Дело № 2- 1016/11

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 апреля 2011 года г.Ижевск

Октябрьский районный суд г. Ижевска УР в составе:

Председательствующего судьи Фроловой Ю.В.,

при секретаре Щербаковой Ю.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерный коммерческий банк « Московский Банк Реконструкции и Развития» ( открытое акционерное общество) к Орловой Н.А. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерный коммерческий банк «Московский Банк Реконструкции и Развития» (далее по тексту - АКБ «МБРР», Банк, истец) обратился в суд с иском к Орловой Н.А. (далее по тексту - ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользо­вание кредитом, штрафа за возникновение просроченных обязательств, мотивируя свои требо­вания тем, что <дата> ответчик обратилась в Банк с заяв­лением о получении кредитной карты MTS.CARD и заявлением о предос­тавлении кредита по счету MTS.CARD Master Card Standart:

- предоставлении кредита в форме разрешенного овердрафта на сум­му 245 000 руб. со взиманием процентов за пользование кредитом в размере 24 процента годовых. В качестве неотъемлемой части заявления на кредит ответчиком приняты «Условия получения и использования Расчетных карт с разрешенным овердрафтом». Тарифы АКБ «МБРР» введены в дей­ствие с <дата> Приказом АКБ «МБРР» от <дата> <номер> с. изменениями, введенными в действие Приказами АКБ «МБРР»: <номер> от <дата> (с <дата>); <номер> от <дата> (с <дата>), с которыми ответ­чик ознакомилась, получила и обязалась выполнять.

Согласно п. 1.2 «Условий получения и использования Расчетных карт с разрешенным овердрафтом» указанный договор считается заклю­ченным с даты принятия Банком заполненного и подписанного Держате­лем карты заявления. Держателем карты заявление является подтвержде­нием полного и безоговорочного принятия держателем карты условий до­говора. Приняв предложение ответчика заключить договор на указанных выше условиях, истец открыл ответчику счет <номер> и <дата> выдал банковскую карту с разрешенным овердрафтом на сумму 245 000 рублей, чем истец надлежащим образом выполнил свои обя­зательства по договору.

Таком образом, <дата> между истцом и ответчиком в порядке ч.З ст.421 ГК РФ был заключен кредитный договор <номер>.

В период с <дата> по <дата> в счет исполнения обяза­тельств по кредитному договору ответчик произвела платежи на общую сумму 115956,41 руб. За период с <дата> по <дата> в счет выполнения обязательств по кредитному договору ответчик платежей не производила.

По состоянию на <дата> задолженность по лимиту кредита составила 250000 руб., проценты за пользование суммой кредита – 59567,33 руб., штраф за возникновение просроченных обязательств 115549,82 руб.

В судебном заседании представитель истца АКБ «МБРР» Рысьев А.М., действующий на основании доверенности, исковые требования поддержал, суду дал пояснения аналогичные изложенному в иске. Указал, что согласно тарифов ( п. 15) ( Приказ <номер> от <дата> « О внесение изменений в « Каталог услуг и тарифов по банковским картам») штраф за неисполнение обязательств по погашению задолженности по кредиту составляет 10 % от суммы просроченной задолженности, но не менее 500 руб. Взимается ежемесячно за неисполнение обязательства в размере не менее 100 руб. по состоянию на последнее число месяца. Ответчику штраф был начислен на основании указанного тарифа.

Ссылку на приказ, указанный в иске - Приказ <номер> от <дата> « О внесение изменений в « Каталог услуг и тарифов по банковским картам» просил не учитывать, как указанную ошибочно.

Ответчик Орлова Н.А., надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, предстала в суд заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие. При этом указала, что с иском согласна. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ судом вынесено определение о рас­смотрении дела в отсутствии истца.

Выслушав мнение истца, изучив и проанализировав материалы гражданского дела, суд уста­новил следующие обстоятельства, имеющие значение для дела.

