Дело № 2-3085/10

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 июля 2010 года г. Ижевск

Октябрьский районный суд г. Ижевска в составе:

Председательствующего судьи Стех Н.Э.,

при секретаре Покровской Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Гончаренко Р.Н. к ЗАО «Райффайзенбанк» о признании недействительными условий заявления (кредитного договора) и Правил предоставления ОАО «ИМПЭКСБАНК» потребительских кредитов «Народный кредит» физическим лицам-непредпринимателям, применении последствий недействительности ничтожной сделки, в том числе, взыскании комиссии за выдачу кредита (обналичивание), комиссии за ведение ссудного счета, процентов за пользование чужими денежными средствами по единовременной комиссии за выдачу кредита, за ведение ссудного счета, суммы излишне выплаченных процентов, возмещении морального вреда,

у с т а н о в и л:

Гончаренко Р.Н. обратился в суд с иском к ЗАО «Райффайзенбанк» (далее по тексту ответчик, Банк) о признании недействительными условий заявления (кредитного договора) от <дата> <номер> на предоставление кредита «Народный кредит» от Гончаренко Р.Н. к ОАО «ИМПЭКСБАНК» и Правил предоставления ОАО «ИПЭКСБАНК» потребительских кредитов «Народный кредит» физическим лицам-непредпринимателям, согласно которым на заемщика возлагается обязанность оплаты следующих комиссий:

комиссии за ведение ссудного счета;

комиссии на выдачу кредита (обналичивание);

процентов на неполученную сумму кредита (7572,082 руб.) в размере 94,66 руб. ежемесячно;

применении последствий недействительности ничтожных условий кредитного договора, обязав Ижевский филиал ЗАО «Раффайзенбанк» возвратить Гончаренко Р.Н. неосновательно удержанные (списанные) денежные средства в следующем размере: 7572,82 руб. – комиссию за выдачу кредита (обналичивание), 76960 руб. – комиссию за ведение ссудного счета, 2042,58 руб. – сумму за пользование чужими денежными средствами по единовременной комиссии за выдачу кредита, 13607,76 руб. – сумму за пользование чужими денежными средствами по комиссии за ведение ссудного счета, 3597,08 руб. – сумму излишне выплаченных процентов; возмещении морального вреда в размере 50000 руб.

Кроме того просил возместить ему расходы по составлению искового заявления и консультацию в размере 1600 руб.

В судебном заседании истец исковые требования поддержал.

В материалах дела имеются объяснения истца, в которых указано следующее. Недействительность условий кредитного договора о комиссии за выдачу кредита и комиссии за ведение счета не была для него очевидной при подписании договора, в связи с чем началом течения срока исковой давности считает день, когда ему стало известно о нарушении его права, то есть <дата>, когда он узнал о Постановлении Высшего Арбитражного Суда РФ № 8274/09, согласно которому банки не вправе брать с заемщиков плату за ведение ссудного счета, открываемого при выдаче кредита.

Кредитный договор сторонами полностью еще не исполнен, а в соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ момент начала исчисления срока исчисления исковой давности увязан с моментом окончания исполнения срочного обязательства.

Требование, связанное с недостатком оказанной услуги может быть предъявлено потребителем в пределах двух лет со дня принятия оказанной услуги.

Кроме того, заявил ходатайство о восстановлении срока исковой давности, мотивируя тем, что он не знал, что взимание комиссий незаконно. <дата> истец узнал из новостей решение Высшего Арбитражного Суда РФ о том, что банки не вправе брать с заемщиков плату за ведение ссудного счета.

В судебном заседании представитель ответчика, Галиахметова Р.З., исковые требования не признала. В материалах дела имеются объяснения представителя ответчика, в которых она заявила о применении к требованиям истца срока исковой давности, который составляет 3 года с момента начала исполнения ничтожной сделки. Кроме того, указала, что в силу ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Истец знал об условии уплаты комиссии за ведение ссудного счета, тарифах Банка, утвержденных Приказом ИМПЭКСБАНКА <номер> от <дата> «Об установлении базовых условий предоставления кредитов физическим лицам по программе нецелевого кредитования «Народный кредит» в рублях РФ», устанавливающих комиссию за снятие наличных через кассу Банка со счетов вклада «Народный кредит» 3%, однако подписал кредитный договор. К гражданско-правовым отношениям, урегулированным в том числе специальными законами РФ, Закон о защите прав потребителей может применяться в части, не противоречащей ГК и специальному закону.

