Дело <номер>
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
именем Российской Федерации
29 марта 2011 года г.Ижевск, УР
Октябрьский районный суд г. Ижевска УР в составе:
Председательствующего судьи Загидуллина Н.А.,
при секретаре Кудрявцеве Д.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Открытого акционерного общества Коммерческий банк «АБ Финанс» к Обаде Родиону Георгиевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом,
У С Т А Н О В И Л:
Открытое акционерное общество Коммерческий Банк «АБ Финанс» (далее по тексту также Банк, истец) обратилось в суд с иском к Обаде Родиону Георгиевичу (далее по тексту также ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования следующим. 25 августа 2009 года ответчик обратился в Банк с заявлением о получении кредитной карты VISA – предоставлении кредита в форме разрешенного овердрафта на сумму 150 000 руб. со взиманием процентов за пользование кредитом в размере 35 процентов годовых. В качестве неотъемлемой части заявления на кредит ответчиком приняты «Правила использования и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Агроимпульс», а также Тарифный план ОАО КБ «Агроимпульс» «Стандарт» (далее тариф).
На 13 декабря 2010 года задолженность ответчика составила 223981,67 рублей.
В соответствии с решением внеочередного собрания акционеров от 17 марта 2010 года наименование Открытое акционерное общество Коммерческий банк «Агроимпульс» изменено на Открытое акционерное общество Коммерческий банк «АБ Финанс» (сокращенно ОАО КБ «АБ Финанс»), изменения в учредительные документы юридического лица зарегистрированы 05 июля 2010 года.
В судебном заседании представитель истца ОАО КБ «АБ Финанс» Сентяков А.А., действующий на основании доверенности от 02.09.2010 года сроком по 30.07.2013 г, на иске настаивал, просил его удовлетворить, суду пояснил, что до настоящего времени ответчик задолженность по кредитному договору не погасил.
Ответчик Обада Р.Г., будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, о причинах неявки суду не сообщил.
Дело рассмотрено в отсутствии ответчика в порядке заочного производства согласно ст. 233 ГПК РФ.
Выслушав объяснения представителя истца, проверив его полномочия, изучив и проанализировав материалы гражданского дела, суд установил следующие обстоятельства, имеющие значение для дела.
25 августа 2009 года ответчик Обада Р.Г. обратился к истцу с заявлением о предоставлении банковской кредитной карты VISA с кредитным лимитом 150 000 рублей с присоединением в качестве неотъемлемой части заявления на кредит к «Правилам использования и обслуживания банковских карт ОАО УБ «Агроимпульс» по тарифному плану «Стандарт».
В соответствии с п. 7.3. «Правил использования и обслуживания банковских карт ОАО УБ «Агроимпульс» за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты и иные платежи в размере и порядке, указанных в Тарифах и Правилах.
Согласно п.1.1., 5.1., 5.2. тарифа за пользование кредитом установлена комиссия:
- в размере 700 рублей за годовое обслуживание кредитной карты,
- комиссия за выдачу наличных денежных средств по карте через банкоматы и в пунктах выдачи наличных ОАО КБ «Агроимпульс» и ОАО КБ «Камабанк» в размере 3%, минимум 200 рублей;
- через банкоматы и в пунктах выдачи наличных денежных средств других банков в размере 4%, минимум 200 рублей.
Согласно п. 13.1 тарифа за пользование кредитом установлена процентная ставка в размере 35 процентов годовых, начисляемых на остаток задолженности по кредиту.
В соответствии с п.1.20. «Правил использования и обслуживания банковских карт ОАО УБ «Агроимпульс» ежемесячный платеж по кредиту составляет 10% от суммы задолженности по кредиту, определенной Банком на конец последнего расчетного месяца, но не менее минимальной суммы, установленной Тарифами и начисленные проценты за последний расчетный месяц, которые должен погасить клиент не позднее даты платежа.
Факт заключения кредитного договора, условия которого указаны в «Правилах использования и обслуживания банковских карт ОАО УБ «Агроимпульс» и тарифе, а также факт предоставления Банком кредита заемщику не оспаривается ответчиком, при этом последний подтверждается выпиской по счёту Обады Р.Г.
От исполнения обязательств по кредитному договору ответчик уклоняется, что выражается в невнесении им платежей согласно п.п. 8.2., 8.4. «Правил использования и обслуживания банковских карт ОАО УБ «Агроимпульс».
Данный факт подтверждается выпиской по счету ответчика Обады Р.Г.
Денежные средства истцу на момент рассмотрения дела в полном объеме не возвращены.
Указанные обстоятельства установлены представленными и исследованными в суде документами.
Требования истца законны, обоснованны и подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст.314 ГК РФ).
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором кредита предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Расчет, представленный Банком суммы задолженности основного долга по кредиту в размере 136169,48 руб. судом проверен и признается правильным, как выполненный истцом с учетом положений ст.319 ГК РФ.
При определении суммы процентов за пользование кредитом, подлежащих взысканию с ответчика суд признает возможным расчет процентов признать правильным.
Таким образом, сумма процентов за пользование кредитом составит 30417,35 рублей.
