Дело № 2-1182/11

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 июня 2011 года город Ижевск

Октябрьский районный суд г. Ижевска в составе:

председательствующего судьи Дубовцев Д.Н.,

при секретаре Юшкиной А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Углеметбанк» к Галимову В.А. , Галимовой Е.Ю. , Исмагилову А.Г. и Мельникову С.А. о взыскании процентов за пользование кредитом, пеней и судебных расходов,

у с т а н о в и л:

Открытое акционерное общество «Углеметбанк» (далее по тексту - ОАО «Углеметбанк», банк) обратилось в суд с иском к Галимову В.А., Галимовой Е.Ю., Исмагилову А.Г. и Мельникову С.А. о взыскании солидарно процентов за пользование кредитом за период с 21.01.2010 г. по 02.06.2010 г., в размере <данные изъяты> рублей, пеней за просрочку платежей по основному долгу в размере <данные изъяты> рублей (по состоянию на 24.01.2011 г.), пеней на сумму просроченных процентов за пользование кредитом ( по состоянию на 24.01.2011 г.), в размере <данные изъяты> рублей, а также взыскании с ответчиков расходов по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей.

Истец мотивирует свои требования тем, что 20.03.2007 г. между Банком и ответчиком Галимовым В.А. заключен кредитный договор № <номер> на сумму <данные изъяты> коп. на потребительские цели, на срок до 31 января 2012 г., под 23 % годовых.

Ответчик Галимову В.А. принял на себя обязательства возвращать кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом, в размере и в сроки, предусмотренные кредитным договором.

Возврат суммы кредита должен производится заемщиком ежемесячно, начиная с 30 апреля 2007 г. в сумме <данные изъяты> коп. и последний платеж 31.01.2012 г. - в сумме <данные изъяты> коп. Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно в последний календарный день месяца, начиная с месяца, в котором выдан кредит и одновременно с полным возвратом кредита. За неуплату и (или) несвоевременную уплату денежных средств в счет возврата кредита и (или) начисленных процентов заемщик уплачивает кредитору пеню в размер 1/365 или 1/366 от 50 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Исполнение обязательств Галимова В.А. по кредитному договору обеспечено поручительством Исмагилова А.Г., Мельникова С.А., что подтверждается договорами поручительства. Кроме этого, в кредитном договоре дано письменное согласие Галимовой Е.Ю. на солидарную ответственность за исполнение заемщиком своих обязательств. Денежные средства истцу до настоящего времени не возвращены, ответчик Галимов В.А. продолжает ими пользоваться.

По состоянию на 24.01.2011 г. просроченная задолженность заемщика составила :

- по процентам за пользование кредитом за период с 21.01.2010 г. по 02.06.2010 г. – <данные изъяты> рублей;

- по пени за просрочку платежей по основному долгу, начисленным по состоянию на 24.01.2011 г. - <данные изъяты> рублей

- по пени на сумму просроченных процентов за пользование кредитом, начисленным по состоянию на 24.01.2011 г - <данные изъяты> рублей

В судебном заседании представитель истца Смирнов К.В., действующий на основании доверенности, поддержал исковые требования в полном объеме.

Ответчик Галимов В.А. в судебном заседании исковые требования признал частично, согласился с требованиями о взыскании с него процентов, но просил суд снизить размер неустойки (пени), считая ее несоразмерной нарушенным обязательствам.

Ответчик Исмагилов А.Г. в судебном заседании исковые требования в части взыскания процентов признал, просил снизить размер пеней.

Ответчик Мельников С.А. в судебном заседании исковые требования признал в части взыскания процентов за пользование кредитом, просил снизить размер пеней.

В судебное заседание ответчик Галимова Е.Ю., будучи надлежащим образом извещенной о месте и времени рассмотрения дела, не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие

На основании ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика Галимовой Е.Ю.

Выслушав представителя истца, явившихся ответчиков, изучив материалы дела, суд установил следующие обстоятельства, имеющие значение по делу.

20 марта 2007 года между ОАО «Углеметбанк» и Галимовым В.А. заключен кредитный договор <номер>/Ф/07.

В соответствии с п. 1.1 кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> коп. на потребительские цели, на срок до 31 января 2012 г., под 23 % годовых, а ответчик Галимов В.А. принял на себя обязательства возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование им в размере и в сроки, на условиях договора.

20 марта 2007 года истец выдал Галимову В.А. кредит в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается расходным кассовым ордером <номер> от 20 марта 2007 года.

В соответствии с п. 2.6 кредитного договора за пользование кредитом Заемщик ежемесячно в последний календарный день месяца или в последний рабочий банковский день месяца (если последний календарный день месяца является нерабочим банковским днем) уплачивает Кредитору проценты, начиная с месяца, в котором кредит был выдан, и одновременно с полным возвратом кредита.

