Дело № 2-2368/10
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
15 декабря 2010 года г. Ижевск
Октябрьский районный суд г. Ижевска УР в составе:
Председательствующего судьи Загидуллина Н.А.,
При секретаре Пестеревой С.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «МДМ Банк» к Шляфер Е.И., Шляфер Ю.Л. о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «МДМ Банк» (далее – истец, Банк, Залогодержатель) обратилось в суд с иском к Шляфер Е.И., Шляфер Ю.Л. (далее Ответчики, Заемщики) о взыскании задолженности и обращение взыскания на заложенное имущество.
Требование мотивировано тем, что <дата> между ОАО «УРСА Банк» (в настоящее время преобразован в ОАО «МДМ Банк») - далее истец, Банк) и Шляфер Е.И., Шляфер Ю.Л. был заключен Кредитный договор (при ипотеке в силу договора об ипотеке) <номер> (далее Кредитный договор), по которому Ответчикам был предоставлен кредит в сумме 3530 000 руб. сроком на 180 месяцев под 13,9 процентов годовых для приобретения жилого помещения: квартиры, расположенной по адресу: <адрес> общей площадью 66,8 кв.м.
Квартира была передана в собственность ответчиков, что подтверждается актом приема-передачи квартиры от <дата>, свидетельством о праве собственности, выданным <дата>. Залогодержателем квартиры является ОАО «Урса-Банк», что подтверждается закладной от <дата>.
Ответчики в свою очередь обязались возвращать кредит и уплачивать истцу проценты за его пользование, неустойку в случае просрочки исполнения обязательства по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом.
В нарушение условий Кредитного договора, начиная с ноября 2007 года, платежи в погашение части кредита и процентов производились несвоевременно, а после февраля 2010 года поступление платежей прекратилось полностью. В адрес Ответчиков было направлено уведомление о досрочном погашении кредита, которое ответчиками оставлено без внимания.
С учетом заявления об уменьшении исковых требований, истец просит взыскать с ответчиков задолженность по Кредитному договору по состоянию на <дата> – 3 675341,27 руб., в том числе:
Основной долг – 3323 162,96 руб.,
Процент за кредит – 341 554,8 руб.,
Задолженность по пени – 7 049,25 руб. и обратить взыскание на заложенное имущество, определив его цену, с которой начинаются торги в размере 2 570 000 рублей.
В судебном заседании представитель истца Голикова Ю.А., действующая на основании доверенности, заявленные требования поддержала и просила их удовлетворить с учетом заявления об уменьшении исковых требований и предоставленного расчета.
Ответчики Шляфер Е.И., Шляфер Ю.Л., извещенные надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явились, сведений об уважительности причин неявки в суд не представили, ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие не заявляли.
Учитывая изложенные обстоятельства, при согласии истца, суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие ответчиков, с вынесением по делу заочного решения, в порядке ст. 233 ГПК РФ.
Исследовав материалы дела, судом установлены следующие обстоятельства.
<дата> между ОАО «УРСА Банк» ( в настоящее время преобразован в ОАО «МДМ Банк»)и Шляфер Е.И., Шляфер Ю.Л. был заключен Кредитный договор (при ипотеке в силу договора об ипотеке) <номер>, по которому Ответчикам был предоставлен кредит в сумме 3530 000 руб. сроком на 180 месяцев под 13,9 процентов годовых для приобретения жилого помещения: квартиры, расположенной по адресу: <адрес> общей площадью 66,8 кв.м.
Квартира была передана в собственность ответчиков, что подтверждается актом приема-передачи квартиры от <дата>, свидетельством о праве собственности, выданным <дата>. Залогодержателем квартиры является ОАО «Урса-Банк» ( в настоящее время преобразован в ОАО «МДМ Банк»), что подтверждается закладной от <дата>.
Согласно Распоряжению на выдачу ипотечного кредита и мемориального ордера <номер> от <дата>, денежная сумма в размере 3530 000 рублей была предоставлена в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет Шляфер Е.И.
В соответствии с графиком погашения задолженности заемщика (Приложение <номер> к Кредитному договору) ежемесячная сумма погашения задолженности составляет 46781 руб., уплачиваемая не позднее 19 числа каждого месяца.
<дата> между Банком и Ответчиками было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору (далее Соглашение), по которому Кредитор предоставляет Заемщикам рассрочку по уплате процентов по Кредитному договору, на условиях и в порядке предусмотренным настоящим Дополнительным соглашением. В соответствии с соглашением Кредитор предоставляет Заемщикам рассрочку по уплате процентов за пользование кредитом, начисленным в период с <дата> по <дата> включительно. За вышеуказанную рассрочку Кредитору выплачивается комиссия в размере 380 000 руб. до окончания срока кредитования.
После заключения Соглашения на период с <дата> по <дата> сумма платежа составила – 20 000 руб.
Пунктом 1.5 Кредитного договора стороны установили, что обеспечением исполнения по настоящему договору является: залог недвижимого имущества в силу договора, находящегося по адресу: Удмуртская Республика, <адрес>.
Пунктами 4.4.3 и 4.4.5 кредитного договора стороны предусмотрели право залогодержателя обратить взыскание на имущество в случае неисполнения заемщиком/залогодателем требований залогодержателя как кредитора по Кредитному договору о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, указанных в п.п. 4.4.1 настоящего договора в течение 30 календарных дней с момента письменного обращения с такими требованиями и его получения заемщиками.
