешая вопрос о возможности снижения применяемой ставки процентов, руководствоваться ставкой рефинансирования, установленной Центральным Банком РФ с учетом тенденции к ее снижению, на дату подачи иска, которая составляет 7,75 % годовых (Указание ЦБ РФ от 31.05. 2010г.№ 2450-У).

Согласно п.2 Постановления при расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации число дней в году (месяце) принимается равным соответственно 360 и 30 дням, если иное не установлено соглашением сторон, обязательными для сторон правилами, а также обычаями делового оборота.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд считает, что подлежащая уплате неустойка несоразмерна последствиям нарушения обязательства. В связи с чем, суд считает возможным уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки.

Представленный представителем истца расчет судом проверен и оценен, при этом расчет неустойки за просроченный платеж по исполнению обязательства по уплате процентов и неустойки за нарушение сроков возврата кредита должен выглядеть, по мнению суда, следующим образом:

(сумма просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов) х (количество просроченных дней) х 7,75% (процентная ставка)/100/360 (количество дней в году).

Задолженность по неустойке за кредит:

Задолженность по неустойке за проценты:

Таким образом, с ответчиков в пользу истца ОАО АКБ «РОСБАНК» подлежит взысканию неустойка в размере (653,50+453,39=1106,89) 1106,89 руб.

Рассматривая требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст. 348 ГК РФ, п.4.2 договора залога – кредитор в случае неисполнения и ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства вправе обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя.

Согласно ст.350 ГК РФ).

Поскольку размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, ответчиками допущено нарушение сроков внесения периодических платежей более чем три раза в течение года, то требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованны и подлежат удовлетворению.

В соответствии с п.1.3 договора залога <номер> стороны согласовали, что первоначальная продажная цена заложенного имущества - автомобиля -а/м1- гос. номер <номер>, <данные изъяты> принадлежащего Буториной Г.В. составляет 650 000 руб.

Таким образом, согласованная сторонами первоначальная продажная стоимость заложенного имущества составляет 650 000 руб.

Суд определяет порядок реализации заложенного имущества – путем продажи с торгов, установив его начальную продажную стоимость, согласно, представленного договора залога <номер> от <дата>. в сумме 650 000 руб.

В соответствии с п.1.3 договора залога <номер> стороны согласовали, что первоначальная продажная цена заложенного имущества - автомобиля -а/м2-, гос. номер <номер>, <данные изъяты>, принадлежащего Вострикову С.А. составляет 273 000 руб.

Таким образом, согласованная сторонами первоначальная продажная стоимость заложенного имущества составляет 273 000 руб.

Суд определяет порядок реализации заложенного имущества – путем продажи с торгов, установив его начальную продажную стоимость, согласно, представленного договора залога <номер> от 12.01.2010г. в сумме 273 000 руб.

В соответствии с ч.3 ст.144 ГПК РФ при удовлетворении иска принятые меры по его обеспечению сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

Таким образом, в связи с удовлетворением исковых требований ОАО АКБ «РОСБАНК», суд считает, что принятые меры по обеспечению иска в виде наложения ареста на предмет залога - автомобиль -а/м1- гос. номер <номер>, <данные изъяты>, принадлежащий Буториной Г.В., а также на автомобиль -а/м2-, гос. номер <номер>, <данные изъяты>, принадлежащий Вострикову С.А. на основании определения Октябрьского районного суда г. Ижевска от 09.11.2010г. сохраняют свое действие до исполнения решения.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу банка пропорционально удовлетворенных требований расходы по оплате государственной пошлины - 19149 руб. 16 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» к Обществу с ограниченной ответственностью «Модный бренд», Вострикову С.А., Буториной Г.В., Буторину А.В. о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойки, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Модный бренд», Вострикова С.А., Буториной Г.В., Буторина А.В. солидарно в пользу Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» 1 308 548 руб. 50 коп. - задолженность по основному долгу (кредиту), 69 097 руб. 10 коп.- задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 16.07.2010г. по 15.10.2010г., 1106 руб. 89 коп. – неустойку за просроченные платежи, 19 149 руб. 16 коп. – расходы по уплате государственной пошлины.

Для удовлетворения исковых требований Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк « РОСБАНК» обратить взыскание на заложенное имущество:

- автомобиль -а/м1-, регистрационный номер <номер>, принадлежащего на праве собственности Буториной Г.В. начальную продажную цену заложенного имущества на публичных торгах в процессе исполнительного производства определить в размере 650000 руб. 00 коп.,

- автомобиль -а/м2-, регистрационный номер <номер>, принадлежащего на праве собственности Вострикову С.А., начальную продажную цену заложенного имущества на публичных торгах в процессе исполнительного производства определить в размере 273000 руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд УР в течение 10 дней со дня изготовления в окончательной форме через Октябрьский районный суд г.Ижевска.

Решение в окончательной форме изготовлено судьей 17 января 2011 года.

Судья: Ю.В. Фролова