Согласно п. 2.10 кредитного договора при просрочке платежей в погашение кредитам момента просрочки на просроченные суммы проценты предусмотренные п.п.1.1 не начисляются. За неуплату или несвоевременную уплату денежных средств в счет возврата кредита и (или) начисленных процентов и (или) уплаты комиссий Заемщик по требованию Кредитора выплачивает ему пени в размере 1/365 или 1/366 (в зависимости от фактического количества календарных дней в году) от 50 (Пятидесяти) % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. При этом вышеуказанные пени служат, в том числе, для компенсации Заемщиком Кредитору процентов за пользование его средствами сверх установленного настоящим Договором срока и прочих потерь, связанных с несвоевременным исполнением обязательств Заемщика по настоящему Договору.

В соответствии с п. 3.3 кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности (включительно). Данный срок делится на периоды: первый из которых начинается с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету и заканчивается в последний календарный день месяца выдачи кредита; последний из которых начинается с первого календарного дня месяца, в котором кредит должен быть погашен полностью, и заканчивается в дату указанную в п. 1.1 кредитного договора; все промежуточные периоды начинаются с первого календарного дня месяца и заканчиваются в последний календарный день того же месяца.

Согласно п. 3.4 кредитного договора при начислении суммы процентов по кредиту в расчет принимается фактическое количество календарных дней, на которое выдан кредит. При этом за базу берется действительное количество календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). При этом расчет процентов производится на остаток срочной задолженности числящейся на балансе Кредитора на утро каждого календарного дня соответствующего периода начисления процентов.

В соответствии с п. 5.1 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов за пользование им, и уплаты комиссии Заемщик предоставляет Кредитору: Договор поручительства Мельникова С.А. <номер>/П/07/01 от 20.03.2007 г., договор поручительства Исмагилова А.Г. <номер>/П/07/02 от 20.03.2007 г.

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивалось поручительством Исмагилова А.Г., Мельникова С.А. по договорам поручительства <номер>/П/07/02 и <номер>/П/07/01 от 20.03.2007 г.

В соответствии с указанными договорами поручительства, Исмагилов А.Г. и Мельников С.А. приняли на себя обязательство солидарно отвечать перед истцом за исполнение заемщиком Галимовым В.А. обязательств по кредитному договору <номер>/Ф/07 от 20.03.07 г.

Обязательства по кредитному договору ответчиками надлежащим образом не исполняются.

В соответствии с п. 6.1 Кредитного договора кредитор имеет право досрочно в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор и взыскать всю сумму кредита, а также процентов, комиссии и пени, предусмотренные кредитным договором, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком любых его обязательств по кредитному договору.

Решением Октябрьского районного суда г. Ижевска от 02 апреля 2010 года исковые требования ОАО «Углеметбанк» к Галимову В.А., Исмагилову А.Г., Мельникову С.А. о взыскании суммы кредита, процентов за пользование кредитом, пени за просрочку выплаты основного долга и процентов, удовлетворены частично. По указанному решению с Галимова В.А., Исмагилова А.Г. и Мельникова С.А. в пользу ОАО «Углеметбанк» взыскана в солидарном порядке сумма основного долга по кредитному договору в размере <данные изъяты> коп., проценты за пользование кредитом (за период с 01.01.2009 г. по 20.01.2010 г.) в размере <данные изъяты> коп., пени за просрочку платежей по основному долгу в размере <данные изъяты> коп. ( за период с 31.01.2009 г. по 20.01.2010 г.), пени, начисленные на сумму просроченных процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> коп. ( за период с 26.02.2009 г. по 20.01.2010 г.).

Исковые требования ОАО «Углеметбанк» к Галимовой Е.Ю. о взыскании суммы кредита, процентов за пользование кредитом, пени за просрочку платежей и пени, начисленные на сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом, отставлены без удовлетворения.

Указанные обстоятельства установлены в судебном заседании объяснениями участвующих в деле лиц, представленными и исследованными в суде документами.

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться поручительством.

Согласно ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно ст.362 ГК РФ договор поручительства должен быть совершен в письменной форме.

Согласно ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

В определении от 05 февраля 2011 года суд определил обстоятельства, подлежащие доказыванию, распределил бремя их доказывания.

Банк предоставил доказательства заключения договоров поручительства с Исмагиловым А.Г. и Мельниковым С.А., при этом не предоставил доказательства заключения договора поручительства с Галимовой Е.Ю.

Ссылку представителя банка на кредитный договор в котором имеется письменное согласие Галимовой Е.Ю. на солидарную ответственность за исполнение заемщиком обязательств, возникающих в рамках договора <номер>/Ф/07 от 20.03.2007 г., суд не может принять в качестве допустимого доказательства заключения договора поручительства с Галимовой Е.Ю. Данное письменное согласие не свидетельствует и о том, что Галимова Е.Ю. является созаемщиком по кредитному договору.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что исковые требования Открытого акционерного общества «Углеметбанк» к Галимовой Е.Ю. о взыскании суммы кредита, процентов за пользование кредитом, пеней, не основаны на законе, являются не обоснованными, поэтому не подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Частью 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором кредита предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно условиям кредитного договора за пользование кредитом установлена процентная ставка в размере 23 % годовых.