В соответствии со ст. 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом.

Право банка на взимании с заемщика комиссии за ведение ссудного счета подтверждается письмом Федеральной антимонопольной службы и Центрального банка Российской Федерации от 26 мая 2005 № ИА/7235/77-Т «о рекомендациях по стандартам раскрытия информации при предоставлении потребительских кредитов». Комиссия за ведение ссудного счета представляет собой плату, взимаемую за оформление, обслуживание и ведение ссудного счета, по которому проводятся операции, связанные с возвратом кредита и не является дополнительной услугой, навязанной клиенту.

Выслушав мнение участников процесса, проверив полномочия представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд устанавливает следующее юридически значимые обстоятельства дела.

<дата> между Гончаренко Р.Н. и ОАО Импортно-экспортным банком «ИМПЭКСБАНК» заключен кредитный договор и договор вклада до востребования путем подписания заявления <номер> на предоставление кредита «Народный кредит» на условиях, указанных в заявлении и Правилах предоставления ОАО «ИМПЭКСБАНК» потребительских кредитов Народный кредит» физическим лицам-непредпринимателям.

График платежей в заявлении <номер> на предоставление кредита «Народный кредит» предусматривает уплату комиссии за ведение ссудного счета, размер которой определен в п. 1.3 Приказа ИМПЭКСБАНКА <номер> от <дата> «Об установлении базовых условий предоставления кредитов физическим лицам по программе нецелевого кредитования «Народный кредит» в рублях РФ» - 0,80% ежемесячно от первоначальной суммы кредита.

Правила предоставления ОАО «ИМПЭКСБАНК» потребительских кредитов «Народный кредит» физическим лицам-непредпринимателям (далее по тексту Правила) содержат в Разделе 2 «Термины и определения» – определение Графика платежей и Очередного платежа, согласно которым очередной платеж включает в себя ежемесячно подлежащую уплате сумму комиссии за ведение ссудного счета. Пункт 3.3.1 Правил предписывает осуществлять уплату комиссии за ведение ссудного счета ежемесячно в сроки, указанные в Графике платежей, пункт 3.3.3 Правил предусматривает списание Банком со Счета суммы комиссии за ведение ссудного счета в соответствии с Графиком платежей в безакцептном порядке, пункт 3.3.4 Правил определяет очередность погашения платежей, согласно которому комиссии списываются во вторую очередь после расходов Банка по возврату задолженности по Кредитному договору. Пункт 3.4.1 Правил предусматривает возможность досрочного возврата кредита при условии перечисления на Счет денежных средств, достаточных для единовременного списания в том числе суммы комиссии за ведение ссудного счета. Пункт 3.6.2 Правил предусматривает обязанность Заемщика уплатить Банку комиссию за ведение ссудного счета.

Обязанность Заемщика уплатить Банку комиссии и иные платежи, предусмотренные тарифами Банка, установлена п. 3.6.2 Правил.

Указанные условия являются в силу Раздела 2 Правил условиями заключенного сторонами договора.

Уплата комиссии за снятие наличных денежных средств в банкоматах и ПВН ОАО «Импексбанк» и ЗАО «Райффайзенбанк Австрия» как базовое условие предоставления кредита на неотложные нужды «Народный кредит» физическим лицам-непредпринимателям установлена пунктом 1.3 Приказа ИМПЭКСБАНКА <номер> от <дата> «Об установлении базовых условий предоставления кредитов физическим лицам по программе нецелевого кредитования «Народный кредит» в рублях РФ».

С тарифами банка, установленными для потребительских кредитов «Народный кредит» и вкладов до востребования «Народный кредит» Гончаренко Р.Н. ознакомлен при подписании заявления на предоставление кредита «Народный кредит», о чем имеется его подпись в заявлении.

<дата> началось исполнение договора одной из сторон – Банк перечислил на счет Гончаренко Р.Н. 260000 руб.

<дата> Гончаренко Р.Н. снял со счета 126213 руб. 59 коп. в ПВН ОАО «Импексбанк».

<дата> Гончаренко Р.Н. снял со счета 126213 руб. 59 коп. в ПВН ОАО «Импексбанк».

Первое погашение основного долга Гончаренко Р.Н. произвел <дата>.

Настоящий иск Гончаренко Р.Н. предъявил <дата>.