<дата> Орлова Н.А. обратилась к истцу с заявлением о предоставлении банковской кредитной карты MTS.CARD Master Card Standart с кредитным лимитом 245 000 рублей с присоедине­нием в качестве неотъемлемой части заявления на кредит к «Условиям по­лучения и использования MTS.CARD» согласно тарифа АКБ «МБРР» за осуществление расчетов по операциям с картами MTS.CARD.

Согласно п. 1.2. «Условий получения и использования расчетных карт с расширенным овердрафтом» указанный договор считается заключенным с даты принятия банком заполненного и подписанного держателем карты заявления. В совокупности заявление на получение карты, условия, тари­фы банка за осуществление расчетов по операциям с картами составляют договор о выпуске и обслуживании карты между держателем карты и бан­ком. Заявление является подтверждением полного и безоговорочного при­нятия держателем карты условий договора.

В соответствии с п. 5.7. «Условий получения и использования MTS.CARD» за пользование кредитом держатель карты уплачивает банку проценты, начисленные на сумму кредита на начало операционного дня по формуле простых процентов с использованием процентной ставки соглас­но тарифам, за период фактического срока пользования кредитом. Про­центы за пользование кредитом начисляются ежемесячно в последний ра­бочий день месяца за текущий календарный месяц.

Согласно п.5.8. «Условий получения и использования MTS.CARD» в случае образования задолженности держателя карты перед банком на сумму, превышающую лимит кредита держатель карты обязан возвратить банку эту сумму и уплатить проценты за пользование денежными средст­вами банка в размере, предусмотренном тарифами.

В соответствии с п.5.10., 5.11. «Условий получения и использования MTS.CARD» платежным периодом по кредитному договору устанавлива­ется период с 01 по 25 число календарного месяца, следующего за расчет­ным периодом. Минимальная сумма погашения по кредиту определяется тарифами и исчисляется исходя из суммы задолженности держателя карты по кредиту в пределах лимита кредита, образовавшейся на последний ка­лендарный день расчетного периода включительно.

В соответствии с п.5.15. «Условий получения и использования MTS.CARD» за нарушение обязательств по уплате минимального платежа или неисполнение требования банка о досрочном исполнении обяза­тельств по кредитному договору или неисполнения обязательств по пога­шению задолженности держатель кары уплачивает банку неустойку, в раз­мере установленном тарифами.

Согласно тарифов АКБ «МБРР» (п. 15) ( Приказ <номер>) от <дата> « О внесение изменений в « Каталог услуг и тарифов по банковским картам») штраф за неисполнение обязательств по погашению задолженности по кредиту составляет 10 % от суммы просроченной задолженности, но не менее 500 руб. Взимается ежемесячно за неисполнение обязательства в размере не менее 100 руб. по состоянию на последнее число месяца.

Согласно Тарифов АКБ «МБРР» за осуществление расчетов по опе­рациям с картами MTS.CARD предусмотрено взимание комиссии за об­служивание счета в течении одного года 900 рублей, комиссия за получе­ние наличных денежных средств в кассах и банкоматах банка в пределах остатка денежных средств держателя карты на счете 0,5%, за счет денеж­ных средств банка 2%, комиссия за получение наличных денежных средств в кассах или банкоматах иных банков в пределах остатка денеж­ных средств держателя карты на счете 1,5%, за счет денежных средств бан­ка 3,5%.

В соответствии с п.п. 11,12 Тарифов АКБ «МБРР» за осуществление расчетов по операциям с картами MTS.CARD предусмотрены проценты за пользование кредитом в размере 24% годовых, проценты за пользование денежными средствами банка на сумму, превышающую лимит кредита, предоставленного держателю карты банком в размере 24% годовых.

Минимальная сумма погашения по кредиту (от суммы задолженно­сти по кредиту) 5%, минимальный платеж по кредитному договору - в со­ответствии с договором, но не менее 300 рублей, (п.п.13,14 Тарифов АКБ «МБРР» за осуществление расчетов по операциям с картами MTS.CARD).

