Дело №2-2493/10
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
23.08.2010 г. Октябрьский районный суд г.Ижевска
в составе:
председательствующего судьи Михалева А.А.
при секретаре Шибаевой И.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (ОАО) к Малышевой Ю.В. и Малышева О.Г. о взыскании суммы по кредитному договору, обращении взыскания на предмет ипотеки,
У С Т А Н О В И Л
Акционерный банк «ГПБ-Ипотека» (ОАО) обратился в суд с иском к Ивановой Ю.В. и Иванову О.Г. о взыскании суммы 2501320 рублей 56 копеек задолженности по кредитному договору от 10.08.2007г., взыскании процентов за пользование заемными средствами по ставке 14,5% годовых на сумму основного долга 2099270 рублей 52 копейки за период с 02.03.2010г. по дату возврата суммы займа, а также об обращении взыскания на предмет ипотеки – квартиру <адрес>. Исковые требования мотивированы тем, что в соответствии с договором займа между <юридическое лицо1> ответчикам был предоставлен ипотечный жилищный заем в сумме 2119000 рублей на срок 240 месяцев для приобретения указанной квартиры, на которую была установлена ипотека в силу закона. Права кредитора и залогодержателя были удостоверены закладной. В настоящее время данная закладная принадлежит истцу. Ответчики обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов надлежащим образом не исполняют. В связи с этим им было предъявлено требование о полном досрочном погашении всех обязательств по договору займа. Ответчики не выполнили данное требование истца.
В ходе разбирательства дела ответчики сменили фамилии на «Малышевы».
В судебном заседании представитель истца поддержала исковые требования в полном объеме, ответчица Малышева Ю.В. иск не признала, пояснила, что согласна со всеми исковыми требованиями, но просит уменьшить размер неустойки.
Ответчик Малышев О.Г., извещенный о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, не поставив суд в известность о причинах неявки. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие данного ответчика.
Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Судом установлено, что 10.08.2007г. между <юридическое лицо1>, с одной стороны, и Ивановой Ю.В. и Ивановым О.Г., с другой стороны, заключен договор займа. В соответствии с этим договором <юридическое лицо1> предоставило ответчикам заем в суме 2119000 рублей сроком на 240 месяцев для приобретения квартиры <адрес>. Процентная ставка за пользование займом сторонами определена в размере 14,5% годовых.
Ответчики обязались возвращать сумму займа и уплачивать проценты за пользование им ежемесячно путем уплаты аннуитетного платежа.
Исполнение обязательств заемщиков обеспечено ипотекой в силу закона. Указанная квартира должна быть оформлена в собственность Ивановой Ю.В. Права займодавца подлежат удостоверению закладной.
В соответствии с договором купли-продажи от 10.08.2007г. ответчица Иванова Ю.В. приобрела в собственность квартиру <адрес>. Оплата квартиры стоимостью 2355000 рублей была произведена, в том числе, заемными денежными средствами в сумме 2119000 рублей. Право собственности ответчицы на данную квартиру зарегистрировано в установленном порядке.
Кроме того, договором предусмотрены пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по оплате основного долга и процентов.
В соответствии с п.4.4.1 договора займа, п.4.1. закладной займодавец потребовать досрочного полного исполнения обязательств по договору займа в случае просрочки очередного ежемесячного платежа более чем на 30 дней. В этом случае он вправе обратить взыскание на предмет ипотеки.
В подтверждение права <юридическое лицо1> получить исполнение денежного обязательства, обеспеченного ипотекой, была оформлена закладная. Данная закладная была передана истцу Акционерный банк «ГПБ-Ипотека» (ОАО).
27.01.2010г. истцом ответчице Ивановой Ю.В. вручено требование о полном досрочном исполнении обязательств по договору займа, обеспеченных ипотекой. Требование мотивировано тем, что был просрочен очередной платеж более чем на 30 дней.
Ответчики с августа 2008г. платежи по договору займа производили нерегулярно, в связи с чем на 01.03.2010г. образовалась задолженность по оплате основного долга, процентов за пользование займом в сумме 239281 рубль 64 копейки. Это подтверждается справкой о фактических платежах, расчетом задолженности.
За период с 01.03.2010г. ответчики уплатили в счет исполнения обязательств по договору займа 99000 рублей.
Изложенные обстоятельства подтверждены перечисленными доказательствами, представленными истцом в подлиннике и сверенными в судебном заседании с имеющимися в материалах дела копиями. Ответчиками никаких доказательств в опровержение установленных судом обстоятельств не представлено.
В соответствии со ст. 307 ГК РФ:
1. В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
2. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ:
1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ:
2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
Как установлено судом, между <юридическое лицо1> и ответчиками заключен договор займа, право требования по которому в настоящее время принадлежит истцу. Должники своих обязательств по возврату суммы долга и уплате процентов в в полном объеме не исполняют. В связи с этим, поскольку в соответствии с приведенными нормами односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, истец вправе был потребовать от ответчиков досрочного исполнения обязательства по возврату кредита и уплате процентов. Такие действия истца также соответствуют и условиям договора.