Представленный Банком расчет задолженности по процентам за пользование кредитом сторонами не оспаривался, судом проверен в судебном заседании и признан правильным. Задолженность по процентам за пользование кредитом составляет <данные изъяты> рублей.

С учетом изложенных правовых норм, суд приходит к выводу о том, что сумма процентов за пользование кредитом - <данные изъяты> рублей ( за период с 21.01.2010 г. по 02.06.2010 г.) подлежит безусловному взысканию в солидарном порядке с ответчиков Галимова В.А., Исмагилова А.Г. и Мельникова С.А. в пользу истца – ОАО «Углеметбанк».

Поручители Исмагилов А.Г. и Мельников С.А. не предоставили суду доказательств прекращения поручительства.

Разрешая требования ОАО «Углеметбанк» о взыскании пеней за просрочку платежей по основному долгу и на сумму просроченных процентов за пользование кредитом, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 2.10 Кредитного договора за неуплату или несвоевременную уплату денежных средств в счет возврата кредита и (или) начисленных процентов и (или) уплаты комиссий Заемщик по требованию Кредитора выплачивает ему пени в размере 1/365 или 1/366 (в зависимости от фактического количества календарных дней в году) от 50 (Пятидесяти) % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Судом установлено, что Галимов В.А. принятые обязательства исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем, в силу статей 330, 331 ГК РФ и пункта 2.10 Кредитного договора, с него и поручителей Исмагилова А.Г. и Мельникова С.А. подлежат взысканию в солидарном порядке пени за просрочку платежей по основному долгу и пени, начисленные на сумму просроченных процентов за пользование кредитом.

Согласно части 1 статьи 333 ГК РФ - если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При этом критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и др.

Принимая во внимание компенсационную природу пеней, размер задолженности Галимова В.А., произведенные платежи в рамках исполнения принятых обязательств по договору, период просрочки возврата суммы кредита и иных платежей, размер пеней по отношению к сумме основного долга, суд полагает заявленную к взысканию сумму пеней подлежащей уменьшению, как явно несоразмерной последствиям нарушения обязательства, в связи с чем исковые требования о взыска­нии с Галимова В.А., Исмагилова А.Г., Мельникова С.А. пеней за просрочку выплаты основного долга и процентов подлежат частичному удовлетворению.

Суд считает возможным произвести расчет пеней исходя из ставки рефинансирования в размере 8,75 % годовых, самой высокой ставки рефинансирования в период, за который просит взыскать пени истец.

Расчет пеней за просрочку платежей по основному долгу будет выглядеть следующим образом:

Итого сумма пени за просрочку платежей по основному долгу составит <данные изъяты> рублей.

Расчет пеней, начисленных на сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом будет выглядеть следующим образом:

Итого сумма пеней, начисленных на сумму просроченных процентов за пользование кредитом составит <данные изъяты> рублей. С учетом того, что заемщиком была выплачена сумма пени в размере <данные изъяты> рублей, размер пени составит <данные изъяты> рублей.

Таким образом, с ответчиков Галимова В.А., Исмагилова А.Г. и Мельникова С.А. в пользу истца – ОАО «Углеметбанк» подлежат взысканию пени за просрочку платежей по основному долгу в размере <данные изъяты> рублей, а также пени, начисленные на сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков Галимова В.А., Исмагилова А.Г., Мельникова С.А. подлежат взысканию в пользу истца – ОАО «Углеметбанк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Открытого акционерного общества «Углеметбанк» к Галимову В.А. , Исмагилову А.Г. , Мельникову С.А. о взыскании процентов за пользование кредитом, пеней и судебных расходов, - удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Галимову В.А. , Исмагилову А.Г. и Мельникову С.А. в пользу Открытого акционерного общества «Углеметбанк»:

- проценты за пользование кредитом за период с 21.01.2010 года по 02.06.2010 года, в размере <данные изъяты> рублей,

- пени за просрочку платежей по основному долгу за период с 21.01.2010 г. по 24.01.2011 г., в размере <данные изъяты> руб.,

- пени, начисленные на сумму просроченных процентов за пользование кредитом, за период с 21.01.2010 г. по 24.01.2011 г., в размере <данные изъяты> рублей,

- расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей.

В удовлетворении остальных требований Открытого акционерного общества « Углеметбанк» к Галимову В.А. , Исмагилову А.Г. и Мельникову С.А. , - отказать.

Исковые требования Открытого акционерного общества «Углеметбанк» к Галимовой Е.Ю. о взыскании процентов за пользование кредитом, пеней и судебных расходов, - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение 10 дней со дня его вынесения, через Октябрьский районный суд г. Ижевска.