Факт заключения кредитного договора, условия которого указаны в «Условиях получения и использования MTS.CARD» и тарифе, а также факт предоставления Банком кредита заемщику не оспаривается ответчи­ком, при этом последний подтверждается выпиской по счёту Орловой Н.А.

От исполнения обязательств по кредитному договору ответчик укло­няется, что выражается в невнесении им платежей согласно п.п. 5.7., 5.10., 5.11. «Условий получения и использования MTS.CARD».

Данный факт подтверждается выпиской по счету ответчика и согласием ответчика с иском.

Денежные средства истцу на момент рассмотрения дела в полном объеме не возвращены.

Указанные обстоятельства установлены представленными и исследо­ванными в суде документами.

Требования истца законны, обоснованны и подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.314 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно оп­ределенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предло­жение.

В соответствии с п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора счи­тается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ: совер­шение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кре­дитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором кредита преду­смотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся сум­мы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку штрафы с ответчика не взимались, расчет, представлен­ный Банком суммы задолженности основного долга по кредиту в размере 245000 руб. и процентов за пользование кредитом в сумме 59567,33 руб. судом проверен и признается правильным, как выполненный истцом с учетом положений ст.319 ГК РФ.

Рассматривая требования банка о взыскании с ответчика штрафа за нарушение исполнения обязательств по кредиту суд приходит к следующему.

Поскольку при заключении договора банк и заемщик в письменной форме оговорили условие о штрафах (неустойке), данное требование Банка также обоснованно и подлежит удовлетворению.

Согласно ст.ст.330,331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Взыскание штрафа не противоречит требованиям ст.811 ГК РФ, предусматривающей последствия нарушения заемщиком договора займа.

Согласно тарифов АКБ «МБРР» (п. 15) ( Приказ № 07-403/6-(0) от 06.05.2006 г. « О внесение изменений в « Каталог услуг и тарифов по банковским картам») штраф за неисполнение обязательств по погашению задолженности по кредиту составляет 10 % от суммы просроченной задолженности, но не менее 500 руб. Взимается ежемесячно за неисполнение обязательства в размере не менее 100 руб. по состоянию на последнее число месяца.

Вместе с тем, согласно разъяснениям Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума Верховного Арбитражного Суда РФ № 14 от 08.10.1998 г. ( в ред. от 04.12.2000 г.) « О практике применения положений Гражданского Кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» ( п. 7) суд, учитывая компенсационную природу процентов, применительно к статье 333 ГК РФ вправе уменьшить ставку процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства.

Исходя из того обстоятельства, что размер пени был установлен сторонами в размере 10 % ежемесячно от суммы просрочки, т.е. 120 % в год, суд считает возможным, снизить размер неустойки в 10 раз, поскольку неустойка, которая рассчитана истцом явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, нарушает баланс имущественных интересов сторон.

Исходя из вышеизложенного взысканию с ответчика в пользу Банка подлежит сумма основного долга по кредитному договору в размере 245000 руб., проценты, начисленные за пользование кредитом в размере 59 567,33 руб., сумма штрафа в размере 11554,98 руб.

Поскольку решение состоялось в пользу истца, суд считает необходимым, в силу ст. 98 ГПК РФ, взыскать в его пользу с ответчика Орловой Н.А. расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям - 6156,64 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Акционерный коммерческий банк « Московский Банк Реконструкции и Развития» ( открытое акционерное общество) к Орловой Н.А. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Орловой Н.А. в пользу Акционерный коммерческий банк « Московский Банк Реконструкции и Развития» ( открытое акционерное общество) сумму основного долга по кредитному договору в размере 224541 руб. 33 коп., проценты за пользование кредитом, начисленные по состоянию на <дата> в размере 59567 руб. 33 коп., штраф за неисполнение обязательств в размере 11 554 руб. 98 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 6156 руб. 64 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд УР в течение 10 дней со дня вынесения в окончательной форме через районный суд.

Решение в окончательной форме изготовлено судьей 13 мая 2011 г.

Председательствующий судья Ю.В. Фролова