Дело № 2- 1618 /11 Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 10 мая 2011 г. г. Ижевск Октябрьский районный суд гор. Ижевска в составе: председательствующего судьи Дубовцева Д.Н., при секретаре Юшкиной А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью « Камский коммерческий банк» к Лимонову А.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество, У С Т А Н О В И Л : ООО «Камский коммерческий банк » ( далее Банк) обратился в суд с иском к Лимонову А.М. ( далее ответчик, заемщик), с учетом изменения (дважды) исковых требований, истец просил взыскать с ответчика по кредитному договору <номер> от 18.04.2008 г.: - основной долг в размере <данные изъяты> копейка, - проценты за пользование кредитом ( рассчитанные до 10 мая 2011 года) в размере <данные изъяты> копеек; - проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток основного долга по кредиту ( в сумме <данные изъяты> руб.) по ставке 10,75% годовых, начиная с 11 мая 2011 года и по день фактического погашения суммы основного долга; - пени (неустойку) за просрочку уплаты основного долга и процентов в размере <данные изъяты> рублей; Кроме этого, Банк просил взыскать с ответчика понесенные в связи с обращением в суд расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. Для удовлетворении требований истца о взыскании указанных денежных сумм, истец просил обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ответчику: - четырехкомнатную квартиру ( назначение жилое; общая площадь – <данные изъяты>, расположенную по адресу: Удмуртская Республика, <адрес>, установив ее начальную стоимость с которой начинаются торги, в размере в размере <данные изъяты> рублей. Заявление а заложенное имущество,овору мотивировано тем, что <дата> между ООО « Камский коммерческий банк» и Лимоновым. М. заключен кредитный договор при Ипотеке в силу закона <номер>, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> рублей, сроком на 120 месяцев. Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно для приобретения <адрес>. Ответчик в свою очередь обязался возвращать кредит и уплачивать истцу проценты за его пользование в размере 10,75 % годовых. Сумма ежемесячного платежа, кроме первого и последнего составляла <данные изъяты> копейки. В обеспечение своевременного и надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору, согласно ст.77 ФЗ « Об ипотеке» (залоге недвижимости) от 16.07.1998 г. № 102 –ФЗ, квартира считается находящейся в залоге у Банка в силу закона с момента государственной регистрации права собственности Лимонова А.М. на данную квартиру. Заемщик Лимонов. М. свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом не исполняет, что выражается в неоднократном нарушении срока внесения очередных платежей в счет оплаты сумму основного долга и процентов. 30 июня 2009 года ответчиком было получено требование о досрочном возврате кредита в силу п.4.4.1 Договора. Однако, до настоящего времени, каких-либо действий по погашению образовавшегося долга ответчиком не предпринято. В судебном заседании представитель истца по доверенности Бронникова Е.А. исковые требования Банка с учетом изменения исковых требований поддержала в полном объеме. Ответчик Лимонов А.М. признал исковые требований Банка в полном объеме. Судом ответчику разъяснены последствия признания иска, предусмотренные ст. 173 ГПК РФ, а именно, что при признании исковых требований и принятии признания иска судом, принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований. Расписка ответчика приложена к материалам дела. Третье лицо Папертная О.Н., действующая в своих интересах и интересах несовершеннолетних детей ФИО8 ФИО9 г.р. и ФИО6, <номер>р. ( зарегистрированных в квартире, являющейся предметом ипотеки), о месте и времени рассмотрения дел был извещена надлежащим образом, что подтверждается распиской о вручении ей 07 мая 2011 года судебной корреспонденции. В судебное заседание Папертная О.Н. не явилась, возражений относительно исковых требований не представила, доказательств уважительности неявки суду не представила, отложить рассмотрение дела не просил. На основании ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие третьего лица Папертной О.Н. При указанных обстоятельствах, суд принимает признание ответчиком иска, так как это не противоречит закону и не нарушает права и охраняемые законом интересы других лиц. Заявленная истцом сумма процентов не является увеличением исковых требований, так как исковые требования Банка заявлены о взыскании процентов по кредитному договору до фактического погашения основного долга, а разница в сумме процентов на дату подачи иска и на момент вынесения решения суда связана с периодом взыскания, за который они рассчитаны. Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. В соответствии со статьей 334 ГК РФ - в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. В силу статьи 337 ГК РФ - залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в том числе проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию. Право залога возникает с момента заключения договора о залоге (статья 341 ГК РФ). Согласно статье 346 ГК РФ - залогодатель вправе, если иное не предусмотрено договором и не вытекает из существа залога, пользоваться предметом залога в соответствии с его назначением, однако отчуждать предмет залога, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу либо иным образом распоряжаться им залогодатель вправе только с согласия залогодержателя. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) на заложенное имущество может быть обращено взыскание. В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества (статья 348 ГК РФ). Кроме того, ч.3 ст.348 ГК РФ предусмотрено, что если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Согласно статье 1 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залог недвижимости)» (далее по тексту – Закон «Об ипотеке») - по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. В соответствии со статьей 10 Закона «Об ипотеке» - договор об ипотеке подлежит государственной регистрации, и считается заключенным и вступает в силу с момента его государственной регистрации. Несоблюдение правил о государственной регистрации договора об ипотеке влечет его недействительность. Такой договор считается ничтожным. Ипотека как обременение имущества, заложенного по договору об ипотеке, возникает с момента заключения этого договора (статья 11 Закона «Об ипотеке»). В соответствии со статьей 77 Закона «Об ипотеке» - если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, квартира, приобретенная с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение указанной квартиры, считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на эту квартиру. Управлением Федеральной регистрационной службы по УР произведена государственная регистрация ограничения (обременения) права: ипотека в силу закона (л.д.28). В соответствии со статьей 50 Закона «Об ипотеке», в редакции, действовавшей на момент заключения Договора займа) - Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 Закона «Об ипотеке» требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (пункт 2 ст.50) В соответствии со статьей 50 Закона «Об ипотеке» (в ред. Федерального закона от 30.12.2008 N 306-ФЗ), залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Пунктом 3.1. Договора об ипотеке стороны установили, что Банк вправе обратить взыскание на предмет ипотеки в том числе в случаях: - неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств, предусмотренных Кредитным договором; - наличия просрочки внесения Залогодателем ежемесячного платежа по возврату Кредита и уплате процентов, начисленных за пользование кредитом, превышающей 15 календарных дней; - нарушение Залогодателем сроков внесения ежемесячных платежей по возврату Кредита и уплате начисленных процентов более трех раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, независимо от длительности просрочки; - неисполнения Залогодателем требования Залогодержателя о досрочном возврате Кредита и процентов, начисленных за пользование Кредитом, в течение 15-ти календарных дней с даты направления Залогодержателем письменного уведомления о таком требовании. В соответствии с пунктом 1 статьи 54 Закона «Об ипотеке» ( в редакции, действовавшей на момент заключения договора) - в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного ипотекой обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества, за исключением случая, предусмотренного пунктом 2 статьи 50 Закона «Об ипотеке». В соответствии со ст. 54.1. Закона «Об ипотеке» (введенной в действие Федеральным законом от 30.12.2008 N 306-ФЗ), обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. В силу статьи 3 Закона «Об ипотеке» - ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. В судебном заседании установлено, что Заемщик Лимонов А.М. в период действия Кредитного договора принятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом, допускал неоднократные просрочки платежей. Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество не имеется, поскольку допущенные Заемщиком нарушения условий Кредитного договора являются значительными, а объем требований истца соразмерен стоимости заложенного имущества. Сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, после 31 октября 2008 года фактически прекратил вносить платежи, что видно из представленного истцом расчета задолженности. В соответствии с п.3 ст.350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке, определяется решением суда. Суд определяет порядок реализации заложенного имущества – путем продажи с торгов, установив начальную продажную стоимость предмета ипотеки равной ее рыночной стоимости, в размере <данные изъяты> рублей ( согласно отчета ООО Бюро Профессиональной Оценки» № 70-2010 от 27.10.2010 года). В соответствии с пунктом 3 ст.54 Закона « Об ипотеке», по заявлению залогодателя суд при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до 1 года в случаях, когда залогодателем является гражданин независимо от того, какое имущество заложено им по договору об ипотеке, при условии, что залог не связан с осуществлением эти гражданином предпринимательской деятельности. Указанное право судом ответчику Лимонову А.М. было разъяснено, заявлений об отсрочке от последнего не поступило. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Камский коммерческий банк» к Лимонову А.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество, - удовлетворить. Взыскать с Лимонову А.М. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Камский коммерческий банк» по кредитному договору <номер> от 18 апреля 2008 года: - основной долг в размере <данные изъяты> копейка, - проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> копеек, рассчитанные до 10 мая 2011 года; - пени (неустойку) за просрочку уплаты основного долга и процентов по кредитному договору, в размере <данные изъяты> рублей. - расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, а всего взыскать в твердой денежной сумме <данные изъяты> копеек. Взыскать с Лимонову А.М. пользу Общества с ограниченной ответственностью «Камский коммерческий банк» проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток основного долга по кредиту ( на 10.05.2011 года составляет <данные изъяты> руб.) по ставке 10,75 % годовых, начиная с 11 мая 2011 года и по день фактического погашения суммы основного долга. Для удовлетворения исковых требований ООО « Камский коммерческий банк» обратить взыскание на предмет ипотеки : принадлежащую на праве собственности Лимонову А.М. четырехкомнатную квартиру, общей площадью 74,8 кв.м, кадастровый (или условный) номер объекта <номер>, расположенную по адресу: Удмуртская Республика, <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость указанного объекта в размере <данные изъяты>) рублей. Решение может быть обжаловано участвующими в деле лицами в Верховный суд УР в кассационном порядке, в течение 10 дней со дня принятия решения, через Октябрьский районный суд гор. Ижевска. Решение изготовлено в совещательной комнате. Судья Дубовцев Д.Н.