Дело №2-1603/10

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 октября 2010 года г. Ижевск, УР

Октябрьский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Загидуллина Н.А.,

при секретаре Пестеревой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Закрытому акционерному обществу «Торговый дом «Оскон», Тютиной Н.П. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Открытое акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее – ОАО «Россельхозбанк», Банк, истец) обратилось в суд с иском к Закрытому акционерному обществу «Торговый дом «Оскон» (далее – ЗАО «ТД «Оскон», Заемщик, ответчик), Тютиной Н.П. (далее – Поручитель, ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору № от 03 апреля 2009 года.

Истец мотивировал свои требования тем, что 03 апреля 2009 года между Банком и ЗАО «ТД «Оскон» был заключен договор об открытии кредитной линии № (далее – Кредитный договор) на общую сумму 5000 000,00 рублей, по условиям которого Банк принял на себя обязательство предоставить Заемщику денежные средства в размере 5000000,00 руб., а Заемщик принял на себя обязательство возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее из расчета 19% годовых, в порядке, установленном Кредитным договором №.

Надлежащее исполнение обязательств Заемщика по Кредитному договору было обеспечено поручительством Тютиной Н.П., в соответствии с договором поручительства.

По условиям Договора поручительства Поручитель принял на себя обязательство солидарно отвечать в полном объеме перед Кредитором за исполнение ЗАО «ТД «Оскон» своих обязательств по Кредитному договору.

Сумма кредита в размере 2 050000 рублей была выдана наличными денежными средствами и отражена на ссудном счете.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком обязательств по Кредитным договорам, ему и Поручителю были предъявлены требования об уплате просроченной задолженности и неустойки. Однако до настоящего времени обязательства по возврату причитающихся по Кредитным договорам сумм ни Заемщиком, ни Поручителем не исполнено.

С учетом заявления представителя истца об уточнении исковых требований по состоянию на 13 октября 2010 года, задолженность Заемщика перед ОАО «Россельхозбанк» по Кредитному договору, согласно представленному расчету, составила 2 358 909,78 руб. из которых:

- 1972388,92 руб. – просроченный основной долг;

- 167 737, 27 руб. – просроченные проценты за пользование кредитом;

- 213 040,91 руб. – пени на основной долг;

- 5742,68 руб. – пени на просроченные проценты

В судебном заседании:

Представитель истца – Орлов А.А., действующий на основании доверенности, требования поддержал, просил суд их удовлетворить, ссылаясь на доводы, изложенные в иске.

Представитель ответчиков ЗАО «ТД «Оскон», Тютиной Н.П.- Гудцов В.Г., действующий на основании доверенностей, с требованиями Банка не согласился, полагал иск ОАО «Россельхозбанк» не подлежащим удовлетворению.

По мнению представителя ответчика, часть суммы просроченных процентов в размере 14387,96 руб. истцом списаны не законно. Кроме того, буквальное толкование п. 7.1. Кредитного договора свидетельствует о том, что ответственность за нарушение условий Кредитного договора в виде уплаты банку неустойки наступает лишь в случае не выполнения денежных обязательств, указанных в данном пункте договора в их совокупности, а не в случае нарушения лишь части из указанных в договоре денежных обязательств.

Так же считает, что размер пени на основной долг, пени на просроченные проценты во вновь представленном расчете по состоянию на 13.10.2010 г., истец исчислил с нарушением порядка определения размера пени, установленного Кредитным договором.

Ответчик Тютина Н.П., будучи извещенной надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства в суд не явилась, просила рассмотреть дело с участием ее представителя в ее отсутствие.

Дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ в отсутствие ответчика.

Выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, изучив и проанализировав материалы гражданского дела, суд установил следующие обстоятельства, имеющие значение для дела.

03 апреля 2009 года между ОАО «Россельхозбанк» и ЗАО «ТД «Оскон» заключен кредитный договор №, по условиям которого ОАО «Россельхозбанк» приняло на себя обязательство предоставить Заемщику денежные средства в размере 5 000000,00 руб., а Заемщик принял на себя обязательство вернуть кредит и уплатить проценты из расчета 19% годовых.