В соответствии с решением общего собрания акционеров Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк Австрия» (протокол <номер> от <дата>) и решением единственного акционера Открытого Акционерного Общества Импортно-экспортный банк «ИМПЭКСБАНК» от <дата> Банк был реорганизован путем присоединения к нему Открытого Акционерного Общества Импортно-экспортный банк «ИМПЭКСБАНК».

Банк является полным правопреемником Открытого Акционерного Общества Импортно-экспортный банк «ИМПЭКСБАНК», зарегистрированного <дата> Центральным банком РФ за № 2291, в отношении всех его кредиторов и должников по всем его правам и обязательствам, включая обязательства, оспариваемые сторонами, в соответствии с Передаточным актом (п. 1 Устава ЗАО «Райффайзенбанк», утвержденного внеочередным общим собранием акционеров ЗАО «Райффайзенбанк» (протокол <номер> от <дата>).

Указанные обстоятельства установлены судом на основании исследованных в судебном заседании доказательств и сторонами в целом не оспариваются.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из Правил предоставления ОАО «ИМПЭКСБАНК» потребительских кредитов «Народный кредит» физическим лицам-непредпринимателям следует, что для учета задолженности заемщика по кредиту Банк открывает ссудный счет (п. 3.1.2 Правил).

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Следовательно, включение в кредитный договор условий об оплате вознаграждения (комиссии) за ведение ссудного счета нарушает права потребителя Гончаренко Р.Н., в силу этого ничтожно как несоответствующие требованиям закона (ст. 168 ГК РФ).

Обязанность Заемщика уплатить Банку комиссии и иные платежи, предусмотренные тарифами Банка, установлена п. 3.6.2 Правил.

Указанные условия являются в силу Раздела 2 Правил условиями заключенного сторонами договора.

Уплата комиссии за снятие наличных денежных средств в банкоматах и ПВН ОАО «Импексбанк» и ЗАО «Райффайзенбанк Австрия» как базовое условие предоставления кредита на неотложные нужды «Народный кредит» физическим лицам-непредпринимателям установлена пунктом 1.3 Приказа ИМПЭКСБАНКА <номер> от <дата> «Об установлении базовых условий предоставления кредитов физическим лицам по программе нецелевого кредитования «Народный кредит» в рублях РФ».

При этом пунктом 1.1 Приказа ИМПЭКСБАНКА <номер> от <дата> «Об установлении базовых условий предоставления кредитов физическим лицам по программе нецелевого кредитования «Народный кредит» в рублях РФ» предусмотрена уплата комиссии за снятие наличных денежных средств через кассу Банка со счета вклада «Народный кредит» как базовое условие предоставления кредита на неотложные нужды «Народный кредит» физическим лицам-непредпринимателям.

Таким образом, предусмотрено взимание Банком комиссии за выдачу кредита при любой форме получения этого кредита физическим лицом (наличными в кассе Банка либо с использованием банковской карты).

Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)". Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Вместе с тем из пункта 2 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Таким образом, установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей.

В постановлении Конституционного Суда РФ от 23 февраля 1999 года №4-П «По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от 3 февраля 1996 года «О банках и банковской деятельности» указано, что гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, т.е. для банков.

Условия заключенного сторонами кредитного договора являлись типовыми, с заранее определенными условиями, а значит, Гончаренко Р.Н. как сторона в договоре фактически был лишен возможности влиять на их содержание.

Таким образом, условие кредитного договора об обязанности заемщика уплачивать Банку комиссии и иные платежи, в том числе установленные тарифами Банка, поскольку это дополнительные платежи по кредитному договору, не предусмотренные действующим законодательством, является нарушением Закона о защите прав потребителей и в силу этого ничтожно как несоответствующее требованиям закона (ст. 168 ГК РФ).

Представитель ответчика заявил о применении к требованиям истца срока исковой давности.

Пункт 1 ст. 181 ГК РФ устанавливает срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки продолжительностью три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

Однако условие кредитного договора о взимании вознаграждения за ведение ссудного счета исполнялось по частям – указанное вознаграждение взималось с ответчика ежемесячно.

Согласно п. 2 ст. 200 ГК РФ – по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 12, 15 ноября 2001 года № 15/18 «О некоторых вопросах, связных с применением норм ГК РФ об исковой давности – срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Правоотношения между истцом и ответчиком носят длящийся характер, поскольку согласно кредитному договору, заключенному между истцом и ответчиком, обязательства наступили не единовременно, а по истечении определенного периода времени согласно графику погашения задолженности.