Согласно п.2 ст. 809 ГК РФ проценты за пользование кредитом взыскиваются до момента возврата суммы кредита. Взыскание этих процентов возможно на будущее время, в том числе и за период после окончания кредитного договора (Постановление Президиума Верховного суда РФ от 06.01.2002 года № 176пв01пр).
Таким образом, законно требование банка о взыскании с ответчика процентов за пользование денежными средствами по кредитному договору из расчета 35 % годовых, начисляемых на непогашенную сумму основного долга в размере 136169,48 рублей начиная с 14 декабря 2010 года по день фактического погашения задолженности.
При разрешении требований истца о взыскании с ответчика Обады Р.Г. дополнительных процентов за пользование кредитом в случае нарушения сроков возврата кредита суд приходит к следующему.
В соответствии с п.8.6. «Правил использования и обслуживания банковских карт ОАО УБ «Агроимпульс» при нарушении сроков возврата кредита клиент уплачивает банку дополнительные проценты по ставке, указанной в тарифах.
Согласно п.13.4. Тарифа дополнительная процентная ставка за пользование кредитом в случае нарушения срока возврата кредита равна ставке, установленной п.12.3. тарифа, т.е. 35 % годовых.
Согласно Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08 октября 1998 года №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в тех случаях, когда в договоре займа, либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Кодекса.
Таким образом, расчет истца в части дополнительных процентов за пользование кредитом в случае нарушения сроков возврата кредита исходя из ставки 70 % годовых, суд признает не верным, так как проценты за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ (дополнительные проценты) должны рассчитываться исходя из размера ставки, на которую увеличивается плата за пользование займом (35 %).
Верный расчет по мнению суда выглядит следующим образом:
Ставка для исчисления процентов по ст. 395 ГК РФ – 35 %, следовательно, сумма определенная истцом ко взысканию в размере 54546,38 рублей подлежит сокращению вдвое, так как исчислена исходя из ставки 70 %.
На основании выше изложенного, сумма дополнительных процентов за пользование кредитом, подлежащих взысканию с ответчика Обады Р.Г. в пользу истца составляет 27273,19 рублей.
Согласно п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 года №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», в соответствии с п.1 ст.316 ГК РФ о месте исполнения денежного обязательства.
Согласно п.51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 01.07.1996 года №6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса РФ», суд вправе принять решение о начислении процентов за пользование чужими денежными средствами на будущее время по день фактической уплаты кредитору денежных средств, не определяя заранее фиксированную сумму подлежащих уплате процентов, а указывая только порядок их расчета.
На день предъявления иска ставка рефинансирования равна 7.75% процентов годовых, в соответствии с Указанием Банка России от 31.05.2010 № 2450-У "О размере ставки рефинансирования Банка России".
Таким образом, законно требование банка о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами из расчета 7, 75 % годовых, начисляемых на непогашенную сумму основного долга в размере 136169,48 рублей начиная с 14 декабря 2010 года по день фактического погашения задолженности.
Также законно требование банка о взыскании комиссии в размере 2848,46 рублей.
Доказательств об ином размере задолженности, надлежащем исполнении обязательств перед Банком ответчик суду не предоставил.
Исходя из вышеизложенного взысканию с ответчика в пользу Банка подлежит сумма основного долга по кредитному договору в размере 136169,48 руб., проценты, начисленные за пользование кредитом в размере 30417,35 руб., дополнительные проценты за пользование кредитом в случае нарушения сроков возврата кредита в размере 27273,19 рублей, комиссия в размере 2848,46 рублей.
Поскольку решение состоялось в пользу истца, суд считает необходимым, в силу ст. 98 ГПК РФ, взыскать в его пользу с ответчика Обады Р.Г. в качестве возврата государственной пошлины сумму в размере 5134,17 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Открытого акционерного общества Коммерческий банк «АБ Финанс» к Обаде Родиону Георгиевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, удовлетворить частично.
Взыскать с Обады Родиона Георгиевича в пользу Открытого акционерного общества Коммерческий банк «АБ Финанс»:
- сумму задолженности по основному долгу в размере 136169,48 рублей;
- сумму задолженности по процентам за пользование кредитом в размере 30417,35 рублей;
- дополнительные проценты за пользование кредитом в случае нарушения сроков возврата кредита в размере 27273,19 рублей;
- в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 5134,17 рублей.
Взыскивать с Обады Родиона Георгиевича в пользу Открытого акционерного общества Коммерческий банк «АБ Финанс» проценты за пользование чужими денежными средствами из расчета 7,75 % годовых, начисляемых на непогашенную сумму основного долга в размере 136169,48 рублей начиная с 14 декабря 2010 года по день фактического погашения задолженности.
Взыскивать с Обады Родиона Георгиевича в пользу Открытого акционерного общества Коммерческий банк «АБ Финанс» проценты за пользование денежными средствами по кредитному договору из расчета 35 % годовых, начисляемых на непогашенную сумму основного долга в размере 136169,48 рублей начиная с 14 декабря 2010 года по день фактического погашения задолженности.
Заочное решение может быть отменено по заявлению ответчика, которое подается в районный суд в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение может быть обжаловано сторонами через районный суд в Верховный суд Удмуртской Республики в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, – в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Заочное решение в окончательной форме изготовлено 12 апреля 2011 года.
Председательствующий судья Н.А. Загидуллин
Копия верна: судья Н.А. Загидуллин
Секретарь