В соответствии с пунктом 1.5. Кредитного договора – срок предоставления кредита Заемщику (при условии соблюдения последним условий договора) – до 15 апреля 2009 года.

Погашение (возврат) кредита (основного долга) осуществляется согласно графику, содержащемуся в Приложении 1 к договору. Окончательный срок возврата кредита - 10 марта 2010 года (пункт 1.7. Кредитного договора ).

Пунктом 4.1. Кредитного договора, стороны установили следующий порядок начисления процентов за пользование кредитом - проценты за пользование Кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по Кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня, в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование Кредитом начисляются, начиная с даты, следующей за датой выдачи Кредита определенной в пункте 3.4. договора, и заканчивая датой фактического погашения (возврата) кредита (включительно).

Пунктом 4.2. Кредитных договоров, стороны установили следующий порядок уплаты начисленных в соответствии с пунктом 4.1. Договора процентов - первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи Кредита, определенной в соответствии с пунктом 3.4. договора, и заканчивается 25 числа месяца следующего за месяцем, в котором выдан кредит (первая часть Кредита). Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются 25 числа следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату возврата (погашения) кредита (основного долга) (включительно).

В соответствии с пунктом 4.9. Кредитного договора – при недостаточности денежных средств, поступивших от Заемщика или третьих лиц в счет погашения обязательств по Договору, Кредитор вправе в одностороннем порядке независимо от назначения платежа, указанного в соответствующем расчетном документе, определить очередность погашения денежных обязательств Заемщика, в том числе (но не исключительно) направив сумму, недостаточную для исполнения всех обязательств Заемщика, в первую очередь – на погашение издержек Кредитора по получению исполнения, во вторую очередь – на погашение начисленной неустойки, в третью очередь – на погашение процентов за пользование Кредитом, в четвертую очередь – на погашение кредита (основного долга).

Аналогичное право существует и при безакцептном списании денежных средств со счета Заемщика.

В соответствии с пунктами 7.1. Кредитного договора – в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) Заемщиком обязательств по возврату Кредита (основного долга), уплате процентов за пользование Кредитом, комиссии и других денежных обязательств, предусмотренных Договором (в том числе, при вновь установленных(ом) сроках(е) возврата Кредита и уплаты начисленных процентов в соответствии с пунктами 4.6. и 4.8. Договора), Кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки (пени), а Заемщик обязуется уплатить неустойку (пеню) после предъявления Кредитором соответствующего требования.

Пеня начисляется на неуплаченную сумму за каждый календарный день просрочки исполнения денежного обязательства, начиная со следующего за установленным Договором днем уплаты соответствующей суммы.

Размер пени определяется из расчета двойной ставки рефинансирования Банка России, действующей на установленную Договором дату исполнения обязательства, деленной на фактическое количество дней в текущем году.

В соответствии с пунктом 6.2. Кредитного договора – обеспечением исполнения Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору является, в том числе, поручительство Тютиной Н.П.

10 июля 2009 года между ОАО «Россельхозбанк» и ЗАО «ТД «Оскон» заключено дополнительное соглашение №1 к Кредитному договору от 03 апреля 2009 года, в соответствии с которым сторонами согласован новый график возврата кредита: ДД.ММ.ГГГГ г. - 1250000 рублей; ДД.ММ.ГГГГ г. - 800000 рублей.

03 апреля 2009 года между Банком и Тютиной Н.П. заключен договор поручительства № (далее – Договор поручительства), согласно которому Тютина Н.П. приняла на себя обязательства солидарно и в полном объеме отвечать перед Банком за исполнение ЗАО «ТД «Оскон» обязательств по Кредитному договору.

03 апреля 2009 года ЗАО «ТД «Оскон» выдан кредит в сумме 2050000,00 руб. путем перечисления денежных средств на счет ЗАО «ТД «Оскон», открытый в ОАО «Россельхозбанк», основание – мемориальный ордер № от 03 апреля 2009 года.

18 февраля 2010 г. и 15 марта 2010 года в адрес ЗАО ТД «Оскон», Тютиной Н.П. было направлено требование об уплате просроченной задолженности по Кредитному договору.