Денежные средства, полученные по ничтожной сделке в силу положений ст.ст. 1102 и 1103 ГК РФ, фактически являются неосновательным обогащением ответчика, срок давности по взысканию сумм неосновательного обогащения составляет три года.

Таким образом, течение срока исковой давности начинается с момента наступления каждого определенного договором факта оплаты истцом вознаграждения за выдачу кредита и за ведение судного счета, так как право требования истца наступает с момента нарушения его субъективного права, то есть после фактической оплаты вознаграждения за выдачу кредита и ведение ссудного счета.

Учитывая то, что уплата истцом комиссии за ведение ссудного счета по условиям договора происходила ежемесячно, то есть периодическими платежами, требование о возврате уплаченной истцом комиссии подлежит удовлетворению за последние три года до предъявления иска, то есть с 26 март 2007 года. Требование о взыскании комиссии за выдачу кредита, уплаченной ранее и взыскании комиссии за ведение ссудного счета, уплаченных ранее, удовлетворению не подлежит, как заявленное за пределами срока исковой давности.

Требование истца о взыскании процентов за пользование теми суммами, во взыскании которых судом должно быть отказано в связи с пропуском истцом срока исковой давности удовлетворению также не подлежит как производное от основного требования.

Истец считает, что к его требованиям должны применяться сроки, как к требованиям, связанным с некачественно предоставленной услугой. Вместе с тем, взимание комиссии за ведение ссудного счета и иных комиссий не может быть отнесено к некачественному оказанию услуги. Уплата Гончаренко Р.Н. Банку комиссии за ведение ссудного счета и иных комиссий является условием договора между ними, а недостатком услуги в силу Закона «О защите прав потребителей» является как раз услуга не соответствующая в том числе условиям договора.

Оснований для восстановления истцу срока исковой давности суд также не находит, поскольку истец не указал уважительных причин для восстановления срока.

Законодатель ввел институт исковой давности для обеспечения стабильности гражданского оборота. Поэтому восстановление срока исковой давности допускается законом лишь в исключительных случаях.

Так, в силу ст. 205 ГК РФ, в исключительных случаях, когда суд признает уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца (тяжелая болезнь, беспомощное состояние, неграмотность и т.п.), нарушенное право гражданина подлежит защите. Причины пропуска срока исковой давности могут признаваться уважительными, если они имели место в последние шесть месяцев срока давности, а если этот срок равен шести месяцам или менее шести месяцев - в течение срока давности.

Истец не является беспомощным или неграмотным, напротив, он имеет высшее образование. Каких-либо уважительных причин для восстановления срока исковой давности для той части требований истца, где он пропущен, суд не усматривает.

В связи с изложенным суд считает необходимым признать недействительными (ничтожными) условия кредитного договора от <дата>, заключенного между Гончаренко Р.Н. и ОАО Импортно-экспортным банком «ИМПЭКСБАНК», указанные в заявлении <номер> и Правилах предоставления ОАО «ИМПЭКСБАНК» потребительских кредитов Народный кредит» физическим лицам-непредпринимателям, предусматривающие уплату комиссии за ведение ссудного счета, комиссий и иных платежей, предусмотренных тарифами Банка, в части уплаты комиссии за снятие наличных денежных средств в банкоматах и ПВН ОАО «Импексбанк» и ЗАО «Райффайзенбанк Австрия» как базового условия предоставления кредита на неотложные нужды «Народный кредит» физическим лицам-непредпринимателям, предусмотренной Приказом ИМПЭКСБАНКА <номер> от <дата> «Об установлении базовых условий предоставления кредитов физическим лицам по программе нецелевого кредитования «Народный кредит» в рублях РФ».

Кроме того, суд считает необходимым взыскать с ЗАО «Райффайзенбанк» в пользу Гончаренко Р.Н. комиссию за ведение ссудного счета, выплаченную им в пределах трех лет до дня предъявления иска, проценты за пользование чужими денежными средствами по комиссии за ведение ссудного счета за этот же период.