Поскольку истец имеет право на досрочное взыскание суммы займа и процентов по нему, его исковые требования о взыскании суммы займа и процентов подлежат удовлетворению. Истцом представлен расчет суммы иска, который проверен судом и признан правильным. Нарушений положений ст. 319 ГК РФ подлежит вычету из подлежащей взысканию суммы процентов. В связи с этим с ответчиков солидарно подлежит взысканию сумма основного долга 2099270 рублей 52 копейки и проценты за период по 01.03.2010г. в сумме 140281 рублей 64 копейки.
Кроме того, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию предусмотренные договором проценты за пользование займом по ставке14,5% годовых за период с 02.03.2010г. по день возврата суммы займа.
Кроме того, с ответчиков подлежит взысканию предусмотренные договором пени в размере 0,2% от суммы просроченных платежей за каждый день просрочки. Истцом представлен расчет пени, который проверен судом и признан верным. Пени истцом рассчитаны по 01.03.2010г. Размер пени за просрочку уплаты основного долга составляет сумму 30757 рублей 29 копеек, пени за просрочку уплаты процентов составляет 132011 рублей 11 копеек.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ суд находит размер неустойки явно несоразмерным нарушению обязательства и уменьшает его до суммы 10000 рублей за просрочку уплаты основного долга, и 30000 рублей за просрочку уплаты процентов.
В соответствии со ст. 334 ГК РФ:
1. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
В соответствии со ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
В соответствии со ст. 339 ГК РФ:
1. В договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество.
2. Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме.
3. Договор об ипотеке должен быть зарегистрирован в порядке, установленном для регистрации сделок с соответствующим имуществом.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ:
1. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
В соответствии со ст. 13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»:
1. Права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.
Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.
К закладной, удостоверяющей права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, применяются положения, предусмотренные для закладной при ипотеке в силу договора, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.
2. Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца:
право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств;
право залога на имущество, обремененное ипотекой.
В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»:
1. Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В соответствии со ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»:
Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.
В соответствии со ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»:
1. Обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
2. Отказ в обращении взыскания по основанию, указанному в пункте 1 настоящей статьи, не является основанием для прекращения ипотеки и препятствием для нового обращения в суд с иском об обращении взыскания на заложенное имущество, если при таком обращении будут устранены обстоятельства, послужившие основанием для отказа в обращении взыскания.
В соответствии со ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»:
1. Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
Как установлено судом на приобретенную ответчицей квартиру была установлена ипотека (залог) в силу закона. В соответствии закладной и на основании приведенных норм истец имеет право на удовлетворение своих требований по оплате ответчиками суммы займа, процентов и пени за счет реализации предмета ипотеки. Судом установлено, что ответчики длительное время не исполняют обязательств по договору займа. В связи с этим судом принимается решение об удовлетворении исковых требований об обращении взыскания на предмет ипотеки, принадлежащую ответчику квартиру.
Суд устанавливает начальную продажную цену предмета залога в сумме, установленной заключением судебной экспертизы, т.е. в сумме 1700000 рублей.
В связи с удовлетворением исковых требований, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме пропорционально удовлетворенной части исковых требований, а также расходы по проведению экспертизы в сумме 1500 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л
Исковые требования Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (ОАО) удовлетворить частично.
Взыскать с Малышевой Ю.В. и Малышева О.Г. солидарно в пользу Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (ОАО) задолженность по кредитному договору сумму основного долга 2099270 рублей 52 копейки, проценты за период по 01.03.2010г. в сумме 140281 рублей 64 копейки, пени за просрочку уплаты основного долга в сумме 10000 рублей, пени за просрочку уплаты процентов в сумме 30000 рублей, а всего 2279552 рублей 16 копеек.
Взыскать с Малышевой Ю.В. и Малышева О.Г. солидарно в пользу Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (ОАО) проценты за пользование заемными средствами по ставке 14,5% годовых, начисляемых на сумму 2099270 рублей 52 копейки начиная с 02.03.2010г. по день фактической уплаты указанной суммы.
Во исполнение настоящего решения суда обратить взыскание на предмет ипотеки – принадлежащую Ивановой (Малышевой) Юлии Владимировне квартиру <адрес> путем продажи ее с публичных торгов при начальной продажной цене 1700000 рублей.
Исковые требования Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (ОАО) в остальной части оставить без удовлетворения.
Взыскать с Малышевой Ю.В. и Малышева О.Г. солидарно в пользу Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (ОАО) расходы по оплате государственной пошлины 19579 рублей 76 копеек, расходы по оплате работы эксперта в сумме 1500 рублей.
Решение может быть обжаловано в течение 10 дней со дня его изготовления в окончательной форме в Верховный суд УР через районный суд.
Решение изготовлено в совещательной комнате на компьютере судьей Михалевым А.А.
Председательствующий судья Михалев А.А.
Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.