Пунктом 1.3 Кредитного договора стороны установили стоимость квартиры равной 3 530 000 рублей.
В нарушение условий Кредитного договора, начиная с марта 2009 года, платежи в погашение части кредита и процентов производилась несвоевременно. В адрес Ответчика было направлено уведомление о досрочном погашении кредита, которое ответчиком не исполнено.
Данные обстоятельства следуют из содержания искового заявления, пояснений представителя истца, подтверждаются исследованными в судебном заседании доказательствами.
Рассматриваемый иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.
В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) - по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Кредитный договор по своей правовой природе является консенсуальным договором и считается заключенным с момента его подписания сторонами.
В данном случае Кредитный договор считается заключенным, поскольку между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным его условиям, договор подписан Банком и Заемщиком.
В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ - если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
По условиям Кредитного договора стороны предусмотрели, что за пользование кредитными денежными средствами Заемщики уплачивает истцу проценты в размере 13,9% годовых, которые уплачиваются ежемесячно (пункт 3.1 Кредитного договора).
В силу статьи 309 ГК РФ - обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно статье 310 ГК РФ - односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ – если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Истец, являющийся кредитором по договору, свои договорные обязательства выполнил – денежные средства заемщику предоставил.
Ответчики, являющиеся заемщиками по Кредитному договору, уплату основного долга по Кредитному договору и процентов за пользование кредитом в установленный сторонами срок и в согласованном размере не производили, то есть не исполнили принятые на себя обязательства.
Таким образом, судом установлено, что в соответствии с Кредитным договором у ответчиков возникли обязанности по возврату кредита, уплате процентов за его использование, которые ими не исполнены, в связи с чем Банком обоснованно предъявлено требование об их взыскании в судебном порядке.
Согласно дополнительно представленному истцом расчету общая сумма задолженности ответчиков по Кредитному договору составила 3675 341,27 руб., из которых: сумма задолженности по уплате основного долга (кредита) составляет 3323 162,96 руб., сумма задолженности по уплате процентов за пользование кредитом 341 554,8 руб., задолженность по пени 7049,25 руб.
Данный расчет является верным, он составлен в соответствии с положениями Кредитного договора, соответствует положениям статьи 319 ГК РФ, потому суд принимает его во внимание при определении подлежащих взысканию с ответчиков денежных сумм.
Разрешая требования об обращении взыскания на заложенное имущество суд приходит к следующему.
В соответствии со статьей 334 ГК РФ - в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.
В силу статьи 337 ГК РФ - залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в том числе проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
Право залога возникает с момента заключения договора о залоге (статья 341 ГК РФ).
Согласно статье 346 ГК РФ - залогодатель вправе, если иное не предусмотрено договором и не вытекает из существа залога, пользоваться предметом залога в соответствии с его назначением, однако отчуждать предмет залога, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу либо иным образом распоряжаться им залогодатель вправе только с согласия залогодержателя.
В соответствии со статьей 348 ГК РФ - взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Пунктом 1 статьи 349 ГК РФ установлено, что требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
В судебном заседании установлено, что ответчики в течение срока действия Кредитного договора его условия надлежащим образом не исполняют, период просрочки исполнения обязательства превышает 3 месяца, объем требований кредитора соразмерен стоимости заложенного имущества, установленного сторонами Кредитным договором.
Судом установлено, что на момент рассмотрения дела в суде ответчики являются собственниками жилого помещения находящегося в залоге у истца.
При таких обстоятельствах требования Банка к Шляфер Е.И., Шляфер Ю.Л. об обращении взыскания на заложенное имущество основаны на законе и подлежат удовлетворению.
В соответствии с пунктом 3 статьи 350 ГК РФ - начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке, определяется решением суда.
Истец настаивает на размере начальной продажной цены в размере 2570 000 руб. Ответчики возражений на исковое заявление не направили, указанную стоимость заложенного имущества не оспаривали.
Согласно акту оценки, предоставленному истцом, рыночная стоимость объекта оценки составила 2570 000 руб.
Таким образом, суд определяет порядок реализации заложенного имущества – путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость имущества в 2570 000 руб.
Согласно статье 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца пропорционально удовлетворенным требованиям подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска, которая составляет 26576,71 руб.
Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования Открытого акционерного общества ОАО «МДМ Банк» к Шляфер Е.И., Шляфер Ю.Л. о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.
Взыскать солидарно с Шляфер Е.И., Шляфер Ю.Л. в пользу Открытого акционерного общества ОАО «МДМ Банк»
- сумму задолженности по уплате основного долга (кредита) – 3 323 162,96 руб.;
- сумму задолженности по уплате процентов за пользование кредитом – 341 554,8 руб.;
- задолженность по пени 7 049,25 руб.;
- штрафные санкции – 3 574,26 руб.;
- расходы по уплате государственной пошлины в размере – 26 576,71 руб.,
Всего взыскать: 3 701 917,98 рублей.
Для удовлетворения исковых требований Открытого акционерного общества ОАО «МДМ Банк» обратить взыскание на заложенное имущество - жилое помещение: квартиру, расположенную по адресу: <адрес> общей площадью 66,8 кв.м., установив его начальную продажную цену, с которой начинаются торги в размере 2 570 000 рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ответчикам копии заочного решения.
Заочное решение быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Верховный Суд УР через Октябрьский районный суд г.Ижевска в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, – в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Заочное решение в окончательной форме изготовлено председательствующим судьей «15» января 2011 года.
Председательствующий судья Загидуллин Н.А.
-
-а