Дело №2-4522/10
Решение
именем Российской Федерации
25 ноября 2010 года г.Ижевск
Октябрьский районный суд г.Ижевска в составе:
председательствующего судьи Михалева А.А.,
при секретаре Шибаевой И.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Берлин Е.А. о взыскании суммы, обращении взыскания на предмет ипотеки,
установил:
ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к Берлин Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 02.05.2007 года в размере 4737805,33 руб., в том числе:
суммы основного долга в размере 3805532,61 руб.,
процентов за пользование кредитом в размере 567586,75 руб.,
пени в размере 364685,97 руб.,
а также об обращении взыскания на предмет ипотеки – дом с земельным участком, расположенный по адресу: дом <адрес>.
Также истец просит взыскать проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму основного долга из расчета 11 процентов годовых, начиная с 23.06.2010 года по день реализации квартиры; пени за нарушение срока возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 процента за каждый день просрочки.
Исковые требования мотивированы тем, что в соответствии с кредитным договором между <юридическое лицо1> и ответчиком, последнему был предоставлен ипотечный жилищный кредит в сумме 4000000,00 руб. на срок 180 месяцев для приобретения в собственность указанного жилого дома с земельным участком, на которые была установлена ипотека в силу закона. Права кредитора и залогодержателя были удостоверены закладной. В настоящее время данная закладная принадлежит истцу. Ответчик обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполняют. В связи с этим ответчику было предъявлено требование о полном досрочном погашении всех обязательств по договору. Ответчик не выполнили данное требование истца.
В судебном заседании представитель истца Лупина Т.В., действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала в полном объеме.
Ответчик Берлин Е.А. в судебное заседание извещенная о времени и месте его проведения, не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие. Дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке ст. 167 ГПК РФ.
В судебном заседании Представитель ответчика Самойлов В.В., действующий по доверенности, иск не признал. Дал пояснения, в соответствии с которыми с суммой долга и определением первоначальной продажной цены заложенного имущества сторона ответчика согласна. Просил уменьшить размер пени.
Выслушав представителей сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
02.05.2007 года между <юридическое лицо1> и ответчиком Берлин Е.А. (далее – заемщик) был заключен кредитный договор № (далее – кредитный договор). В соответствии с этим договором <юридическое лицо1> предоставило заемщику кредит в суме 4000000,00 руб. сроком на 180 месяцев для приобретения жилого дома с постройками и пристройками: веранда, мансарда, гараж (назначение: жилое; площадь: общая – 113,3 кв.м.; этажность: 1; инвентаризационный номер: №; литер: А, в, А, Г) и земельного участка (назначение: земли поселений; площадь: 370 кв.м.) по адресу: дом <адрес> (далее – недвижимое имущество).
Обязательства <юридическое лицо1> исполнены в полном объеме. Сумма кредита предоставлена заемщику 21.05.2007 года путем зачисления на его счет, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ года.
Исполнение обязательств заемщика по кредитному договору обеспечено ипотекой указанного недвижимого имущества в силу закона.
Право собственности заемщика на дом с земельным участком зарегистрировано в установленном порядке 16.05.2007 года Управлением Федеральной регистрационной службы по УР.
Права <юридическое лицо1> как первоначального залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству удостоверены закладной от 16.05.2007 года, зарегистрированной в Управлении Федеральной Регистрационной службы по УР 15.05.2007 года.
В настоящее время законным владельцем закладной является истец в связи с заключением с <юридическое лицо1> договора купли продажи закладных № от 06.04.2005 года.
По условиям кредитного договора заемщик обязался возвращать сумму займа, уплачивать проценты за пользование займом из расчета годовой процентной ставки в размере 11 процентов годовых.
Кроме того, договором предусмотрены пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по оплате основного долга и процентов.
В соответствии со с п.4.4.1. договора займа займодавец вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования при просрочке осуществления очередного ежемесячного платежа более чем на 30 дней.
В соответствии с п.4.4.3 договора займодавец вправе обратить взыскание на предмет ипотеки в случае просрочки ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней.
В нарушение условий договора займа, закладной, заемщик, начиная с августа 2008 года, не производит ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование кредитом.
В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита, уплате процентов истцом ответчику было направлено требование от 06.04.2009 года о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Требование оставлено ответчиками без исполнения.
По состоянию на 22.06.2010 года задолженность ответчика по договору составляет 4737805,33 руб., в том числе задолженность по основному долгу в размере 3805532,61 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 567586,75 руб., пени в размере 364685,97 руб. Это подтверждается справкой о фактических платежах, расчетом задолженности.
Изложенные обстоятельства подтверждены перечисленными доказательствами, представленными истцом в подлиннике и сверенными в судебном заседании с имеющимися в материалах дела копиями. Ответчиками никаких доказательств в опровержение установленных судом обстоятельств не представлено.
В соответствии со ст. 307 ГК РФ:
1. В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
2. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ:
1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ:
2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
Как установлено судом, между <юридическое лицо1> и ответчиком заключен кредитный договор, право требования по которому в настоящее время принадлежит истцу. Должники своих обязательств по возврату суммы долга и уплате процентов в полном объеме не исполняет. В связи с этим, поскольку в соответствии с приведенными нормами односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, истец вправе был потребовать от ответчика досрочного исполнения обязательства по возврату кредита и уплате процентов. Такие действия истца также соответствуют и условиям договора.