Требование Банка ответчиками не удовлетворено.

Данные обстоятельства следуют из содержания искового заявления, объяснений лиц, участвующих в деле, подтверждаются исследованными в судебном заседании доказательствами.

Иск ОАО «Россельхозбанк» к ЗАО «ТД «Оскон», Тютиной Н.П. о взыскании задолженности по кредитному договору подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) - по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предос­та­вить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных дого­вором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить про­центы на нее.

Кредитный договор по своей правовой природе является консенсуальным договором и считается заключенным с момента его подписания сторонами.

В данном случае Кредитный договор считается заключенными, поскольку между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договоров, договоры подписаны Банком и Заемщиком.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ - если иное не предусмотрено законом или догово­ром, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в раз­мерах и в порядке, определенных договором.

По условиям Кредитного договора стороны предусмотрели, что за пользование кредитными денежными средствами Заемщик уплачивает истцу проценты в размере 19% годовых.

В силу статьи 309 ГК РФ - обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 ГК РФ - односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ – если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Истец, являющийся кредитором по договорам, свои договорные обязательства выпол­нил – денежные средства заемщику предоставил. ЗАО «ТД «Оскон», являющееся заемщиком по Кредитному договору, уплату основного долга по Кредитным договорам и процентов за пользование кредитами в установленный сто­ронами срок и в согласованном размере не производило, то есть принятые на себя обязательства исполняло не надлежащим образом.

Таким образом, судом установлено, что в соответствии с Кредитным договором у ЗАО «ТД «Оскон», как Заемщика, возникли обязанности по возврату кредитов, уплате процентов за их использование, которые им в период действия кредитных договоров надлежащим образом не исполнялись, в связи с чем Банк обратился в суд иском о взыскании задолженности по кредитным договорам.

Пунктами 7.1. Кредитного договора, стороны предусмотрели, что в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) Заемщиком обязательств по возврату Кредита (основного долга), уплате процентов за пользование Кредитом, комиссии и других денежных обязательств, предусмотренных Договором (в том числе, при вновь установленных(ом) сроках(е) возврата Кредита и уплаты начисленных процентов в соответствии с пунктами 4.6. и 4.8. Договора), Кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки (пени), а Заемщик обязуется уплатить неустойку (пеню) после предъявления Кредитором соответствующего требования.

Пеня начисляется на неуплаченную сумму за каждый календарный день просрочки исполнения денежного обязательства, начиная со следующего за установленным Договором днем уплаты соответствующей суммы.

Размер пени определяется из расчета двойной ставки рефинансирования Банка России, действующей на установленную Договором дату исполнения обязательства, деленной на фактическое количество дней в текущем году.

Как следует из первоначально представленного истцом расчета порядок списания в погашение задолженности по кредитному договору средств, поступавших от заемщика, частично не соответствовал закону, поступавшие денежные средства от ответчика, Банк, руководствуясь пунктами 4.9. Кредитного договора, в первую очередь засчитывал в счет уплаты предусмотренной договором неустойки (пени).

В то же время, статья 319 ГК РФ предусматривает, что сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного оглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем проценты, а в оставшейся части основную сумму долга.

Данная статья под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, подразумевает проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности, проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предварительной оплаты. Проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ, за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, погашаются после погашения суммы основного долга (пункт 11 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 08 октября 1998 года №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами»).

Таким образом, установленная пунктом 4.9. Кредитного договора очередность погашения платежей противоречит статье 319 ГК РФ, а также рекомендациям, изложенным в пункте 11 вышеуказанного Постановления, поскольку первоочередное погашение неустойки противоречит обеспечительному характеру неустойки, так как препятствует исполнению основного обязательства и искусственно увеличивает размер ответственности.

Статьей 319 ГК РФ закреплен исчерпывающий перечень требований по денежному обязательству, очередность погашения которых может быть изменена соглашением сторон. Неустойка как способ обеспечения исполнения обязательства в данный перечень не включена.