Проценты за пользование чужими денежными средствами суд взыскивает на основании ст. 395 ГК РФ, в силу которой за пользование чужими денежными средствами вследствие их неосновательного получения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

При этом суд руководствуется ставкой рефинансирования, установленной Указанием ЦБ РФ от 19 февраля 2010 г. N 2399-У с 24 февраля 2010 года в размере 8,5 процента годовых и действовавшей на день предъявления иска, как более близкой по размеру к ставкам рефинансирования, установленным в период пользования Банком чужими денежными средствами, по сравнению со ставкой рефинансировании на день вынесения решения.

Кроме того, в связи с тем, что истцу фактически была выдана сумма кредита не 260000 руб., а сумма, уменьшенная на комиссию за выдачу кредита, суд считает необходимым взыскать с ЗАО «Райффайзенбанк» в пользу Гончаренко Р.Н. сумму излишне выплаченных процентов за пользование кредитом в пределах трех лет до дня предъявления иска.

Расчет взыскиваемых судом сумм будет выглядеть следующим образом.

Таким образом, взысканию подлежат комиссия за ведение ссудного счета в размере 74 880 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами по комиссии за ведение ссудного счета в размере 9849,86 руб., сумма излишне выплаченных процентов за пользование кредитом в размере 3584,96 руб.

В силу ст. 15 Закона «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, подлежат компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Причинение потребителю морального вреда нарушением его прав продавцом презюмируется, судом установлено, что Гончаренко Р.Н. переживал из-за неправомерного удержания с него денежных сумм.

Принимая во внимание степень вины нарушителя, степень нравственных страданий истца, связанных с его индивидуальными особенностями, с учетом требований разумности и справедливости, суд определяет размер компенсации морального вреда 500 руб.

На основании ст. 98 ГПК РФ, суд считает необходимым возместить истцу со стороны ответчика в возмещение расходов на составление искового заявления и юридическую консультацию 1600 руб.

На основании п. 1 ст. 103 ГПК РФ, госпошлина, от уплаты которой истец был освобожден, подлежит взысканию с ответчика в местный бюджет пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования Гончаренко Р.Н. к ЗАО «Райффайзенбанк» о признании недействительными условий заявления (кредитного договора) и Правил предоставления ОАО «ИПЭКСБАНК» потребительских кредитов «Народный кредит» физическим лицам-непредпринимателям, применении последствий недействительности ничтожной сделки, в том числе, комиссии за ведение ссудного счета, процентов за пользование чужими денежными средствами по комиссии за ведение ссудного счета, суммы излишне выплаченных процентов, возмещении морального вреда удовлетворить частично.

Признать недействительными (ничтожными) условия кредитного договора от <дата>, заключенного между Гончаренко Р.Н. и ОАО Импортно-экспортным банком «ИМПЭКСБАНК», указанные в заявлении <номер> и Правилах предоставления ОАО «ИМПЭКСБАНК» потребительских кредитов Народный кредит» физическим лицам-непредпринимателям, предусматривающие уплату комиссии за ведение ссудного счета, комиссий и иных платежей, предусмотренных тарифами Банка, в части уплаты комиссии за снятие наличных денежных средств в банкоматах и ПВН ОАО «Импексбанк» и ЗАО «Райффайзенбанк Австрия» как базового условия предоставления кредита на неотложные нужды «Народный кредит» физическим лицам-непредпринимателям, предусмотренной Приказом ИМПЭКСБАНКА <номер> от <дата> «Об установлении базовых условий предоставления кредитов физическим лицам по программе нецелевого кредитования «Народный кредит» в рублях РФ».

Взыскать с ЗАО «Райффайзенбанк» в пользу Гончаренко Р.Н. комиссию за ведение ссудного счета в размере 74 880 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами по комиссии за ведение ссудного счета в размере 9849,86 руб., сумму излишне выплаченных процентов за пользование кредитом в размере 3584,96 руб., в возмещение морального вреда 500 руб., в возмещение расходов на составление искового заявления и юридическую консультацию 1600 руб., а всего 90414,82 руб.

В удовлетворении исковых требований Гончаренко Р.Н. к ЗАО «Райффайзенбанк» о взыскании комиссии за выдачу кредита (обналичивание), процентов за пользование чужими денежными средствами по единовременной комиссии за выдачу кредита отказать.

Взыскать с ЗАО «Райффайзенбанк» в местный бюджет госпошлину в размере 3049,44 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд УР через районный суд в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено <дата> на компьютере.

Судья Н.Э. Стех