Поскольку истец имеет право на досрочное взыскание суммы займа и процентов по нему, его исковые требования о взыскании суммы займа и процентов подлежат удовлетворению. Истцом представлен расчет суммы иска, который проверен судом и признан правильным. Нарушений положений ст. 319 ГК РФ при составлении расчета истцом не допущено. В связи с этим с ответчика подлежит взысканию сумма основного долга в размере 3805532,61 руб., задолженность по оплате процентов на 22.06.2010 года включительно в сумме 567586,75 руб.
Кроме того, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию предусмотренные договором проценты за пользование кредитом по ставке 11 % годовых за период с 23.04.2010г. по день фактического возврата суммы кредита.
При этом начисление процентов должно производиться по день фактического погашения задолженности, а не по день реализации квартиры, как заявлено истцом, поскольку согласно ч.2 ст. 809 ГК РФ проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Иного соглашения сторонами договора не предусмотрено.
С ответчика подлежат взысканию предусмотренные договором пени в размере 0,2% от суммы просроченных платежей за каждый день просрочки уплаты суммы кредита и процентов. Истцом представлен расчет пени, который проверен судом и признан верным. Пени истцом рассчитаны по состоянию на 22.06.2010г. Размер пени составляет 364685,97 руб.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ суд находит размер неустойки явно несоразмерным нарушению обязательства и уменьшает его до суммы 40000,00 руб.
Кроме того, за период с 23.06.2010 года по день возврата суммы кредита ответчик обязаны уплатить предусмотренные договором пени в размере 0,2% от суммы остатка неисполненных обязательств по основному долгу и процентам. В соответствии со ст. 333 ГК РФ размер подлежащих взысканию пени суд также уменьшает до 0,1 %.
Определение истцом момента окончания срока начисления пени днем реализации квартиры суд также находит не обоснованным.
В соответствии со ст. 334 ГК РФ:
1. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
В соответствии со ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
В соответствии со ст. 339 ГК РФ:
1. В договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество.
2. Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме.
3. Договор об ипотеке должен быть зарегистрирован в порядке, установленном для регистрации сделок с соответствующим имуществом.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ:
1. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
В соответствии со ст. 13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»:
1. Права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.
Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.
К закладной, удостоверяющей права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, применяются положения, предусмотренные для закладной при ипотеке в силу договора, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.
2. Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца:
право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств;
право залога на имущество, обремененное ипотекой.
В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»:
1. Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В соответствии со ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»:
Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.
В соответствии со ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»:
1. Обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
2. Отказ в обращении взыскания по основанию, указанному в пункте 1 настоящей статьи, не является основанием для прекращения ипотеки и препятствием для нового обращения в суд с иском об обращении взыскания на заложенное имущество, если при таком обращении будут устранены обстоятельства, послужившие основанием для отказа в обращении взыскания.
В соответствии со ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»:
1. Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
Как установлено судом на приобретенное ответчиком недвижимое имущество была установлена ипотека (залог) в силу закона. В соответствии закладной и на основании приведенных норм истец имеет право на удовлетворение своих требований по оплате ответчиками суммы займа, процентов и пени за счет реализации предмета ипотеки. Судом установлено, что заемщик длительное время не исполняет обязательства по кредитному договору. В связи с этим судом принимается решение об удовлетворении исковых требований об обращении взыскания на предмет ипотеки, принадлежащий ответчику жилой дом и земельный участок.
С учетом мнения представителя ответчика, согласившегося с предложением истца назначить начальную продажную цену в соответствии с ценой, указанной в закладной, суд устанавливает начальную продажную цену предмета залога в сумме, установленной в закладной: т.е. 2792000,00 руб. на жилой дом с постройками, 5328000,00 руб. на земельный участок.
В связи удовлетворением исковых требований, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 35889,03 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ,
решил:
Исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» удовлетворить частично.
Взыскать с Берлин Е.А. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» сумму основного долга по кредитному договору в размере 3805532 рубля 61 копейка, задолженность по оплате процентов в сумме 567586 рублей 75 копеек, пени за просрочку платежей в уплату суммы основного долга и за просрочку уплаты процентов по кредитному договору за период по 23.06.2010 года включительно в сумме 40000 рублей, а всего 4413119 рублей 36 копеек.
Взыскать с Берлин Е.А. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» проценты за пользование кредитом в размере 11 % годовых на сумму основного долга 3805532 рубля 61 копейка начиная с 24.06.2010 года по день фактической уплаты этой суммы.
Взыскать с Берлин Е.А. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» пени за просрочку платежей в уплату суммы основного долга в размере 0,1% от суммы остатка неисполненных обязательств по основному долгу 3805532 рубля 61 копейка за каждый день просрочки начиная с 24.06.2010 года по день фактической выплаты этой суммы.
Для исполнения настоящего решения суда обратить взыскание на принадлежащий Берлин Е.А. жилой дом с постройками и пристройками <адрес> и земельный участок по адресу: <адрес>, путем их продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере: 2792000 рублей за дом с постройками, 5328000 рублей за земельный участок.
Исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в остальной части оставить без удовлетворения.
Взыскать с Берлин Е.А. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному Жилищному кредитованию» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 35889 рублей 03 копейки.
Решение может быть обжаловано в течение 10 дней со дня его изготовления в окончательной форме в Верховный суд УР через районный суд.
Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Председательствующий судья Михалев А.А.