При указанных обстоятельствах, пункт 4.9. Кредитного договора, устанавливающий очередность погашения платежей, следует признать ничтожным, поскольку он противоречит статье 319 ГК РФ.

Таким образом, расчеты, представленные истцом до 13.10.2010 г. основаны на порядке зачисления платежей, противоречащих статье 319 ГК РФ, поэтому суд при разрешении иска руководствуется представленным ответчиком новым расчетом, в соответствии с которым распределение поступавших от ответчика средств, произведено первоначально на погашение процентов за пользование кредитом, затем на погашение основного долга и только затем при достаточности средств на погашение неустойки.

Произведенные в данном расчете исчисления являются правильными, не противоречат закону и отвечающим требованиям закона условиям кредитного договора.

Согласно этому расчету по состоянию на 13 октября 2010 года задолженность Заемщика перед ОАО «Россельхозбанк» по Кредитному договору составила 2358 909, 78 руб. из которых:

- 1972388,92 руб. – просроченный основной долг;

- 167 737, 27 руб. – просроченные проценты за пользование кредитом;

- 213 040,91 руб. – пени на основной долг;

- 5742,68 руб. – пени на просроченные проценты.

Указанный расчет истца проверен в судебном заседании в соответствие со ст. 319 ГК РФ, является обоснованным.

Доводы представителя ответчиков о необоснованном списании просроченных процентов, о неверном толковании истцом положений ч.ч. 1 и 3 п. 7.1 Кредитного договора своего подтверждения не нашли.

Любое, в том числе буквальное толкование положений части первой и третьей указанного пункта свидетельствует о том, что:

- предусмотренная ч.1 п. 7.1 Кредитного договора ответственность наступает в случае нарушения любого из перечисленных денежных обязательств либо их совокупности;

- размер пени определяется из расчета двойной ставки рефинансирования Банка России, действующей на установленную Договором дату исполнения обязательства. Последняя часть предложения: « деленной на фактическое количество дней в текущем году» лишь служит разъяснением понятия « двойной ставки рефинансирования Банка России», но не является дополнительным условием определения порядка расчета пени.

Разрешая требования ОАО «Россельхозбанк» к Тютиной Н.П. суд приходит к следующим выводам.

Согласно статье 361 ГК РФ - по договору поручительства поручитель обязы­вается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обяза­тельства полностью или в части.

В силу статьи 363 ГК РФ - при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполне­нием обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручитель­ства.

Таким образом, обязательство поручителя перед кредитором состоит в том, что он должен нести ответственность за должника в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполне­нием обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручитель­ства, при этом поручитель несет солидарную ответственность с должником, если до­говором или законом не будет предусмотрено иное.

В судебном заседании установлено, что обязательства ЗАО «ТД «Оскон», были обеспечены поручительством Тютиной Н.П., при этом договорами поручительства предусмотрена солидарная ответственность Заемщика и Поручителя.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что истцом правомерно заявлено требование о взыскании с ответчиков суммы задолженности по Кредитному договору в солидарном порядке.

Поскольку решение состоялось в пользу истца, с ответчика в силу стати 98 ГПК РФ подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска, в размере 5 139,77 руб.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Закрытому акционерному обществу «Торговый дом «Оскон», Тютиной Н.П. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 03 апреля 2009 года удовлетворить.

Взыскать солидарно с Закрытого акционерного общества «Торговый дом «Оскон», Тютиной Н.П. в пользу Открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк»

2358 909,78 рублей, из которых:

- 1972388,92 руб. – просроченный основной долг;

- 167 737,27 руб. – просроченные проценты за пользование кредитом;

- 213 040,91 руб. – пени на основной долг;

- 5742,68 руб. – пени на просроченные проценты

Взыскать солидарно с Закрытого акционерного общества «Торговый дом «Оскон», Тютиной Н.П. в пользу Открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» государственную пошлину в размере 18 529,65 руб.

Всего взыскать 2377439,43 рублей.

Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Верховный Суд УР через Октябрьский районный суд г. Ижевска в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено председательствующим судьей на компьютере ДД.ММ.ГГГГ года.

Председательствующий судья Загидуллин Н.А.

ь